Tematy - Prawo - Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Zdolność kredytowa przeciętnej rodziny wzrosła w sierpniu 2022 r. w porównaniu do poprzedniego miesiąca. Różnica jest zauważalna. Wynika głównie z pewnego spadku oprocentowania kredytów, a także ze wzrostu wynagrodzeń.

Ustawowe wakacje kredytowe upoważniają obywateli do zawieszania płatności 8 rat kredytu hipotecznego z mocy ustawy. Banki nie mają możliwości, aby ich odmówić. Jednak z informacji Rzecznika Finansowego wynika, że cześć z nich znacznie utrudnia możliwość skorzystania z wakacji od kredytu. Jak i gdzie złożyć reklamację na taki bank?

W pierwszym półroczu 2022 roku Polacy nadpłacili prawie 25 miliardów złotych na złotowe kredyty mieszkaniowe. To najpewniej najwyższy wynik w historii. Dzięki nadpłacie kredytu kredytobiorca będzie musiał oddać bankowi mniej odsetek. Ale odpowiedź na pytanie, czy warto nadpłacać kredyt nie jest łatwa. Trzeba porównać oprocentowanie lokat i kredytów w perspektywie kilku, kilkunastu, czy nawet kilkudziesięciu lat - czyli w takim okresie w którym będziemy jeszcze (po nadpłacie) spłacać kredyt hipoteczny. Zatem dopiero po latach można dokładnie obliczyć, czy warto było nadpłacać kredyt.

Rzecznik Finansowy opracował wniosek o o skorzystanie z wakacji kredytowych.

Sejm uchwalił ustawę, przyjmując część poprawek Senatu, mocą której banki będą zobowiązane do zwrotu opłat naliczanych w czasie oczekiwania na wpis do księgi wieczystej hipoteki zabezpieczającej kredyt hipoteczny.

W wyniku działań Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wiele banków zmieniło niekorzystne dla konsumentów praktyki, np. umożliwia złożenie wniosków o zawieszenie rat na dowolny, ustawowy okres.

- Bardzo nas cieszy, że kolejne banki oraz BIK potwierdzają, że skorzystanie z wakacji kredytowych nie wiąże się z automatycznymi kłopotami z uzyskaniem innego kredytu – powiedziała PAP minister finansów Magdalena Rzeczkowska.

Od 10 miesięcy pierwszy lub drugi tydzień każdego miesiąca kredytobiorcy kojarzą głównie z podwyżkami stóp procentowych. Sierpień jednak będzie miesiącem wyjątkowym dla osób z kredytem. Jakie są prognozy na wysokość rat kredytów hipotecznych na jesień 2022 roku i na lata 2023-2024?

Nie wszyscy równie mocno odczuwają podwyżki stóp procentowych. Dolegliwość podwyżek zależy od czasu, jaki upłynął od zaciągnięcia kredytu oraz od okresu, na jaki został zaciągnięty – napisał analityk HRE Investments Bartosz Turek we wtorkowej analizie.

Jak w największych miastach zmienia się oferta lokali spełniających kryteria cenowe programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców może okazać się pomocą dla osób, które mają problem ze spłatą raty kredytu hipotecznego. Jest on dobrą alternatywą, dla osób, które nie chcą albo mogą skorzystać z ustawowych wakacji kredytowych. Skorzystać mogą z niego nie tylko kredytobiorcy „złotowi”, ale również tacy, którzy zaciągnęli kredyt w walucie obcej. Pomoc może zostać udzielona maksymalnie aż na okres 36 miesięcy.

Do UOKiK wpłynęło już około 300 skarg na zachowania banków w sprawie wakacji kredytowych - poinformował 1 sierpnia 2022 r. prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Tomasz Chróstny.

Klienci banków chcący skorzystać z wakacji kredytowych powinni zwrócić uwagę, nie tylko którego dnia, ale też, o której godzinie składają wniosek, szczególnie w bakach spółdzielczych. To może zdecydować o terminie zawieszenia raty - wynika z analizy przeprowadzonej przez PAP.

Wyjątkowo zgodni byli posłowie, przejmując ustawę o wakacjach kredytowych. Ponad 440 na 460 zagłosowało „za”. W takim przypadku nawet weto prezydenta nie miałoby sensu, bo mogłoby być przez parlament odrzucone większością 3/5 głosów, czyli bez najmniejszego problemu. Ale czy same wakacje kredytowe mają sens? To już zależy dla kogo.

