Szansa dla banków hipotecznych

Potrzeby finansowe samorządów na zachodzie Europy zaspakajają w znaczym stopniu banki hipoteczne. To o­ne udzielają kredytów sektorowi komunalnemu. W Polsce również pojawiła się taka szansa, zwłaszcza po wejściu w życie ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych.
Ustawa nie precyzuje rodzaju przedsięwzięcia inwestycyjnego, na który został udzielony kredyt, i skali zaawansowania tego przedsięwzięcia, nie narzuca też obowiązku zabezpieczania hipoteką kredytów zaciąganych w bankach hipotecznych na sfinansowanie takich projektów. Bank hipoteczny może kupować papiery dłużne emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego, przyjmować ich lokaty terminowe, a także – w ramach współpracy z jednostką samorządową – świadczyć usługi konsultacyjno-doradcze. Samorządy mogą korzystać z wiedzy ekspertów bankowych, np. przy nadawaniu transakcjom związanym z nieruchomościami odpowiedniej struktury prawnofinansowej, a nawet przy poszukiwaniu inwestorów.
PRZYKŁAD
Zalety finansowania długoterminowego
Załóżmy, że jednostka samorządu terytorialnego zaciąga kredyt w wysokości 10 mln zł oprocentowany według stawki trzymiesięcznego WIBOR+0,7 proc. na dwa lata. Prowizja przygotowawcza od udzielonego kredytu wynosi 0,4 proc. Kredyt ma być uruchomiony jednorazowo, a raty kapitałowo-odsetkowe spłacane są kwartalnie. Przyjmując poziom stawki WIBOR w wysokości 5,49 proc., suma rat kapitałowo-odsetkowych w pierwszym okresie kredytowania wyniesie 5 502 937,50 zł.
Zastąpmy teraz omawiamy przykład kredytem na 10 mln zł, oprocentowanym na poziomie trzymiesięcznym WIBOR+1,5 proc. z 8-letnim okresem kredytowania i prowizją przygotowawczą na poziomie 0,7 proc. Kredyt będzie uruchamiany jednorazowo, a raty kapitałowo-odsetkowe spłacane kwartalnie. Analogicznie do przykładu poprzedniego, suma obciążeń w pierwszym roku kredytowania wyniesie 1 916 234,38 zł, a więc niespełna 35 proc. obciążeń z tytułu nominalnie tańszego kredytu 2-letniego.
Maksymalna kwota kredytu, jaką jednostka samorządu terytorialnego osiągająca roczne dochody na poziomie 50 mln zł może zaciągnąć, nie przekraczając limitów nałożonych przez ustawę o finansach publicznych, wynosi ok. 13 635 000 zł w przypadku kredytu z 2-letnim okresem spłaty (i na warunkach cenowych opisanych powyżej) oraz 30 mln zł w przypadku nominalnie droższego kredytu 8-letniego. W pierwszym przypadku czynnikiem ograniczającym dalsze zadłużanie jest 15-proc. wskaźnik obsługi długu, w drugim 60-proc. wskaźnik łącznego zadłużenia do dochodów (w tym przypadku wskaźnik obsługi długu pozostaje na wciąż bezpiecznym poziomie 11,5 proc.).
Wniosek: kredyty krótkoterminowe prowadzą do szybkiego osiągnięcia limitów określonych przez ustawę o finansach publicznych i zmuszają jednostki samorządu do odkładania w czasie realizacji wielu projektów.

Na podstawie Rheinhyp-BRE Bank Hipoteczny
Stanisław Koczot


Infor.pl
MEN zapowiada zmiany w podstawie programowej. Czy dyrektorzy szkół i placówek oraz nauczyciele zdążą przygotować się do nadchodzących zmian?
05 maja 2025

Ministerstwo Edukacji Narodowej zapowiada zmiany w podstawie programowej, które obejmą m.in. wprowadzenie nowych przedmiotów: edukacji zdrowotnej i obywatelskiej. Choć zmiany te nie są gruntowną reformą, wywołują spore emocje w środowisku nauczycielskim – zarówno nadzieje, jak i obawy. Czy szkoły zdążą się przygotować?

Można dostać co miesiąc blisko 400 złotych dopłaty na mieszkanie. O tym dodatku wielu Polaków nie ma pojęcia
05 maja 2025

Coraz trudniejsze do udźwignięcia przy rosnących kosztach utrzymania staję się dla niektórych płacenie czynszu. W takiej sytuacji kołem ratunkowym może się okazać tak zwany dodatek mieszkaniowy. Ponieważ od marca wzrosły progi dochodowe umożliwiające jego otrzymanie, więcej osób może skorzystać z dofinansowania. Miesięczna kwota może wynosić od 250 do 380 złotych. Żeby pieniądze dostać, trzeba spełnić określone warunki.

