Problemy z uzyskaniem kredytu na dom mają single i prowadzący samodzielną działalność gospodarczą

Roman Grzyb
rozwiń więcej
Singiel zwykle przegrywa z czteroosobową rodziną. Banki niechętnie kredytują osoby samotne i prowadzące działalność gospodarczą. DGP przedstawia zaskakujące sytuacje, w których klientowi odmówiono kredytu.


Niektóre cechy kredytobiorcy z góry skazują go na niepowodzenie przy ubieganiu się o kredyt – wynika z raportu DGP i Expandera. Negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej blokuje wszelkie możliwości. Klient, który wcześniej miał kilkumiesięczne poślizgi w spłacie zobowiązań, nie dostanie kredytu mieszkaniowego w żadnym banku. Problemy może mieć również osoba, która nigdy z ratą nie zalegała, ale stara się o finansowanie na zakup mieszkania, które dopiero jest w trakcie budowy.


– Zakupu mieszkania na etapie dziury w ziemi nie sfinansują mBank, MultiBank, Nordea Bank, BZ WBK czy Alior. Niektóre banki udzielą kredytu, ale tylko gdy deweloper figuruje na wewnętrznej liście banku – mówi Katarzyna Siwek, dyrektor Departamentu Analiz Expandera.


Banki nie chcą też finansować budowy domu wraz z zakupem działki pod budowę. Najczęściej chcą, aby działka była wkładem własnym.


– BGŻ ma tak bardzo rygorystyczne zapisy, że nie udzieli kredytu na budowę, jeżeli kredytobiorca nabył działkę w drodze spadku lub darowizny – mówi Katarzyna Siwek.


Banki różną się też podejściem do osób prowadzących własną działalność gospodarczą. Decyzja bardzo często zależy od branży, w której działa kredytobiorca, i sposobu jego rozliczania się z fiskusem.


– Banki niechętnie kredytują osoby prowadzące działalność w budownictwie oraz takie, których dochody wykazują dużą zmienność. Bardzo ostrożnie, jeśli w ogóle, kredytują osoby rozliczające się według karty podatkowej i ryczałtowo – mówi Katarzyna Siwek.


Niektóre decyzje kredytowe banków są zaskakujące nawet dla doradców. W Warszawie jeden z banków odmawia udzielenia kredytu lekarzom chcącym pożyczyć 1,5 mln zł na zakup mieszkania wartego 2 mln zł. Ich miesięczny dochód to 29 tys. zł netto, ale uzyskiwany nie tylko z umowy o pracę, ale też z własnej działalności gospodarczej. Bank zgodził się pożyczyć lekarzom tylko połowę żądanej sumy, czyli 750 tys. zł. W uzasadnieniu powołał się na całość aplikacji i ogólny profil klienta.


Instytucje finansowe w bardzo różny sposób podchodzą do oceny sytuacji rodzinnej kredytobiorcy. Autorzy raportu sprawdzili, jaka jest maksymalna kwota kredytu, którą banki pożyczą czteroosobowej rodzinie o łącznych dochodach 3,5 tys. zł netto i singlowi o takich samych zarobkach. Przeciętna zdolność kredytowa rodziny to 191,25 tys. zł, singla 232,25 tys. zł.


– Są banki, które większego kredytu udzielą rodzinie. W Pekao to o 70 tys. zł więcej niż dla singla, w Eurobanku o prawie 33 tys. zł, w Polbanku o ponad 22 tys. zł, a w Lukas Banku o 13 tys. zł więcej – mówi Katarzyna Siwek.


Banki uważają, że ryzyko utraty pracy w przypadku dwóch osób jest mniejsze niż w przypadku jednej. Nie wszystkie instytucje finansowe mają jednak takie podejście. Osoba samotna największy kredyt może dostać w Kredyt Banku (o 156 tys. zł więcej niż rodzina), w BOŚ (132 tys. zł więcej) czy GE Money Bank (123 tys. zł więcej).


