Tematy - Prawa konsumenta, Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Przed zaciągnięciem kredytu warto zacisnąć pasa i zaoszczędzić pieniądze na wkład własny. Można w ten sposób obniżyć nominalny koszt zakupu mieszkania na kredyt o ponad 200 tys. zł – wynika z analizy Expandera. Wymaga to jednak dużej dyscypliny i odkładania co miesiąc ok. 900 zł.

Na rynku kredytów hipotecznych można zaobserwować utrzymanie się głównych tendencji w ofercie kredytowej w poszczególnych bankach, w porównaniu do raportu publikowanego w czerwcu br. Kredyty w CHF nie uległy zmianie.

Akcja kredytowa spada. Banki nie zachęcają wystarczająco klientów do zaciągania kredytów mieszkaniowych. Cierpliwie czekają na odpowiedni moment. Niecierpliwią się jednak wynajmujący coraz drożej mieszkania. Kiedy zmieni się polityka kredytowa polskich banków?

Problemy wokół wysokości stóp WIBOR nie są tak jednowymiarowe jak się je przedstawia, a alternatywa dla istniejących rozwiązań byłaby niekorzystna dla kredytobiorców, banków i w konsekwencji dla gospodarki – wynika z analizy Open Finance i ACI Polska.

Zdecydowana większość (85%) przedsiębiorców bardzo słabo zna prawo ochrony konkurencji. Jednak w porównaniu do 2006 roku wzrosła ich wiedza o antykonkurencyjności konkretnych działań. To wyniki najnowszego badania przeprowadzonego w maju 2009 r. na zlecenie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Po czerwcowym spadku, lipiec przyniósł ponowny wzrost zdolności kredytowej, czyli maksymalnej kwoty kredytu mieszkaniowego, jaką banki gotowe są przyznać kredytobiorcy o określonych parametrach – wskazują dane Expandera. W stosunku do maja ub.r. banki na tyle jednak zaostrzyły kryteria przyznawania kredytów, że mimo spadku cen mieszkań za maksymalny kredyt można kupić w Warszawie 5 m2 mieszkania mniej, a w Gdynii ponad 8 m2 mniej.

Bank DnB Nord zakończył 4 lipca promocję dla kredytów w euro polegającą na zerowej marży kredytu w ciągu pierwszego roku. Walutowy kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości można uzyskać jeszcze w 3 bankach.

W lipcu, podobnie, jak w trzech poprzednich miesiącach, na rynku kredytów hipotecznych mamy do czynienia ze stabilizacją. W przypadku trzech monitorowanych w raporcie walut pożyczkowych – złotego, franka i euro – nieznacznie spadło przeciętne oprocentowanie kredytów.

Dokładnie 39,8 zł – tyle można zyskać na przeciętnej racie kredytowej kupując walutę w kantorze – wynika ze szczegółowej analizy Expandera opartej na konkretnych stawkach marż kredytowych oraz kursów stosowanych przez poszczególne banki. Najwięcej, prawie 143 zł, mogą zyskać klienci Dom Banku, gdzie koszt związany z aneksowaniem umowy zwróci się już w drugim miesiącu spłaty.

Od jakiegoś czasu zalegam z zapłatą 2 faktur za telefon. W zeszłym tygodniu dostałem list z przedsądowym wezwaniem do zapłaty. Pismo zostało nadane przez firmę windykacyjną, która twierdzi, że jest moim wierzycielem i żąda wpłaty na wskazane przez siebie konto. Jestem trochę zdezorientowany i zastanawiam się, czy operator mógł bez mojej zgody przekazać swoją wierzytelność?

Rządowy program „Rodzina na Swoim”, mający na celu pomoc w zdobyciu własnego mieszkania działa już 2,5 roku. Ale takiego powodzenia, jak w ciągu ostatnich kilku miesięcy, nie notował w swojej historii. Czerwiec był pod tym względem rekordowy.

O 154 zł wyższą ratę płacą posiadacze kredytów mieszkaniowych (kwota 300 tys. zł) przez to, że na rynku pieniężnym utrzymuje się nienaturalnie wysoka różnica między stawkami Wibor a oficjalną stopą procentową – wynika z analizy Expandera.

W większości banków wakacje kredytowe pozwalają zawiesić jedynie spłatę kapitału. Takie rozwiązanie obniży więc ratę z 2000 zł jedynie do ok. 1750 zł. Niewiele to pomoże osobie, która chce zawiesić spłatę, gdyż np. straciła pracę. W tych bankach, w których wakacje obejmują całą ratę, zwykle spłatę można odroczyć tylko na miesiąc.

