Zakupy za ponad 43 tys. zł pod lupą. UE wprowadza nowe obowiązki

Adam Kuchta
rozwiń więcej
Będziemy podawać PESEL przy zakupach. UE wprowadza nowe obowiązki / Będziemy podawać PESEL przy zakupach. UE wprowadza nowe obowiązki / MK/Gazeta Prawna / GazetaPrawna.pl

Zakupy za ponad 43 tys. zł już wkrótce nie będą tak anonimowe jak dziś. Unia Europejska wprowadza nowe przepisy, które zobowiążą sprzedawców do weryfikacji klientów przy większych transakcjach. W praktyce kupujący może zostać poproszony o dodatkowe dane, czy podać PESEL, nawet jeśli zapłaci zwykłym przelewem bankowym.

rozwiń >

Nadchodzą ważne zmiany dla kupujących i sprzedawców. Kupno towarów za większą kwotę już wkrótce będzie wiązało się z dodatkowymi formalnościami. Od 2027 r. w całej Unii Europejskiej zaczną bowiem obowiązywać nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR), które rozszerzą obowiązki weryfikacyjne na wiele branż związanych z handlem czy usługami.

Granica to 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł

Zgodnie z rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2024/1624 podmioty objęte przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu będą musiały stosować procedury identyfikacji klienta przy tzw. transakcjach okazjonalnych o wartości co najmniej 10 tys. euro. Dotyczy to zarówno pojedynczej operacji, jak i kilku powiązanych transakcji. W przeliczeniu na polską walutę oznacza to obecnie około 43 tys. zł.

W praktyce oznacza to, że przy zakupie drogiego towaru lub usługi sprzedawca może poprosić o dane niezbędne do potwierdzenia tożsamości klienta oraz źródła środków wykorzystywanych do transakcji.

Sam przelew bankowy nie zwalnia z kontroli

Jednym z najczęściej powtarzanych mitów jest przekonanie, że wykonanie przelewu z własnego rachunku automatycznie zwalnia z dodatkowych kontroli. Nowe przepisy tego nie przewidują.

Rozporządzenie wymaga od podmiotów objętych regulacją przeprowadzenia procedury Customer Due Diligence (CDD), czyli identyfikacji klienta, weryfikacji jego tożsamości oraz oceny charakteru transakcji. Obowiązek ten powstaje niezależnie od tego, czy płatność została wykonana gotówką, kartą czy przelewem bankowym.

Jakich danych może zażądać sprzedawca? Czy trzeba będzie podać numer PESEL?

Przepisy wskazują, że w przypadku osoby fizycznej podmiot przeprowadzający weryfikację powinien ustalić m.in.:

  • imię i nazwisko,
  • datę i miejsce urodzenia,
  • obywatelstwo,
  • adres zamieszkania,
  • krajowy numer identyfikacyjny, jeśli taki istnieje,
  • w niektórych przypadkach także numer identyfikacji podatkowej.

W Polsce krajowym numerem identyfikacyjnym jest najczęściej numer PESEL. To właśnie dlatego część ekspertów wskazuje, że przy transakcjach objętych AML przedsiębiorcy mogą prosić klientów o jego podanie.

Kto będzie musiał sprawdzać klientów?

Nowe regulacje obejmą nie tylko banki i instytucje finansowe. Obowiązki AML będą ciążyć również na wielu innych podmiotach działających na rynku.

Wśród branż objętych szczególnym nadzorem znajdują się m.in.:

  • dealerzy dóbr luksusowych,
  • sprzedawcy samochodów,
  • pośrednicy nieruchomości,
  • galerie sztuki i domy aukcyjne,
  • dostawcy usług związanych z kryptoaktywami,
  • niektóre platformy finansowania społecznościowego,
  • wybrane podmioty świadczące usługi prawne i korporacyjne.

Gotówka pod jeszcze większą kontrolą

Nowe przepisy przewidują również dodatkowe ograniczenia dla transakcji gotówkowych. W całej Unii Europejskiej ma obowiązywać maksymalny limit płatności gotówkowych między przedsiębiorcami a klientami wynoszący 10 tys. euro, przy czym poszczególne państwa będą mogły wprowadzać niższe limity krajowe. Dodatkowo transakcje gotówkowe od określonych progów będą wymagały identyfikacji klienta.

Od kiedy nowe zasady?

Rozporządzenie AMLR zostało opublikowane w 2024 r., jednak większość kluczowych obowiązków zacznie być stosowana od 10 lipca 2027 r. Celem reformy jest ujednolicenie zasad walki z praniem pieniędzy w całej Unii Europejskiej i ograniczenie możliwości wykorzystywania różnic między krajowymi systemami nadzoru.

Dla klientów oznacza to jedno: przy zakupach o wartości przekraczającej około 43 tys. zł należy liczyć się z koniecznością potwierdzenia swojej tożsamości. Nie będzie to jednak nowy „podatek od zakupów”, lecz element unijnego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Infor.pl
PESEL UKR: do kiedy legalny pobyt w Polsce? Legalizacja pobytu cudzoziemców - co warto wiedzieć? Uwaga na zakaz pracy, deportacje czy utratę ubezpieczenia medycznego
13 cze 2026

Co warto wiedzieć o legalizacji pobytu cudzoziemców? Do kiedy legalny pobyt w Polsce mają obywatele Ukrainy z PESEL UKR? Uwaga na zakaz pracy, deportacje czy utratę ubezpieczenia medycznego.

Ile wynosi zasiłek chorobowy w czasie ciąży? Jak jest obliczany? Wyjaśnia ZUS
13 cze 2026

Proszę o informację w jakiej wysokości zasiłek chorobowy (na miesiąc) wypłacany jest w trakcie ciąży. Nie jest on wypłacany regularnie i w stałych kwotach oraz terminach. Czy do końca przebywania na zasiłku chorobowym będzie on tak nieregularny, czy może na pewnym etapie zostanie on wypłacany np. raz na miesiąc?

