Kredyty hipoteczne 2025: Raty znacząco spadną w czerwcu nawet bez obniżki stóp procentowych NBP. Co dalej?

WIBOR, kredyt, umowa kredytowa / Kredyty hipoteczne - czerwiec 2025 r. Raty znacząco spadną nawet bez obniżki stóp procentowych NBP / Shutterstock

Rada Polityki Pieniężnej w czerwcu (4 czerwca kończy się posiedzenie RPP) prawdopodobnie utrzyma podstawową stopę procentową (stopę referencyjną) na dotychczasowym poziomie 5,25%. Mimo to część kredytobiorców w czerwcu zaobserwuje znaczący spadek raty kredytu hipotecznego. Będzie to opóźniony efekt majowej obniżki oraz oczekiwań dotyczących kolejnych redukcji stóp procentowych. Z wyliczeń Rankomat.pl wynika, że rata kredytu na 500 000 zł na 30 lat spadnie o 274 zł, jeśli oprocentowanie oparte jest na stawce WIBOR 6M. Z kolei jeśli podstawą wyliczeń jest stawka WIBOR 3M, rata zmniejszy się o 172 zł. Warto podkreślić, że to prawdopodobnie nie koniec zmian. Z notowań kontraktów FRA wynika, że WIBOR 3M za 6 miesięcy może spaść do poziomu 4,3%, a WIBOR 6M do 4,18%.

rozwiń >

Jak działa mechanizm zmian rat kredytów?

Wysokość oprocentowania zmiennego kredytów hipotecznych nie jest bezpośrednio powiązana ze stopami NBP, lecz ze stawkami WIBOR. Spadek WIBOR-u nie przekłada się od razu na zmianę raty — decydujący jest moment aktualizacji oprocentowania.

W przypadku kredytów opartych na WIBOR 3M aktualizacja oprocentowania odbywa się co 3 miesiące, a dla WIBOR 6M — co 6 miesięcy. Nowa, niższa rata obowiązuje od kolejnego miesiąca po aktualizacji.

Majowa obniżka stóp procentowych NBP, to niższe raty dopiero od czerwca

Ponieważ ostatnia obniżka stóp procentowych miała miejsce w maju, pierwsi kredytobiorcy zaczną płacić niższe raty dopiero od czerwca. Dotyczy to osób, które miały aktualizację oprocentowania właśnie w maju. W przeciwnym razie na obniżkę raty trzeba będzie poczekać.

Niektórzy na obniżkę muszą zaczekać do listopada

Dla przykładu osoby z kredytem opartym na WIBOR 6M i ostatnią aktualizacją w kwietniu, na znaczącą obniżkę raty będą musieli zaczekać aż do listopada. Najdłużej będą czekać jednak posiadacze kredytów z oprocentowaniem stałym, które zwykle obowiązuje przez 5 lat.

Należy też dodać, że wysokość nowej raty zależy od wielu czynników: daty udzielenia kredytu, jego wysokości, zastosowanej marży, stawki WIBOR oraz momentu ostatniej aktualizacji oprocentowania. Dlatego różnice między kredytobiorcami mogą być znaczące.

RPP obniżyła stopy w maju o 0,5 p.p., a WIBOR 6M spadł o 0,8 p.p.

Największej różnicy w wysokości raty mogą spodziewać się osoby, które stosunkowo niedawno zaciągnęły kredyt — w 2024 lub 2025 roku — i których oprocentowanie oparte jest na stawce WIBOR 6M.

Przykład: kredyt na 500 000 zł na 30 lat, z marżą 2,1%, przy aktualizacji oprocentowania 6 maja (WIBOR 6M – 5,03%). Od czerwca do listopada rata takiego kredytu wyniesie 3 370 zł. Poprzednia rata, obowiązująca przez ostatnie 6 miesięcy (przy WIBOR 6M wynoszącym 5,83% z 6 listopada 2024 r.), wynosiła 3 644 zł. To oznacza spadek o 274 zł.

