REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bezpieczny zysk z oszczędności na ostatnią chwilę: 1,25 proc. ponad inflację przez 4 lata lub 6,6 proc. rocznie na 3 lata

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Być może z końcem grudnia taka oferta się skończy: jedyny w pełni bezpieczny sposób na ochronę kapitału plus nieduże, ale pewne odsetki ponad inflację
shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Być może to ostatnia taka okazja, bo warunki grudniowej emisji obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa mogą się już nie powtórzyć ani w styczniu 2024 roku, ani w kolejnych miesiącach. Trzeba więc decydować się, bo do końca roku zostało niewiele czasu.

Obligacje oszczędnościowe Skarbu Państwa to instrument finansowy pod względem bezpieczeństwa kapitału o najwyższym priorytecie, porównywalnym z lokatami, dla konsumentów, które chronione są do wysokości 100 tys. euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W przypadku obligacji oszczędnościowych dla konsumentów tych granic nie ma – niezależnie od wysokości zainwestowanych środków gwarancją ich bezpieczeństwa jest państwo polskie, a ono ma wysokie rankingi międzynarodowe.

REKLAMA

Obligacje oszczędnościowe: gwarantowany zysk 1,25 procent ponad inflację

Oczywiście pod względem rentowności obligacje można także porównywać z lokatami a nie np. z akcjami czy innymi papierami wartościowymi – pamiętając jednak, że w przypadku tych drugich ryzyko utraty wartości kapitału zamiast zysków jest takie samo jak osiągnięcie wyższej od lokat i obligacji rentowności.

Teraz gdy średnie oprocentowanie lokat bankowych spadło poniżej 6 procent, realnie wciąż nie dają one nawet ochrony kapitału przed utratą jego wartości.

Co innego obligacje – oczywiście nie wszystkie. Są jednak w ofercie takie obligacje, które gwarantują od pewnego czasu oprocentowanie z bonusem ponad inflację. Już w grudniu oznacza to nie tylko gwarancję ochrony wartości kapitału zainwestowanego w ten instrument, ale i realne zyski. Rzecz w tym jednak, że oferta obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ustalana raz na miesiąc i w styczniu tak atrakcyjne warunki już się mogą nie powtórzyć.

1,25 proc, ponad inflację czy gwarantowane 6,60 proc. przez kolejne trzy lata

REKLAMA

W tym kontekście warto rozważyć zakup szczególnie dwóch rodzajów obligacji oszczędnościowych z całej palety oferowanej przez Ministra Fianansów.
Pierwsze to obligacje czteroletnie. Są one w grudniu oprocentowane dwojako: 6,75 proc. za pierwszy rok oszczędzania oraz 1,25 proc. ponad wskaźnik aktualnej inflacji przez kolejne trzy lata.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Drugie to obligacje trzyletnie. W ich przypadku w grudniu oprocentowanie gwarantowane jest stałe i przez trzy lata wynosi 6,60 proc. rocznie. Dodatkowo w drugim i trzecim roku oszczędzania odsetki są kapitalizowane – czyli dopisywane do kapitału i dalej oprocentowane 6,60 proc. już wraz z nim, na zasadzie tak zwanych odsetek od odsetek.

Oba te „papiery” dają niemal stuprocentową gwarancję zachowania wartości kapitału i pewnego zysku. Trudno bowiem przypuszczać, by w perspektywie najbliższych trzech-czterech lat inflacja nie spadła grubo poniżej 5 procent.

A gdyby nawet nie spadła, to w przypadku obligacji czteroletnich i tak za kolejne trzy lata zawsze dostaniemy 1,25 proc. ponad inflację.

Oczywiście, jeśli inflacja spadnie lepszą opcją mogą okazać się jednak obligacje trzyletnie – tym lepszą i korzystniejszą im ten spadek inflacji będzie większy.

