REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Wygrał elastyczny, ale drogi bank

Monika Krześniak
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Nie trzeba mieć stałych dochodów, by dostać kredyt mieszkaniowy. Banki akceptują różne źródła dochodów, można też zaciągnąć kredyt, którego zabezpieczeniem jest kamienica, aktywa finansowe, a nawet statek morski.
Za szybkie i łatwe uzyskanie kredytu trzeba zapłacić dużo wyższą marżę. Banki rozpatrują wnioski kredytowe przeciętnie od 3 do 6 tygodni.

Gazeta Prawna wraz z ekspertami eHipoteka.com przygotowała ranking jakościowy banków oferujących kredyty na nieruchomości. Wzięliśmy pod uwagę procedurę kredytową, czyli ilość wymaganych dokumentów, czas rozpatrywania wniosku, różne cele kredytowania oraz kanały dostępu, czyli możliwość kontaktu z bankiem poprzez oddział, infolinię i serwis internetowy. Analizowaliśmy faktyczne warunki, a nie te, które banki jedynie deklarują.

Małym łatwiej

Najsprawniejszym i najbardziej dostosowanym do różnych potrzeb klientów bankiem oferującym kredyty na nieruchomości jest Metrobank - hipoteczne ramię Noble Banku. Pozwala spłacać zadłużenie nawet przez 50 lat, ale jest jednym z droższych banków na rynku.

Minimalna marża odsetkowa dla kredytu we frankach szwajcarskich wynosi w nim 1,5 pkt proc., a dla kredytów złotowych 2,5 pkt proc. (w innych bankach, przy dużym wkładzie własnym marże wynoszą często poniżej 0,75 pkt proc.).

W zamian za relatywnie wysoki koszt kredytu możliwe jest uzyskanie pożyczki przez przedsiębiorcę niewykazującego zysków, ale mogącego wykazać się posiadaniem majątku. Kredyt w tym banku dostaną także cudzoziemcy, a także nielubiane przez banki grupy zawodowe, np. marynarze na kontraktach.

Obłożone banki

Z naszego rankingu wynika, że czas przyznania kredytu od momentu złożenia wniosku aż do podpisania umowy kredytowej i wypłaty pieniędzy zależy nie tylko od procedur, ale od bieżącego obciążenia wnioskami kredytowymi, czyli m.in. od aktualnie trwającej promocji. Przykładowo w Polbanku, który ma jedną z najtańszych ofert na rynku, cały proces uzyskania kredytu zajmuje około sześciu tygodni, podczas gdy w mBanku czy Millennium tylko trzy tygodnie. Ten ostatni jest bardzo dobrze oceniany także za jakość obsługi, na każdym etapie analizy wniosku można uzyskać informację o jego statusie. Różnice między bankami są widoczne już na początku ubiegania się o kredyt. Przykładowo w MultiBanku składanie wniosku jest dużo wygodniejsze niż np. w BZ WBK. Choćby dlatego, że pierwszy bank nie poprosi o wyciągi z rachunków osobistych, a nawet o książeczkę wojskową, a BZ WBK zażąda tych dokumentów, i dodatkowo trzeba będzie wypełnić bardziej skomplikowany i pracochłonny wniosek kredytowy.

Ważny okres kredytowania

Ważne z punktu widzenia kredytobiorcy są także akceptowane cele kredytowania (zakup mieszkania, budowa, refinansowanie), wybór walut, okres spłaty. Dlatego pod tym względem gorzej oceniana jest oferta banków, które nie udzielają kredytów w popularnych frankach szwajcarskich, np. Pekao i ING Bank Śląski. Słabiej wypadają także te instytucje, które mają niski maksymalny okres finansowania. Dla przykładu Deutsche Bank PBC umożliwia kredytowanie transakcji w 100 proc. we frankach szwajcarskich na 30 lat, ale tylko dla wybranej grupy klientów, podczas gdy Millennium Bank udzieli finansowania w tej walucie nawet na 45 lat, nie kierując oferty dla szczególnych grup.