Zaskakujące praktyki banków


● Niektóre banki kredytują zakup mieszkania na rynku pierwotnym tylko u zweryfikowanego dewelopera


● Działka otrzymana w spadku lub w formie darowizny może nie być traktowana jako wkład własny


● W Pekao, Eurobanku, Polbanku i Lukas Banku czteroosobowa rodzina może dostać większy kredyt na nieruchomość niż osoba samotna


● Banki niechętnie kredyują przedsiębiorców, którzy rozliczają się z fiskusem w formie karty podatkowej lub ryczałtu


● Niektóre banki chętniej skredytują osobę o stosunkowo niskich dochodach, ale pracującą w stabilnej firmie niż zarabiającą dużo, prowadząc własną działalność gospodarczą

Infor.pl
Uważam, że Trybunał Konstytucyjny w wyroku z 4 czerwca 2024 r. niesprawiedliwie pominął grupę emerytów, która złożyła wnioski o wcześniejszą emeryturę między 6 czerwca a 31 grudniem 2012 r.
04 maja 2025

Do naszej redakcji stale trafiają historie emerytów, którzy uważają, że zostali pokrzywdzeni przez niekorzystne przeliczenie wcześniejszych emerytur. Trwa to od 2013 r. aż do dnia dzisiejszego. Mechanizm pokrzywdzenia? Emerytura powszechna jest pomniejszana o np. 1000 zł miesięcznie jako sankcja za pójście na emeryturę wcześniejszą. Miesiąc w miesiąc. W artykule przykład takiego listu – autorem jest emerytowany operator kamery. Opisał, że wprost pytał się w ZUS w 2012 r (pracowników i służby prasowe), czy straci na emeryturze powszechnej za pójście na wcześniejszą emeryturę. Usłyszał, że absolutnie nie. Okazało się, że stracił i traci do teraz (do 2025 r.). Historia emeryta jest więc interesująca bo czuł w 2012 r., że zbyt piękne jest, aby nie było jakiegoś haczyka we wcześniejszej emeryturze. I próbował uniknąć zagrożenia szukając informacji w ZUS. Nie udało mu się (pomimo starań).

Kolosalne zmiany dot. takich usług i produktów: bankomaty, terminale płatnicze, wpłatomaty, laptopy, smartfony, tablety, automaty biletowe, routery, modemy, piloty i inne. Już od czerwca 2025 r.
04 maja 2025

Na polskich przedsiębiorców ale i konsumentów, już za miesiąc, bo w czerwcu 2025 r. czekają kolosalne zmiany dot. takich usług i produktów: bankomaty, terminale płatnicze, wpłatomaty, laptopy, smartfony, tablety, automaty biletowe, routery, modemy, piloty i inne. O co chodzi?

Co za profity dla posiadaczy Karty Dużej Rodziny - jest już ustawa
04 maja 2025

Jak się okazuje Karta Dużej Rodziny uprawnia nie tylko do licznych ulg i zniżek, jak i zasad pierwszeństwa w życiu społecznym co do korzystania z tzw. rzeczy powszechnego użytku czy miejsc użyteczności publicznej, ale rodzice - posiadacze Karty Dużej Rodziny mają też specjalne profity na rynku pracy! Czy rzeczywiście będzie to dobre rozwiązanie do ich aktywizacji? Tym bardziej, że będzie to generowało ogromny koszt dla skarbu państwa. Zatem jakie są zasady Karty Dużej Rodziny? I co to jest wyszukiwarka partnerów KDR?

Ponad 4000 zł na nowoczesną protezę zębową do wzięcia dla każdego już w maju 2025 r. Nareszcie jest nowe zarządzenie Prezesa NFZ
04 maja 2025

10 kwietnia br. został opublikowany projekt nowego zarządzenia Prezesa NFZ, które ma wejść w życie już w maju br. i z którego wynikają wartości punktowe dla protez „o charakterze overdenture”, na podstawie których będzie można określić przysługujące kwoty refundacji. To doprecyzowanie dotychczas „martwych” przepisów, na które wiele osób czeka już od stycznia br., sprawi, że – możliwość wykonania nowoczesnej protezy, na koszt NFZ, wreszcie stanie się rzeczywistością. Jest jednak pewien haczyk – proteza „o charakterze overdenture” to nie do końca to samo, co proteza overdenture.