Ceny masła w 2026 r. najniższe od lat. Będzie jeszcze taniej, czy zbliża się skokowa podwyżka? Średnio 4,92 zł za kostkę a rok temu było 7,62 zł
13 cze 2026

Z najnowszego raportu „Indeks cen w sklepach detalicznych” przygotowanego przez UCE Research, Uniwersytetów WSB Merito i Hiper-Com Poland wynika, że w maju 2026 r. średnia cena 200-gramowej kostki masła wyniosła 4,92 zł, a rok wcześniej 7,62 zł. Eksperci zwrócili uwagę, że masło nie było tak tanie od lat, a skokowego wzrostu cen w najbliższych miesiącach najprawdopodobniej nie będzie.

Wdowia renta 2026 i 2027: wkrótce będą zmiany. Czy na korzyść, kto dostanie więcej pieniędzy z ZUS
13 cze 2026

Fundamentalnym założeniem nowego rozwiązania - wdowiej renty z ZUS, było uzupełnienie jednej emerytury lub renty częścią drugiego świadczenia, choć tylko w przypadku gdy wdowiec lub wdowa mają prawo do renty rodzinnej oraz własnego świadczenia, np. emerytury lub renty z tytułu niezdolności do pracy.

Pracę dają od ręki. Płacą 19 tysięcy miesięcznie! Nie są potrzebne ani matura, ani studia
13 cze 2026

Bez studiów i dobrego wykształcenia nie ma dobrej pracy. To powtarzane przez ostatnie lata stwierdzenie jest już nieaktualne? Fach w ręku często znaczy dziś więcej niż tytuł przed nazwiskiem, a rynek pracy wyraźnie pokazuje, kto jest naprawdę „na wagę złota”. Firmy biją się o pracowników, którzy studiów, a nierzadko i matury, nie mają. Te zmiany dotyczą nie tylko polskiego rynku zatrudnienia. W Niemczech pracownicy budowlani mogą zarobić nawet 5,5 tys. euro brutto miesięcznie, w krajach skandynawskich podobne kwoty otrzymują spawacze, a Czechy kuszą wysokimi stawkami operatorów CNC i robotów przemysłowych.

Nadchodzi nowy ustawowy wiek emerytalny: ile ma wynieść, co ze zrównaniem terminu przejścia na emeryturę kobiet i mężczyzn
13 cze 2026

Rewolucja w ustawowy wieku emerytalnym w Polsce jest przesądzona. Dyskusja dotyczy tylko trybu: najpierw zrównanie wieku emerytalnego kobiet i mężczyzn, by nie było mowy o dyskryminacji w kwestii płci - czy od razu prawdziwa rewolucja i zmiany ostateczne. Debata toczy się także w kwestii trybu zrównywania ustawowego wieku emerytalnego.

Darowizna od rodziców męża na wspólny dom. Czy żona zapłaci podatek i powinna złożyć SD-Z2? Jest interpretacja skarbówki
13 cze 2026

Mąż dostał od rodziców darowiznę pieniężną, a za te pieniądze małżonkowie chcą kupić działkę i postawić dom – do majątku wspólnego. Czy po stronie żony powstaje podatek od spadków i darowizn i czy będzie musiała złożyć formularz SD-Z2? Dyrektor Krajowej Informacji Skarbowej w interpretacji z 11 czerwca 2026 r. uznał, że nie. Wyjaśniamy, dlaczego finansowanie majątku wspólnego z majątku osobistego jednego z małżonków nie jest darowizną na rzecz drugiego małżonka.

ZUS: w 2026 r. 16,3 mln osób płaci składki emerytalne i rentowe na 8 mln emerytów i rencistów. FUS pozostaje wypłacalny
13 cze 2026

Zakład Ubezpieczeń Społecznych informuje, że do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS) w pierwszym kwartale 2026 roku wpłynęło 101,7 mld zł ze składek. To o 9,1% więcej niż rok wcześniej. Mimo nieco wolniejszego wzrostu gospodarczego sytuacja finansowa FUS pozostaje stabilna. Pieniądze z FUS są aktualnie wypłacane 8,055 mln osób.

Pracownicy są niesprawiedliwie oceniani przez AI. Co pracodawca musi zmienić, aby unikać błędów?
12 cze 2026

Pracownicy są niesprawiedliwie oceniani przez AI w toku procesu rekrutacyjnego. Zaczynają tworzyć CV pod kątem kompetencji faworyzowanych przez sztuczną inteligencję. W konsekwencji pracodawcy ciężko ocenić faktyczne zdolności przyszłego pracownika. Co trzeba zmienić, aby uniknąć błędów?

Roczniki 1949-1969 mogą zyskać nawet 300 zł miesięcznie. ZUS czeka na jeden dokument
12 cze 2026

Wielu polskich emerytów żyje w przekonaniu, że raz przyznane świadczenie emerytalne może rosnąć wyłącznie przy okazji corocznej, marcowej waloryzacji. To poważny błąd, przez który tysiące osób bezpowrotnie traci pieniądze. Przepisy prawa ubezpieczeń społecznych dają seniorom narzędzia do legalnego wymuszenia na ZUS korekty kwoty, jaka co miesiąc trafia na ich konta. Okazuje się, że osoby urodzone w latach 1949-1969 znajdują się w wyjątkowo korzystnej sytuacji i mogą podwyższyć swoją emeryturę nawet o kilkaset złotych każdego miesiąca.

pokaż więcej
Proszę czekać...