Wraz z kolejną obniżką stóp procentowych maksymalne oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych spadło do 20 proc

Od ostatniej obniżki stóp procentowych rynkowe stopy WIBOR wzrosły o 50 pkt bazowych. Teraz czas na ich dostosowanie do dzisiejszej decyzji Rady Polityki Pieniężnej.

Kredyty z rządową dopłatą upowszechniły się na rynku kredytowym. W maju udzielono ich przeszło czterokrotnie więcej niż w styczniu. Trudno przesądzić jak duży wpływ program wywiera na ceny nieruchomości.

Środki masowego przekazu zalewają nas informacjami o trudnościach w uzyskaniu jakiegokolwiek kredytu mieszkaniowego. Można odnaleźć wiele opinii świadczących o tym, że banki bardzo zaostrzyły wymagania wobec potencjalnych klientów m.in. domagając się znaczącego wkładu własnego czy żądając wysokiego poziomu zarobków.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nadal pilnie obserwuje działalność banków. Bank Przemysłowo-Handlowy stosował w umowach postanowienie przyznające bankowi prawo do dowolnej zmiany stałego oprocentowania. Tą klauzulę zakwestionował UOKiK i pozwał bank do sądu. Ponadto w ramach monitorowania rynku finansowego Urząd wszczął kilkanaście postępowań, w których sprawdzi działania banków.

Zaledwie garstka banków oferuje jeszcze kredyty we frankach szwajcarskich. Rosną z kolei marże za kredyt w polskiej walucie. Coraz popularniejszego kredytu w programie Rodzina na Swoim również nie ominęły podwyżki. Kogo jeszcze stać na mieszkanie?

Firma doradztwa finansowego Finamo zdecydowanie sprzeciwia się wprowadzeniu znaczących zmian w funkcjonowaniu kredytów mieszkaniowych z programu „Rodzina na swoim”. Takie działanie niesie ze sobą duże ryzyko znacznego ograniczenia dostępności programu. Popiera natomiast rozszerzenie grupy beneficjentów o osoby samotne.

Wiele instytucji prawa cywilnego związanych jest z tak zwanym obrotem konsumenckim. Chodzi w tym wypadku o sytuacje gdy konsument zawiera umowę z przedsiębiorcą. Zgodnie z ogólnymi założeniami prawo w takich relacjach powinno chronić konsumenta przed bezprawnym działaniem przedsiębiorcy.

O ile banki nie wprowadzą specjalnej oferty przelewów walutowych po wejściu w życie rekomendacji SII, spłata kredytu w walucie będzie opłacalna tylko w gotówce – wynika z analizy Expandera. Obecnie jednak uruchomienie takiej możliwości dla wszystkich klientów deklaruje tylko pięć banków: BZ WBK, Millennium, ING BŚ, Kredyt Bank i PKO BP.

Wypłata dywidendy przez PKO Bank Polski w kwocie zaproponowanej przez zarząd (2,88 mld zł) obniży współczynnik wypłacalności banku do ok. 9,2 proc. z 11,54 proc.* A to oznacza problemy dla kredytobiorców – wszystkich.

Maj był kolejnym miesiącem stabilizacji na rynku kredytów hipotecznych. Dotyczy to marż, oprocentowania oraz wymaganego wkładu własnego. Pogorszyły się natomiast warunki w zakresie możliwej do uzyskania kwoty kredytu, zwłaszcza w przypadku singli.

Zgodnie z oczekiwaniami maj przyniósł dalszy wzrost transakcji na rynku mieszkaniowym oraz niewielki wzrost cen w porównaniu do kwietnia.

Jak wiele produktów finansowych, tak i odwrócona hipoteka swoje korzenie ma poza Polską. Największą popularność zyskała w USA. Europejczycy są do tej formy pozyskania pieniędzy nastawieni mniej entuzjastycznie. Dostępna jest m.in. w Wielkiej Brytanii i na Węgrzech.

Możliwość zawieszenia spłaty raty kredytu hipotecznego jest jednym z wabików mających przekonać klienta do wyboru oferty danego banku. Niestety, czasami wabik ten jest fałszywką.

Różnica między ratami kredytów w euro i w złotych sięga już jednej trzeciej na korzyść kredytów we wspólnej walucie. Mimo to zainteresowanie nimi jest niewielkie.

Kupując walutę w kantorze kredytobiorca będzie mógł obniżyć ratę kredytu mieszkaniowego średnio o 30 zł – wynika z analizy Expandera. Na wprowadzeniu rekomendacji SII najwięcej zyskają klienci Dom Banku, którzy zaoszczędzą ponad 80 zł. Gdyby opłata za aneks była standardowa, zmiana sposobu spłaty zwróciłaby się już po trzech miesiącach.

