REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bezpieczny zysk z oszczędności na ostatnią chwilę: 1,25 proc. ponad inflację przez 4 lata lub 6,6 proc. rocznie na 3 lata

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Być może z końcem grudnia taka oferta się skończy: jedyny w pełni bezpieczny sposób na ochronę kapitału plus nieduże, ale pewne odsetki ponad inflację
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Być może to ostatnia taka okazja, bo warunki grudniowej emisji obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa mogą się już nie powtórzyć ani w styczniu 2024 roku, ani w kolejnych miesiącach. Trzeba więc decydować się, bo do końca roku zostało niewiele czasu.

Obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa to instrument finansowy pod względem bezpieczeństwa kapitału o najwyższym priorytecie, porównywalnym z lokatami, dla konsumentów, które chronione są do wysokości 100 tys. euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku obligacji oszczędnościowych dla konsumentów tych granic nie ma – niezależnie od wysokości zainwestowanych środków gwarancją ich bezpieczeństwa jest państwo polskie, a ono ma wysokie rankingi międzynarodowe.

REKLAMA

Obligacje oszczędnościowe: gwarantowany zysk 1,25 procent ponad inflację

Oczywiście pod względem rentowności obligacje można także porównywać z lokatami a nie np. z akcjami czy innymi papierami wartościowymi – pamiętając jednak, że w przypadku tych drugich ryzyko utraty wartości kapitału zamiast zysków jest takie samo jak osiągnięcie wyższej od lokat i obligacji rentowności.

Teraz gdy średnie oprocentowanie lokat bankowych spadło poniżej 6 procent, realnie wciąż nie dają one nawet ochrony kapitału przed utratą jego wartości.

Co innego obligacje – oczywiście nie wszystkie. Są jednak w ofercie takie obligacje, które gwarantują od pewnego czasu oprocentowanie z bonusem ponad inflację. Już w grudniu oznacza to nie tylko gwarancję ochrony wartości kapitału zainwestowanego w ten instrument, ale i realne zyski. Rzecz w tym jednak, że oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ustalana raz na miesiąc i w styczniu tak atrakcyjne warunki już się mogą nie powtórzyć.

1,25 proc, ponad inflację czy gwarantowane 6,60 proc. przez kolejne trzy lata

REKLAMA

W tym kontekście warto rozważyć zakup szczególnie dwóch rodzajów obligacji oszczędnościowych z całej palety oferowanej przez Ministra Fianansów.
Pierwsze to obligacje czteroletnie. Są one w grudniu oprocentowane dwojako: 6,75 proc. za pierwszy rok oszczędzania oraz 1,25 proc. ponad wskaźnik aktualnej inflacji przez kolejne trzy lata.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Drugie to obligacje trzyletnie. W ich przypadku w grudniu oprocentowanie gwarantowane jest stałe i przez trzy lata wynosi 6,60 proc. rocznie. Dodatkowo w drugim i trzecim roku oszczędzania odsetki są kapitalizowane – czyli dopisywane do kapitału i dalej oprocentowane 6,60 proc. już wraz z nim, na zasadzie tak zwanych odsetek od odsetek.

Oba te „papiery” dają niemal stuprocentową gwarancję zachowania wartości kapitału i pewnego zysku. Trudno bowiem przypuszczać, by w perspektywie najbliższych trzech-czterech lat inflacja nie spadła grubo poniżej 5 procent.

A gdyby nawet nie spadła, to w przypadku obligacji czteroletnich i tak za kolejne trzy lata zawsze dostaniemy 1,25 proc. ponad inflację.

Oczywiście, jeśli inflacja spadnie lepszą opcją mogą okazać się jednak obligacje trzyletnie – tym lepszą i korzystniejszą im ten spadek inflacji będzie większy.

Gwarantowany zysk ponad inflację: oferta kończy się w grudniu

Jedyny problem jest taki, że tak atrakcyjnych warunków kupna obligacji z gwarancją zysku może dalej już nie być. Trzeba więc decydować się szybko i zainwestować oszczędności jeszcze przed końcem grudnia 2023.

REKLAMA

O zyskowności takiego rozwiązania świadczyć mogą być decyzje innych inwestorów. W listopadzie, podobnie jak w miesiącach wcześniejszych właśnie obligacje trzyletnie i czteroletnie cieszyły się największym popytem. W listopadzie oszczędzający nabyli obligacje czteroletnie za prawie 1,3 mld zł, a trzyletnie – za ponad 1 mld zł.

