REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kredyt podrasowany polisą

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Ubezpieczenia kredytów to nie tylko kosztowny obowiązek. Część z nich chroni klienta banku – jak choćby polisy od bezrobocia. Jeżeli kredytobiorca straci pracę w trakcie spłaty kredytu, firmy ubezpieczeniowe opłacają od 6 do 24 rat kredytowych
O ubezpieczeniach kredytów zrobiło się głośniej, kiedy okazało się, że mogą być o­ne sposobem na obejście przepisów tzw. ustawy antylichwiarskiej. Polisa nie jest bowiem zaliczana, w odróżnieniu od opłat i prowizji, do kosztu kredytu ograniczonego maksymalnym limitem 5 proc. Wprowadzając obowiązkowe ubezpieczenie, banki, pośrednicy kredytowi czy firmy pożyczkowe mogą w ten sposób zrekompensować sobie ryzyko niespłacenia kredytu.

Obowiązkowe ubezpieczenie

Takie rozwiązanie wprowadzi po 20 lutego Provident, największa firma udzielająca pożyczek gotówkowych. Provident zaoferuje pożyczkę z obowiązkowym ubezpieczeniem w wysokości 12 proc. kwoty zadłużenia. Obowiązkową polisę zabezpieczającą spłatę kredytu samochodowego i gotówkowego wprowadzi też Dominet Bank, a Santander Consumer Bank (były PTF Bank) podwyższy jej cenę o 1 pkt proc. Raiffeisen Bank natomiast wprowadzi opcjonalne ubezpieczenie kredytów w kartach kredytowych, które wyniesie 0,25 proc. salda zadłużenia na koniec okresu rozliczeniowego.
Kredyty z ubezpieczeniem funkcjonują na rynku już od dawna, ale do tej pory korzystały z niego przede wszystkim osoby zaciągające kredyty na wysokie kwoty i długi okres – głównie kredyty mieszkaniowe. Większość banków, oferująca kredyty hipoteczne, nie traktuje polisy na życie jako zabezpieczenia obowiązkowego.
– Ubezpieczenie wymagane jest często w konkretnych sytuacjach, np. gdy kredytobiorca jest jedynym żywicielem rodziny lub wykonuje niebezpieczny zawód – mówi Krzysztof Olszewski, doradca finansowy Open Finance.
Bank BPH, Nordea Bank i Santander Consumer Bank wymagają ubezpieczenia, jeżeli kwota kredytu przekracza ściśle określoną kwotę. Niektóre banki żądają również dodatkowego zabezpieczenia w postaci polisy od klientów, których wiek w trakcie spłaty zadłużenia przekroczy 60 lub 65 lat.
Przykładowo polisa na życie kredytobiorców Banku Millennium kosztuje miesięcznie 30 zł przy ubezpieczeniu w wysokości 100 tys. zł. Ubezpieczenie na wyższe kwoty jest proporcjonalnie droższe – ubezpieczenie w kwocie 200 tys. zł kosztuje 60 zł miesięcznie.

Spokój na bezrobotnym

Od dwóch lat rozwija się również rynek ubezpieczeń kredytów gotówkowych i nie ma to nic wspólnego z wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej. Takie produkty oferują m.in. Pekao SA, PKO BP, Bank BPH, Lukas Bank, GE Money Bank, Eurobank, Citibank i BZ WBK. Są o­ne z reguły dobrowolne.
Polisa dodana do takiego kredytu zabezpiecza przed śmiercią lub trwałą i całkowitą niezdolnością do pracy kredytobiorcy. Wówczas firma ubezpieczeniowa wypłaca jego rodzinie aktualne saldo zadłużenia. Ciekawym rozwiązaniem tych produktów jest ochrona kredytobiorcy na wypadek bezrobocia. Ale uwaga! Klienci powinni zwrócić w tym miejscu uwagę na wykluczenia.
– W przypadku czasowej niezdolności do pracy lub bezrobocia ubezpieczyciel przenosi na siebie ciężar spłaty kredytu, ale tylko na ściśle określony czas – tłumaczy Mariusz Wójcik, doradca finansowy firmy Xelion Doradcy Finansowi.
Zaciągając kredyt w Banku BPH, Eurobanku, Pekao SA i Lukas Banku, ubezpieczyciel opłaci maksymalnie 6 rat kapitałowo-odsetkowych, w BZ WBK i Citibanku Handlowym 12 rat, a w PKO BP nawet 24 raty.
W Banku BPH takie ubezpieczenie jest bezpłatne, oferowane w pakiecie razem z kredytem gotówkowym, a bank Pekao SA kredytuje koszty ubezpieczenia. W pozostałych instytucjach koszt ubezpieczenia naliczany jest procentowo od kwoty kredytu. Jego wysokość zależy również od długości okresu kredytowania. Zakładając, że klient zainteresowany jest zaciągnięciem kredytu w kwocie 3 tys. zł i na okres 12 miesięcy, koszt ubezpieczenia w PKO BP wyniesie miesięcznie 4,20 zł, 8,73 zł w Eurobanku, 8,97 zł w Lukas Banku i 9,38 zł w BZ WBK.

Bez wpływu na oprocentowanie

Klienci powinni pamiętać, że wykupienie polisy do kredytu nie ma wpływu na wysokość oprocentowania. Jedynie w PKO BP odsetki od kredytów z ubezpieczeniem są o 0,5 pkt proc. niższe.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.


