EKUZ a ubezpieczenie turystyczne - czego nie pokrywa karta i kiedy potrzebujesz dodatkowej polisy?

• Skrót - co najważniejszego znajdziesz w tekście?
• Ile osób w ogóle wyjeżdża za granicę i po co jest EKUZ?
• Co właściwie daje Ci EKUZ? Mniej, niż myślisz
• Najdroższy bywa nie pobyt w szpitalu, a często powrót do domu
• Turcja, Egipt, Tunezja, Dubaj - tu EKUZ w ogóle nie zadziała, a to przecież popularne destynacje turystyczne
• A co z górami? Ratownictwo górskie to osobna kategoria ryzyka
• Na co naprawdę patrzeć przy wyborze polisy? Cena to nie wszystko
• Jedziesz aktywnie wypocząć? Sprawdź, czy polisa to obejmuje - rowery, trekking, nurkowanie, czy windsurfing często wymaga osobnej klauzuli
• Checklista: co sprawdzić przed wykupieniem ubezpieczenia turystycznego?
• Podsumowanie
• Najczęstsze pytania o EKUZ i ubezpieczenie turystyczne - FAQ

Ile osób w ogóle wyjeżdża za granicę i po co jest EKUZ?

Z najnowszych danych CBOS wynika, że w 2025 roku przynajmniej jeden zagraniczny wyjazd zadeklarowało 44% dorosłych Polaków - to najwyższy wynik od początku pomiarów prowadzonych od 1993 roku. Nic dziwnego, że w tym samym roku Narodowy Fundusz Zdrowia wydał ponad 3 mln kart EKUZ. Problem w tym, że - jak przypominają eksperci - karta ta daje znacznie węższą ochronę, niż wielu podróżujących sobie wyobraża.

Co właściwie daje Ci EKUZ? Mniej, niż myślisz

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego umożliwia dostęp do publicznej opieki zdrowotnej w krajach Unii Europejskiej, EFTA oraz w Wielkiej Brytanii. Kluczowe słowo to „publicznej” - EKUZ nie oznacza bezpłatnego leczenia w każdej sytuacji, tylko korzystanie z opieki na takich samych zasadach, jak mieszkańcy danego kraju.

"Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego jest bardzo przydatnym dokumentem, ale nie zastępuje ubezpieczenia turystycznego. Jeśli lokalni pacjenci ponoszą część kosztów leczenia, hospitalizacji lub transportu sanitarnego, turysta z Polski również zapłaci z własnej kieszeni. Co więcej, EKUZ nie pokrywa leczenia w prywatnych placówkach, kosztów ratownictwa górskiego ani co do zasady transportu medycznego do Polski. To właśnie te świadczenia bardzo często generują najwyższe wydatki" - mówi Daria Skrzyszowska, ekspert ds. ubezpieczeń Lendi Care.

Najdroższy bywa nie pobyt w szpitalu, a często powrót do domu

To element, o którym mówi się najrzadziej, a który generuje jedne z najwyższych rachunków.

"Najdroższy może okazać się nie sam pobyt w szpitalu, ale powrót do kraju. W debacie o kosztach leczenia za granicą najczęściej mówi się o wizytach lekarskich czy hospitalizacji. Tymczasem z punktu widzenia ubezpieczycieli jednym z największych wyzwań finansowych jest organizacja transportu medycznego do Polski. Jeżeli pacjent nie może wrócić regularnym samolotem, konieczne może być zorganizowanie specjalistycznego transportu pod opieką lekarzy lub ratowników medycznych. W zależności od miejsca zdarzenia i stanu zdrowia koszty takiej operacji mogą być bardzo wysokie" - podkreśla Daria Skrzyszowska.

Turcja, Egipt, Tunezja, Dubaj - tu EKUZ w ogóle nie zadziała, a to przecież popularne destynacje turystyczne

To informacja, która może zaskoczyć część osób planujących wakacje w popularnych kierunkach. EKUZ obowiązuje wyłącznie w krajach UE, EFTA oraz w Wielkiej Brytanii. Oznacza to, że karta nie zadziała w ogóle m.in. podczas wyjazdu do Turcji, Egiptu czy Tunezji albo Dubaju - niezależnie od tego, jak poważny byłby wypadek.

"Są kierunki, gdzie oszczędzanie na ubezpieczeniu jest szczególnie ryzykowne. Bardzo wysokie rachunki za leczenie mogą pojawić się w Stanach Zjednoczonych, Kanadzie czy Japonii, ale odpowiednia polisa jest równie ważna podczas wyjazdów do popularnych kierunków wakacyjnych, takich jak Turcja, Egipt czy Tunezja. Tam leczenie turystów odbywa się najczęściej w prywatnych placówkach, a koszty hospitalizacji potrafią być bardzo wysokie" – wskazuje Daria Skrzyszowska.