O 0,5 pkt. proc. bank przeciętnie obniży marżę kredytu w złotych klientowi, który skorzysta z innych produktów – wynika z analizy Expandera. Największy „bonus” dają takim kredytobiorcom Multibank oraz Nordea Bank i Polbank. Zakup dodatkowego produktu może być ponadto sposobem na uniknięcie prowizji z tytułu kredytu. Tak jest w GE Money Banku, Millennium i PKO BP.

Mam pewien problem z wysokością rachunku telefonicznego, jaki otrzymałem od Telekomunikacji Polskiej S.A. Operator pobrał wyższą opłatę za połączenia międzynarodowe, niż określa to jego cennik. Chciałbym zakwestionować ten rachunek, ale nie wiem, do kiedy mogę złożyć reklamację na usługę telefoniczną i czy muszę płacić za reklamowane połączenia? Dodam, że kwestionowana przeze mnie należność jest znaczna.

Już niedługo finansowanie w euro będzie częściej wybierane niż we frankach szwajcarskich. Dolary wciąż nie cieszą się wzięciem. Preferencje kredytobiorców zbadali analitycy porównywarki finansowej Comperia.pl.

Ponad 7,9% zadłużonych z tytułu kredytów hipotecznych Amerykanów w I kwartale tego roku nie regulowało na bieżąco swoich zobowiązań (9,1% jeśli pod uwagę wziąć dane wyrównane sezonowo), a prawie 3,85% podlegało procedurze zajęcia nieruchomości. Tak źle nie było nigdy wcześniej.

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów skierował do sądu kolejne pozwy przeciwko bankom dotyczące uznania kolejnych klauzul za niedozwolone. Zakwestionowano m.in. obowiązek zapłaty dodatkowej prowizji wtedy, kiedy bank wypowiada umowę oraz dowolne pobieranie opłat za monity i wezwania do zapłaty. Jeden z banków już wycofał się ze stosowania kwestionowanych postanowień.

Na podstawie wyników kwartalnych banków giełdowych można spróbować wybrać te instytucje, które udzielą kredytów chętniej niż inne. Przede wszystkim chodzi o ocenę współczynnika wypłacalności.

Rządowy program umożliwia określonej w ustawie grupie klientów uzyskanie tańszego kredytu hipotecznego. Tańszego o wartość rządowych dopłat w ciągu pierwszych ośmiu lat spłat. Okazuje się, że „Rodzina na swoim” to korzyść nie tylko dla kredytobiorców, ale również szansa na dodatkowy zarobek dla banku.

W pierwszym kwartale bieżącego roku liczba udzielonych kredytów hipotecznych spadła o 40 proc. w porównaniu z analogicznym okresem roku ubiegłego. Była też mniejsza o 34 proc. w zestawieniu z poprzednim kwartałem – wynika z raportu Open Finance.

Najbardziej popularny jeszcze niedawno kredyt we frankach szwajcarskich, z miesiąca na miesiąc dostępny jest w coraz mniejszej liczbie banków. Dziś w ofercie ma go dziewięć instytucji.

Najprościej skonstruowana umowa sprzedaży zawiera określenie stron umowy, czyli sprzedawcę i kupującego oraz przedmioty ich wzajemnych świadczeń , a więc przedmiot sprzedaży i cenę. Patrząc z perspektywy kupującego warto jednak wzbogacić treść umowy o pewne elementy, by zabezpieczyć swoje interesy na przyszłość.

Dużo hałasu robi ostatnio teza, że banki, nie mając innych sposobów ratowania swoich wyników finansowych, wykorzystują rządowy program dopłat do kredytów hipotecznych „Rodzina na swoim” i drenują portfele klientów. Twierdzenie to jednak nie ma żadnego prawa bytu, a argumenty, którymi się je popiera są guzik warte.

Kredyt z dopłatą państwa można zaciągnąć w banku maksymalnie na 50 lat. Można też sfinansować zakup nieruchomości w 100%. Najniższą marżę oferuje obecnie Mazowiecki Bank Regionalny – wynika z zestawienia Expandera.

Internet to narzędzie dające ogromne możliwości, również w zakresie nabywania towarów. Jednak specyficzny charakter e-zakupów stwarza wiele niebezpieczeństw. Wirtualna przestrzeń i brak bezpośredniego kontaktu daje pole do działania różnego rodzaju cyberprzestępcom oraz nierzetelnym sprzedawcom. Na co uważać i jak się chronić?

Piętnaście z dwudziestu dwóch banków, których oferty zbadaliśmy, zmieniło marże przy kredytach hipotecznych i to tylko w ostatnich trzech miesiącach. W zdecydowanej większości chodziło o ich podniesienie.

