Tematy - Bank, Kredyt hipoteczny - INFOR.PL

Osoby starsze mogą skorzystać z tzw. odwróconej hipoteki – polskie przepisy nie rozpoznają odwróconych kredytów hipotecznych. Dzięki odwróconemu kredytowi hipotecznemu klient zapewnia sobie dożywotnio rentę i prawo do użytkowania nieruchomości. Jednak na odwróconych kredytach hipotecznych najwięcej zarabiają firmy, które proponują tego typu produkty.

Eksperci wyjaśniają, czym różnią się WIBOR 3M, WIBOR 6M, EURIBOR, LIBOR EUR czy LIBOR CHF i jaki mają wpływ na wysokość rat kredytów hipotecznych. Przeglądając oferty z kredytami hipotecznymi, warto zwrócić uwagę na wysokość stopy procentowej i stan gospodarki. Dowiedz się, jaka jest zależność między stopą procentową a kredytem hipotecznym.

Umowa gwarancji bankowej jest pisemnym zobowiązaniem banku do zapłaty kwoty maksymalnej wskazanej w gwarancji (sumy gwarancyjnej), w przypadku gdy zleceniodawca gwarancji, na którego została wystawiona, nie wywiąże się ze swojego zobowiązania.

Trudna sytuacja na rynku pracy sprawia, że nie każdy może dostać umowę o pracę, nawet jeżeli marzy o kredycie mieszkaniowym. Czy to oznacza, że elastyczne formy zatrudnienia dyskredytują niektórych na rynku kredytów? Eksperci wyjaśniają, jakie warunki muszą spełnić posiadacze umów cywilno-prawnych, żeby wyjść z banku z kredytem.

Rynki finansowe coraz bardziej odczuwają widmo recesji gospodarczej w USA i załamania na giełdach. Jakie wrażenie na rynkach finansowych chce wywrzeć Fed? Czy obniżenie rentowności długoterminowych obligacji pomoże rynkom finansowym?

W sierpniu i wrześniu złoty tracił na wartości wobec euro, co nie pozostaje bez włypu na wysokość rat kretyów walutowych. Czy warto zrobić przewalutowanie, żeby obniżyć wysokość raty? Ekpert tłumaczy, jak radzić sobie z wyższymi ratami w euro.

Chcesz założyć firmę, ale nie wiesz, jak pozyskać środki na ten cel? Jeszcze niedawno banki były nieprzychylne młodym firmom. Instytucje finansowe zmieniły jednak swoje podejście, dzięki czemu własna firma przestaje być problemem.

Dzięki ustawie antyspreadowej dużo więcej klientów banków ma podstawy do tego, żeby poważnie myśleć o refinansowym kredycie walutowym. Kredytobiorcy zaoszczędzą ok. 7 proc. pożyczonej kwoty na refinansowanych kredytach walutowych. Przyjrzyjmy się refinansowemu kredytowi walutowemu okiem ekspertki.

Wbrew powszechnie panującej opinii, osoby pracujące na podstawie umowy cywilnoprawnej, mają szansę na kredyt mieszkaniowy. Niekiedy nawet z umową o dzieło łatwiej jest zdobyć finansowanie, niż w sytuacji, kiedy występuje stosunek pracy. Ponadto posiadacze umów cywilnoprawnych mają mniejszy problem z udokumentowaniem dochodów.

Zdaniem organów podatkowych ustalając podstawę opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn wartość nieruchomości można pomniejszyć o wartość hipoteki, którą obciążona jest nieruchomość podlegająca dziedziczeniu, darowiźnie, czy zniesieniu współwłasności. Przy nieodpłatnym zniesieniu współwłasności podstawą opodatkowania podatkiem od spadków i darowizn jest nadwyżka czystej wartości nabytej nieruchomości nad wartością udziału przysługującego przed zniesieniem współwłasności.

Jak zarobić na kredycie hipotecznym? Eksperci finansowi wytropili kilka banków, które obchodzą się łagodnie z kredytami hipotecznymi w euro i są skłonne dać ekstra gotówkę ich posiadaczom. Sekret tkwi w tym, kiedy następuje wypłata kredytu hipotecznego.

Odwrócony kredyt hipoteczny jako rozwiązanie dla seniora znany jest w Polsce od 2009 r. Choć pomysł ten narodził się w Stanach Zjednoczonych, to dziś znany jest w wielu krajach europejskich.

Niniejsza publikacja stanowi podsumowanie najważniejszych zmian w polskich przepisach prawnych, które weszły w życie w sierpniu i wrześniu 2011 r. oraz najciekawszych decyzji Prezesa UOKiK.

