REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Nieco większy zysk z lokat niż obligacji

Subskrybuj nas na Youtube
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Słabe wyniki giełdy przypomniały inwestorom o lokatach i obligacjach. Obie formy lokowania wiążą się z zamrożeniem pieniędzy na dłuższy czas. Która z form jest obecnie bardziej opłacalna?

REKLAMA

Dekoniunktura na warszawskiej giełdzie znacząco podkopała zaufanie Polaków do hitu ostatnich lat, czyli funduszy inwestycyjnych. Efektem tego było wycofywanie środków liczone niejednokrotnie w miliardach złotych miesięcznie. Pojawia się pytanie, gdzie ulokować wycofywane nadwyżki finansowe, a także pozostałe oszczędności. Polacy zwracają się ponownie w kierunku banków, które kuszą rosnącym oprocentowaniem depozytów. Postanowiliśmy przyjrzeć się najbardziej tradycyjnemu produktowi bankowemu, czyli lokacie.

O czym należy pamiętać przy podejmowaniu decyzji o tym sposobie oszczędzania? Przede wszystkim o tym, że pieniądze zostaną na dany okres (zwykle od 3 do 24 miesiąęcy) zamrożone, a wcześniejsza likwidacja znacząco (jeśli nie w całości) obniży zyskowność całego przedsięwzięcia. Warto ją rozważyć, tylko gdy likwidacja lokaty miałaby uwolnić środki, które wykorzystać możemy w nowej, lepiej oprocentowanej lokacie. To całkiem możliwe, bo w ciągu ostatnich miesięcy oprocentowanie lokat znacząco wzrosło.

Ci, którzy przede wszystkim cenią bezpieczeństwo oszczędności, powinni zainteresować się obligacjami Skarbu Państwa. Choć pod względem oprocentowania wyglądają one nieco gorzej niż lokaty, to jednak trudno sobie wyobrazić bezpieczniejszy produkt.

REKLAMA

Oceniając oprocentowanie, trzeba pamiętać o podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19 proc., który pomniejszy nasz zysk z lokaty. Obecnie najwyżej oprocentowaną lokatą jest produkt Getin Banku, który w promocji oferuje odsetki w wysokości 8 proc.

Na rynku jest lokata Banku Pocztowego, która oferuje oprocentowanie 8 proc., ale tylko w pierwszym miesiącu, a potem wysokość odsetek jest uzależniona od... postawy polskich piłkarzy na Euro 2008. Banki oferują też lokaty progresywne, których oprocentowanie rośnie wraz z upływem czasu. I choć niektóre produkty wyglądają zachęcająco, to warto przeliczyć sobie średnie oprocentowanie takich produktów. Zwykle okazuje się, że nie różni się ono znacząco od tradycyjnych lokat. Na pewno dają nieco większą elastyczność przy dostępie do gotówki na lokacie. Jeżeli mamy więcej gotówki niż założone w zestawieniu 500-1000 zł, może się okazać, że bank będzie w stanie zaoferować ciekawszy produkt.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Choć niektóre banki mają dość atrakcyjną ofertę lokat, to korzystniejsze dla klienta może okazać się oszczędzanie przez internet. Pomijając wygodę, banki w produktach dostępnych zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie czy niższe wymagania odnośnie do kwoty minimalnej potrzebnej do założenia atrakcyjniejszych lokat. Oprócz tradycyjnych lokat i tzw. e-lokat warto pamiętać, że w celu uniknięcia podatku Belki można zainteresować się innymi produktami, np. lokatami powiązanymi z ubezpieczeniem na życie.

Ci, którzy przede wszystkim cenią bezpieczeństwo oszczędności, powinni zainteresować się obligacjami Skarbu Państwa. Choć pod względem oprocentowania wyglądają one nieco gorzej niż lokaty, to jednak trudno sobie wyobrazić bezpieczniejszy produkt. Obecnie w ofercie znajdują się cztery rodzaje obligacji, przy czym jedna z nich jest papierem rynkowym, czyli takim, który można zbyć na GPW. Obligacje oszczędnościowe można umorzyć przed okresem zapadalności, ale trzeba się liczyć z pomniejszeniem odsetek o 1 zł na jedną obligację. Przy czym, jeżeli nasz zysk w momencie umarzania obligacji jest mniejszy (np. 40 gr), to Skarb Państwa zwróci nam całość zainwestowanej gotówki.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Oferta obligacji dla klientów indywidualnych

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Oferta lokat terminowych standardowych wybranych banków

MIREK KUK

mirek.kuk@infor.pl

 

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Strefa czystego transportu (STC) w Krakowie od 1 stycznia 2026 r.