Pytania online na aplikację adwokacką i radcowską. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [KK i KPK, pytania z 2024 r.]
04 maja 2025
22 pytania testowe na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów adwokackich i radcowskich. Kodeks karny i Kodeks postępowania karnego, pytania z 2024 r.
Grozi nam upadek tysięcy firm. Co z zakazem używania wyrobów pirotechnicznych? Czy powstaną strefy wolne od fajerwerków?
04 maja 2025

Stowarzyszenie Importerów i Dystrybutorów Pirotechniki z niepokojem śledzi działania legislacyjne prowadzące do jej likwidacji. Przestrzega przed upadłością tysięcy firm i niekontrolowanym napływem do Polski niebezpiecznej pirotechniki niewiadomego pochodzenia.

Ci, którzy są po pięćdziesiątce dostaną przelew z ZUS. Na ich konto trafi ponad 4 tysiące złotych. Jak to możliwe?
04 maja 2025

Skąd ten przelew na kilka tysięcy złotych i to jeszcze przed osiągnięciem wieku emerytalnego? Dla kogo Zakład Ubezpieczeń Społecznych jest aż tak hojny? Chodzi o tak zwane świadczenie kompensacyjne. To odpowiednik pomostówki. Taka comiesięczna ZUS-owska pensja może wynieść nawet ponad 4 tysiące złotych. Wyjaśniamy, komu należy się taki przywilej i jakie trzeba spełnić warunki.

Wybory prezydenckie 2025 coraz bliżej. Sprawdź, jak głosować poza miejscem zamieszkania. Nie przegap terminów!
03 maja 2025

Już 18 maja odbędzie się pierwsza tura wyborów prezydenckich. Jeśli w dniu głosowania nie będziesz w swoim miejscu zameldowania, masz jeszcze kilka dni, by złożyć odpowiednie wnioski. Wyjaśniamy, jak zagłosować korespondencyjnie, przez pełnomocnika lub w innym lokalu – i do kiedy trzeba to załatwić.

Zmiany w urlopach: 2 dni wolne na 1 dziecko, 3 na 2 dzieci, 4 na 3 dzieci, 5 na 4 dzieci, a za odmowę udzielenia – 30 tys. zł kary dla pracodawcy
04 maja 2025

Na 1 dziecko – 2 dni wolne, na 2 dzieci – 3 dni wolne, na 3 dzieci – 4 dni wolne, a na 4 i więcej – 5 dni wolnych, z zachowaniem prawa do pełnego wynagrodzenia, a za odmowę zwolnienia od pracy w ramach ww. puli – 30 tys. zł kary dla pracodawcy. O zmianę art. 188 kodeksu pracy – w dniu 12 kwietnia br., zawnioskowały do Ministry Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, Rzeczniczka Praw Dziecka i Okręgowa Rada Adwokacka, poddając pod wątpliwość zgodność ww. przepisu z konstytucyjną zasadą równości oraz zasadą ochrony praw dziecka. Czy położy to kres absurdowi tylko 2 dni zwolnienia od pracy w roku kalendarzowym, na wszystkie dzieci i łącznie dla obojga rodziców?

Kwalifikacje nauczycieli do zmiany. Związkowcy wyliczają poważne wady projektu
03 maja 2025

MEN zmienia przepisy dotyczące kwalifikacji nauczycieli. Związkowcy z KSOiW NSZZ "Solidarność" uważają, że projekt rozporządzenia budzi poważne wątpliwości i niesie "istotne zagrożenia dla jakości kształcenia oraz sytuacji kadrowej w polskim systemie oświaty". Apelują o przeprowadzenie szerokich konsultacji społecznych, aby "uniknąć negatywnych skutków dla systemu edukacji".

pokaż więcej
Proszę czekać...