Już wszystkie towarzystwa oferujące takie polisy ogłosiły podwyżki stóp zwrotu oferowanych w ramach tzw. polisolokat, czyli ubezpieczeń na życie i dożycie sprzedawanych w bankach jako alternatywa dla lokat.
- To skutek podwyżek stóp przez Radę Polityki Pieniężnej. Z opóźnieniem przeniosły się one na wyższe oprocentowania - mówi Krzysztof Rosiński, wiceprezes Europa Życie.
Dobre warunki oszczędzania w takich polisach oferuje Getin Bank, który we współpracy z Europą oferuje polisę Pewne Oszczędzanie. Obie firmy istotnie zmodyfikowały też swoją ofertę. Jeszcze ponad rok temu można było wpłacić na taką polisę nie mniej niż 5 tys. zł na 6 lub 12 miesięcy. Teraz limit minimalnej wpłaty zmniejszono do 1 tys. zł i polisę można kupić na 24 i 36 miesięcy. Im dłuższy czas, tym wyższe zyski z takiej polisolokaty, sięgające 5,27 proc. w skali roku.
Trzeba szukać oferty
Od zysków z polis nie trzeba płacić podatku Belki, więc trafiają one w całości do kieszeni klientów, a nie pomniejszone o 19 proc. tak jak przy lokatach bankowych. A jak widać z naszego zestawienia, najlepsze polisy mogą konkurować z lokatami bankowymi, bo mają też tę zaletę, że dają dobre oprocentowanie sięgające 5 proc. nawet przy niskich wpłatach rzędu 1 tys. zł. W bankach, żeby dostać lepszą ofertę, trzeba zwykle lokować przynajmniej 10 tys. zł.
Bez progresji
Pewnym minusem jest brak w większości ofert mechanizmu wzrostu oprocentowania wraz ze wzrostem wartości wpłacanych środków, stosowanego w lokatach.
Tylko np. w Millennium Bank i Raiffeisen Bank możemy liczyć na wyższe oprocentowanie, gdy wpłacamy kwoty wyższe niż minimalne (odpowiednio 2 i 5 tys. zł).
Część firm oferuje jednak mało konkurencyjne w stosunku do lokat warunki.
Najbardziej odstaje oferta AXA i Fortis Banku (reklamowana jeszcze na infolinii jako przygotowana z Winterthurem).
- Jesteśmy w trakcie negocjacji z Fortis Bankiem, które mają doprowadzić do podniesienia oprocentowania polisy Czysty Zysk. Cały czas jesteśmy zainteresowani sprzedażą takich polis - mówi Beata Wójcik, rzecznik AXA.
Klienci to lubią
Do gry na tym rynku wróciła też Warta, która jako pierwsza wprowadziła takie polisy na rynek, ale potem wycofała się z ich sprzedaży.
- W ostatnim czasie zauważyliśmy zwiększone zainteresowanie klientów produktami, charakteryzującymi się gwarantowanymi wysokościami świadczeń - mówi Tomasz Kołodziejczyk, dyrektor, departament produktu i aktuariatu w Warcie Życie.
Dodaje, że niepewność co do wysokości zysków z inwestycji giełdowych powoduje, że szukają oni bezpiecznej inwestycji bez ryzyka. Stąd decyzja o wprowadzeniu ubezpieczenia Warta Gwarancja Lokata Ubezpieczeniowa, produktu podobnego w konstrukcji do oferowanego już wcześniej Indywidualnego Ubezpieczenia na życie i dożycie Warta Gwarancja.
- Klienci lubią to, co już znają. Te polisy są podobne do lokat bankowych, a poza tym gwarantują wysoką stopę zysku przy krótkim horyzoncie inwestycji - mówi Krzysztof Rosiński.
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Najatrakcyjniejsze polisy antypodatkowe
MARCIN JAWORSKI