W głosowaniu przeprowadzonym w nocy ze środy (11.06.) na czwartek (12.06.), Rada Miasta Krakowa większością głosów zdecydowała, że SCT zacznie obowiązywać od stycznia 2026 r. i obejmie obszar do granic IV obwodnicy. Oznacza to, że nowymi przepisami objęta zostanie niemal cała powierzchnia miasta – z wyłączeniem jego obrzeży, w tym m.in. Wzgórz Krzesławickich i Swoszowic.

Kiedy pierwsza wypłata renty wdowiej?

Z danych ZUS wynika, że do 11 czerwca 2025 r. do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wpłynęło 898,7 tys. wniosków. Większość wniosków o rentę wdowią złożyły kobiety. Kiedy pierwsza wypłata renty wdowiej? Gdzie złożono najwięcej wniosków?

Bez edukacji nie ma kaucji – klucz do sukcesu systemu kaucyjnego leży w świadomości społecznej

Choć Polacy popierają wprowadzenie systemu kaucyjnego, brak wiedzy o jego działaniu może zagrozić skuteczności reformy. Edukacja i przemyślana komunikacja to fundamenty, bez których nawet najlepsza technologia nie spełni swojej roli.

Emerytura w 2025 roku: Jakie dodatki i świadczenia przysługują seniorom po 65. i 75. roku życia? [KOMPENDIUM WIEDZY]

Dodatek pielęgnacyjny, trzynastka i czternastka, świadczenie 500+, darmowe leki, a także specjalne dodatki dla kombatantów i osób represjonowanych – seniorzy w Polsce mogą liczyć na realne wsparcie finansowe. Sprawdź, ile wynoszą te świadczenia w 2025 roku i komu przysługują.

REKLAMA

Sejm przyjął ważną zmianę dla przedsiębiorców – korekta deklaracji podatkowej po kontroli celno-skarbowej coraz bliżej

W środę, 11 czerwca 2025 roku, Sejm zdecydował o skierowaniu do trzeciego czytania projektu nowelizacji ustawy o Krajowej Administracji Skarbowej oraz ustawy o VAT. To istotna zmiana dla przedsiębiorców – umożliwia bowiem korektę deklaracji podatkowej po zakończeniu kontroli celno-skarbowej.

Nowelizacja ustawy o VAT: możliwe podniesienie limitu zwolnienia z 200 tys. zł do nawet 300 tys. zł

Trwają prace nad ustawą, która może przynieść realne ulgi podatkowe najmniejszym przedsiębiorcom. Ostateczna decyzja – czy limit zwolnienia z VAT wyniesie 240 tys. zł, czy aż 300 tys. zł – zależy od dalszych prac sejmowych komisji.

Wakacyjna praca w 2025: kto zarobi najwięcej i gdzie łatwo o etat?

Sezon letni to idealny czas, by podreperować budżet. Eksperci sprawdzili, które zawody sezonowe są najbardziej opłacalne – stawki sięgają nawet 50 zł netto za godzinę! Sprawdź, gdzie warto szukać pracy, niezależnie od wieku i doświadczenia.

Nieoczekiwana sierpniowa waloryzacja emerytur - emeryci i renciści muszą tego dopilnować, żeby otrzymać wyższe świadczenia

Zgodnie z obecnie obowiązującymi przepisami ustawy z dnia 17.12.1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - waloryzacja emerytur i rent przeprowadzana jest raz w roku, od 1 marca. Na wskaźnik waloryzacji, który decyduje o kwocie podwyżki - ma wpływ kilka czynników (w tym zwłaszcza ubiegłoroczna inflacja). Dotychczas nie była jednak zagwarantowana minimalna kwota takiej corocznej waloryzacji. Stan ten - ma ulec zmianie już w sierpniu 2025 r.

REKLAMA

Wrzutka na ostatniej prostej prezydentury. Deregulacja dla przedsiębiorców, pracowników, konsumentów, bo 29 w 1: dotkliwe zmiany w aż 29. ustawach na skutek podpisu Prezydenta z 5 czerwca 2025 r.

Na ostatniej prostej swojej prezydentury - Prezydent Andrzej Duda podpisał istotną ustawę, w szczególności dla przedsiębiorców, ale nowe regulacje odczują też pracownicy czy konsumenci. Można powiedzieć, że jest to 29 w 1: bo dotkliwe zmiany są w aż 29. ustawach na skutek tej jednej ustawy i podpisu Prezydenta w dniu 5 czerwca 2025 r.

Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

REKLAMA