REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Mariaż banków i ubezpieczeń

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Firmy ubezpieczeniowe w Europie Zachodniej poprzez sieci bankowe sprzedają około 30 proc. polis na życie i majątkowych. W Polsce bancassurance, czyli oferowanie produktów bankowych i ubezpieczeniowych w tym samym czasie, przy wykorzystaniu tych samych kanałów dystrybucji dopiero zaczyna się rozwijać.
Polskiemu rynkowi daleko jeszcze do wyników osiąganych w innych krajach, np. Francji, gdzie za pośrednictwem banków sprzedaje się około 50 proc. indywidualnych polis życiowych i 10 proc. pozostałych osobowych. Na razie dochody towarzystw ubezpieczeniowych z bancassurance stanowią w naszym kraju, według różnych szacunków, 2-4 proc. łącznej wartości zbieranych składek.
Obiecujące wyniki
Jednak również w Polsce instytucje finansowe zaczynają dostrzegać korzyści wynikające z wzajemnej współpracy, o czym świadczy fakt, że ponad 20 banków sprzedaje już produkty ubezpieczeniowe. Są już tego efekty. Wyniki finansowe towarzystw ubezpieczeniowych za rok 2004 świadczą, że z pozyskiwaniem składki najlepiej radzą sobie towarzystwa współpracujące z bankami. Na przykład CitiInsurance, którego partnerem jest Bank Handlowy, w zeszłym roku odnotował ponad 98-proc. wzrost składki przypisanej. Towarzystwo Cardif, które współpracuje z kilkoma bankami, w ub.r. zwiększyło przypis o 77,5 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Składki Allianz Życie były o 18 proc. wyższe, w dużej mierze dzięki sprzedaży polis za pośrednictwem Banku Pekao S.A. i Eurobanku. Z tego powodu firma odnotowała prawie 50-proc. wzrost w grupowych ubezpieczeniach na życie. Z kolei Nordea Życie, dzięki współpracy z Nordea Bankiem i wysokiej sprzedaży polis, uzyskała w minionym roku wzrost dynamiki sprzedaży o 489 proc. Towarzystwo FinLife S.A. ponad 30 proc. składki pozyskuje ze sprzedaży swoich produktów przez okienka bankowe i nie zamierza na tym poprzestać.
Bankowe perspektywy
Przedstawiciele wielu towarzystw ubezpieczeniowych, zarówno życiowych, jak i majątkowych, zgodnie twierdzą, że bankowy kanał dystrybucji ma przed sobą przyszłość i zamierzają korzystać z niego częściej niż dotychczas. Na przykład Grupie PZU kanał ten przyniósł w ubiegłym roku około 310 mln zł składki brutto, czyli 20-krotnie więcej niż w roku poprzednim, a blisko 90 proc. tej puli pochodziło ze sprzedaży ubezpieczeń życiowych będących zabezpieczeniem udzielanych przez banki kredytów i pożyczek. W tym roku grupa planuje znaczny wzrost przypisu składki ze sprzedaży ubezpieczeń w placówkach bankowych. Rozwój usług bankowo-ubezpieczeniowych ma następować m.in. poprzez wprowadzenie do sprzedaży produktów inwestycyjnych ze składką jednorazową i regularną oraz ubezpieczeniem kredytów.
Bardziej intensywne niż dotychczas korzystanie z bankowych kanałów dystrybucji zapowiada także Skandia Życie. Już teraz jej Multiportfel można kupić w banku BISE, DZ Banku i bankach spółdzielczych skupionych wokół Wielkopolskiego Banku Gospodarczego. Spółka chce nawiązać współpracę z kolejnymi bankami. Grupa Ergo Hestia zamierza aktywniej wykorzystywać do dystrybucji produktów placówki swego partnera strategicznego – Banku BPH, z którym wspólnie w lutym br. wprowadziła do sprzedaży indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym Pomnażaj Zyski. Przykładów można by podać znacznie więcej, ale już te świadczą o tym, że bancassurance jest coraz bardziej zauważany i doceniany przez różnych ubezpieczycieli i liczne banki.
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Korzyści finansowego mariażu
Towarzystwa ubezpieczeniowe chętnie przystają na współpracę z bankami nie tylko ze względu na chęć pozyskiwania wyższych składek, ale i obniżkę kosztów. Bo jak wynika z obliczeń specjalistów, koszt dystrybucji polis w sieci banków wynosi zaledwie 8 proc. zbieranej składki, podczas gdy ich sprzedaż przy wykorzystaniu agentów ubezpieczeniowych sięga nawet 22 proc. Rzecz jasna, wpływa to korzystnie na wyniki finansowe towarzystw. Dzięki temu, że wiele produktów ubezpieczeniowych, zwłaszcza polis na życie o charakterze oszczędnościowym, można sprzedawać za pośrednictwem placówek bankowych po niższych cenach.
Korzyści z bancassurance dla towarzystw to także dostęp do baz danych o osobach, które wcześniej nie nabyły polis, jak również rozpowszechnienie marki firmy.
Dzięki współpracy z towarzystwami również banki mają szansę pozyskać nowych klientów, a także zwiększyć bezpieczeństwo spłaty udzielanych kredytów. Na przykład osoba zaciągająca kredyt staje się jednocześnie nabywcą polisy na życie, do zakupu której obliguje bank, traktując ubezpieczenie jako formę poręczenia spłaty długu.
Bancassurance przynosi również pożytek klientowi, który ma obecnie coraz mniej czasu na załatwianie spraw w urzędach, coraz większe wymagania i chce kupić jak najwięcej usług finansowych w jednym miejscu. A ta forma zaopatrzenia umożliwia klientowi zakładającemu rachunek, lokatę bankową czy zaciągającemu kredyt w banku równoczesne wykupienie polis na życie, ubezpieczeń chroniących majątek i odpowiedzialność cywilną oraz kupno jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.
Janina Barańska


Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

REKLAMA

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

REKLAMA

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

REKLAMA