Uważam, że Trybunał Konstytucyjny w wyroku z 4 czerwca 2024 r. niesprawiedliwie pominął grupę emerytów, która złożyła wnioski o wcześniejszą emeryturę między 6 czerwca a 31 grudniem 2012 r.
04 maja 2025

Do naszej redakcji stale trafiają historie emerytów, którzy uważają, że zostali pokrzywdzeni przez niekorzystne przeliczenie wcześniejszych emerytur. Trwa to od 2013 r. aż do dnia dzisiejszego. Mechanizm pokrzywdzenia? Emerytura powszechna jest pomniejszana o np. 1000 zł miesięcznie jako sankcja za pójście na emeryturę wcześniejszą. Miesiąc w miesiąc. W artykule przykład takiego listu – autorem jest emerytowany operator kamery. Opisał, że wprost pytał się w ZUS w 2012 r (pracowników i służby prasowe), czy straci na emeryturze powszechnej za pójście na wcześniejszą emeryturę. Usłyszał, że absolutnie nie. Okazało się, że stracił i traci do teraz (do 2025 r.). Historia emeryta jest więc interesująca bo czuł w 2012 r., że zbyt piękne jest, aby nie było jakiegoś haczyka we wcześniejszej emeryturze. I próbował uniknąć zagrożenia szukając informacji w ZUS. Nie udało mu się (pomimo starań).

Zasiłek nie przez 180 ale nawet przez 365 dni dla wybranych osób. Jest ustawa i czeka na wejście w życie
05 maja 2025

Zasiłek nie przez 180 ale nawet przez 365 dni dla wybranych osób. Jest ustawa i czeka na wejście w życie, ale czy to wpłynie na aktywizację osób bezrobotnych? Raczej nie, tym bardziej, że ustawodawca poszerzył krąg podmiotów mający prawo do zasiłku przez rok.

Kolosalne zmiany dot. takich usług i produktów: bankomaty, terminale płatnicze, wpłatomaty, laptopy, smartfony, tablety, automaty biletowe, routery, modemy, piloty i inne. Już od czerwca 2025 r.
04 maja 2025

Na polskich przedsiębiorców ale i konsumentów, już za miesiąc, bo w czerwcu 2025 r. czekają kolosalne zmiany dot. takich usług i produktów: bankomaty, terminale płatnicze, wpłatomaty, laptopy, smartfony, tablety, automaty biletowe, routery, modemy, piloty i inne. O co chodzi?

Co za profity dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny - jest już ustawa
05 maja 2025

Jak się okazuje Karta Dużej Rodziny uprawnia nie tylko do licznych ulg i zniżek, jak i zasad pierwszeństwa w życiu społecznym co do korzystania z tzw. rzeczy powszechnego użytku czy miejsc użyteczności publicznej, ale rodzice - posiadacze Karty Dużej Rodziny mają też specjalne profity na rynku pracy! Czy rzeczywiście będzie to dobre rozwiązanie do ich aktywizacji? Tym bardziej, że będzie to generowało ogromny koszt dla skarbu państwa. Zatem jakie są zasady Karty Dużej Rodziny? I co to jest wyszukiwarka partnerów KDR?

Ponad 4000 zł na nowoczesną protezę zębową do wzięcia dla każdego już w maju 2025 r. Nareszcie jest nowe zarządzenie Prezesa NFZ
05 maja 2025

10 kwietnia br. został opublikowany projekt nowego zarządzenia Prezesa NFZ, które ma wejść w życie już w maju br. i z którego wynikają wartości punktowe dla protez „o charakterze overdenture”, na podstawie których będzie można określić przysługujące kwoty refundacji. To doprecyzowanie dotychczas „martwych” przepisów, na które wiele osób czeka już od stycznia br., sprawi, że – możliwość wykonania nowoczesnej protezy, na koszt NFZ, wreszcie stanie się rzeczywistością. Jest jednak pewien haczyk – proteza „o charakterze overdenture” to nie do końca to samo, co proteza overdenture.

Pytania online na aplikację adwokacką i radcowską. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [KK i KPK, pytania z 2024 r.]
04 maja 2025
22 pytania testowe na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów adwokackich i radcowskich. Kodeks karny i Kodeks postępowania karnego, pytania z 2024 r.
Grozi nam upadek tysięcy firm. Co z zakazem używania wyrobów pirotechnicznych? Czy powstaną strefy wolne od fajerwerków?
04 maja 2025

Stowarzyszenie Importerów i Dystrybutorów Pirotechniki z niepokojem śledzi działania legislacyjne prowadzące do jej likwidacji. Przestrzega przed upadłością tysięcy firm i niekontrolowanym napływem do Polski niebezpiecznej pirotechniki niewiadomego pochodzenia.

Ci, którzy są po pięćdziesiątce dostaną przelew z ZUS. Na ich konto trafi ponad 4 tysiące złotych. Jak to możliwe?
05 maja 2025

Skąd ten przelew na kilka tysięcy złotych i to jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Dla kogo Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest aż tak hojny? Chodzi o tak zwane świadczenie kompensacyjne. To odpowiednik pomostówki. Taka comiesięczna ZUS-owska pensja może wynieść nawet ponad 4 tysiące złotych. Wyjaśniamy, komu należy się taki przywilej i jakie trzeba spełnić warunki.

pokaż więcej
Proszę czekać...