3 tys. zł wpływów wystarczy, by mieć osobistego doradcę

Nie trzeba być krezusem, by w banku być obsługiwanym w wyjątkowy sposób. Jeszcze do niedawna dedykowanie osobistego doradcy, obsługa w specjalnie wydzielonych pomieszczeniach zarezerwowana była wyłącznie dla klientów z najwyższej półki, zaliczanych do segmentu tzw. private banking, dysponujących setkami tysięcy złotych aktywów. Jednak coraz częściej na specjalne traktowanie, m.in. opiekę opiekuna czy doradcy, mogą liczyć klienci o znacznie niższych dochodach. Już kilka tysięcy złotych miesięcznych wpływów na konto wystarczy, by wiele spraw w banku załatwić poza kolejnością.

Kiedy doradca

Banki stosują kilka kryteriów, na podstawie których zaliczają klientów do prestiżowej grupy. Najważniejsze jest kryterium finansowe. Żeby skorzystać z usług osobistego doradcy, najczęściej banki wymagają minimum 5 tys. zł wpływów na konto każdego miesiąca lub zdeponowania w banku aktywów na poziomie od 50 tys. zł (BOŚ, Kredyt Bank, Bank BPH). Są jednak banki, które znacząco obniżyły próg wejścia do grona prestiżowych klientów. W Deutsche Banku PBC i Banku Zachodnim WBK wystarczy wpłacać na konto miesięcznie tylko 3 tys. zł.

Nie wszędzie trzeba jednak spełniać kryterium finansowe. W Banku BGŻ doradca dedykowany jest osobom o wyższym prestiżu społecznym (posłowie, senatorowie, prawnicy, pracownicy naukowi wyższych uczelni). Również w Banku BPH indywidualna obsługa dotyczy osób, które nie muszą spełniać kryteriów finansowych, ale należą do środowiska opiniotwórczego lub których status wynika z prestiżu społecznego.

W Fortis Banku, poza kryterium finansowym, na opiekuna może liczyć każda osoba spłacająca kredyt hipoteczny, a Polbank dedykuje doradcę tylko takim klientom.

Należy zdawać sobie sprawę, że dedykowanie osobistego doradcy czy opiekuna nie oznacza, że będzie on do naszej dyspozycji w każdej chwili. Inaczej niż w segmencie private banking, gdzie jeden doradca opiekuje się grupą kilku zamożnych klientów. W tzw. segmencie personal banking doradca musi zaopiekować się grupą kilkudziesięciu osób. W takich przypadkach zadania doradców sprowadzają się do informowania o dostępnych produktach, nowinkach rynkowych, przyjmowania wniosków, rekomendowania strategii inwestycyjnej.

Co może doradca

- Doradca zajmuje się realizacją bieżących potrzeb klienta, informuje o produktach wprowadzanych do oferty banku. Ustala warunki cenowe, a w razie potrzeby pośredniczy w kontaktach z ekspertami banku w przypadku zainteresowania klienta specjalistycznymi produktami. W zakresie rozwiązań kredytowych pomaga kompletować niezbędne dokumenty i przejmuje kwestię załatwiania formalności - mówi Maciej Molewski, dyrektor departamentu zarządzania sprzedażą w Deutsche Bank PBC.

W niektórych bankach zakres obowiązków doradców jest rozszerzony. Przykładowo doradcy MultiBanku mają uprawnienia i kompetencje kredytowe - samodzielnie mogą podejmować decyzje o udzieleniu kredytu swojemu klientowi. W ramach przyznanych uprawnień mogą również negocjować z klientem oprocentowanie lokat.

Co ciekawe, nie zawsze klienci muszą inicjować spotkanie. Doradcy Banku Zachodniego WBK przynajmniej raz na kwartał mają obowiązek skontaktować się z klientem.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Kiedy klient może korzystać z usług osobistego opiekuna/doradcy  w banku

MACIEJ BEDNAREK

maciej.bednarek@infor.pl