REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Urlop z polisą ubezpieczeniową

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Na co zwrócić uwagę przy wyborze zakresu ochrony ubezpieczeniowej „wakacyjnej” polisy? Co ogranicza realizację świadczenia przez ubezpieczyciela, gdy powstanie szkoda? Lato to okres w roku, w którym bardzo często decydujemy się na wykupienie polisy ubezpieczeniowej. Liczne wyjazdy, podczas których pozostawiamy bez opieki nasze mienie, są przyczyną poszukiwania ochrony dla naszego dobytku.
Ważne jest, żeby zawierając umowę ubezpieczenia zwrócić uwagę na jej pewne postanowienia, zyskując tym samym pewność, że nasze przedsiębiorstwo, mieszkanie są rzeczywiście objęte ochroną ubezpieczeniową zakładu ubezpieczeń.

Ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych
Zawierając umowę ubezpieczenia, ubezpieczający powinien skupić się na tych postanowieniach, zawartych zarówno w jej treści, jak i w ogólnych warunkach, które decydują o zakresie ochrony udzielonej przez zakład ubezpieczeń. Każda polisa ubezpieczeniowa, a zwłaszcza ta wykupywana w okresie letnim, powinna zawierać kilka podstawowych rodzajów ubezpieczeń. Pierwszym takim ubezpieczeniem jest ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych. Regułą jest, że ubezpieczyciele wymagają od ubezpieczającego włączenia do zakresu ochrony tych zdarzeń, a dopiero później pozwalają na wykupienie pozostałych rodzajów ryzyka. Ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych jest więc ubezpieczeniem obligatoryjnym. Dość często zdarza się jednak, że ubezpieczający ma na tym polu pewną swobodę określania zdarzeń, które są objęte odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń. Oferują o­ne bowiem wybór spośród kilku wariantów: podstawowego, rozszerzonego i np. pełnego. Warianty te różnią się przede wszystkim liczbą zdarzeń, w przypadku których zostanie wypłacone odszkodowanie, a co za tym idzie, również wysokością składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczający powinien wybrać taki zakres ubezpieczenia od pożaru i innych zdarzeń losowych, który odpowiada jego realnym potrzebom i zagrożeniom. I tak np. zakres ten oprócz podstawowego zdarzenia, jakim jest pożar, powinien obejmować m.in. szkody spowodowane przez bezpośrednie uderzenie pioruna, silny wiatr, deszcz nawalny, powódź, zalanie, upadek drzew i masztów czy przepięcie (pośrednie działanie pioruna powodujące uszkodzenie bądź zniszczenie urządzenia elektrycznego, wskutek nagłego i krótkotrwałego napięcia prądu wyższego od znamionowego dla danego urządzenia, instalacji, linii, sieci). Wystąpienie szkód będących następstwem tych zdarzeń jest bardziej prawdopodobne w okresie letnim, warto więc je przewidzieć wykupując polisę ubezpieczenia mienia.
Ubezpieczenie od pożaru i innych zdarzeń losowych to nie jedyne ubezpieczenie, o którym trzeba pamiętać zawierając stosowną umowę. W okresie letnim następuje wzrost liczby kradzieży z włamaniem do mieszkań czy też zakładów. Aby być spokojnym o pozostawione na czas urlopu mienie, ubezpieczający powinien wykupić ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rozboju, a także od dewastacji.
W przypadku dewastacji należy zwrócić uwagę na to, jak dany zakład ubezpieczeń definiuje to pojęcie. Może o­na być bowiem rozumiana jako rozmyślne uszkodzenie lub zniszczenie mienia przez sprawcę danego zdarzenia bądź też jako takie uszkodzenie lub zniszczenie mienia, które miało związek z dokonaną bądź usiłowaną kradzieżą z włamaniem (np. uszkodzenie zabezpieczeń drzwi wejściowych przez sprawcę włamania)1. Nieodzowne znaczenie przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem mają również wymogi stawiane przez ubezpieczycieli dotyczące zabezpieczenia mienia. Dopiero prawidłowe zabezpieczenie pozostawionego na czas urlopu mieszkania czy przedsiębiorstwa daje gwarancję wypłaty odszkodowania za szkody spowodowane przez kradzież z włamaniem. Obowiązujące ogólne warunki ubezpieczeń wymagają m.in., aby budynek, w którym znajduje się mienie objęte ochroną ubezpieczeniową, był wykonany z materiałów odpornych na zniszczenie za pomocą prostych, ogólnie dostępnych narzędzi lub bez użycia znacznej siły, zaś drzwi wejściowe do tego budynku były prawidłowo osadzone, skonstruowane i zamykane na dwa zamki wielozapadkowe, ewentualnie jeden posiadający świadectwo kwalifikacji właściwej instytucji (bądź dwie kłódki bezkabłąkowe), a okna i inne zewnętrzne przeszklone otwory – prawidłowo osadzone i skonstruowane (w przypadku lokali na parterze ubezpieczyciele wymagają czasami, aby otwory okienne zabezpieczone były kratami, żaluzjami, roletami czy szybami antywłamaniowymi).
Słownik terminologiczny
Polisa ubezpieczeniowa – jest jednym z dokumentów sporządzonych przez zakład ubezpieczeń na odpowiednim formularzu, stwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia i zawierającym istotne postanowienia tej umowy. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia może być również wystawiona przez zakład ubezpieczeń legitymacja ubezpieczeniowa, tymczasowe zaświadczenie albo inny dokument ubezpieczenia. Za chwilę zawarcia umowy uważa się, poza sytuacjami określonymi w art. 810 i 811 k.c., chwilę doręczenia ubezpieczającemu dokumentu ubezpieczenia, także w sytuacji gdy doręczenie następuje przez pocztę. Jeżeli przed upływem czternastu dni od daty otrzymania oferty na piśmie zakład ubezpieczeń nie doręczył składającemu ofertę dokumentu ubezpieczenia, umowę uważa się z piętnastym dniem od otrzymania oferty za zawartą na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia. Przepisu tego nie stosuje się do ubezpieczeń na życie. Jeżeli natomiast dokument ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegają na niekorzyść ubezpieczającego od treści złożonej przez niego oferty lub od ogólnych warunków ubezpieczenia, zakład ubezpieczeń obowiązany jest zwrócić ubezpieczającemu na to uwagę na piśmie przy doręczeniu tego dokumentu, wyznaczając mu co najmniej siedmiodniowy termin do zgłoszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiązku przez zakład zmiany dokonane na niekorzyść ubezpieczającego są nieważne. W braku sprzeciwu uważa się, że umowa doszła do skutku zgodnie z treścią dokumentu ubezpieczenia następnego dnia po upływie wyznaczonego terminu do złożenia sprzeciwu. Obowiązek wystawienia dokumentu przez zakład ubezpieczeń nie zmienia faktu, że umowa ubezpieczenia może być również skutecznie zawarta w formie ustnej i wywołuje pełne konsekwencje cywilnoprawne, a potwierdzenie jej na piśmie konieczne jest jedynie dla celów dowodowych.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Kolejnym rodzajem ubezpieczenia, które powinna przewidywać nasza polisa, to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Ubezpieczenie to przenosi na zakład ubezpieczeń obowiązek pokrycia szkód osobowych czy rzeczowych wyrządzonych przez ubezpieczonego osobom trzecim. W okresie letnich wyjazdów to ubezpieczenie nabiera szczególnego znaczenia. Może bowiem się okazać, że podczas naszej nieobecności nastąpiła awaria instalacji wodociągowej, której skutki w postaci zalania mieszkania odczuł nasz sąsiad. W takim wypadku koszty remontu, które mogą być bardzo wysokie, przejmuje na siebie ubezpieczyciel. Ważne jest, aby włączyć do umowy ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z właściwym zakresem terytorialnym. Wywołane przez nas zdarzenia będące przyczyną szkód wyrządzonych osobom trzecim mogą mieć miejsce nie tylko w lokalu mieszkalnym czy na posesji zakładu, ale również na terenie całej Polski, Europy czy też świata.
Przykład
Ubezpieczający zawarł umowę ubezpieczenia przewidującą m.in. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Będąc na urlopie w Chorwacji, spowodował szkodę polegającą na uszkodzeniu wyposażenia ośrodka wypoczynkowego. Jeśli jego polisa ubezpieczeniowa obejmowała swym zakresem terytorialnym również zdarzenia mające miejsce poza granicami Polski, to szkodę taką pokryje zakład ubezpieczeń.