Ile ma oddziałów

Na ocenę banku w zakresie łatwości komunikacji istotny wpływ miała liczba dostępnych oddziałów. Dla przykładu MultiBank jest pod tym kątem oceniany wyżej od mBanku, mimo że ich zakres usług jest bardzo zbieżny (mają jednego właściciela - BRE Bank), lecz druga z instytucji dysponuje bardzo skromną siecią placówek. Słabo oceniony jest pod tym względem Metrobank, który w innych kategoriach okazał się liderem rankingu. Nie ma on placówek własnych, a swoje kredyty sprzedaje jedynie przez pośredników, a dla najbogatszych klientów przez oddziały Noble Bank. Ważna z punktu widzenia wygody klientów jest również możliwość bieżącej obsługi kredytu i korzystanie z usług bankowych za pośrednictwem internetu oraz składania zleceń przez telefon. Większość instytucji udostępnia te usługi, choć nie wszystkie (np. Metrobank, Nykredit, GE Money Bank nie prowadzą obsługi rachunków on-line).

GP radzi

O czym pamiętać, biorąc kredyt hipoteczny

Jaki trzeba mieć wkład własny

Zwykle banki wymagają, aby udział kredytobiorcy w zakupie nieruchomości wynosił minimum 20 proc. wartości transakcji.

W przypadku jego braku trzeba wykupić specjalne ubezpieczenie (średnio - 3,5 proc. od kwoty brakującej do wymaganego progu). Dodatkowo od relacji wysokości kredytu w stosunku do nieruchomości zależy często marża wliczana w oprocentowanie kredytu. Im wyższy wkład własny, tym niższe oprocentowanie.

Wybrać raty równe czy malejące

Raty równe są niższe od rat malejących w pierwszym okresie kredytowania (zwykle wysokość obu rat zrównuje się pomiędzy 1/3 i 2/3 czasu trwania spłaty kredytu). W początkowym okresie spłaty w kieszeni kredytobiorcy zostaje więcej pieniędzy, które mogą zostać przeznaczone choćby na bieżące cele związane z urządzaniem mieszkania.

Z kolei przy spłacie kredytu w systemie rat malejących niższa jest łączna kwota odsetek, które trzeba zapłacić bankowi.

Czy długi okres spłaty zawsze jest korzystny

Długi okres kredytowania jest korzystny dla klienta, mimo iż w takim wariancie zapłaci łącznie wyższą kwotę odsetek. Dzięki niemu można zachować większą płynność finansową.

Deklarowany dłuższy okres kredytowania dzięki niższym ratom ułatwia uzyskanie kredytu, ponieważ im dłuższy jest okres kredytowania, tym większa zdolność kredytowa. Klient może spłacić kredyt wcześniej, choć w niektórych bankach będzie musiał zapłacić za to dodatkową prowizję.

Ranking GP

MONIKA KRZEŚNIAK

monika.krzesniak@infor.pl

OPINIA

BARTOSZ MICHAŁEK

eHipoteka.com

Pierwsze miejsce zajmuje bank, który ma krótką historię i małą skalę działania, więc nie może walczyć o klientów ceną, a raczej jakością i elastycznością.

Metrobank oferuje rozwiązania niedostępne nigdzie indziej, m.in. kredyt na zakup ziemi rolnej. Dalej w rankingu mamy banki, które próbują łączyć dużą skalę działania z chęcią wychodzenia naprzeciw klientom.

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
MEN: Podróże z klasą. Plany wycieczek mogą zostać skorygowane w związku z powodzią

Ministerstwo Edukacji Narodowej informuje o możliwej korekcie wycieczek w ramach programu „Podróże z klasą”. W związku z powodzią, która dotknęła południowo-zachodnią część kraju, plan niektórych wycieczek może zostać zmieniony, jeśli planowane wyjazdy obejmowały tereny dotknięte powodzią.

Problem z nagrodami jubileuszowymi nauczycieli. Opinia Regionalnej Izby Obrachunkowej w Białymstoku

Problem z nagrodami jubileuszowymi nauczycieli. Opinia Regionalnej Izby Obrachunkowej w Białymstoku. Czy należy uwzględniać wynagrodzenie za godziny ponadwymiarowe oraz godziny doraźnych zastępstw w podstawie naliczenia nagrody jubileuszowej?

