REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Mariaż banków i ubezpieczeń

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Firmy ubezpieczeniowe w Europie Zachodniej poprzez sieci bankowe sprzedają około 30 proc. polis na życie i majątkowych. W Polsce bancassurance, czyli oferowanie produktów bankowych i ubezpieczeniowych w tym samym czasie, przy wykorzystaniu tych samych kanałów dystrybucji dopiero zaczyna się rozwijać.
Polskiemu rynkowi daleko jeszcze do wyników osiąganych w innych krajach, np. Francji, gdzie za pośrednictwem banków sprzedaje się około 50 proc. indywidualnych polis życiowych i 10 proc. pozostałych osobowych. Na razie dochody towarzystw ubezpieczeniowych z bancassurance stanowią w naszym kraju, według różnych szacunków, 2-4 proc. łącznej wartości zbieranych składek.
Obiecujące wyniki
Jednak również w Polsce instytucje finansowe zaczynają dostrzegać korzyści wynikające z wzajemnej współpracy, o czym świadczy fakt, że ponad 20 banków sprzedaje już produkty ubezpieczeniowe. Są już tego efekty. Wyniki finansowe towarzystw ubezpieczeniowych za rok 2004 świadczą, że z pozyskiwaniem składki najlepiej radzą sobie towarzystwa współpracujące z bankami. Na przykład CitiInsurance, którego partnerem jest Bank Handlowy, w zeszłym roku odnotował ponad 98-proc. wzrost składki przypisanej. Towarzystwo Cardif, które współpracuje z kilkoma bankami, w ub.r. zwiększyło przypis o 77,5 proc. w stosunku do roku poprzedniego. Składki Allianz Życie były o 18 proc. wyższe, w dużej mierze dzięki sprzedaży polis za pośrednictwem Banku Pekao S.A. i Eurobanku. Z tego powodu firma odnotowała prawie 50-proc. wzrost w grupowych ubezpieczeniach na życie. Z kolei Nordea Życie, dzięki współpracy z Nordea Bankiem i wysokiej sprzedaży polis, uzyskała w minionym roku wzrost dynamiki sprzedaży o 489 proc. Towarzystwo FinLife S.A. ponad 30 proc. składki pozyskuje ze sprzedaży swoich produktów przez okienka bankowe i nie zamierza na tym poprzestać.
Bankowe perspektywy
Przedstawiciele wielu towarzystw ubezpieczeniowych, zarówno życiowych, jak i majątkowych, zgodnie twierdzą, że bankowy kanał dystrybucji ma przed sobą przyszłość i zamierzają korzystać z niego częściej niż dotychczas. Na przykład Grupie PZU kanał ten przyniósł w ubiegłym roku około 310 mln zł składki brutto, czyli 20-krotnie więcej niż w roku poprzednim, a blisko 90 proc. tej puli pochodziło ze sprzedaży ubezpieczeń życiowych będących zabezpieczeniem udzielanych przez banki kredytów i pożyczek. W tym roku grupa planuje znaczny wzrost przypisu składki ze sprzedaży ubezpieczeń w placówkach bankowych. Rozwój usług bankowo-ubezpieczeniowych ma następować m.in. poprzez wprowadzenie do sprzedaży produktów inwestycyjnych ze składką jednorazową i regularną oraz ubezpieczeniem kredytów.
Bardziej intensywne niż dotychczas korzystanie z bankowych kanałów dystrybucji zapowiada także Skandia Życie. Już teraz jej Multiportfel można kupić w banku BISE, DZ Banku i bankach spółdzielczych skupionych wokół Wielkopolskiego Banku Gospodarczego. Spółka chce nawiązać współpracę z kolejnymi bankami. Grupa Ergo Hestia zamierza aktywniej wykorzystywać do dystrybucji produktów placówki swego partnera strategicznego – Banku BPH, z którym wspólnie w lutym br. wprowadziła do sprzedaży indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym Pomnażaj Zyski. Przykładów można by podać znacznie więcej, ale już te świadczą o tym, że bancassurance jest coraz bardziej zauważany i doceniany przez różnych ubezpieczycieli i liczne banki.
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Korzyści finansowego mariażu
Towarzystwa ubezpieczeniowe chętnie przystają na współpracę z bankami nie tylko ze względu na chęć pozyskiwania wyższych składek, ale i obniżkę kosztów. Bo jak wynika z obliczeń specjalistów, koszt dystrybucji polis w sieci banków wynosi zaledwie 8 proc. zbieranej składki, podczas gdy ich sprzedaż przy wykorzystaniu agentów ubezpieczeniowych sięga nawet 22 proc. Rzecz jasna, wpływa to korzystnie na wyniki finansowe towarzystw. Dzięki temu, że wiele produktów ubezpieczeniowych, zwłaszcza polis na życie o charakterze oszczędnościowym, można sprzedawać za pośrednictwem placówek bankowych po niższych cenach.
Korzyści z bancassurance dla towarzystw to także dostęp do baz danych o osobach, które wcześniej nie nabyły polis, jak również rozpowszechnienie marki firmy.
Dzięki współpracy z towarzystwami również banki mają szansę pozyskać nowych klientów, a także zwiększyć bezpieczeństwo spłaty udzielanych kredytów. Na przykład osoba zaciągająca kredyt staje się jednocześnie nabywcą polisy na życie, do zakupu której obliguje bank, traktując ubezpieczenie jako formę poręczenia spłaty długu.
Bancassurance przynosi również pożytek klientowi, który ma obecnie coraz mniej czasu na załatwianie spraw w urzędach, coraz większe wymagania i chce kupić jak najwięcej usług finansowych w jednym miejscu. A ta forma zaopatrzenia umożliwia klientowi zakładającemu rachunek, lokatę bankową czy zaciągającemu kredyt w banku równoczesne wykupienie polis na życie, ubezpieczeń chroniących majątek i odpowiedzialność cywilną oraz kupno jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.
Janina Barańska


Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZOB 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

REKLAMA

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

Nowe ułatwienia dla przedsiębiorców: dane z wykazu VAT dostępne na biznes.gov.pl od 1 października 2025 r.

Jest projekt ustawy, który zakłada wprowadzenie nowych regulacji umożliwiających przedsiębiorcom łatwiejszy dostęp do wykazu podatników VAT za pośrednictwem portalu biznes.gov.pl. Zmiany mają uprościć weryfikację kontrahentów, zwiększyć bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i ograniczyć formalności papierowe.

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę. Doszło do tragicznego wydarzenia! Co gorsza takich zdarzeń jest coraz więcej w Europie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Masz radio w samochodzie? Możesz spodziewać się kontroli

Właściciele samochodów – zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – powinni pamiętać o opłatach za używanie odbiorników radiofonicznych. Chodzi o konieczność opłacania abonamentu RTV za radioodbiornik zamontowany w pojeździe. Jaka jest opłata abonamentowa w 2025 r.? Kto jest zwolniony?

REKLAMA

Kredyty w złotówkach pod lupą TSUE. Dr P. Szcześniak: WIBOR jest zgodny z polską ustawą o kredycie hipotecznym i unijnym rozporządzeniem BMR

WIBOR jest zgodny zarówno z polską ustawą o kredycie hipotecznym, jak i z unijnym rozporządzeniem BMR. Podlega w związku z tym szczególnym wymogom informacyjnym i zaostrzonej kontroli jego wyznaczania. Wykluczone więc wydaje się, aby postanowienia odwołujące się do WIBOR zostały przez Trybunał Sprawiedliwości lub sąd krajowy kwalifikowane jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu tzw. abuzywności – pisze dr hab. Paweł Szczęśniak z Katedry Prawa Finansowego Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej.

Wakacyjny top 5: Nawet 8000 zł na rękę. Sprawdź, gdzie zarobisz najwięcej

Szukasz dobrze płatnej pracy na lato? W sezonie 2025 możesz zarobić nawet 8000 zł na rękę! Sprawdź, które zawody sezonowe oferują najwyższe stawki godzinowe i gdzie warto szukać ofert, by maksymalnie wykorzystać wakacyjny czas.

REKLAMA