20 proc. klientów PKO BP mających kredyt hipoteczny w złotych skorzystało z wakacji kredytowych - poinformował bank. Zachęca swoich klientów do korzystania z bankowości elektronicznej.

"Bank ma obowiązek uszanować wniosek o wakacje kredytowe dostarczony także w dniu, kiedy przypada termin spłaty raty; jeśli mimo to bank pobierze ratę, ma obowiązek ją zwrócić" - poinformował w piątek prezes UOKiK Tomasz Chróstny.

Wakacje kredytowe są elementem tarczy antyinflacyjnej, który ma pomóc w tych trudnych czasach; skorzystanie z tego instrumentu nie może wpływać na ocenę zdolności kredytowej, nie ma do tego podstaw prawnych - stwierdził 28 lipca 2022 r. rzecznik rządu Piotr Müller.

Wnioskowanie o wakacje kredytowe jest możliwe od 29 lipca 2022 roku. Jednak pierwszym miesiącem zawieszenia płatności raty będzie sierpień 2022 roku. W związku z tym, że są powszechnie obowiązujące, reguluje je szereg przepisów prawnych. Szczegóły, np. forma za pomocą której można złożyć formularz o odroczenie rat kredytu hipotecznego, zależą jednak od poszczególnych banków.

Wakacje kredytowe wchodzą w życie 29 lipca 2022 roku. Od tego dnia klienci mogą składać wnioski do banków o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego. Czy każdy kredytobiorca powinien skorzystać z tej opcji? Czy zawsze jest to korzystne rozwiązanie? Odpowiadamy na najważniejsze pytania związane z wakacjami kredytowymi.

Wakacje kredytowe, to możliwość zawieszenia spłaty nawet 8 rat kredytowych w okresie od 1 sierpnia 2022 r. do końca 2023 roku. Z wakacji kredytowych mogą skorzystać osoby posiadające kredyty hipoteczne w złotych polskich, które zaciągnęły kredyt na własny cel mieszkaniowy. Zawieszenie spłaty rat kredytowych w ramach wakacji kredytowych jest możliwe bez żadnych dodatkowych odsetek. Jedyne opłaty, jakie mogą się czasie wakacji kredytowych pojawić to opłaty ubezpieczeniowe związane z kredytem. Wnioski o wakacje kredytowe można składać od 29 lipca 2022 r. Wniosek o wakacje kredytowe składa się do banku, który udzielił kredytu hipotecznego. Ministerstwo Finansów przygotowało specjalny przewodnik wyjaśniający kto może się ubiegać o wakacje kredytowe i jak to zrobić. Przedstawiamy poniżej te wyjaśnienia.

Klienci powinni mieć możliwość łatwego skorzystania z wakacji kredytowych na zasadach przewidzianych w ustawie. Osoby, które zdecydują się na skorzystanie z nowego uprawnienia nie powinny być narażone na żadne negatywne skutki - poinformował Rzecznik Finansowy.

"Jeśli banki natychmiast nie zmienią swoich praktyk, zmierzających do utrudniania konsumentom skorzystania z wakacji kredytowych, to muszą się liczyć z zarzutami i ich konsekwencją" – zapowiada Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK

Zgodnie z projektowanymi przepisami banki mają zwracać kredytobiorcom koszt ubezpieczenia pomostowego po wpisie hipoteki. Mimo to pisma ponaglające sąd w sprawie wpisów hipotek mogą być nadal pomocne.

Wakacje kredytowe to wybawienie dla wielu Polaków, którzy zakupili własne „M” za pieniądze pochodzące z kredytu hipotecznego w polskiej walucie. Umożliwią zawieszenie spłacania rat – 4 w tym roku i 4 w kolejnym. Finalnie kredytobiorca w tym roku może spłacić jeszcze tylko 1 ratę, a w roku 2023 ograniczyć płatność do 8.

W czwartek 14 lipca 2022 Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, która między innymi, wprowadza wakacje kredytowe dla osób, które zaciągnęły kredyty w polskiej walucie na cel mieszkaniowy.

W ustawie z 7 lipca 2022 r. o pomocy dla kredytobiorców jednym z zapisów jest zasilenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców nowymi środkami w wysokości 1,4 mld złotych. Czym jest ten fundusz, jak działa i kto może liczyć na dopłatę do rat kredytu hipotecznego?

