Towarzystwa ubezpieczeniowe ściśle określają zakres swojej ochrony ubezpieczeniowej i niezależnie od tego ograniczają ją wprowadzając katalog wyłączeń. O tym, czy dana oferta jest mniej czy bardziej korzystna, decyduje zatem lista zdarzeń, za które ubezpieczyciel odpowiada, w zestawieniu z katalogiem wyłączeń.
Zaletą najnowszej oferty ubezpieczeniowej dla posiadaczy domów lub mieszkań jest możliwość ubezpieczenia mienia na zasadzie all risks. Zapis ten oznacza w umowach ubezpieczeniowych objęcie ochroną ubezpieczeniową wszystkich zdarzeń powodujących szkodę, chyba że dany ich rodzaj został wymieniony w katalogu wyłączeń ochrony. Rozwiązanie to znane było już wcześniej z ubezpieczeń dużych podmiotów gospodarczych. Najnowsza oferta ubezpieczeniowa opiera się na dwóch produktach ubezpieczeniowych – Warta Dom Komfort (uniwersalna polisa na wszystko) i Warta Dom. Przy czym pierwsza opcja adresowana jest do klientów deklarujących sumę ubezpieczenia domu lub mieszkania w wysokości co najmniej 200 000 zł lub mienia znajdującego się w środku w wysokości co najmniej 40 000 zł. Druga zaś opcja skierowana jest do osób zainteresowanych dopasowaniem ochrony do swoich potrzeb, gdzie zakres ochrony został podzielony na dwie odrębne grupy – zdarzenia losowe i ryzyka kradzieży.
Zakres ochrony
Zarówno ubezpieczeniem Warta Dom Komfort, jak i Warta Dom może zostać objęty lokal mieszkalny, dom jednorodzinny, garaż, inny budynek, ogrodzenie, stałe elementy lokalu mieszkalnego, ruchomości domowe znajdujące się w Polsce i do których ubezpieczony posiada tytuł prawny. Wybierając opcję Warta Dom Komfort można liczyć, że ubezpieczeniem zostaną objęte obiekty małej architektury (wraz z ich wyposażeniem) i wskazane elementy lokalu, domu jednorodzinnego, garażu, innego budynku w trakcie inwestycji (budowy), zamontowane lub niezamontowane na stałe, jak np. drzwi z futrynami i zamkami, zabezpieczenia przeciwwłamaniowe, piece, kominki. Obiektami małej architektury będą znajdujące się na terenie nieruchomości, na której położony jest dom rodzinny, obiekty użytkowe służące rekreacji i utrzymaniu porządku, jak np. piaskownica, huśtawki, oświetlenie posesji. Przy czym do obiektów małej architektury nie zalicza się lekkich konstrukcji, stanowiących ochronę np. kortu tenisowego, basenu, sauny. Spośród opcji dodatkowych można wybrać ubezpieczenie bagażu podróżnego, Pakiet Torebka (przedmioty codziennego użytku), odpowiedzialność cywilną osób fizycznych w życiu prywatnym, nagrobki, następstwa nieszczęśliwych wypadków. Ponadto do każdej polisy dołączany jest bezpłatny pakiet usług assistance.
Wysokość składki
Wysokość składki ubezpieczyciel ustala na podstawie obowiązującej w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia taryfy składek, w zależności od przedmiotu, zakresu, wysokości sumy i okresu ubezpieczenia. Tymczasem zawierając ubezpieczenie można skorzystać z wielu atrakcyjnych zniżek oferowanych przez ubezpieczyciela m.in.: za system alarmowy z monitoringiem z załogami (30 proc.), całodobowy nadzór (30 proc.), drzwi przeciwwłamaniowe z certyfikatem (20 proc.), zamek z certyfikatem (5 proc.) kraty, rolety przeciwłamaniowe w oknach (10 proc.). Poza zniżkami ubezpieczyciel stosuje również zwyżki, np. płatność składki za ubezpieczenie w ratach czy też za wystąpienie w okresie ostatniego roku ubezpieczenia więcej niż jednej szkody.
Wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody powstałe np. w przedmiotach ubezpieczenia, do których ubezpieczony nie posiada tytułu prawnego, w ruchomościach domowych, jeśli budynek, w którym się znajdują, nie posiada pozwolenia na użytkowanie, w przedmiotach służących działalności gospodarczej, handlowej, produkcyjnej lub usługowej, ruchomościach domowych znajdujących się na balkonie, w źródłach światła (żarówkach, świetlówkach, halogenach itp., chyba że nastąpiło przepięcie). Zakresem ochrony ubezpieczeniowej nie będą objęte również szkody powstałe np. wskutek zawilgocenia stałych elementów (chyba że było ono wynikiem powodzi), przemarzania ścian, błędów w sztuce budowlanej, wad konstrukcyjnych, materiałowych, projektowych, przenikania wód z gruntu do budynku (chyba że było ono wynikiem powodzi).
Oprac. A.N.