Co dalej? Prognozy wskazują na dalsze obniżki

To jednak prawdopodobnie nie koniec zmian. Wiele wskazuje na to, że stopy procentowe mogą w tym roku spaść jeszcze o co najmniej 0,5 p.p.. Najbliższa obniżka (o 0,25 p.p.) zostanie wprowadzona najprawdopodobniej w lipcu. Później najprawdopodobniej zobaczymy kolejne. Z notowań kontraktów terminowych wynika, że instytucje finansowe przewidują spadek stawki WIBOR 6M do poziomu 4,18% w ciągu najbliższych 6 miesięcy.
Dla wspomnianego kredytu oznaczałoby to ratę na poziomie 3 088 zł, czyli aż o 528 zł mniej niż obowiązująca od grudnia 2024 do maja 2025 roku.

Prognoza z 2025-06-02 Raty kredytów z WIBOR 6M

rankomat.pl

Aktualnie (dane z 4 czerwca 2025 r.) WIBOR 6M wynosi 5,01%.

Mniejsze zmiany rat dla kredytów opartych o WIBOR 3M

W przypadku kredytu opartego na WIBOR 3M spadek raty w czerwcu będzie mniejszy, ale w dłuższym okresie efekt będzie zbliżony do tego w kredytach uzależnionych od WIBOR 6M. WIBOR 3M reaguje szybciej na zmiany stóp procentowych, ale uwzględnia krótszy horyzont czasowy.

Przykład: kredyt na 500 000 zł na 30 lat, z marżą 2,1%, ostatnia aktualizacja oprocentowania miała miejsce 6 maja, gdy stawka WIBOR 3M wyniosła 5,35%. Z kolei 3 miesiące wcześniej było to 5,85%. Spadek stawki to 0,5 p.p., co odpowiada dokładnie majowej obniżce stóp NBP. Rata takiego kredytu od czerwca zmniejszy się z 3 651 zł do 3 479 zł, czyli o 172 zł.

Warto dodać, że WIBOR 3M nadal spada i obecnie wynosi 5,20% (dane z 4 czerwca 2025 r.). Według kontraktów FRA, za pół roku może wynieść 4,3%, co przełożyłoby się na ratę 3 128 zł.

Prognoza z 2025-06-02 - Raty kredytów z WIBOR 3M

rankomat.pl

oprac. Paweł Huczko
rozwiń więcej
Prawo
To już przesądzone: Co najmniej dwie niedziele handlowe w miesiącu, zakupy w pierwszą i trzecią niedzielę każdego miesiąca, koniec z zakazem handlu w kolejne 20 niedziel w roku?
07 cze 2025

Na III czytanie sejmowej Komisji Gospodarki i Rozwoju oczekuje projekt ustawy o zmianie ustawy o ograniczeniu handlu w niedziele i święta oraz w niektóre inne dni oraz ustawy - Kodeks pracy (druk sejmowy nr 384), który ma na celu zmianę regulacji dotyczących zasad prowadzenia handlu i czynności związanych z handlem w niedziele, poprzez wprowadzenie co najmniej dwóch niedziel handlowych w każdym miesiącu roku kalendarzowego. W związku z wyborem Karola Nawrockiego na nowego Prezydenta RP – wydaje się, że dalsze losy tego projektu są już przesądzone.

MEN: ważny komunikat dot. wakacji 2025 r. Chodzi o bezpieczeństwo dzieci i młodzieży
07 cze 2025

Bezpieczny wypoczynek to dobrze zorganizowany wypoczynek. Dzięki wytycznym zawartym w poradniku MEN zarówno organizatorzy, jak i rodzice mogą świadomie zadbać o dobro dzieci i młodzieży. Korzystając z oficjalnych źródeł informacji, wybierając sprawdzone oferty oraz przygotowując dziecko do wyjazdu, można uniknąć nieprzewidzianych sytuacji i cieszyć się wakacjami pełnymi radości i przygód. Sprawdź co powinieneś wiedzieć!

Wyższe odprawy emerytalne dla nauczycieli od 2026 r. [PROJEKT]
07 cze 2025

W dalszym ciągu trwają prace nad nowelizacją ustawy – Karta Nauczyciela. Chodzi m.in. o wyższe odprawy emerytalne dla nauczycieli od 2026 r. Jak obecnie wyglądają odprawy emerytalne dla nauczycieli? Co się zmieni?