Amfibia sprzed 60 lat nadal ratuje powodzian i służy Wojsku Polskiemu. Następca? Dopiero w planach

Transportery pływające (amfibie) PTS-M od wielu lat są używane w Wojsku Polskim a także w potrzebie niosą pomoc poszkodowanym w powodziach w Polsce. Skonstruowany w latach 60. XX wieku pojazd wciąż nie doczekał się następcy. To dobry sprzęt, ale ma swoje lata - powiedział PAP gen. Bogusław Bębenek, emerytowany szef polskich saperów.

Większość Polaków nie liczy na godne życie z emerytury. Przygnębiające wyniki badania

W argumenty o odkładaniu na godną, państwową emeryturę nie wierzy blisko 3/4 Polaków. Ich zdaniem waloryzacja emerytur nigdy nie dogoni wzrostu realnych cen. Polacy nie wierzą też w argumenty rządu za wprowadzeniem pełnego ozusowania umów o dzieło i zleceń.

REKLAMA

Rząd jednak wprowadzi zakaz podwyższania cen? Od kiedy, czy dla wszystkich i na jak długo? Sprawdź, jakie rozwiązania są dopuszczalne

Rząd jednak wprowadzi zakaz podwyższania cen? Od kiedy, czy dla wszystkich i na jak długo? Na terenach poszkodowanych przez powódź trwają spekulacje cen. Rząd apeluje do przedsiębiorców i zapowiada konsekwencje.

Prawie połowa Polaków dorabia. Tak pokrywają niedobory w domowym budżecie

Ponad 45 proc. Polaków dorabia poza etatem. Dla wielu z nich to sposób na zwiększenie domowego budżetu, gdyż dochody z głównej pracy nie pozwalają pokryć bieżących wydatków.

Jak obliczyć nagrodę jubileuszową nauczyciela, co z godzinami nadmiarowymi i zastępstwami? RIO: Zasady jak przy ekwiwalencie za urlop wypoczynkowy

Okazuje się, że obliczanie nagród jubileuszowych dla nauczycieli wywołuje wątpliwości prawne. Chodzi tu głównie o uwzględnianie godzin nadmiarowych. Wyjaśnień w tej sprawie udzieliła Regionalna Izba Obrachunkowa w Białymstoku. 

W piątek ostatnia wypłata czternastej emerytury. Wynosi 1780,96 zł brutto, ale nie wszyscy otrzymają ją w pełnej wysokości

Ostatnia wypłata 1780,96 zł brutto dla emerytów. Emeryci mogą spodziewać się jej już w piątek. 20 września prawie 1,29 mln uprawnionych do dodatkowego świadczenia emerytalnego otrzyma czternastą emeryturę. Ile w sumie wyniosły wypłaty czternastych emerytur?

REKLAMA

Do 500 zł miesięcznie nie tylko dla osób starszych. Jakie kryteria i orzeczenia? [zmiany 2024 i 2025]

Świadczenie uzupełniające, często nazywane jest „500 plus dla seniora” lub „500 plus dla osób niepełnosprawnych”. Należy jednak pamiętać, iż przysługuje ono nie tylko osobom starszym. Ponadto o przyznaniu pomocy decyduje niezdolność do samodzielnej egzystencji.

MEN i MS: W szkołach zaświadczenia o niekaralności. Na odbiór dziecka. Na wycieczkę. Na basen. Na teatr. Dyrektorka przedszkola o nowych kłopotach

Dziennikarze PAP zwrócili się do MEN i Ministerstwa Sprawiedliwości z serią pytań o zaświadczenia przedstawiane przez osoby odbierające dzieci ze szkoły (np. czy dziadkowie mogą?). I zaświadczenia rodziców opiekujących się dziećmi na wycieczce, na basenie, w teatrze, które w szkołach muszą przedstawiać rodzice opiekujący się dziećmi.

REKLAMA