Wyższe stopy procentowe z reguły powodują spadek marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie hipotecznym mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas.

Ustawa o pomocy kredytobiorcom została już opublikowana w Dzienniku Ustaw i wejdzie w życie 29 lipca 2022 r. Jednym z najważniejszych przepisów są wakacje kredytowe, które mają przynieść ulgę posiadaczom kredytów hipotecznych w postaci zawieszenia spłacania rat. Kto może z nich skorzystać i na czym dokładnie polegają? Od kiedy można składać wnioski o zawieszenie spłacania rat? Czy kredytobiorcy poniosą jakieś koszty lub opłaty związane z wakacjami kredytowymi?

W lipcu 2022 roku, mimo kolejnej podwyżki stóp procentowych NBP, stawki WIBOR 3M i 6M, od których zależy wielkość rat kredytowych, spadły odpowiednio do 7,00 i 7,30%. Widać światełko w tunelu dla polskich kredytobiorców. Czy drastyczny wzrost rat kredytowych już za nami?

Zachęcam do korzystania z wakacji kredytowych tych, którzy rzeczywiście tego potrzebują; kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem wieloletnim, a zawieszone raty nie są "darowane" - powiedziała PAP.pl minister finansów Magdalena Rzeczkowska.

Jakie przepisy regulują wakacje kredytowe?

Ustawa z dnia 7 lipca 2022 r.o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom - Dz.U. Poz. 1488

Skorzystanie z wakacji kredytowych i nadpłata (częściowa spłata) kredytu w kwocie równej ośmiu ratom może znacząco obniżyć finalny koszt zobowiązania - ocenił główny analityk Expandera Jarosław Sadowski. Wyliczył, że przy kredycie na 300 tys. zł na 25 lat z ratą 2 677 zł nadpłata pozwoli zaoszczędzić 46,5 tys. zł.

Wakacje kredytowe zaczną się z chwilą doręczenia bankowi wniosku o zawieszenie spłaty; to oznacza, że kredytodawca będzie związany decyzją kredytobiorcy - podkreśla Ministerstwo Finansów. 14 lipca 2022 r. prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę wprowadzającą wakacje kredytowe.

Narodowa grupa robocza ds. reformy wskaźników referencyjnych (NGR) rozpoczęła prace - poinformowało 13 lipca 2022 r. Ministerstwo Finansów. Celem prac NGR jest w szczególności zastąpienie WIBOR-u w umowach kredytowych nowym wskaźnikiem referencyjnym opartym o transakcje ON (overnight). Pierwotnie premier Morawiecki zapowiadał wymianę WIBOR-u dla kredytów hipotecznych na inny wskaźnik referencyjny (wskazywano np. stawkę overnight POLONIA liczoną przez NBP) od początku 2023 roku. Ustawa z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, która przewiduje odejście od wskaźnika WIBOR i wprowadzenie jego zamiennika - nie wskazuje terminu wdrożenia tej zmiany.

Należy się spodziewać, że w środę prezydent Andrzej Duda podpisze ustawę o tzw. wakacjach kredytowych - oświadczył prezydencki minister Andrzej Dera. Parlament praktycznie jednomyślnie uchwalił ustawę, więc trudno, by prezydent sprzeciwiał się tej woli - stwierdził.

Popyt na mieszkania zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym zmniejszył się o ok. połowę w porównaniu z ubiegłym rokiem - powiedzieli PAP eksperci. Jako główną przyczynę wskazali wzrost stóp procentowych, który drastycznie ograniczył potencjalnym nabywcom dostęp do finansowania.

Czy po sądowym unieważnieniu wadliwej umowy kredytowej bankowi należy się od kredytobiorcy wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału? Jak orzekają w takich sprawach sądy? Wyjaśnia Kamila Grabalska, aplikant radcowski z Kancelarii Rachelski i Wspólnicy.

Ustawa prawo bankowe oraz ustawa o kredycie hipotecznym przewidują trzydziestodniowy podstawowy termin na wypowiedzenie przez bank kredytu hipotecznego. Kredytodawca nie może wypowiadać umowy zbyt szybko. Orzecznictwo wskazuje, że nieuzasadnione będzie np. wypowiedzenie umowy po niezapłaceniu przez klienta jednej raty. Ustawa o kredycie hipotecznym wprowadziła dodatkowe rozwiązania, która chronią kredytobiorcę.

Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli program umożliwiający wzięcie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, teoretycznie ruszył w ostatnich dniach maja 2022 roku. W praktyce jeszcze żaden bank nie uruchomił oferty, umożliwiającej skorzystanie z niego. Od 14 lipca będzie to możliwe w Alior Banku.

Pierwszy tydzień lipca przyniósł w końcu dobre informacje dla posiadaczy złotowych kredytów mieszkaniowych. Ustawa o wakacjach kredytowych czeka już tylko na podpis Prezydenta, RPP zaskoczyła dość skromną podwyżką stóp procentowych, a WIBOR spadł. A trzeba wiedzieć, że od miesięcy WIBOR wyprzedzał decyzje podejmowane przez RPP. W normalnych warunkach WIBOR 3M notowany jest na poziomie o 0,25 pkt proc. wyższym niż podstawowa stopa procentowa. A dziś dysproporcja ta wynosi ponad dwa razy więcej. To znaczy, że rynek dyskontuje już co najmniej część pojedynczej podwyżki stóp procentowych. Kiedy możemy się spodziewać końca trwającej od października 2021 r. serii podwyżek stóp procentowych NBP?

Jakie będą skutki podniesienia stóp procentowych NBP dla rynku nieruchomości?

Kredytobiorcy hipoteczni, którzy zaciągnęli kredyty w złotych polskich na własny cel mieszkaniowy już od sierpnia br. korzystać będą mogli z tzw. wakacji kredytowych. Łącznie wolno im będzie przesunąć płatność aż 8 rat kredytowych. Kredytobiorcy będą też mogli korzystać ze zwiększonej puli środków Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. W tym roku na ten cel przewidziane zostanie aż 2 mld zł.

Szef resortu rozwoju pytany był w trakcie wtorkowej konferencji po posiedzeniu rządu o to, kiedy ruszą wakacje kredytowe. "Zakładam, że jeszcze w sierpniu będzie możliwość złożenia wniosku" - wskazał Waldemar Buda. Minister przypominał, że ustawa w tej sprawie "jest już w zasadzie przyjęta".

Mediacje w sprawie kredytów frankowych - jak podaje Komisja Nadzoru Finansowego, od października ub.r. do maja br. banki, korzystając z Systemu Obsługi Sądu Polubownego, przekazały ponad 23 tys. umów o mediację w sprawach o kredyty denominowane/indeksowane do waluty obcej. Przeszło 6 tys. przypadków było w grudniu 2021 roku, a nieco ponad tysiąc – w maju br. W analizowanym okresie zakończono 20 tys. postępowań, z czego ugody dotyczą prawie 74% z nich. Ponadto było prowadzonych 650 postępowań mediacyjnych poza Systemem Obsługi Sądu Polubownego przy KNF.

O kredyt hipoteczny w czerwcu 2022 wnioskowało łącznie 19,52 tys. potencjalnych kredytobiorców, w porównaniu do 48,42 tys. rok wcześniej – jest to spadek o 59,7%. W porównaniu do maja 2022 r. osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy było mniej o 18,1%.

Mieszkanie bez wkładu własnego jest programem umożliwiającym wzięcie kredytu hipotecznego, jak sama nazwa wskazuje, bez konieczności posiadania wkładu własnego. Jakie są jego zasady? Kto może z niego skorzystać i czy w ogóle warto? A także, na co zwrócić uwagę, jeśli rozważamy kredyt z gwarancją wkładu własnego?

Liczni kredytobiorcy, którzy mają tzw. kredyt frankowy, kredyt odnoszony do euro czy dolara amerykańskiego - obawiają się postępowania sądowego przeciwko bankowi. W związku z tym liczą na propozycje ugodowe ze strony banków. Czy słuszne są te obawy i czy warto zawierać ugodę z bankiem w sprawie kredytu frankowego?

Ceny mieszkań w maju 2022 niezmiennie utrzymują się na wysokim poziomie, choć z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w maju pojawiły się pierwsze symptomy spowolnienia. "Wśród badanych przez nas 17 miast aż w ośmiu pojawiły się spadki cen w porównaniu z kwietniem. Wciąż przeważały jednak wzrosty, które odnotowaliśmy w dziewięciu miastach". Na rynku kredytów hipotecznych uwagę zwraca poziom stawki WIBOR 3M, która właśnie osiągnęła 7%.

Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach, mimo podpisanych umów z BGK przez 5 komercyjnych banków. A jak wygląda dostępność mieszkań, które kwalifikują się do zakupu w ramach programu?

Kredyt hipoteczny

Kredyty hipoteczne (sierpień 2022 r.) - zdolność kredytowa

Jak złożyć reklamację na problemy z ustawowymi wakacjami kredytowymi?

Nadpłata kredytu hipotecznego - czy to się opłaca

Rzecznik Finansowy: wzór wniosku o skorzystanie z wakacji kredytowych [Word]

Koniec z opłatą za czas oczekiwania na wpis hipoteki do KW

Czy banki utrudniają skorzystanie z wakacji kredytowych?

Rzeczkowska: skorzystanie z wakacji kredytowych nie wpłynie na zdolność kredytową

Raty kredytu hipotecznego - prognoza jesień 2022-2023-2024. Podwójne wakacje kredytowe w sierpniu 2022 r.

Jak zdrożały raty kredytów w zależności od okresu kredytowania

Liczba mieszkań dostępnych w programie Mieszkanie bez wkładu własnego

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców - poradnik Rzecznika Finansowego

Wakacje kredytowe - 300 skarg do UOKiK na banki. Jednym wnioskiem można zawiesić spłatę 8 rat kredytowych

Wakacje kredytowe. Ważna też godzina złożenia wniosku?

Czy wakacje kredytowe mają sens? To już zależy dla kogo

PKO BP: 20% kredytobiorców złożyło wnioski o wakacje kredytowe

Wakacje kredytowe - bank ma obowiązek uznać wniosek złożony w dniu płatności raty

Czy skorzystanie z wakacji kredytowych może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej?

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe 2022 – szansa czy pułapka?

Wakacje kredytowe 2022/2023 - zasady, warunki, terminy, wniosek

Rzecznik Finansowy: Wakacje kredytowe bez negatywnych skutków

Banki utrudniają dostęp do wakacji kredytowych? Prezes UOKiK sprawdza ich działania

Przyspieszenie wpisu do księgi wieczystej – jak to zrobić?

Wakacje kredytowe - wnioski od 29 lipca 2022

Wakacje kredytowe pod szczególnym nadzorem Rzecznika Finansowego

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – co to jest, kto może skorzystać i jakie wsparcie można otrzymać?

Kredyty hipoteczne - lipiec 2022 r. – marże i zdolność kredytowa

Wakacje kredytowe – na czym polegają, kto może z nich skorzystać, jakie opłaty ponosi kredytobiorca?

WIBOR i raty kredytowe w lipcu 2022 r. – zatrzymanie wzrostów? Co dalej?

Rzeczkowska: zachęcam do korzystania z wakacji kredytowych tych, którzy rzeczywiście tego potrzebują

Jakie przepisy regulują wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe - [w PDF ustawa z 7 lipca 2022 r.o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom - Dz.U. Poz. 1488]

Wakacje kredytowe. Nadpłata kredytu (300 tys. zł na 25 lat) w wysokości 8 rat pozwoli zaoszczędzić 46,5 tys. zł

Wakacje kredytowe od doręczenia bankowi wniosku o zawieszenie spłaty

Likwidacja WIBOR - od kiedy?

Prezydent podpisze ustawę o wakacjach kredytowych. Jakie korzyści?

Popyt na mieszkania mniejszy o połowę, wzrost cen wyhamował

Unieważniony kredyt frankowy a bezumowne korzystanie z kapitału. Czy jest się czego obawiać?

Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu hipotecznego?

Mieszkanie bez wkładu własnego - od 14 lipca rusza w pierwszym banku w kraju

Obniżka WIBOR-u 8 lipca 2022 r. Kiedy koniec serii podwyżek stóp procentowych NBP?

Skutki podniesienia stóp procentowych NBP

Wsparcie dla kredytobiorców czeka już tylko na podpis Prezydenta

Minister Buda: zakładam wakacje kredytowe w sierpniu 2022

Mediacje w sprawie kredytów frankowych 2022

Wartość zapytań o kredyty hipoteczne w czerwcu spadła o 59,9%

Mieszkanie bez wkładu własnego – dla kogo i czy warto?

Ugoda kredytobiorcy (frankowicza) z bankiem - opłacalność

Ceny mieszkań w maju 2022 - w części miast spadki, w części wzrosty

Kredyt bez wkładu własnego wciąż bez oferty w bankach