Bankowa wojna kredytowa. Czy na niej zyskamy?

inforCMS
Banki wszelkimi sposobami zachęcają klientów do swoich produktów gotówkowych. W mediach roi się od reklam, a w bankach od promocji. Nie daj się jednak zwieść kuszącym hasłom marketingowym.


Oprocentowanie sięga w niektórych przypadkach nawet 20 proc., do tego dochodzą często 5-proc. prowizje, a czasem jeszcze obowiązkowe ubezpieczenia. Oczywiście takie kredyty są dla banków bardziej ryzykowne niż te hipoteczne, ale jak widać to ryzyko się opłaca. Do tego dochodzi fakt, że potencjalna grupa klientów na takie pożyczki jest ogromna. Nie każdego stać na kredyt mieszkaniowy, ale zdolność na kilka tysięcy złotych pożyczki dużo łatwiej uzyskać. Do tego banki w zasadzie nie muszą specjalnie namawiać do kredytów gotówkowych. Dobra sytuacja gospodarcza, a co za tym idzie niższe bezrobocie czy wyższe wynagrodzenia, zwiększają optymizm polskich konsumentów. Skoro wierzą oni w dobrą sytuację materialną w przyszłości, to teraz chętniej zaciągają kredyty. Z danych NBP wynika, że od początku roku zadłużenie z tytułu kredytów konsumpcyjnych (gotówkowych, ratalnych) zwiększyło się z 56,4 mld PLN do 68,7 mld PLN.


Polskie banki starają się skorzystać na tym pędzie do pożyczek. Widać, że liberalizują swoją ofertę i upraszczają procedury otrzymywania kredytów. Od 10 września 2007 r. największy polski bank PKO BP pożycza do 20 tys. PLN bez przedstawiania zaświadczenia od pracodawcy dotyczącego zarobków, i to w czasie jednej wizyty w oddziale. Z kolei Bank Zachodni WBK także 10 września zmienił politykę kredytową, którą ma zwiększyć dostępność jego produktów. W przypadku kredytów gotówkowych bank skrócił do 5 minut czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu pieniędzy. Zliberalizował również zasady przyznawania kredytów, bo by uzyskać pożyczkę do 5 tys. PLN nie jest już potrzebne zaświadczenie od pracodawcy. W górę poszła również maksymalna kwota kredytu gotówkowego. Teraz ta granica wyniesie 20-krotność dochodów kredytobiorcy, a nie 15-krotność jak dotychczas.


Poza zmianą polityki kredytowej, czy wprowadzaniem nowych produktów, obserwujemy też wysyp promocji. Na przykład GE Money Bank klientom, którzy do końca października skorzystają z kredytu gotówkowego, obiecuje zwrot 5 proc. odsetek. ING Bank Śląski przedłużył do 19 października promocyjne oprocentowanie kredytów gotówkowych na poziomie 8 proc. Niebawem z nową, udoskonaloną ofertą ma wystartować również Bank Pocztowy. Korzystając z promocji w banku warto jednak zachować czujność i dokładnie sprawdzić jej warunki.


Z drugiej strony trzeba pamiętać, że Rada Polityki Pieniężnej nadal podnosi stopy procentowe. Trzeba jednak przyznać bankom, że niewielka część z nich zdecydowała się na podniesienie oprocentowania swoich kredytów gotówkowych. I tak na przykład Bank BPH podniósł oprocentowanie „pożyczki od ręki” o 0,5 p.p., a Santander Consumer Bank przesunął zakres oprocentowania kredytów gotówkowych z 8,8-21,50 proc. na 9,99-21,99 proc. PKO BP i mBank również podniosły oprocentowanie swoich pożyczek gotówkowych, ale potem zmieniły także swoją ofertę. Z jednej strony więc konkurencja między bankami utrzymuje oprocentowanie kredytów na dość zbliżonym poziomie, ale z drugiej wraz z kolejnymi podwyżkami stóp NBP, ich opłacalność dla banków będzie malała. Można się więc spodziewać, że zobaczymy jeszcze podwyżki oprocentowania w bankach.