A co z górami? Ratownictwo górskie to osobna kategoria ryzyka

Nawet jeśli wyjeżdżasz do kraju, w którym EKUZ formalnie obowiązuje, góry rządzą się swoimi prawami. Ratownictwo górskie i transport śmigłowcem nie zawsze są finansowane ze środków publicznych - nawet w państwach objętych kartą. Dlatego przed wyjazdem w góry warto sprawdzić osobno, czy Twoje ubezpieczenie pokrywa koszty ewentualnej akcji ratunkowej.

Na co naprawdę patrzeć przy wyborze polisy? Cena to nie wszystko

Tu pojawia się najczęstszy błąd przy wyborze ubezpieczenia turystycznego - skupianie się wyłącznie na wysokości składki.

"Wybierając ubezpieczenie, wielu klientów nadal porównuje przede wszystkim wysokość składki. Tymczasem różnica kilku lub kilkunastu złotych może oznaczać zupełnie inny zakres ochrony. Dobra polisa powinna obejmować przede wszystkim odpowiednio wysoką sumę kosztów leczenia, assistance dostępne przez całą dobę, transport medyczny do Polski, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków" - mówi ekspertka Lendi Care.

Jedziesz aktywnie wypocząć? Sprawdź, czy polisa to obejmuje - rowery, trekking, nurkowanie, czy windsurfing często wymaga osobnej klauzuli

Nie tylko kierunek podróży ma znaczenie - liczy się też to, co planujesz robić na miejscu. Trekking, nurkowanie, windsurfing, jazda na rowerze górskim czy skutery wodne bardzo często wykraczają poza podstawowy zakres ochrony.

"Nie wszystkie aktywności są objęte podstawowym zakresem ubezpieczenia. W wielu przypadkach konieczne jest dokupienie rozszerzenia obejmującego sporty podwyższonego ryzyka. Podobnie wygląda sytuacja osób z chorobami przewlekłymi - przed wyjazdem warto sprawdzić, czy zakres polisy obejmuje koszty związane z zaostrzeniem takiej choroby" - zwraca uwagę ekspertka Lendi Care.

Podsumowanie

"Dobre ubezpieczenie turystyczne nie jest dodatkiem do wakacji, ale jednym z elementów odpowiedzialnego planowania podróży. Zawsze powtarzam klientom, że polisę wybieramy z nadzieją, że nigdy nie będzie potrzebna. Jeśli jednak dojdzie do wypadku lub nagłego zachorowania, to właśnie ona może zdecydować o tym, czy będziemy martwić się wyłącznie o zdrowie, czy również o rachunki, które mogą przewyższyć wartość całego wyjazdu" - podsumowuje Daria Skrzyszowska.

Najczęstsze pytania o EKUZ i ubezpieczenie turystyczne - FAQ

Czy EKUZ zastępuje ubezpieczenie turystyczne?

Nie. EKUZ daje dostęp do publicznej opieki zdrowotnej w krajach UE, EFTA i Wielkiej Brytanii, ale nie pokrywa m.in. leczenia w prywatnych placówkach, ratownictwa górskiego ani transportu medycznego do Polski.

W jakich krajach EKUZ w ogóle nie działa?

Poza krajami UE, EFTA i Wielką Brytanią - czyli m.in. w Turcji, Egipcie, Tunezji, Dubaju, USA, Kanadzie czy Japonii.

Dlaczego transport medyczny do Polski jest taki drogi?

Bo w niektórych przypadkach pacjent nie może wrócić regularnym rejsowym samolotem i wymaga specjalistycznego transportu pod opieką lekarzy lub ratowników medycznych, co znacząco podnosi koszt.

Czy EKUZ pokrywa leczenie w prywatnych szpitalach za granicą?

Nie, EKUZ obejmuje wyłącznie publiczną opiekę zdrowotną, na takich samych zasadach, jak dla mieszkańców danego kraju.

Czy wybierając się w góry w kraju UE, mogę polegać wyłącznie na EKUZ?

Nie do końca - ratownictwo górskie i transport śmigłowcem nie zawsze są finansowane ze środków publicznych, nawet w krajach, gdzie EKUZ formalnie obowiązuje.

Czy każde ubezpieczenie turystyczne obejmuje sporty ekstremalne?

Nie, w wielu przypadkach trzeba dokupić osobne rozszerzenie obejmujące sporty podwyższonego ryzyka, np. nurkowanie czy jazdę na rowerze górskim.

Ile kart EKUZ wydano w Polsce w 2025 roku?

Ponad 3 miliony.

Na co najbardziej warto zwrócić uwagę przy wyborze polisy turystycznej?

Przede wszystkim na sumę ubezpieczenia kosztów leczenia, dostępność całodobowego assistance oraz to, czy polisa obejmuje transport medyczny do Polski - a nie wyłącznie na wysokość składki.

Źródło: Lendi Care