Coraz mniej banków chce słyszeć o kredycie hipotecznym w EUR. Zainteresowanie instytucji finansowych kredytami hipotecznymi w CHF w praktyce odeszło już do przeszłości. Gdzie warto jeszcze pytać o kredyt hipoteczny w EUR?

Od dziesięcioleci mieszkańcy wszystkich kontynentów chcieli robić interesy z Amerykanami, a Ameryka uchodziła za symbol bogactwa i dostatku. Dziś Amerykanów uważa się ludzi zadłużonych, którzy żyją ponad stan.

Od początku października wzrastają nieznacznie limity cen, za jakie można nabyć nieruchomość dzięki „Rodzinie na Swoim”. Chociaż realnie coraz mniej osób ma podstawy, żeby myśleć o mieszkaniu w ramach „Rodziny na Swoim”, to lokale, objęte programem, staną się bardziej dostępne w Bydgoszczy, Katowicach, Łodzi i Toruniu.

Umiejętność ograniczania ryzyka w działalności gospodarczej jest cenna. Jednym ze sposobów jest ustanowienie hipoteki na nieruchomościach dłużnika. Jak tego dokonać i co nam to daje?

Banki usiłują zainteresować potencjalnych klientów kredytami hipotecznymi w PLN. Osoba, która chce dostać złotowy kredyt hipoteczny, może skorzystać z jednej z licznych promocji, a nawet dostać marżę poniżej 1%. Ekspert przypomina, co warto wiedzieć o kredytach hipotecznych w PLN.

Po zawirowaniach na rynku walutowym, gdy praktycznie wszystkie banki wycofały z oferty kredyty w szwajcarskiej walucie, zwiększa się konkurencja w segmencie kredytów hipotecznych, udzielanych w rodzimych złotówkach. O wojnie cenowej jeszcze nie można mówić, widać jednak już pierwszy wysyp promocyjnych ofert z kredytami hipotecznymi.

Skutki ograniczenia dostępności puli kredytów Rodzina na Swoim można było zobaczyć już dzień po wejściu w życie nowelizacji ustawy. Nie dotyczą one jednak wyłącznie tego, ile nieruchomości jest w stanie sprostać nowej, kredytowej Rodziny na Swoim i wyśrubowanym wymaganiom programu - od strony ofertowej również nastąpiły ciekawe zmiany.

Szukając wymarzonego mieszkania, bardzo często spotykamy się z klasyczną zagrywką negocjacyjną zbywców: dowiadujemy się o konieczności natychmiastowego podjęcia decyzji. Zanim ulegniemy pokusie błyskawicznego podpisania umowy przedwstępnej, warto pamiętać, że działanie pod wpływem emocji może być brzemienne w skutkach, szczególnie jeśli chcemy, aby kredyt mieszkaniowy wystarczył na zakup całej nieruchomości.

Dlaczego banki niechętnie finansują zakup dużych nieruchomości? Tylko nieliczni mogą poważnie myśleć o dużych nieruchomościach na kredyt, których powierzchnia zaczyna się od 300 m kw. Ile pieniędzy trzeba wydać na dużą nieruchomość?

Polacy zaczęli już utożsamiać kredyty hipoteczne z kredytami w euro. O kredycie hipotecznym we franku szwajcarskim mogą myśleć tylko najbogatsi.

Jeżeli chcemy mieć dobrą zdolność kredytową, powinniśmy porównać oferty kredytów hipotecznych w poszczególnych bankach. Eksperci przypominają, że obecnie instytucje finansowe są skłonne pożyczyć o kilkadziesiąt tysięcy zł mniej, w porównaniu z początkiem roku. Co zrobić, żeby dostać wystarczająco duży kredyt?

Program "Rodzina na swoim" skierowany jest również do singli. Mogą bowiem z niego skorzystać osoby samotne, które nie posiadają dzieci.

Dzięki ustawie antyspreadowej refinansowanie kredytu stało się naprawdę opłacalne. Eksperci szacują, że nowe przepisy pozwolą Polakom zaoszczędzić nawet 7 proc. wartości kredytu. Jakie możliwości daje nowe prawo?

Przy spłacie kredytu w obcej walucie przydaje się posiadanie konta walutowego. Eksperci przeanalizowali oferty poszczególnych banków. Jakie opcje mają do wyboru klienci, którzy chcą płacić raty bezpośrednio w walucie?

Klienci banków coraz częściej nie chcą borykać się z kredytem, zaciągniętym w obcej walucie. Ryzyko niewypłacalności jest zbyt duże. Dlaczego BPH – jeden z dwóch ostatnich bastionów CHF, wycofał się z kredytowania w szwajcarskiej walucie?

