Konta oszczędnościowe lepsze od lokat

Monika Krześniak
rozwiń więcej
inforCMS
Rachunki oszczędnościowe stały się w ostatnim czasie prawdziwym przebojem bankowej oferty. Jako pierwsze zaoferowały je Polbank i ING Bank Śląski, a w ostatnich miesiącach takie produkty wprowadziła do swojej oferty większość banków, która wcześniej ich nie posiadała.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Ranking kont oszczędnościowych

Najwyższe oprocentowanie konta oszczędnościowego oferuje Polbank, bez względu na kwotę wynosi ono 5 proc. Odsetki niższe o 1 pkt proc. oferuje mBank, MultiBank i Volkswagen Bank direct.

Polbank zaoferował najwyżej oprocentowane konto oszczędnościowe i obiecuje, że jeśli konkurencja zaproponuje więcej, dopłaci różnicę.

- Gwarancja najwyższego oprocentowania lub zwrot różnicy, jeśli znajdzie się konto oszczędnościowe lepsze niż 5 proc. dotyczy standardowych ofert w innych bankach - mówi Paweł Maliszewski, dyrektor marketingu w Polbanku.

Przebój rynkowy

Konta oszczędnościowe wygrywają konkurencję z bankowymi lokatami, których popularność maleje. A Polacy nadal mają na lokatach zgromadzone ogromne oszczędności. Na koniec czerwca było to 223 mld zł.

W MultiBanku i mBanku na koncie oszczędnościowym można zarobić 4 proc., a w Volkswagen Bank direct 4 proc. lub 4,20 proc. Pozostałe banki oferują dużo niższe stawki: od 1,40 proc. do 3,50 proc. W Citibanku w ramach promocji trwającej do końca sierpnia 4,5 proc., ale dotyczy to wyłącznie środków zgromadzonych po 13 kwietnia, choć promocja trwa od 16 kwietnia, więc jeśli ktoś miał na koncie w tym dniu 20 tys. zł, a po tym terminie wpłacił 3 tys., to odsetki w wysokości 4,5 proc. będą naliczone dla kwoty 3 tys. zł. Pozostałe środki są oprocentowane według stawki standardowej 3,25 lub 3,50 proc.

Im więcej, tym wyżej

W niektórych bankach oprocentowanie jest zależne od kwoty środków zgromadzonych na rachunku (np. w Banku BGŻ dla środków w wysokości 5 tys. zł wyniesie ono 2,75 proc., ale przy kwocie 50 tys. będzie to 4 proc.). W naszym zestawieniu pokazaliśmy warunki kont oszczędnościowych, które można otworzyć bez konieczności posiadania rachunku rozliczeniowego w tym samym banku.

W przypadku oferty Raiffeisen Banku ma to spore znaczenie, ponieważ jego oprocentowanie nie jest atrakcyjne w porównaniu z konkurencją, natomiast dla posiadaczy konta mobilnego bank oferuje dużo lepsze parametry: 3,45 proc.

- Największą zaletą kont oszczędnościowych jest oczywiście możliwość wypłaty pieniędzy w dowolnym momencie bez straty odsetek. Tak jak łatwo można pieniądze na konto wpłacić, tak można dokonać wypłaty - mówi Paweł Majtkowski, doradca finansowy Expandera.

W przypadku lokat zawsze konieczne jest zawarcie umowy. Konto oszczędnościowe wystarczy założyć tylko raz, a potem zasilać lub wypłacać w dowolnym momencie bez utraty odsetek, a bank nalicza je od dziennego salda na rachunku.

- Dotychczas najlepszą formą inwestowania takich środków były fundusze rynku pieniężnego, jednak konta oszczędnościowe oferują wyższe oprocentowanie (niektóre fundusze dodatkowo wymagają jeszcze opłaty przy zakupie jednostek). W ostatnim roku średnia stopa zwrotu na rynku funduszy rynku pieniężnego to 3,6 proc., podczas gdy w tym samym czasie na kontach oszczędzających można było uzyskać nawet 4-5 proc. - dodaje Paweł Majtkowski.

Liderzy rynku w tyle

Kont oszczędnościowych ciągle jeszcze nie oferują dwa największe banki na naszym rynku PKO Bank Polski oraz Pekao. Typowego rachunku oszczędnościowego nie prowadzi także Bank BPH. Zamiast niego oferuje on rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Sezam Max. Zgromadzone na nim środki są oprocentowane tak jak na koncie oszczędnościowym (3,7 proc.), jest to jednak w pełni funkcjonalny rachunek osobisty.