Gwarantowany zysk ponad inflację: oferta kończy się w grudniu

Jedyny problem jest taki, że tak atrakcyjnych warunków kupna obligacji z gwarancją zysku może dalej już nie być. Trzeba więc decydować się szybko i zainwestować oszczędności jeszcze przed końcem grudnia 2023.

REKLAMA

O zyskowności takiego rozwiązania świadczyć mogą być decyzje innych inwestorów. W listopadzie, podobnie jak w miesiącach wcześniejszych właśnie obligacje trzyletnie i czteroletnie cieszyły się największym popytem. W listopadzie oszczędzający nabyli obligacje czteroletnie za prawie 1,3 mld zł, a trzyletnie – za ponad 1 mld zł.

Atutem obligacji – wszystkich – oszczędnościowych Skarbu Państwa jest ich elastyczność oraz łatwość nabycia i zbycia. W przeciwieństwie do lokat, w przypadku których dla uzyskania korzystnych warunków oprocentowania trzeba mieć najczęściej konto w określonym banku i zainwestować określoną kwotę – nie mniej i nie więcej niż… - obligacje skarbowe zawsze mają nominał 100 zł i brak ograniczeń co do liczby, którą może nabyć jeden oszczędzający.

Podobnie jak wiele lokat (choć przecież nie wszystkie) można je kupić online w prosty sposób, nawet przez smartfon.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
REIT-y w Polsce: utracona szansa czy świadoma ochrona rynku?

Dyskusja o wprowadzeniu do Polski funduszy REIT trwa od blisko dekady. Ostatnie sygnały z rządu wskazują jednak na brak zgody nie tylko na REIT-y mieszkaniowe, ale również na ewentualne fundusze inwestujące w nieruchomości komercyjne. W praktyce może to oznaczać całkowite zamrożenie tej formy inwestowania w naszym kraju. Pytanie, z jakim skutkiem dla krajowych rynków nieruchomości i kapitałowego.

Jak uniknąć niechcianego spadku – poradnik na 2025 r.

Niechciany spadek kojarzy się przede wszystkim z dziedziczeniem długów i innych kłopotliwych zobowiązań. W polskim prawie spadkobierca dziedziczy zarówno prawa, jak i obowiązki majątkowe. Obejmują one m.in. kredyty, zaległe alimenty i inne długi. Aby uniknąć przejęcia cudzych zobowiązań, trzeba w odpowiednim terminie podjąć świadomą decyzję. Poniżej przedstawiamy najważniejsze sposoby uniknięcia niechcianego spadku w świetle aktualnych przepisów obowiązujących w 2025 r.

Każda faktura VAT w 2026 r. obowiązkowo wystawiana aż w sześciu formach. Ryzyko powstania wielu oryginałów tej samej faktury. Czy ktoś się w tym połapie?

Ustawa z dnia 5 sierpnia 2025 r. nowelizująca ustawę o VAT w zakresie obowiązkowego modelu KSeF została już podpisana przez Prezydenta RP i musimy jeszcze poczekać na rozporządzenia wykonawcze, gdzie m.in. uregulowane będą szczegóły informatyczne (kody, certyfikaty). Ale to nie koniec – musi się jeszcze pojawić oprogramowanie interfejsowe, a zwłaszcza jego „specyfikacja”. Ile będziemy na to czekać? Nie wiadomo. Ale czas płynie. Wiemy dziś, że obok dwóch faktur w postaci tradycyjnej (papierowe lub elektroniczne), pojawiają się w tych przepisach aż cztery nowe formy - pisze prof. dr hab. Witold Modzelewski.

Sądy kwestionują WIBOR w umowach kredytowych i pożyczkowych. Kluczowe orzeczenia o braku transparentności klauzul zmiennego oprocentowania

Pojawiły się nowe rozstrzygnięcia sądów powszechnych, w których to sędziowie, nie czekając na zbliżające się rozstrzygnięcie TSUE, zakwestionowali odesłanie do wskaźnika WIBOR w umowach kredytowych i pożyczkowych. Orzeczenia te, wydane w sprawach konsumenckich oraz między przedsiębiorcami, wskazują na istotne naruszenia obowiązków informacyjnych banków i pożyczkodawców, skutkujące uznaniem klauzul oprocentowania za nieważne lub abuzywne. Te omawiane niżej orzeczenia rzucają nowe światło na problem stosowania wskaźnika WIBOR w umowach finansowych, wskazując na konieczność zapewnienia pełnej transparentności przez instytucje finansowe w toku zawierania umowy kredytu bądź pożyczki.