Wierzytelność banku hipotecznego, która ma być wpisana do rejestru zabezpieczenia hipotecznych listów zastawnych, może być zabezpieczona wyłącznie hipoteką wpisaną w księdze wieczystej na pierwszym miejscu.

Na podstawie umowy o usługi bankowości elektronicznej bank zobowiązuje się do zapewnienia dostępu do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku za pośrednictwem urządzeń łączności przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez posiadacza, a także do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez posiadacza, natomiast posiadacz upoważnia bank do obciążania jego rachunku kwotą dokonanych operacji oraz należnymi bankowi opłatami i prowizjami albo zobowiązuje się do zapłaty należności na rachunek wskazany przez bank, w określonych terminach.

Śmierć posiadacza rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej rodzi dla banku określone w ustawie obowiązki.

Bank hipoteczny prowadzi i przechowuje rejestr zabezpieczenia listów zastawnych, do którego wpisywane są w odrębnych pozycjach wierzytelności banku hipotecznego oraz prawa i środki, o których mowa w art. 18 ust. 3 i 4 ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych (tj. środki ulokowane w papierach wartościowych, ulokowane w Narodowym Banku Polskim, posiadane w gotówce) stanowiące podstawę emisji listów zastawnych. Rejestr zabezpieczenia listów zastawnych prowadzony jest odrębnie dla hipotecznych listów zastawnych i dla publicznych listów zastawnych.

Rachunki bankowe oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych to rodzaje rachunków prowadzone przez banki. Mogą być prowadzone wyłącznie dla: 1) osób fizycznych, 2) szkolnych kas oszczędnościowych, 3) pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych.

Przez rachunki papierów wartościowych należy rozumieć rachunki, na których zapisywane są zdematerializowane papiery wartościowe.

Jak banki rekompensują sobie unikanie przez klientów wysokiego spreadu walutowego? Eksperci zauważyli, że ustawa antyspreadowa nie wszystkim przynosi wymierne korzyści. W którym banku można bez problemu spłacić kredyt bezpośrednio w walucie albo w złotych?

Pożyczka hipoteczna to jeden z bankowych produktów hipotecznych. Jest udzielana pod zastaw nieruchomości (pożyczkobiorca musi posiadać prawo własności tej nieruchomości), jak również działki, o ile stanowi ona własność pożyczkobiorcy. Pożyczkę można przeznaczyć na dowolnie wybrany cel, także konsumpcyjny, ponadto nie musi on wiązać się z zabezpieczeniem.

Przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika. Nie może on być pracownikiem banku hipotecznego. Powołuje go na okres 6 lat, na wniosek rady nadzorczej banku hipotecznego, Komisja Nadzoru Finansowego. Ta sama osoba może być ponownie powołana na powiernika tylko raz. Powiernik jest niezależny i nie podlega poleceniom organu, który go powołał.

Nadzór nad rynkiem finansowym to pojęcie szerokie, na które składa się szereg czynności, których celem jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku.

Kredyt lombardowy jest to kredyt udzielany jednostkom gospodarczym pod zastaw ruchomości, w tym głównie papierów wartościowych, towarów, metali szlachetnych.

Karta debetowa to rodzaj karty płatniczej, która jest z reguły wydawana posiadaczowi rachunku bankowego (rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego – ROR). Kwota dokonanych za pomocą karty transakcji jest potrącana z konta najpóźniej w kilka dni po ich dokonaniu.

Karta kredytowa umożliwia zaciągnięcie w banku kredytu oferowanego na specjalnych warunkach. Na podstawie comiesięcznych dochodów bank wyznacza limit zadłużenia klienta, tzn. kwotę jaką może on dysponować niezależnie od stanu jego konta. Limit, o którym mowa powyżej maleje wraz z używaniem karty, po czym – po spłaceniu zadłużenia – o taką sumę zostaje odnowiony.

Przez instytucję finansową należy rozumieć podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów polega na wykonywaniu działalności gospodarczej.

Duże koszty kredytu hipotecznego mogą kryć się w ubezpieczeniu. Dlatego przed podpisaniem umowy kredytowej warto zrobić dokładną kalkulację kosztów. Na jaką wysokość wydatki, związane z ubezpieczeniem, szacuje doradca finansowy?

Czas pokaże, ile beneficjenci stracą na zmianach ustawy o Rodzinie na Swoim, eksperci są sceptycznie nastawieni do programu. Pod koniec sierpnia zasady udzielania rządowych dopłat do kredytów zmieniły się diametralnie – do RnS m.in. zostały włączone single. Jakie obostrzenia wprowadzono?

Hipoteczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okaziciela, którego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipotekami, w którym to liście bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych. Hipoteczny list zastawny może być nominowany w złotych albo w walucie obcej w rozumieniu przepisów Prawa dewizowego.

Pod pojęciem domu maklerskiego należy rozumieć osobę, która ma siedzibę w Rzeczypospolitej Polskiej wykonującą czynności maklerskie. Dom maklerski nie jest bankiem. Dom maklerski uzyskuje uprawnienie do dokonywania czynności maklerskich na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Depozytariusz wykonuje obowiązki określone w ustawie o funduszach inwestycyjnych, w szczególności polegające na prowadzeniu rejestru aktywów funduszu inwestycyjnego. Działa niezależnie od towarzystwa funduszy inwestycyjnych (w interesie uczestników funduszy).

Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych przewiduje czynności zastrzeżone wyłącznie dla banku hipotecznego.

Bank hipoteczny to bank, którego głównym zadaniem jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz tych niezabezpieczonych hipoteką. Bank hipoteczny jest tworzony wyłącznie w formie spółki akcyjnej.

Mianem agencji ratingowych (credit rating agency) określamy instytucje prywatne, które dokonują oceny wiarygodności różnego rodzaju podmiotów gospodarczych pożyczających pieniądze, tzn. spółek, funduszy, banków, organizacji i rządów państw, analizując stopień prawdopodobieństwa spłacenia przez podmioty wyżej wymienione w terminie należności wraz z odsetkami. Analiza obejmuje swoim zakresem zarówno ocenę wiarygodności podmiotów jako kredytobiorców, jak również jako emitentów papierów wartościowych długo- oraz krótkoterminowych.

Bank, Kredyt hipoteczny

Odwrócony kredyt hipoteczny w pigułce

Kredyt hipoteczny a rynkowa stopa procentowa

Umowa gwarancji bankowej - WZÓR UMOWY

Czy można dostać kredyt bez umowy o pracę?

Jak operacja Twist wpłynie na rynek finansowy?

Czy rata kredytu w euro może być niższa?

Pożyczka dla firm i inne sposoby na sfinansowanie własnej działalności

Refinansowanie kredytu walutowego w praktyce

Umowa cywilnoprawna a kredyt hipoteczny

Czy hipoteka zmniejsza podatek od spadków i darowizn?

Kredyt hipoteczny a kurs euro – vademecum kredytobiorcy

Jaka jest historia odwróconej hipoteki?

Prawne podsumowanie września 2011 r.

Najlepsze kredyty hipoteczne w EUR – ranking z września 2011

Amerykanie i gospodarka USA u progu recesji

Więcej nieruchomości w ramach programu "Rodzina na Swoim"

Hipoteka, czyli sposób na zabezpieczenie wierzytelności

Które banki proponują ciekawe kredyty hipoteczne w złotych?

Najlepsze kredyty hipoteczne w PLN we wrześniu 2011 – ranking

Najtańszy kredyt Rodzina na Swoim we wrześniu 2011 - ranking

Mieszkanie przed podpisaniem umowy przedwstępnej – vademecum kupującego

Gdzie można kupić duże nieruchomości na kredyt?

Czy opłaca się wziąć kredyt hipoteczny w euro?

Zdolność kredytowa – jak ją podnieść?

"Rodzina na swoim" także dla singli

Czy refinansować kredyt walutowy?

Czy konto walutowe to dobre rozwiązanie dla kredytobiorcy?

Gdzie można dostać kredyt we frankach?

Wpis wierzytelności banku hipotecznego w księdze wieczystej

Usługi bankowości elektronicznej

Śmierć posiadacza rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej

Rejestr zabezpieczenia listów zastawnych

Rachunki bankowe oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe oraz rachunki terminowych lokat oszczędnościowych

Rachunki papierów wartościowych

Gdzie najłatwiej jest ominąć wysoki spread walutowy?

Pożyczka hipoteczna

Powiernik w rozumieniu ustawy o listach zastawnych i bankach hipotecznych

Nadzór nad rynkiem finansowym

Kredyt lombardowy

Karta debetowa

Karta kredytowa

Instytucja finansowa

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Rodzina na Swoim w pigułce – poradnik

Hipoteczny list zastawny

Dom maklerski

Depozytariusz

Czynności zastrzeżone wyłącznie dla banku hipotecznego

Bank hipoteczny

Agencje ratingowe