3 tys. zł wpływów wystarczy, by mieć osobistego doradcę

Maciej Bednarek
rozwiń więcej
Banki walczą o klientów nie tylko konkurencyjnymi warunkami finansowania. Coraz częściej dedykują klientom osobistego opiekuna lub doradcę.

Nie trzeba być krezusem, by w banku być obsługiwanym w wyjątkowy sposób. Jeszcze do niedawna dedykowanie osobistego doradcy, obsługa w specjalnie wydzielonych pomieszczeniach zarezerwowana była wyłącznie dla klientów z najwyższej półki, zaliczanych do segmentu tzw. private banking, dysponujących setkami tysięcy złotych aktywów. Jednak coraz częściej na specjalne traktowanie, m.in. opiekę opiekuna czy doradcy, mogą liczyć klienci o znacznie niższych dochodach. Już kilka tysięcy złotych miesięcznych wpływów na konto wystarczy, by wiele spraw w banku załatwić poza kolejnością.

Kiedy doradca

Banki stosują kilka kryteriów, na podstawie których zaliczają klientów do prestiżowej grupy. Najważniejsze jest kryterium finansowe. Żeby skorzystać z usług osobistego doradcy, najczęściej banki wymagają minimum 5 tys. zł wpływów na konto każdego miesiąca lub zdeponowania w banku aktywów na poziomie od 50 tys. zł (BOŚ, Kredyt Bank, Bank BPH). Są jednak banki, które znacząco obniżyły próg wejścia do grona prestiżowych klientów. W Deutsche Banku PBC i Banku Zachodnim WBK wystarczy wpłacać na konto miesięcznie tylko 3 tys. zł.

Nie wszędzie trzeba jednak spełniać kryterium finansowe. W Banku BGŻ doradca dedykowany jest osobom o wyższym prestiżu społecznym (posłowie, senatorowie, prawnicy, pracownicy naukowi wyższych uczelni). Również w Banku BPH indywidualna obsługa dotyczy osób, które nie muszą spełniać kryteriów finansowych, ale należą do środowiska opiniotwórczego lub których status wynika z prestiżu społecznego.

W Fortis Banku, poza kryterium finansowym, na opiekuna może liczyć każda osoba spłacająca kredyt hipoteczny, a Polbank dedykuje doradcę tylko takim klientom.

Należy zdawać sobie sprawę, że dedykowanie osobistego doradcy czy opiekuna nie oznacza, że będzie on do naszej dyspozycji w każdej chwili. Inaczej niż w segmencie private banking, gdzie jeden doradca opiekuje się grupą kilku zamożnych klientów. W tzw. segmencie personal banking doradca musi zaopiekować się grupą kilkudziesięciu osób. W takich przypadkach zadania doradców sprowadzają się do informowania o dostępnych produktach, nowinkach rynkowych, przyjmowania wniosków, rekomendowania strategii inwestycyjnej.

Co może doradca

- Doradca zajmuje się realizacją bieżących potrzeb klienta, informuje o produktach wprowadzanych do oferty banku. Ustala warunki cenowe, a w razie potrzeby pośredniczy w kontaktach z ekspertami banku w przypadku zainteresowania klienta specjalistycznymi produktami. W zakresie rozwiązań kredytowych pomaga kompletować niezbędne dokumenty i przejmuje kwestię załatwiania formalności - mówi Maciej Molewski, dyrektor departamentu zarządzania sprzedażą w Deutsche Bank PBC.

W niektórych bankach zakres obowiązków doradców jest rozszerzony. Przykładowo doradcy MultiBanku mają uprawnienia i kompetencje kredytowe - samodzielnie mogą podejmować decyzje o udzieleniu kredytu swojemu klientowi. W ramach przyznanych uprawnień mogą również negocjować z klientem oprocentowanie lokat.

Co ciekawe, nie zawsze klienci muszą inicjować spotkanie. Doradcy Banku Zachodniego WBK przynajmniej raz na kwartał mają obowiązek skontaktować się z klientem.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Kiedy klient może korzystać z usług osobistego opiekuna/doradcy  w banku


MACIEJ BEDNAREK

maciej.bednarek@infor.pl

Infor.pl
Co za profity dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny - jest już ustawa
04 maja 2025

Jak się okazuje Karta Dużej Rodziny uprawnia nie tylko do licznych ulg i zniżek, jak i zasad pierwszeństwa w życiu społecznym co do korzystania z tzw. rzeczy powszechnego użytku czy miejsc użyteczności publicznej, ale rodzice - posiadacze Karty Dużej Rodziny mają też specjalne profity na rynku pracy! Czy rzeczywiście będzie to dobre rozwiązanie do ich aktywizacji?