Atutem obligacji – wszystkich – oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ich elastyczność oraz łatwość nabycia i zbycia. W przeciwieństwie do lokat, w przypadku których dla uzyskania korzystnych warunków oprocentowania trzeba mieć najczęściej konto w określonym banku i zainwestować określoną kwotę – nie mniej i nie więcej niż… - obligacje skarbowe zawsze mają nominał 100 zł i brak ograniczeń co do liczby, którą może nabyć jeden oszczędzający.

Podobnie jak wiele lokat (choć przecież nie wszystkie) można je kupić online w prosty sposób, nawet przez smartfon.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Po jakim czasie nie można odwołać darowizny?

Termin na odwołanie przekazanej darowizny jest dość krótki. Od czego zależy? Kiedy jest możliwe odwołanie darowizny?

Kiedy złożenie przysięgi przez nowo wybranego prezydenta RP? [WYBORY 2025]

Zgodnie z art. 128 Konstytucji, kadencja prezydenta RP rozpoczyna się w dniu objęcia przez niego urzędu. Pytanie brzmi: co to dokładnie oznacza i kiedy ten moment następuje? Kto stwierdza ważność wyborów na prezydenta RP?

Sztuczna inteligencja w urzędach, zdrowiu i wyborach. „Nie będziemy już nigdy anonimowi”

Czy AI może uprościć życie obywateli i zrewolucjonizować państwo? Zdaniem Radosława Mechły, doradcy ds. AI w Buzzcenter, to nieunikniona przyszłość. W rozmowie z Infor.pl opowiada, jak technologia zmieni urzędy, system opieki zdrowotnej, rynek pracy i… naszą prywatność.

Tusk obiecuje: Kwota wolna wzrośnie do 60 tys. zł, ale nie w tym roku

Premier Donald Tusk nie owija w bawełnę: podniesienie kwoty wolnej od podatku to jego priorytet, ale w 2025 roku Polacy nie mają na co liczyć. „To moja twarda obietnica – zrealizuję ją w tej kadencji” – zapowiada. Warunek? Deficyt musi trzymać się w ryzach, bo inaczej grozi nam utrata miliardów z UE.

REKLAMA

W którym mieście szanse na własne mieszkanie są największe?

Rynek wtórny na ogół wygrywa z pierwotnym pod względem dostępności mieszkań na przeciętną kieszeń. Portal GetHome.pl sprawdził, w których miastach wojewódzkich jest ona największa.

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem krótkoterminowy – co musisz wiedzieć?

Wynajem krótkoterminowy jest coraz popularniejszą formą zarabiania na nieruchomościach, ale niesie ze sobą także pewne ryzyka. Co powinna zawierać dobra polisa dla najmu krótkoterminowego? Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie?

Tydzień, maksymalnie dwa. Wielu pracowników nie czeka dłużej na wynik rekrutacji

6 na 10 badanych pracowników fizycznych deklaruje, iż maksymalny czas rekrutacji, jakiego oczekują od potencjalnego pracodawcy, to dwa tygodnie. Tak wynika z badania „Rynek pracowników fizycznych”, przeprowadzonego na zlecenie serwisu Pracuj.pl.

Darowizna w gotówce od matki: Skarbówka nie odpuszcza – liczy się forma przekazania środków

Choć darowizny między najbliższymi krewnymi często korzystają z pełnego zwolnienia z podatku, fiskus nie pozostawia miejsca na dowolność w ich dokumentowaniu. Najnowsza interpretacja podatkowa pokazuje, że nawet spełnienie podstawowych warunków, takich jak zgłoszenie darowizny w terminie i jej otrzymanie od członka rodziny, nie wystarczy, jeśli środki przekazano w gotówce. Taka forma – mimo zgłoszenia – może oznaczać konieczność zapłaty podatku.

REKLAMA

Rola społeczności lokalnych w ochronie dziedzictwa kulturowego

Obowiązek ochrony zabytków nie dotyczy wyłącznie organów administracji czy właścicieli zabytkowych obiektów. Przepisy prawa nakładają ten obowiązek na każdego, kto z dziedzictwem kultury ma kontakt. To fundamentalna zasada, której konsekwencje praktyczne często są niedoceniane.

Obniżenie wieku emerytalnego dla kolejnej grupy zawodowej już w 2026 r.? Resort pracy daje minus Senatorom [PROJEKT]

Trwają prace nad obniżeniem wieku emerytalnego dla kolejnej grupy zawodowej. Chodzi o projekt nowelizacji o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych oraz ustawy o emeryturach pomostowych wniesiony przez senatorów 18 grudnia 2024 r. Projekt trafił do sejmu na początku maja 2025 r.

REKLAMA