Zgodnie z oczekiwaniem Europejski Bank Centralny obniżył stopy do rekordowo niskiego poziomu 1%. Spadek stóp przekłada się na obniżkę rat kredytów w euro mimo niesprzyjających kredytobiorcom zmian kursowych.

Obowiązek wprowadzania na rynek produktów bezpiecznych, lepsza ochrona konsumentów, zmiany udzielania pomocy publicznej, a także nowe możliwości organów chroniących konkurencję – UOKIK podsumowuje pięć lat w Unii.

Program kredytów z dopłatą państwa „Rodzina na swoim” staje się coraz bardziej wśród kredytobiorców. W kwietniu padł koleiny rekord sprzedaży preferencyjnych kredytów.

Utrudniony dostęp do kredytów mieszkaniowych powoduje, że coraz więcej osób ubiega się o kredyt w więcej niż jednym banku – wynika z analizy Expandera. Niektóre banki zachęcają do tego na własne życzenie odchodząc od sztywnych siatek marż kredytowych.

Według najnowszej ankiety NBP przeprowadzonej wśród dyrektorów pionów kredytowych w 30. największych polskich bankach, o kredyty będzie w II kwartale trudniej niż w pierwszym.

Rynek walutowy, a więc miejsce wymiany miliardów wyrażonych w jednej walucie na inną, jest uważany za najbardziej nieprzewidywalny.

Od tygodni w mediach głośno jest o drenowaniu kieszeni klientów banków na wszelkie możliwe sposoby. Jednym z nich jest podnoszenie opłat za korzystanie z usług bankowych m.in. prowadzenie konta osobistego, przelewy, wyciągi, wypłaty z bankomatów.

Prawa konsumenta, Kredyt hipoteczny

Koszt kredytu można obniżyć nawet o 200 tys. zł

Kredyty hipoteczne w lipcu 2009r. – ranking Gold Finance

Kredyty hipoteczne - w oczekiwaniu na przełom

WIBOR - mity i fakty

Przedsiębiorcy słabo znają przepisy chroniące konkurencję

Za maksymalny kredyt 5 m.kw. mieszkania mniej

Promocje kredytów hipotecznych

Niewielki spadek oprocentowania kredytów

Rekomendacja SII: korzyść ze zmiany sposobu spłaty po … 10 latach

Czy operator telekomunikacyjny może sprzedać wierzytelność wobec konsumenta

Rekordowa popularność kredytów preferencyjnych

Raty wyższe o 8% przez nienaturalnie wysoki Wibor

Nie licz na wakacje kredytowe

Banki muszą obniżyć oprocentowanie kredytów

Stopy spadły. Raty dopiero niebawem

Kredyty preferencyjne szturmują rynek

Ranking kredytów hipotecznych czerwiec 2009 r.

Stałe oprocentowanie nie może się dowolnie zmieniać

Coraz trudniej o kredyt hipoteczny

Finamo: Nie zabierajcie nam kredytów preferencyjnych

Co to jest obrót konsumencki

Rekomendacja S II: Tylko pięć banków gotowych przyjmować franki w kasie

Decyzja PKO BP osusza rynek kredytowy

Trudniej o kredyt hipoteczny

Nieruchomości: więcej transakcji dzięki „Rodzinie na swoim”

Odwrócona hipoteka - szanse i zagrożenia

Wakacje kredytowe – hit czy kit

Kredyty w euro korzystniejsze, ale mało popularne

Rekomendacja SII obniży ratę średnio o 30 zł

Kupując dodatkowy produkt można obniżyć ratę kredytu o 200 zł

Jak skutecznie zakwestionować za duży rachunek za telefon

Kredyty w złotówkach najbardziej popularne

Co ósmy Amerykanin nie jest w stanie spłacać kredytu hipotecznego

UOKiK pozywa Nykredit i Lukas Bank

Gdzie po kredyt hipoteczny

Kredyt z dopłatą – szansa również dla banków

Duży spadek udzielonych kredytów hipotecznych

Kredyty we frankach tylko dla wybranych

Co warto zawrzeć w umowie jeśli jestem kupującym

Ile na kredycie preferencyjnym zarabia bank

Najtańsze kredyty z dopłatą

Największe zagrożenia w sieci

Rosną marże kredytów

Niższe raty kredytów w euro

Pięć lat w Unii

Nie zabraknie pieniędzy na dopłaty do kredytów

Warto starać się o kredyt w kilku bankach

NBP: O kredyty będzie trudniej

Kredytobiorcy nie wiedzieli, że spekulowali na walutach

Banki pomogą przenieść konto osobiste