Ponad 4000 zł na nowoczesną protezę zębową do wzięcia dla każdego już w maju 2025 r. Nareszcie jest nowe zarządzenie Prezesa NFZ
04 maja 2025

10 kwietnia br. został opublikowany projekt nowego zarządzenia Prezesa NFZ, które ma wejść w życie już w maju br. i z którego wynikają wartości punktowe dla protez „o charakterze overdenture”, na podstawie których będzie można określić przysługujące kwoty refundacji. To doprecyzowanie dotychczas „martwych” przepisów, na które wiele osób czeka już od stycznia br., sprawi, że – możliwość wykonania nowoczesnej protezy, na koszt NFZ, wreszcie stanie się rzeczywistością. Jest jednak pewien haczyk – proteza „o charakterze overdenture” to nie do końca to samo, co proteza overdenture.

Pytania online na aplikację adwokacką i radcowską. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [KK i KPK, pytania z 2024 r.]
04 maja 2025
22 pytania testowe na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów adwokackich i radcowskich. Kodeks karny i Kodeks postępowania karnego, pytania z 2024 r.
Grozi nam upadek tysięcy firm. Co z zakazem używania wyrobów pirotechnicznych? Czy powstaną strefy wolne od fajerwerków?
04 maja 2025

Stowarzyszenie Importerów i Dystrybutorów Pirotechniki z niepokojem śledzi działania legislacyjne prowadzące do jej likwidacji. Przestrzega przed upadłością tysięcy firm i niekontrolowanym napływem do Polski niebezpiecznej pirotechniki niewiadomego pochodzenia.

Ci, którzy są po pięćdziesiątce dostaną przelew z ZUS. Na ich konto trafi ponad 4 tysiące złotych. Jak to możliwe?
04 maja 2025

Skąd ten przelew na kilka tysięcy złotych i to jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Dla kogo Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest aż tak hojny? Chodzi o tak zwane świadczenie kompensacyjne. To odpowiednik pomostówki. Taka comiesięczna ZUS-owska pensja może wynieść nawet ponad 4 tysiące złotych. Wyjaśniamy, komu należy się taki przywilej i jakie trzeba spełnić warunki.

Wybory prezydenckie 2025 coraz bliżej. Sprawdź, jak głosować poza miejscem zamieszkania. Nie przegap terminów!
03 maja 2025

Już 18 maja odbędzie się pierwsza tura wyborów prezydenckich. Jeśli w dniu głosowania nie będziesz w swoim miejscu zameldowania, masz jeszcze kilka dni, by złożyć odpowiednie wnioski. Wyjaśniamy, jak zagłosować korespondencyjnie, przez pełnomocnika lub w innym lokalu – i do kiedy trzeba to załatwić.

Zmiany w urlopach: 2 dni wolne na 1 dziecko, 3 na 2 dzieci, 4 na 3 dzieci, 5 na 4 dzieci, a za odmowę udzielenia – 30 tys. zł kary dla pracodawcy
04 maja 2025

Na 1 dziecko – 2 dni wolne, na 2 dzieci – 3 dni wolne, na 3 dzieci – 4 dni wolne, a na 4 i więcej – 5 dni wolne, z zachowaniem prawa do pełnego wynagrodzenia, a za odmowę zwolnienia od pracy w ramach ww. puli – 30 tys. zł kary dla pracodawcy. O zmianę art. 188 kodeksu pracy – w dniu 12 kwietnia br., zawnioskowały do Ministry Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, Rzeczniczka Praw Dziecka i Okręgowa Rada Adwokacka, powołując się m.in. na naruszenie przez ww. przepis konstytucyjnej zasady równości. Czy położy to kres absurdowi tylko 2 dni zwolnienia od pracy na wszystkie dzieci i obojga rodziców?

Kwalifikacje nauczycieli do zmiany. Związkowcy wyliczają poważne wady projektu
03 maja 2025

MEN zmienia przepisy dotyczące kwalifikacji nauczycieli. Związkowcy z KSOiW NSZZ "Solidarność" uważają, że projekt rozporządzenia budzi poważne wątpliwości i niesie "istotne zagrożenia dla jakości kształcenia oraz sytuacji kadrowej w polskim systemie oświaty". Apelują o przeprowadzenie szerokich konsultacji społecznych, aby "uniknąć negatywnych skutków dla systemu edukacji".

UWAGA: maturę można zdawać w domu. Jest komunikat CKE
03 maja 2025

Wprawdzie nie doszło jeszcze do tego, że maturę można zdawać zdalnie (na szczęście), ale okazuje się, że można ją zdawać w domu. Są na to przepisy, jest specjalny wniosek, a poszczególne Okręgowe Komisje Egzaminacyjne wydają w tym zakresie wytyczne.

Zmiany w wypłatach 800 plus. ZUS przesuwa w maju terminy przelewów. Kiedy pieniądze trafią do rodziców?
04 maja 2025

Jak to jest z tym przelewaniem 800 plus na konta rodziców? Wedle harmonogramu Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, pieniądze wypłacane są w dziesięciu określonych terminach. Bywa, że z powodu takiego a nie innego ułożenia dat, przelewy robione są wcześniej. Tak właśnie będzie w maju.

pokaż więcej
Proszę czekać...