Jak udzielać kredytów kupieckich w obrocie gospodarczym?

Radca prawny Agnieszka Lisak - Kancelaria Prawna Lex Consulting
rozwiń więcej
Kredyt kupiecki nie powinien być traktowany jako zasada, ale raczej jako gratyfikacja dla stałych i sprawdzonych kontrahentów.
Kredyt kupiecki nie powinien być traktowany jako zasada, ale raczej jako gratyfikacja dla stałych i sprawdzonych kontrahentów. W wielu firmach kredyty takie udzielane są dopiero po kilku, a nawet kilkunastu miesiącach współpracy. Dzięki takiemu rozwiązaniu zniechęca się do zakupów firmy źle prosperujące czy też wręcz nieuczciwe.

Duża konkurencja istniejąca na rynku wymusza na uczestnikach obrotu gospodarczego konieczność sprzedaży towarów i usług z odroczonym terminem płatności, co niestety pociąga za sobą ryzyko powstawania niespłaconych należności. Stąd też decyzji o udzielaniu kredytów kupieckich powinna towarzyszyć rozwaga.

Kredyt jako wyróżnienie

Po pierwsze udzielanie takich kredytów nie powinno być traktowane przez przedsiębiorców jako element marketingu czy też sposób na pozyskanie nowych klientów. Kredyt kupiecki nie powinien być traktowany jako zasada, ale raczej jako gratyfikacja dla stałych i sprawdzonych kontrahentów. W wielu firmach kredyty takie udzielane są dopiero po kilku, a nawet kilkunastu miesiącach współpracy. Dzięki takiemu rozwiązaniu zniechęca się do zakupów firmy źle prosperujące czy też wręcz nieuczciwe.

Pamiętajmy o dokumentach potwierdzających prowadzenie działalności gospodarczej

Po drugie otwarciu linii kredytowej powinno towarzyszyć odebranie od dłużnika podstawowego dokumentu, jakim jest zaświadczenie z Ewidencji Działalności Gospodarczej (przy jednoosobowej działalności gospodarczej) lub też odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego. Te dwa dokumenty są tak naprawdę „dowodem osobistym” przedsiębiorcy, potwierdzającym fakt prowadzenia przez niego działalności gospodarczej.

Firmy o mocnej pozycji na rynku mogą pozwolić sobie na żądanie przedstawienia dokumentów potwierdzających także kondycję finansową kontrahenta takich jak sprawozdania finansowe. Należy pamiętać o tym, że sprawozdania takie przesyłane są co roku do sądu rejestrowego wraz ze sprawozdaniami zarządu. Następnie przechowywane są w ogólnie dostępnych aktach rejestrowych spółek. Tak więc w żaden sposób nie można ich uznać za dokumenty objęte tajemnicą przedsiębiorstwa.

Tym samym dłużnicy nie powinni czynić trudności w ich okazaniu.

Zobacz również: Czy warto zabezpieczać zobowiązania wekslem?

Umowa w formie pisemnej

Po trzecie jeżeli sprzedaż ma mieć charakter powtarzalny, warto zadbać o zawarcie z dłużnikiem umowy ramowej w formie pisemnej. Umowa taka powinna określać wzajemne prawa i obowiązki, przewidywać wysokie odsetki za opóźnienie, określać właściwość miejscową sądu czy też zasady składania zamówień.

Warto ustanowić zabezpieczenie

Po czwarte przy udzielaniu kredytu kupieckiego warto też poprosić dłużnika o ustanowienie zabezpieczenia choćby w postaci weksla in blanco.

Niestety kultura prawna istniejąca w obrocie gospodarczym w naszym kraju jest bardzo niska. Z uwagi na ogromną konkurencję dłużnicy wymuszają na wierzycielach rezygnowanie z dochowywania podstawowej staranności przy udzielaniu kredytów kupieckich. I z tego też powodu firmy działające w tej samej branży powinny starać się ujednolicać zasady udzielania kredytów kupieckich.

Bez wątpienia pomocna w tworzeniu takich procedur mogłaby okazać się odgórna inicjatywa organizacji zrzeszających przedsiębiorców, takich jak izby przemysłowo-handlowe czy też izby gospodarcze. Warto też rozważyć wprowadzanie systemu szkoleń dla przedsiębiorców w tym zakresie.

Zobacz również serwis: Działalność gospodarcza

Prawo
Dodatek za pracę w nocy od 1 czerwca 2025 r.
21 maja 2025

Osoby pracujące w porze nocnej mogą liczyć na dodatek z tego tytułu. Ile będzie wynosił dodatek za pracę w nocy w czerwcu? jak się go oblicza? Czym jest praca w porze nocnej? Za pracę w jakich godzinach przysługuje dodatek?

Czy zachowek po rodzicach przepada?
20 maja 2025

Kto ma prawo do zachowku po rodzicach i od czego zależy jego wysokość? Czy roszczenie o zachowek się przedawnia? Oto najważniejsze przepisy i terminy!

Rozprawa przed TSUE ws. WIBOR-u. Nie będzie przełomu?
20 maja 2025

W dniu 11 czerwca 2025 r. w Luksemburgu odbędzie się rozprawa przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie C-471/24. Jest to wynik pytań prejudycjalnych skierowanych przez Sąd Okręgowy w Częstochowie, dotyczących interpretacji przepisów prawa unijnego w kontekście kredytów opartych na wskaźniku referencyjnym WIBOR. Pierwsza sprawa w TSUE dotycząca WIBOR-u budzi zrozumiałe zainteresowanie kredytobiorców, prawników i sektora bankowego. Warto jednak rozróżnić realny zakres tej sprawy od medialnych uproszczeń. Nadchodząca rozprawa nie przyniesie jeszcze żadnego rozstrzygnięcia.

Kiedy ostatnia wielka debata prezydencka 2025? Druga tura pomiędzy Trzaskowskim i Nawrockim
20 maja 2025

Zapowiadana jest ostatnia wielka debata prezydencka przed drugą turą wyborów w 2025 roku. Kiedy odbędzie się debata Karola Nawrockiego i Rafała Trzaskowskiego? Gdzie będzie można obejrzeć debatę?

Biejat i Hołownia popierają Trzaskowskiego [Druga tura]
20 maja 2025

Magdalena Biejat i Szymon Hołownia popierają Rafała Trzaskowskiego w drugiej turze wyborów prezydenckich 2025 r. Na ile procent może liczyć kandydat na Prezydenta RP?

[Boże Ciało] Długi czerwcowy weekend 2025. Gdzie dojedziesz tanio pociągiem prosto z Polski? W czerwcu rusza nowy zagraniczny kierunek
20 maja 2025

Planując zagraniczny wyjazd na czerwcowy długi weekend, warto rozważyć podróż koleją. Z Polski kursują bezpośrednie pociągi m.in. do Czech, Austrii, Niemiec, Słowacji, Węgier oraz na Litwę. Nowością w letnim rozkładzie będzie również bezpośrednie połączenie do Chorwacji, dostępne już od czerwca.

Kogo poprze Mentzen? [Druga tura]
20 maja 2025

Od tego, kogo poprze Mentzen może zależeć wynik drugiej tury wyborów prezydenckich 2025 r. Dlatego wszyscy tak czekają na informację od Sławomira Mentzena: Trzaskowski czy Nawrocki?

Grozi Ci grzywna 81 tys. zł lub 10% obrotu. Nowe unijne prawo uderzy w tysiące polskich firm
20 maja 2025

Już za chwilę tysiące firm w Polsce mogą stanąć przed poważnym zagrożeniem – nowa unijna dyrektywa EAA oznacza obowiązkowe zmiany, których zignorowanie może skończyć się katastrofą finansową. Kary sięgają nawet 10% rocznego obrotu lub ponad 81 tys. zł. Wystarczy jedna skarga klienta, by urzędnicy wszczęli kontrolę i nałożyli sankcje. Masz czas tylko do 28 czerwca 2025 r. Potem może być za późno.

Czternasta emerytura w 2025 r. Jaka kwota brutto - netto: najniższa emerytura, czy Rada Ministrów da więcej? Kiedy wypłata?
20 maja 2025

Dodatkowe roczne świadczenie pieniężne dla emerytów i rencistów, potocznie zwane czternastą emeryturą, będzie w 2025 roku wypłacone we wrześniu, podobnie jak w poprzednich dwóch latach. Tak wynika z założeń projektu rozporządzenia Rady Ministrów w sprawie określenia miesiąca wypłaty kolejnego dodatkowego rocznego świadczenia pieniężnego dla emerytów i rencistów w 2025 r., opublikowanych 20 maja 2025 r. Najprawdopodobniej "czternastka" wyniesie w 2025 roku 1878,91 zł brutto (ok. 1709,81 złotych netto), a więc tyle, ile wynosi najniższa emerytura. Choć ustawa daje Radzie Ministrów prawo podwyższenia tej kwoty.

Jeśli Trzaskowski wygra wybory na Prezydenta Polski, co z prezydenturą Warszawy?
20 maja 2025

Jeżeli Rafał Trzaskowski wygra wybory na Prezydenta Polski, nie może być jednocześnie prezydentem Warszawy. Zakazuje tego Konstytucja RP. Co z prezydenturą stolicy? Mieliśmy już taki przypadek w historii.

pokaż więcej
Proszę czekać...