Konta oszczędnościowe mają jednak swoje ograniczenia, zazwyczaj tylko jedna wypłata środków w miesiącu jest bezpłatna, a za kolejne naliczane są prowizje (zazwyczaj 5-10 zł). Wyjątkiem jest Polbank, Dominet, Volkswagen Bank direct i mBank, które nawet za pierwszą wypłatę w miesiącu pobierają prowizję.

Dodatkową funkcjonalność wprowadził do swojego Konta Samooszczędzającego Pol- bank. Od lipca klient może uzyskać do takiego rachunku kartę debetową.

JAK BANK OBLICZA ODSETKI NA KONCIE OSZCZĘDNOŚCIOWYM

Zakładamy, że posiadaliśmy na rachunku 10 tys. zł przez 90 dni. Bank dzieli wysokość oprocentowania rocznego przez liczbę dni w roku. W przypadku oprocentowania rocznego w wysokości 5 proc. będzie to 0,05 podzielone przez 365. W taki sposób uzyskamy dzienną wysokość oprocentowania. Każdego dnia bank mnoży zgromadzoną na rachunku kwotę przez uzyskaną wysokość dziennego oprocentowania. Wartości dziennego oprocentowania z każdego dnia są sumowane za okres miesięczny (w niektórych bankach kwartalnie). Ta kwota jest dopisywana do rachunku klienta w ostatnim dniu miesiąca, oczywiście po odliczeniu wynoszącego 19 proc. podatku od odsetek. W naszym wypadku odsetki za okres 90 dni (będą dopisywane trzy razy) wyniosą 123,68, podatek zaś 24 zł (zaokrągla się go do 1 zł). Do rachunku zostanie dopisana kwota 99,68 zł.

Monika Krześniak

monika.krzesniak@infor.pl

Infor.pl
Upadłość konsumencka- poznaj jej zasady
11 cze 2025

Do niedawna, gdy mówiliśmy o upadłości, zwykle mieliśmy na myśli przede wszystkim upadających przedsiębiorców, spółki, itp. Dziś, coraz częściej mówimy także o tzw. upadłości konsumenckiej, czyli o takiej sytuacji, gdy upadłość ogłasza osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej.

Wotum zaufania dla rządu Tuska: Expose i głosowanie po zwycięstwie Nawrockiego
11 cze 2025

Dzisiaj premier Donald Tusk przedstawi w Sejmie expose i złoży formalny wniosek o wotum zaufania dla swojego rządu. Zapowiedział to dzień po II turze wyborów prezydenckich, wygranych przez kandydata PiS Karola Nawrockiego. Choć rządząca koalicja dysponuje większością, głosowanie stało się testem jedności i pretekstem do podkreślenia koalicyjnych napięć oraz ambicji liderów ugrupowań współtworzących rząd.

[Sejm na żywo] Posiedzenie Sejmu 11 czerwca 2025 r.: wotum zaufania
11 cze 2025

11 czerwca o godz. 9:00 zostaną wznowione obrady Sejmu. Pierwszym punktem obrad będzie Rozpatrzenie wniosku Prezesa Rady Ministrów o wyrażenie przez Sejm Rzeczypospolitej Polskiej wotum zaufania Radzie Ministrów.

Za staż: dodatkowe 518 zł premii od 1 czerwca 2025 r., co miesiąc
11 cze 2025

W dniu 1 czerwca 2025 r. weszła w życia ustawa z dnia 20 marca 2025 r. o rynku pracy i służbach zatrudnienia. Ustawa reguluje szereg uprawnień dla osób bezrobotnych, pracodawców, urzędów pracy, osób z niepełnosprawnościami. W związku z wejściem przepisów w życie pojawiła się możliwość uzyskania aż 518 zł premii, od 1 czerwca 2025 r. co miesiąc za staż.

Nawet 1200 złotych dopłaty do prądu. Będzie bon energetyczny po nowemu. Kto dostanie pieniądze
11 cze 2025

Bon energetyczny po nowemu i to nawet 1200 złotych? Taki roczny zastrzyk gotówki mogą wkrótce otrzymać emeryci z najniższymi dochodami. Skąd te zmiany? Bo rząd pracuje nad rozwiązaniami, mającymi zrekompensować wzrost kosztów energii, po wejściu nowej opłaty od emisji dwutlenku węgla, którymi mają być obciążone także gospodarstwa domowe.

Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian
10 cze 2025

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]
10 cze 2025

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela
10 cze 2025

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}
10 cze 2025

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. To szokujące kwoty pobrane od osób niepełnosprawnych. Jak to możliwe? System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZON 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.
10 cze 2025

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

pokaż więcej
Proszę czekać...