REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak skutecznie zabezpieczyć pożyczkę

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Piasecka-Sobkiewicz Małgorzata
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Aby skutecznie zabezpieczyć pożyczkę i zapewnić sobie jej zwrot, trzeba nie tylko na piśmie sporządzić umowę z pożyczkobiorcą, lecz także ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w postaci np. poręczenia, weksla, zastawu.

Pożyczając drobne kwoty, nie musimy na piśmie zawierać umowy pożyczki. Jeżeli jednak wartość pożyczki jest wyższa niż 500 zł, to warto spisać umowę. W umowie należy dokładnie określić interesy obu stron: wierzyciela i dłużnika. Pożyczkodawca, czyli wierzyciel, stwierdza, że zobowiązuje się do przeniesienia na własność pożyczkobiorcy, czyli dłużnika, określonej kwoty.

REKLAMA

Strony określają termin i sposób zwrotu pożyczonej kwoty, na przykład czy cała kwota ma zostać zwrócona jednorazowo, czy w ratach. Przy zwrocie w ratach należy podać liczbę rat oraz ich wysokość. Jeżeli strony nie określą terminu zwrotu pożyczonej kwoty, to wówczas dłużnik musi zwrócić ją w ciągu sześciu tygodni po wypowiedzeniu jej przez wierzyciela.

Przy pożyczkach długoterminowych wierzyciel może dodatkowo zabezpieczyć swoje interesy, umieszczając w umowie klauzulę waloryzacyjną albo zobowiązać dłużnika do zapłaty odsetek. Jeżeli takiego obowiązku nie wprowadził, to wówczas pożyczkobiorca zwraca kwotę nominalną bez oprocentowania. Gdyby zaś opóźnił się i w określonym terminie pożyczki nie zwrócił, to pożyczkodawca ma prawo domagać się od niego odsetek za zwłokę.

PRZYKŁAD: DODATKOWE WYMOGI W UMOWIE POŻYCZKI

W umowie pożyczki strony zastrzegły, że wysokość zwracanego świadczenia zostanie ustalona według innego niż pieniądz miernika wartości, na przykład w odniesieniu do wartości zboża, złota, dolara USA, franka szwajcarskiego itp. Strony mogą w umowie zastrzec takie przeliczenie wartości świadczenia, wprowadzając tzw. klauzulę waloryzacyjną. Oprócz tego mogą też zobowiązać pożyczkobiorcę do zapłaty odsetek. W razie braku takiego zobowiązania pożyczkobiorca zwraca kwotę nominalną bez oprocentowania.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kiedy zapłaci poręczyciel

REKLAMA

Interesy wierzyciela może zabezpieczyć poręczyciel. Wierzyciel powinien zawrzeć z nim umowę poręczenia i zobowiązać się do zapłaty pożyczki wówczas, gdy nie zapłaci dłużnik. W razie zamieszczenia w umowie pożyczki klauzuli waloryzacyjnej poręczyciel płaci wymaganą kwotę po waloryzacji dokonanej zgodnie z zapisem w umowie. Podobnie jest z wprowadzonym do umowy obowiązkiem zapłaty odsetek.

Oświadczenie poręczyciela powinno zostać złożone na piśmie pod rygorem nieważności. Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia, to wierzyciel powinien o tym zawiadomić poręczyciela. Z kolei poręczyciel zawiadamia dłużnika o tym, że spłacił dług. Gdyby tego nie zrobił, a dłużnik zobowiązanie wykonał, to nie może domagać się od dłużnika zwrotu tego, co sam wierzyciel zapłacił, chyba że dłużnik działał w złej wierze. O złej wierze można mówić wówczas, gdy dowiedział on o spłaceniu długu przez poręczyciela.

Natomiast wówczas, gdy poręczenie zostało udzielone za wiedzą dłużnika, powinien niezwłocznie zawiadomić poręczyciela o zapłacie długu. Jeżeli tego nie zrobi, to poręczyciel, który zaspokoił wierzyciela, może żądać od dłużnika, aby zwrócił to, co zapłacił, chyba że działał w złej wierze.

Pożyczkę można też zabezpieczyć zastawem. Wierzyciel nawet będący osobą fizyczną ma wyboru dwa rodzaje zastawów: rejestrowy i tzw. cywilny, uregulowany w przepisach prawa cywilnego. Różnią się przede wszystkim tym, że przedmiot zastawu cywilnego zostaje przekazany wierzycielowi, natomiast przedmiot zastawu rejestrowego nadal pozostaje we władaniu dłużnika. Obie zawierane są w celu zabezpieczenia określonej wierzytelności na przedmiot zastawu.

Zabezpieczenie zastawem

Przedmiotem zastawu cywilnego mogą być rzeczy ruchome i prawa, jeżeli są zbywalne. Zastaw może zabezpieczać nie tylko roszczenie, ale również odsetki. Umowa zastawu może zostać poszerzona i na przykład regulować sprawę pożytków, które przynosi rzecz obciążona zastawem, gdy na przykład wierzyciel pobierał pożytki, sprzedając mleko od krowy, która stanowi przedmiot zastawu.

PRZYKŁAD: ROZLICZENIE POŻYTKÓW

Przedmiotem zastawu zabezpieczającym udzieloną pożyczkę jest dziewiętnastowieczny zegar z kurantem. Zastawnik wypożyczył zegar ekipie filmowej jako dekorację do filmu i otrzymał z tego tytułu określoną kwotę. Kwota ta stanowi pożytek, który przyniosła rzecz obciążona zastawem. W umowie zastawu można przyznać zastawnikowi uprawnienie, aby te pożytki pobierał i zaliczał na poczet zabezpieczonej wierzytelności.

W umowie zastawu można przyznać wierzycielowi uprawnienie, aby te pożytki pobierał i zaliczał na poczet zabezpieczonej wierzytelności. Natomiast po wygaśnięciu zastawu ma on obowiązek wyliczyć się przed zastawcą z tych pożytków, na przykład przedstawiając rachunek za ich sprzedaż. Jeżeli pożyczka ma być zwrócona wraz z odsetkami, to zastaw również zabezpiecza te odsetki. Zastaw wygasa po zwrocie pożyczki wraz z odsetkami i kosztami. W takim przypadku dodatkowe zabezpieczenie roszczenia o odsetki i zwrot nakładów powinno być ujęte w umowie o ustanowienie zastawu.

Umowę poręczenia, pod rygorem nieważności, należy sporządzić na piśmie 

Tak sporządzona umowa zabezpiecza pieniądze wierzyciela.

 

MAŁGORZATA PIASECKA-SOBKIEWICZ

malgorzata.piasecka@infor.pl

Podstawa prawna

• Art. 306-335, 720-724, 876-887 ustawy z 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz.U. nr 16, poz. 93 z późn. zm.).

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

REKLAMA

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

REKLAMA

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

REKLAMA