 

nazwa banku

 

nazwa produktu

 

oprocentowanie

 

prowizja za udzielenie

 

Bank BPH

 

pożyczka od ręki

 

9,90%

 

 

1,00%

 

BGŻ

 

kredyt do wzięcia

 

7,90%

 

5,00%

 

BGK

 

pożyczka gotówkowa

 

15,50%

 

3,00%

 

Bank Millennium

 

szybka pożyczka

 

12,90%

 

5,00%

 

BOŚ Bank

 

pożyczka praktyczna

 

11,24%

 

2,00%

 

Pekao SA

 

pożyczka ekspresowa

 

10,99%

 

5,00%

 

MultiBank

 

kredyt gotówkowy

 

15,25%

 

0,50 – 5,00%

 

Polbank

 

kredyt  na Miarę

 

15,90%

 

0,00%

 

GE Money Bank

 

kredyt gotówkowy

 

15,90%

 

3,50%

 

ING Bank Śląski

 

pożyczka letnia

 

8,00%

 

0,00%

 

Lukas Bank

 

kredyt gotówkowy

 

18,50 – 20,00%

 

5,00%

 

PKO BP

 

MAX pożyczka MINI rat

 

9,90%

 

5,00%

 

Raiffeisen Bank Polska

 

kredyt LAST MINUTE

 

6,99%

 

5,00%

 

 

Zestawienie ofert kredytów gotówkowych

 

Założenia: kredyt gotówkowy  w wysokości 3 tys. PLN, okres spłaty 12 miesięcy

 

Wrzesień 2007 r.

 

Źródło: Open Finance

 



Mateusz Ostrowski, analityk Open Finance

 

 

Infor.pl
Pytania online na aplikację adwokacką i radcowską. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [KK i KPK, pytania z 2024 r.]
04 maja 2025
22 pytania testowe na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów adwokackich i radcowskich. Kodeks karny i Kodeks postępowania karnego, pytania z 2024 r.
Grozi nam upadek tysięcy firm. Co z zakazem używania wyrobów pirotechnicznych? Czy powstaną strefy wolne od fajerwerków?
04 maja 2025

Stowarzyszenie Importerów i Dystrybutorów Pirotechniki z niepokojem śledzi działania legislacyjne prowadzące do jej likwidacji. Przestrzega przed upadłością tysięcy firm i niekontrolowanym napływem do Polski niebezpiecznej pirotechniki niewiadomego pochodzenia.

Ci, którzy są po pięćdziesiątce dostaną przelew z ZUS. Na ich konto trafi ponad 4 tysiące złotych. Jak to możliwe?
04 maja 2025

Skąd ten przelew na kilka tysięcy złotych i to jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Dla kogo Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest aż tak hojny? Chodzi o tak zwane świadczenie kompensacyjne. To odpowiednik pomostówki. Taka comiesięczna ZUS-owska pensja może wynieść nawet ponad 4 tysiące złotych. Wyjaśniamy, komu należy się taki przywilej i jakie trzeba spełnić warunki.

Wybory prezydenckie 2025 coraz bliżej. Sprawdź, jak głosować poza miejscem zamieszkania. Nie przegap terminów!
03 maja 2025

Już 18 maja odbędzie się pierwsza tura wyborów prezydenckich. Jeśli w dniu głosowania nie będziesz w swoim miejscu zameldowania, masz jeszcze kilka dni, by złożyć odpowiednie wnioski. Wyjaśniamy, jak zagłosować korespondencyjnie, przez pełnomocnika lub w innym lokalu – i do kiedy trzeba to załatwić.