Maciej Bednarek


Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Wyłączenie sędziego w sprawie karnej – przepisy, zasady, orzecznictwo

Sąd orzekający w sprawie powinien być niezawisły. Sędzia musi być zatem niezależny, neutralny, obiektywny. Jest to wymogiem wymiaru sprawiedliwości. Nie zawsze jednak będą spełnione warunki ku temu by każdy sędzia w każdej sprawie mógł pozostać bezstronny. Prawo przewiduje stosowne rozwiązania w takich sytuacjach.

Rolniku, zgłoś straty po ulewach i powodzi – ARiMR wypłaca wsparcie nawet do kilkudziesięciu tysięcy zł

Ulewy i podtopienia w lipcu 2025 zniszczyły setki hektarów upraw w całej Polsce. Masz gospodarstwo rolne i poniosłeś straty? Możesz dostać nawet 5 000 zł za każdy hektar zalanych pól, a także dotacje na odbudowę budynków i maszyn. Warunek? Trzeba szybko zgłosić szkody do ARiMR. Sprawdź, kto może liczyć na pomoc, jakie są stawki dopłat i jak krok po kroku złożyć wniosek. Masz tylko 14 dni – nie przegap tej szansy.

Minimalna pensja 2026: Rząd ustala 4806 zł brutto! Sprawdź, ile dostaniesz na rękę

Rząd ogłosił projekt rozporządzenia w sprawie minimalnego wynagrodzenia i stawki godzinowej na 2026 rok. Od 1 stycznia najniższa pensja ma wynosić 4806 zł brutto, a stawka godzinowa – 31,40 zł. To decyzja Rady Ministrów po fiasku negocjacji w Radzie Dialogu Społecznego.

Zanim ruszysz w trasę. Praktyczne rady na wakacyjne podróże samochodem

Odpowiednie przygotowanie do podróży ma kluczowe znaczenie dla bezpiecznego przebiegu wakacyjnej trasy. Regularna kontrola stanu technicznego samochodu, przemyślane pakowanie, zaplanowanie trasy oraz zadbanie o wygodę kierowcy mają bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo – zarówno nasze, jak i innych osób na drodze.

REKLAMA

Nowy minister rolnictwa zapowiada reformy: wsparcie dla aktywnych rolników, mniej biurokracji, silna pozycja Polski w UE

Minister Stefan Krajewski w pierwszym tygodniu urzędowania zapowiedział konkretne działania na rzecz polskiego rolnictwa. Stawia na wsparcie dla aktywnych rolników, deregulację przepisów, ochronę produkcyjnej funkcji wsi i silny głos Polski w unijnych negocjacjach handlowych. „Nowa siła rolnictwa” ma opierać się na współpracy resortu z instytucjami i rolnikami.

Nowe projekty KSR do konsultacji publicznych: wartości niematerialne i inwestycje w nieruchomości

Komitet Standardów Rachunkowości opublikował dwa projekty Krajowych Standardów Rachunkowości – dotyczące wartości niematerialnych i prawnych oraz inwestycji w nieruchomości. Dokumenty mają ujednolicić zasady ewidencji, wyceny i prezentacji tych aktywów. Opinie można zgłaszać do 30 września 2025 r.

Odmowa dodatku z MOPS 2025 – jak się odwołać, jeśli masz orzeczenie o niepełnosprawności [WZÓR]

MOPS odmówił Ci dodatku, mimo że masz orzeczenie o niepełnosprawności? Takie decyzje zdarzają się coraz częściej, a często są błędne. Wiele osób rezygnuje z walki o swoje prawa, bo nie wie, jak się odwołać. W tym poradniku pokażemy Ci, co zrobić krok po kroku, jak napisać skuteczne odwołanie i gdzie je złożyć. Mamy darmowy wzór pisma, instrukcje prawne i konkretne wskazówki, dzięki którym odzyskasz należne świadczenie.

Co z podatkiem od nieruchomości, gdy brakuje dachu?

Trwałe i całkowite usunięcie dachu z budynku powoduje, że przestaje on być uznawany za budynek w rozumieniu ustawy o podatkach i opłatach lokalnych. Tym samym przestaje podlegać opodatkowaniu podatkiem od nieruchomości. Nie powstaje również nowy przedmiot opodatkowania, jakim jest budowla – ponieważ nie są spełnione przesłanki ustawowe.

REKLAMA

Kwota wolna od podatku 60 tys. zł? Donald Tusk zabrał głos: Nie sądzę, żeby to było możliwe już w 2027 roku

Kwota wolna od podatku miała wzrosnąć do 60 tys. zł – to jedna z głównych obietnic Koalicji Obywatelskiej. Premier Donald Tusk studzi jednak nadzieje: zmiana nie nastąpi ani w 2026, ani najpewniej w 2027 roku. Prezydent elekt zapowiada: jeśli Sejm nie zadziała, zrobi to sam.

Opłaty za dodatkowe obligatoryjne usługi związane z umową kredytową są częścią całkowitego kosztu kredytu i muszą być ujęte w ramach RRSO – Wyrok TUSE z 13 lutego 2025 r.

W dniu 13 lutego 2025 r. na wokandzie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) znalazła się nie tylko polska sprawa kredytu konsumenckiego, C-472/23, ale w tym samym dniu zostało również wydane rozstrzygnięcie w sprawie C-337/23 z wniosku prejudycjalnego sądu bułgarskiego, którego przedmiotem także były kwestie dotyczące kredytu konsumenckiego, a tym samym dotyczyły wykładni Dyrektywy 2008/48/WE.

REKLAMA