Jak inwestować bez ryzyka

Tomasz Kruk
rozwiń więcej
inforCMS
Fundusze inwestycyjne stosujące strategie ochrony powierzonego kapitału to oferta dla tych inwestorów, którzy chcą uzyskać wyższe zyski niż z lokat bankowych, ale nie chcą podejmować przy tym większego ryzyka.

Fundusze te stosują strategię, która polega na zwiększaniu udziału akcji w portfelu w czasie trendu wzrostowego na rynku oraz zmniejszaniu tego udziału w przypadku trendu spadkowego. W ten sposób udział między częścią portfela zainwestowanego w instrumenty dłużne (o mniejszym ryzyku) a akcyjną (o zdecydowanie większym ryzyku) jest aktywnie zmieniany.

Takie produkty mają najczęściej zamknięty charakter - są oferowane w określonym czasie i wymagają powierzenia pieniędzy na dłuższy okres (najczęściej trzy lata). Dostęp do oszczędności jest również utrudniony (konieczna sprzedaż na giełdzie lub w dniach określonych przez fundusz).

Strategie ochronne stosuje już kilka funduszy inwestycyjnych, które sprzedają i odkupują jednostki uczestnictwa (udziały w funduszu) w sposób ciągły. Dzięki temu inwestorzy mają zapewnioną większą płynność inwestycji (możliwość wycofania pieniędzy w dowolnym momencie).

Aktualnie na polskim rynku działa siedem takich funduszy. Jeżeli chodzi o deklarowany sposób ochrony majątku, oferta jest zróżnicowana. Widać jednak pewną zależność - im dłuższy okres stosowania strategii, tym wyższy poziom ochrony oszczędności.

Uważnie wybierz moment inwestycji

Zakup jednostek takiego funduszu powinien być dokonywany z rozwagą i dostosowany do deklarowanych przez fundusz zasad ochrony środków. Należy zwrócić uwagę na moment dokonania inwestycji, gdyż ochrona nie jest zapewniona w odniesieniu do wartości jednostki z dnia kupna jednostek uczestnictwa, ale w odniesieniu do wartości jednostki z dnia rozliczeniowego ściśle określonego przez fundusz.

Inwestycje dokonywane w okresach innych niż wynikające z ochrony deklarowanej przez fundusz będą więc w niektórych przypadkach obarczone większym ryzykiem. Dzięki sprzyjającej koniunkturze na giełdzie w ostatnich latach fundusze te umożliwiły osiągnięcie wyższych stóp zwrotu poprzez ulokowanie części środków w akcje. Jednocześnie, w przypadku dekoniunktury na rynku akcji, zyski te mogą być częściowo utracone, jednak nie należy obawiać się strat - są one ograniczone dzięki zastosowaniu specjalnej strategii inwestycyjnej.

Fundusze z ochroną kapitału w Polsce

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.


TOMASZ KRUK

analityk rynku funduszy inwestycyjnych

Infor.pl
Co za profity dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny - jest już ustawa
04 maja 2025

Jak się okazuje Karta Dużej Rodziny uprawnia nie tylko do licznych ulg i zniżek, jak i zasad pierwszeństwa w życiu społecznym co do korzystania z tzw. rzeczy powszechnego użytku czy miejsc użyteczności publicznej, ale rodzice - posiadacze Karty Dużej Rodziny mają też specjalne profity na rynku pracy! Czy rzeczywiście będzie to dobre rozwiązanie do ich aktywizacji?

Ponad 4000 zł na nowoczesną protezę zębową do wzięcia dla każdego już w maju 2025 r. Nareszcie jest nowe zarządzenie Prezesa NFZ
04 maja 2025

10 kwietnia br. został opublikowany projekt nowego zarządzenia Prezesa NFZ, które ma wejść w życie już w maju br. i z którego wynikają wartości punktowe dla protez „o charakterze overdenture”, na podstawie których będzie można określić przysługujące kwoty refundacji. To doprecyzowanie dotychczas „martwych” przepisów, na które wiele osób czeka już od stycznia br., sprawi, że – możliwość wykonania nowoczesnej protezy, na koszt NFZ, wreszcie stanie się rzeczywistością. Jest jednak pewien haczyk – proteza „o charakterze overdenture” to nie do końca to samo, co proteza overdenture.