REKLAMA

Masz problemy ze wzrokiem lub słuchem? Sprawdź, czy przysługuje Ci orzeczenie i dodatkowe świadczenia w 2025 roku

Problemy ze wzrokiem lub słuchem to nie tylko wyzwanie w codziennym życiu, ale też podstawy do uzyskania orzeczenia o niepełnosprawności. W 2025 r. przepisy zostały uproszczone, wystarczy trwałe ograniczenie funkcji zmysłów, aby otrzymać wsparcie finansowe, ulgi podatkowe, a nawet bezterminowe orzeczenie. Sprawdź, jakie objawy i choroby mogą dać Ci prawo do świadczeń i dowiedz się, jak wygląda cała procedura krok po kroku.

Prezydent zawetował nowelizację ustawy o ochronie małoletnich tzw. Lex Kamilek

Ustawa przewidywała, że szkoły nie muszą wymagać od opiekunów dzieci m.in. zaświadczenia z Krajowego Rejestru Karnego (KRK), a jedynie oświadczenia. Negatywną opinię dotyczącą projektu przedstawiła Prezydentowi m.in. Rzeczniczka Praw Dziecka.

Nowelizacja ustawy o podatku od spadków i darowizn 2025 – rząd szykuje rewolucję: łatwiejsze zasady dziedziczenia, przywracanie terminów i koniec z pułapkami podatkowymi

Rząd planuje istotne zmiany w podatku od spadków i darowizn. Na stronie Rządowego Centrum Legislacji opublikowano projekt nowelizacji, który ma wprowadzić większą przejrzystość, uproszczenie procedur oraz ochronę spadkobierców przed utratą zwolnień podatkowych. Najważniejsze rozwiązania to możliwość przywrócenia terminu na zgłoszenie spadku oraz doprecyzowanie momentu powstania obowiązku podatkowego, co ma zakończyć wieloletnie wątpliwości i pułapki prawne.

Wrzesień 2025. Kalendarz do druku [PDF]

Pobierz kalendarz września 2025 do druku z miejscem na notatki w formacie PDF. Wrzesień 2025 roku ma 8 dni wolnych od pracy. Jakie ważne dni występują we wrześniu? Wydrukuj i zrób notatki na nowy miesiąc.

REKLAMA

Orzeczenie o niepełnosprawności bez komisji w 2025 roku – nowe zasady, ważne zmiany od sierpnia

Od 14 sierpnia 2025 r. zespoły ds. orzekania o niepełnosprawności mogą, w uzasadnionych przypadkach, wydać orzeczenie na podstawie dokumentacji medycznej, bez obowiązku osobistego badania chorego. To ważna zmiana, która znacząco ułatwi życie osobom z niepełnosprawnościami, ich opiekunom oraz rodzinom. Zmiana dotyczy zarówno nowych wniosków, jak i przedłużania istniejących orzeczeń.

Przepisy nie przewidują jednoznacznych zasad umożliwiających bliskim dostęp do dokumentacji osobistej zmarłych

Przepisy nie przewidują jasnych i jednoznacznych zasad dostępu do dokumentów osobistych zmarłych przez ich bliskich. Powoduje to problemy osób, które chcą poznać przeszłość swoich najbliższych. Rzecznik Praw Obywatelskich występuje do MSWiA o podjęcie prac legislacyjnych ws. jednoznacznych przesłanek takiego dostępu do historycznych dokumentów ewidencji ludności osób zmarłych - czytamy w komunikacie biura RPO.

REKLAMA