Decyzja kredytowa w 24 godziny, kredyt bez biznesplanu, brak wymaganych zaświadczeń z ZUS i urzędu skarbowego - banki, promując swoje produkty dla firm, coraz mocniej eksponują szybkość przyznawania kredytów. Teoretycznie kartę kredytową w PKO BP można uzyskać w 24 godziny. Bank BGŻ kusi przedsiębiorców możliwością uzyskania limitu kredytowego do 300 tys. zł również w ciągu jednej doby.
Przyspieszenie procesu weryfikacji wniosku kredytowego to w dużym stopniu zasługa dobrej koniunktury gospodarczej. Firmy dynamicznie się rozwijają, coraz mniej przedsiębiorstw upada i banki starają się wykorzystać tę sytuację. Innym powodem liberalizowania procedur jest też silna konkurencja na rynku bankowym.
Łagodzenie kryteriów
- W przypadku linii kredytowej oferowanej przez nasz bank, główną przesłanką, która wpływa na skrócenie okresu rozpatrywania wniosku kredytowego, jest to, że klient nie musi przedstawiać prognoz finansowych, których ocena zajmuje najwięcej czasu. Koncentrujemy się na przeszłości klienta i na obserwacji historii jego rachunku - wyjaśnia Agnieszka Jackiewicz-Zatyka, dyrektor departamentu MSP w Banku BGŻ.
Inną zmianą proceduralną, pozwalającą skrócić czas rozpatrywania wniosku kredytowego, jest rezygnacja z wielu dokumentów, które standardowo wymagane były od przedsiębiorcy.
- Nie badamy wszystkich wskaźników, ograniczyliśmy się do oceny wybranych elementów oceny zdolności kredytowej. Nie wymagamy też zabezpieczeń - mówi Agnieszka Jackiewicz-Zatyka.
W ostatnim czasie największe zmiany zaszły w przypadku maksymalnej dostępnej wysokości kredytów, a także dokumentów, które bank wymaga od firmy.
- Banki wyszły ze słusznego założenia, że w przypadku dużego zlecenia dla przedsiębiorcy obok ceny równie ważny jest czas przyznania kredytu. Jest to, obok maksymalnej kwoty kredytu, coraz chętniej wykorzystywany motyw w reklamach - mówi Michał Macierzyński, analityk Bankier.pl.
Jego zdaniem w praktyce z szybkością bywa już różnie. Co prawda, tzw. rekomendacja decyzji kredytowej przy niższych kwotach może zająć niecałe 24 godziny, to jednak na ostateczną decyzję klient i tak musi czekać średnio około pięciu, siedmiu dni.
- Wszystko zależy od szybkości skompletowania wymaganych przez bank dokumentów. Banki dość sprytnie zaznaczają, że decyzja jest praktycznie błyskawiczna, jednak ma to miejsce dopie-ro po dostarczeniu komple- tu dokumentów. Z tym może być już jednak trudno, zwłaszcza jeśli trzeba szyb-ko zdobyć zaświadczenia z urzędów o niezaleganiu z zobowiązaniami wobec ZUS - mówi Michał Macierzyński.
O hipoteczny trudniej
Jeszcze większe problemy zaczynają się w momencie, kiedy chodzi o duży kredyt, na przykład zabezpieczony hipoteką nieruchomości. W takich przypadkach występują formalności, których nie da się w żaden sposób obejść. Sami bankowcy stwierdzają, że największe zmiany co do formalnych wymogów przyznania kredytów dla firm nastąpiły już jakiś czas temu. Mniej więcej dwa lata temu większość banków zliberalizowała swoje podejście co do wymogów formalnych. Jeśli w ogóle jeszcze wymagają przy niższych kwotach biznesplanu, to jest to bardzo prosty dokument, często mieszczący się na jednej stronie. Przy niższych kredytach i znanej bankowi firmie podstawowym zabezpieczeniem jest weksel. Wówczas kredyt można uzyskać rzeczywiście bardzo szybko, w przeciągu dosłownie kilku dni.
- Coraz częściej banki wychodzą same z inicjatywą i oferują na przykład linię kredytową w rachunku. Można zatem stwierdzić, że nie licząc czasu skompletowania dokumentów, przyznanie kredytu dla firmy nie trwa długo i zazwyczaj jest to granica siedmiu dni. Jednak im większy kredyt i mniej znana firma, tym proces ten może trwać dłużej, a bank może wymagać dostarczenia kolejnych dokumentów - mówi ekspert Bankier.pl.
Od 24 godzin
Zakładając, że firma dostarczy wszystkie wymagane przez bank dokumenty, oczekiwanie na kredyt w rachunku może trwać od 24 godzi-ny do kilku dni. Tyle samo trzeba czekać na wydanie karty kredytowej. Proces przyznawania kredytów inwestycyjnych wynosi co najmniej dwa tygodnie - minimum tydzień potrzebny jest na skompletowanie dokumentów przez firmę, tyle samo czasu potrzebuje bank na ich weryfikację. Co najmniej dwa tygodnie musi poświęcić też firma starająca się o kredyt zabezpieczony hipotecznie, wliczając w to czas potrzebny na wycenę nieruchomości.
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Czas udzielania kredytów
MACIEJ BEDNAREK
OPINIA
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Mirosława Markuszewska, menedżer ds. zarządzania rynkami w Kredyt Banku
Mirosława Markuszewska
menedżer ds. zarządzania rynkami w Kredyt Banku
Procedury przyznania kredytu w ostatnim okresie zostały znacznie uproszczone, szczególnie w stosunku do klientów stale współpracujących z bankiem. O szybkości przyznania kredytu decyduje kilka czynników, między innymi okres współpracy z bankiem, kwota, o którą wnioskuje firma, kondycja finansowa firmy, perspektywy jej rozwoju oraz branży, w której działa. Najprostszy kredyt typu limit kredytowy przyznawany jest w zasadzie od ręki, ponieważ zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie wpływów na rachunek.