Pytania online na aplikację adwokacką i radcowską. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [KK i KPK, pytania z 2024 r.]
04 maja 2025
22 pytania testowe na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów adwokackich i radcowskich. Kodeks karny i Kodeks postępowania karnego, pytania z 2024 r.
Grozi nam upadek tysięcy firm. Co z zakazem używania wyrobów pirotechnicznych? Czy powstaną strefy wolne od fajerwerków?
04 maja 2025

Stowarzyszenie Importerów i Dystrybutorów Pirotechniki z niepokojem śledzi działania legislacyjne prowadzące do jej likwidacji. Przestrzega przed upadłością tysięcy firm i niekontrolowanym napływem do Polski niebezpiecznej pirotechniki niewiadomego pochodzenia.

Ci, którzy są po pięćdziesiątce dostaną przelew z ZUS. Na ich konto trafi ponad 4 tysiące złotych. Jak to możliwe?
04 maja 2025

Skąd ten przelew na kilka tysięcy złotych i to jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Dla kogo Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest aż tak hojny? Chodzi o tak zwane świadczenie kompensacyjne. To odpowiednik pomostówki. Taka comiesięczna ZUS-owska pensja może wynieść nawet ponad 4 tysiące złotych. Wyjaśniamy, komu należy się taki przywilej i jakie trzeba spełnić warunki.

Wybory prezydenckie 2025 coraz bliżej. Sprawdź, jak głosować poza miejscem zamieszkania. Nie przegap terminów!
03 maja 2025

Już 18 maja odbędzie się pierwsza tura wyborów prezydenckich. Jeśli w dniu głosowania nie będziesz w swoim miejscu zameldowania, masz jeszcze kilka dni, by złożyć odpowiednie wnioski. Wyjaśniamy, jak zagłosować korespondencyjnie, przez pełnomocnika lub w innym lokalu – i do kiedy trzeba to załatwić.

Zmiany w urlopach: 2 dni wolne na 1 dziecko, 3 na 2 dzieci, 4 na 3 dzieci, 5 na 4 dzieci, a za odmowę udzielenia – 30 tys. zł kary dla pracodawcy
04 maja 2025

Na 1 dziecko – 2 dni wolne, na 2 dzieci – 3 dni wolne, na 3 dzieci – 4 dni wolne, a na 4 i więcej – 5 dni wolne, z zachowaniem prawa do pełnego wynagrodzenia, a za odmowę zwolnienia od pracy w ramach ww. puli – 30 tys. zł kary dla pracodawcy. O zmianę art. 188 kodeksu pracy – w dniu 12 kwietnia br., zawnioskowały do Ministry Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, Rzeczniczka Praw Dziecka i Okręgowa Rada Adwokacka, powołując się m.in. na naruszenie przez ww. przepis konstytucyjnej zasady równości. Czy położy to kres absurdowi tylko 2 dni zwolnienia od pracy na wszystkie dzieci i obojga rodziców?

Kwalifikacje nauczycieli do zmiany. Związkowcy wyliczają poważne wady projektu
03 maja 2025

MEN zmienia przepisy dotyczące kwalifikacji nauczycieli. Związkowcy z KSOiW NSZZ "Solidarność" uważają, że projekt rozporządzenia budzi poważne wątpliwości i niesie "istotne zagrożenia dla jakości kształcenia oraz sytuacji kadrowej w polskim systemie oświaty". Apelują o przeprowadzenie szerokich konsultacji społecznych, aby "uniknąć negatywnych skutków dla systemu edukacji".

UWAGA: maturę można zdawać w domu. Jest komunikat CKE
03 maja 2025

Wprawdzie nie doszło jeszcze do tego, że maturę można zdawać zdalnie (na szczęście), ale okazuje się, że można ją zdawać w domu. Są na to przepisy, jest specjalny wniosek, a poszczególne Okręgowe Komisje Egzaminacyjne wydają w tym zakresie wytyczne.

Zmiany w wypłatach 800 plus. ZUS przesuwa w maju terminy przelewów. Kiedy pieniądze trafią do rodziców?
04 maja 2025

Jak to jest z tym przelewaniem 800 plus na konta rodziców? Wedle harmonogramu Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, pieniądze wypłacane są w dziesięciu określonych terminach. Bywa, że z powodu takiego a nie innego ułożenia dat, przelewy robione są wcześniej. Tak właśnie będzie w maju.

pokaż więcej
Proszę czekać...