Zmiany w urlopach: 2 dni wolne na 1 dziecko, 3 na 2 dzieci, 4 na 3 dzieci, 5 na 4 dzieci, a za odmowę udzielenia – 30 tys. zł kary dla pracodawcy
04 maja 2025

Na 1 dziecko – 2 dni wolne, na 2 dzieci – 3 dni wolne, na 3 dzieci – 4 dni wolne, a na 4 i więcej – 5 dni wolne, z zachowaniem prawa do pełnego wynagrodzenia, a za odmowę zwolnienia od pracy w ramach ww. puli – 30 tys. zł kary dla pracodawcy. O zmianę art. 188 kodeksu pracy – w dniu 12 kwietnia br., zawnioskowały do Ministry Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, Rzeczniczka Praw Dziecka i Okręgowa Rada Adwokacka, powołując się m.in. na naruszenie przez ww. przepis konstytucyjnej zasady równości. Czy położy to kres absurdowi tylko 2 dni zwolnienia od pracy na wszystkie dzieci i obojga rodziców?

Kwalifikacje nauczycieli do zmiany. Związkowcy wyliczają poważne wady projektu
03 maja 2025

MEN zmienia przepisy dotyczące kwalifikacji nauczycieli. Związkowcy z KSOiW NSZZ "Solidarność" uważają, że projekt rozporządzenia budzi poważne wątpliwości i niesie "istotne zagrożenia dla jakości kształcenia oraz sytuacji kadrowej w polskim systemie oświaty". Apelują o przeprowadzenie szerokich konsultacji społecznych, aby "uniknąć negatywnych skutków dla systemu edukacji".

UWAGA: maturę można zdawać w domu. Jest komunikat CKE
03 maja 2025

Wprawdzie nie doszło jeszcze do tego, że maturę można zdawać zdalnie (na szczęście), ale okazuje się, że można ją zdawać w domu. Są na to przepisy, jest specjalny wniosek, a poszczególne Okręgowe Komisje Egzaminacyjne wydają w tym zakresie wytyczne.

Zmiany w wypłatach 800 plus. ZUS przesuwa w maju terminy przelewów. Kiedy pieniądze trafią do rodziców?
04 maja 2025

Jak to jest z tym przelewaniem 800 plus na konta rodziców? Wedle harmonogramu Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, pieniądze wypłacane są w dziesięciu określonych terminach. Bywa, że z powodu takiego a nie innego ułożenia dat, przelewy robione są wcześniej. Tak właśnie będzie w maju.

Dziś 04.05.2025 r. to niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka
04 maja 2025

Długi weekend, święto w czwartek 1 maja i w sobotę 3 maja to mocno ograniczone możliwości zakupowe. Zarówno w czwartek jak i w sobotę sklepy nieczynne. W sobotę 03.05.2025 r. można je zrobić tylko w małych sklepach osiedlowych, a z sieciowych głównie w Żabce. A jak będzie w niedzielę 04.05.2025 r. - można wybrać się do Lidla lub Biedronki albo wręcz do galerii handlowej na duże tygodniowe zakupy?

MRPiPS: nowe rozwiązania na rzecz osób z niepełnosprawnościami i przebudowa modelu orzekania o niepełnosprawności. Termin do 20 maja 2025 r. na składanie dokumentów
02 maja 2025

Rok 2025 jest wyjątkowo obfitujący w zmiany prawa czy też projekty zmian w zakresie uprawnień dla osób z niepełnosprawnościami i ogólnie dla całego systemu orzecznictwa. Ale to nie koniec! Idą kolejne zmiany i to na z góry określone lata: na 2026, 2027 a nawet 2028 r. Perspektywa odległa - to fakt, ale takie działania jak zapowiada resort pracy wymagają długiej perspektywy. Udało się dotrzeć do informacji, z których wynika, że MRPiPS ogłasza program: "Przebudowa modelu orzekania o niepełnosprawności". Co będzie obejmował program, do kogo jest skierowany i co można zyskać?

pokaż więcej
Proszę czekać...