MKiŚ: od 7 września 2025 r. nowe przepisy dot. drewna energetycznego. Spalać będzie można jedynie mniejsze produkty uboczne przerobu drewna
07 cze 2025

W komunikacie z 6 czerwca 2025 r. Ministerstwo Klimatu i Środowiska poinformowało, że 6 czerwca 2025 r. w Dzienniku Ustaw opublikowano rozporządzenie Ministra Klimatu i Środowiska z 30 maja 2025 r. w sprawie szczegółowych cech jakościowo-wymiarowych drewna energetycznego. Nowe przepisy dotyczą energetyki zawodowej. Nie będzie można spalać drewna, które może zostać wykorzystane przemysłowo w inny, bardziej korzystny gospodarczo sposób, np. do produkcji mebli czy stolarki. Drewno pełnowartościowe będzie służyło realizacji potrzeb branży drzewnej. Do energetyki zawodowej będą mogły trafiać jedynie mniejsze produkty uboczne przerobu drewna. Przepisy nie wprowadzają zakazu dla spalania drewna w indywidualnych gospodarstwach domowych, np. w kominkach.

Emeryt: Umożliwić nam skorzystanie w ZUS ze składek potrącanych po uzyskaniu statusu emeryta, mimo że rozpoczęliśmy służbę wojskową przed 1999 rokiem
06 cze 2025

Do redakcji Infor.pl stale przychodzą listy od emerytów mundurowych, którzy dorabiają sobie na emeryturze pracą w cywilu. Są poszkodowani przez system emerytalny (w ich opinii), o ile rozpoczęli służbę przed 1999 r. Jak w każdej umowy o pracę ich wypłaty są pomniejszane o składki ZUS. Co w tym szczególnego. Jeżeli emeryt mundurowy rozpoczął służbę przed 1999 r., to nie może mieć drugiej emerytury cywilnej obok tej mundurowej - albo jedną albo drugą. Możliwość zwiększenia emerytury mundurowej o składki w ZUS jest ograniczona tzw. limitem 75% kwoty bazowej.

Oświadczenie Rafała Trzaskowskiego po wyborach prezydenckich w 2025 r.: „Wszystko wciąż przed nami” [youtube]
07 cze 2025

W dniu 6 czerwca 2025 r., Rafał Trzaskowski, który kandydował w wyborach prezydenckich w 2025 r. i przegrał z Karolem Nawrockim stratą 1,78 punktu procentowego, wydał oświadczenie, w którym odpowiedział na pytanie – „co dalej po wyborach?”.

Twoje dziecko jedzie na wakacje? Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim wyjedzie
06 cze 2025

Twoje dziecko jedzie na wakacje? Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim wyjedzie. Sanepid, Ministerstwo Edukacji Narodowej oraz policja przypomina jakie są najważniejsze zasady i wytyczne w zakresie bezpiecznych wakacji. Dodatkowo istnieje szczegółowa instrukcja - jeśli Twoje dziecko wybiera się na zorganizowany obóz, kolonię czy inny typ wypoczynku - zapoznaj się z nią.

Jaka kara za uchylanie się od wykonania orzeczonego przez sąd środka kompensacyjnego?
06 cze 2025

Z dniem wejścia w życie ustawy z 7 lipca 2022 r. o zmianie ustawy – Kodeks karny oraz niektórych innych ustaw, do Kodeksu karnego wprowadzono nowe przestępstwo polegające na uchylaniu się od wykonania orzeczonego przez sąd środka kompensacyjnego. Zamiarem ustawodawcy przy wprowadzeniu nowego przestępstwa było zarówno zapewnienie prawidłowego funkcjonowania wymiaru sprawiedliwości, jak i ochrona majątkowych interesów pokrzywdzonego wierzyciela.

10 mniej znanych praw osób z niepełnosprawnościami w Polsce
06 cze 2025

Osoby z niepełnosprawnościami mogą korzystać z szeregu uprawnień, świadczeń czy zniżek. O części z nich często pamiętamy. Są też takie, o których mówi się rzadziej. Wymieniamy 10 przykładowych praw!

ZUS: W czerwcu 2025 r. rekordowa waloryzacja składek na koncie (o 14,41%) i subkoncie (o 9,49%). Każdy ubezpieczony może to sprawdzić na PUE ZUS
07 cze 2025

O 566,6 mld zł zwiększył się stan kont i subkont osób ubezpieczonych w wyniku rocznej waloryzacji składek – poinformował Zbigniew Derdziuk, prezes ZUS. Dla porównania – zeszłoroczny przyrost wyniósł 521,6 mld zł.

pokaż więcej
Proszę czekać...