Odnosząc się do powyższego przykładu warto zwrócić także uwagę, czy zawierana umowa ubezpieczenia przewiduje odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń za szkody powstałe w związku z używaniem najmowanych domków rekreacyjnych, pokoi w hotelach, pensjonatach, motelach, zajazdach czy też w gospodarstwach agroturystycznych.

Wyłączenia ogólne i szczegółowe
O tym, czy za dane zdarzenie ubezpieczony otrzyma odszkodowanie, decydują również stosowane w ogólnych warunkach ubezpieczeń wyłączenia odpowiedzialności. Dopiero ich uważna lektura daje pełną świadomość, za co i kiedy możemy liczyć na realizację świadczenia przez ubezpieczyciela.
Są to przede wszystkim wyłączenia ogólne dotyczące określonych rodzajów mienia, za których uszkodzenie, zniszczenie lub utratę zakład ubezpieczeń nie będzie ponosił odpowiedzialności (np. ruchomości domowe znajdujące się na balkonach, tarasach, biżuteria, gotówka, sprzęt elektroniczny i fotograficzny, futra przechowywane w pomieszczeniach przynależnych), a także pewnych zdarzeń (szkody wyrządzone umyślnie lub na skutek rażącego niedbalstwa i in.). Ogólne warunki ubezpieczeń przewidują też wyłączenia szczegółowe odnoszące się do poszczególnych rodzajów ubezpieczeń, tj. m.in. od pożaru i innych zdarzeń losowych (np. szkody wynikające z negatywnego oddziaływania warunków atmosferycznych w odniesieniu do mienia, które niezgodnie ze swym przeznaczeniem i zaleceniami producenta znajdowało się na wolnym powietrzu), czy też od kradzieży z włamaniem lub rozboju (np. szkody, do których powstania przyczynił się brak należytego zabezpieczenia mienia).
Poruszone powyżej kwestie stanowią podstawowe elementy zawieranej umowy ubezpieczenia, na które ubezpieczający powinien zwrócić uwagę. Prawidłowa „zawartość” wykupywanej polisy ubezpieczeniowej, połączona z uważną lekturą jej postanowień oraz ogólnych warunków ubezpieczenia, da poczucie spokoju, które powinno nam towarzyszyć podczas wakacyjnego wypoczynku.
Masz wątpliwości, napisz: prawo.autorzy@infor.pl
1 Szerzej o dewastacji piszę w artykule pt. Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu szkody spowodowanej przez dewastację, „Prawo Przedsiębiorcy” nr 16 z 2005 r.

Rafał Klepuszewski
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Niekorzystna specustawa dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA