Kredyt konsumencki
18 grudnia 2011 r. w życie weszła ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumencki. Zastąpiła ona podobną regulację z 20 lipca 2001 r. Celem nowej regulacji jest ułatwienie zaciągnięcie kredytu za granicą oraz ujednolicenie europejskich standardów ochrony konsumentów.
Zobacz serwis: Prawa konsumenta
Kredyt konsumencki czyli co?
To, czym jest kredyt konsumencki można wywieźć z treści art. 3, który zawiera ogólną definicję kredytu konsumenckiego oraz art. 4, który zawiera katalog umów wyłączonych spod reżimu ustawy.
I tak zgodnie z art. 3 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim przez umowę o kredyt konsumencki rozumie się umowę o kredy w wysokości nie większej niż 255 550 zł albo równowartość tej kwoty w walucie innej niż waluta polska, który kredytodawca w zakresie swojej działalności udziela lub daje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi.
Zobacz: Nie zapomnij o tym zawierając umowę pożyczki
Aby dana umowa podlegała reżimowi ustawy nie musi wcale się nazywać „umową o kredyt konsumencki”. Musi spełnić warunki określone w art. 3 ust. 1. Zgodnie z ustępem 2 za umowę taką umowę będzie uważana w odpowiednich sytuacjach umowa pożyczki, umowa kredytu bankowego, czy nawet umowa o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia.
Zatem kredytem konsumenckim w rozumieniu ustawy będzie także umowa oprocentowanej sprzedaży ratalnej telewizora.
Co nie jest kredytem konsumenckim?
Z kolei art. 4 ustawy zawiera katalog umów wyłączonych spod reżimu dotyczącego kredytów konsumenckich. Reguły te nie mają zatem zastosowania do m.in. umów, w których konsument nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania oraz innych kosztów związanych z udzieleniem lub spłatą kredytu.
Popularna sprzedaż ratalna 0 proc., jeżeli nie będzie zawierała dodatkowych kosztów, będzie wyłączona spod reżimu ustawy o kredytach konsumenckich.
Podobnie będzie z umową leasingu, jeżeli nie będzie ona przewidywała obowiązku przeniesienia własności przedmiotu umowy na konsumenta.
POBIERZ WZÓR: Umowa pożyczki
Ponadto w art. 4 ustawy mowa o umowach:
- - zawieranych z podmiotami prowadzącymi działalność maklerską
- - o kredyt, będących wynikiem ugody sądowej, ugody zawartej przed sądem polubownym lub ugody, która jest wynikiem postępowania mediacyjnego;
- - o kredyt udzielany wyłącznie pracownikom zatrudnionym u danego pracodawcy w ramach działalności dodatkowej, w której pracownik nie jest zobowiązany do zapłaty oprocentowania lub jest zobowiązany do zapłaty rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania niższej od powszechnie stosowanych na rynku.
Cały katalog umów wyłączonych spod reżimu ustawy o kredycie konsumenckim, a także ograniczeń stosowanych do konkretnych umów, znajduje się w treści art. 4.