REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank kosztuje nas 800 zł rocznie

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Porównujemy ceny w supermarketach - przyjrzyjmy się tym bardziej swoim finansom i ich kosztom. Zmiana banku, choć dla Polaków jest jeszcze trudną decyzją, może przynieść spore oszczędności w domowym budżecie.

Na usługi w bankach wydajemy po 800 zł rocznie. Najwięcej za usługi bankowe zapłacimy w banku Pekao, najmniej w Nordea Banku i mBanku. Ponad 200 zł rocznie można zaoszczędzić, korzystając z systemów bankowości elektronicznej. Duża konkurencja skłania banki do negocjowania z klientami cen podstawowych usług.
Gazeta Prawna, we współpracy z firmą Goldenegg, sprawdziła, ile statystyczny Polak rocznie płaci bankom za ich usługi. Zsumowaliśmy koszty kilku najczęściej wykonywanych operacji - kosztów prowadzenia konta osobistego, pięciu przelewów do innego banku każdego miesiąca, wyciągu bankowego i pięciu wypłat gotówki z rodzimych bankomatów i pięciu z bankomatów innych banków. Wliczyliśmy również opłatę za kartę kredytową Visa, choć przyjęliśmy, że klient banku - jeżeli się zadłuża - spłaca kredyt na karcie w krótkim terminie, w związku z czym nie płaci odsetek. Symulacja kosztów zawiera również opłatę za przyznanie limitu kredytowego w koncie w wysokości 3 tys. zł, który wykorzystywany jest w sumie dwa miesiące w ciągu roku.

400 złotych różnicy

Następnie porównaliśmy roczne koszty tych usług w dziesięciu wybranych bankach, uwzględniając opłaty w ofercie standardowej. W pierwszym wariancie przyjęliśmy, że klient korzysta z tradycyjnych usług, a więc wszelkie operacje zleca w oddziale banku.

Najmniej za taki pakiet usług klient zapłaci w Nordea Banku - 648 zł rocznie, a najwięcej w Pekao, bo aż 1056 zł i Fortis Banku - 1044 zł. W pozostałych, sprawdzonych przez GP bankach koszty te wyniosą od 750 zł (PKO BP i BZ WBK) do prawie 1 tys. zł (ING Bank).

Internetowe oszczędności

REKLAMA

Żeby zmniejszyć koszty usług bankowych, nie trzeba od razu przenosić rachunku do konkurencji. W prosty sposób można zaoszczędzić w ramach naszego banku. Zlecając przelewy przez internet, zamiast w oddziale bankowym oraz rezygnując z papierowych wyciągów z konta (historię rachunku można sprawdzić w sieci) można rocznie zaoszczędzić średnio około 200 zł. W takim wariancie za pakiet usług zapłacilibyśmy rocznie 456 zł w mBanku i Nordea Banku i nieco ponad 500 zł w ING Banku, Banku Zachodnim WBK i MultiBanku. Najwięcej za taki pakiet klient zapłaciłby w Pekao - 936 zł. Na przejściu z usług tradycyjnych na nowoczesne najwięcej zyskaliby klienci ING Banku - 480 zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Sprawdziliśmy też, w jakim stopniu obciążony jest domowy budżet, jeśli dodatkowo spłacamy kredyt hipoteczny. Jeżeli w lipcu 2005 r. klient zaciągnął kredyt mieszkaniowy denominowany we frankach szwajcarskich w kwocie 200 tys. zł na okres 25 lat i bez wkładu własnego (dwa lata temu kwota ta jeszcze wystarczała na zakup średniej wielkości mieszkania w dużym mieście i w atrakcyjnej lokalizacji), dzisiaj spłacałby miesięcznie około 1,2 tys. zł. Podsumowując, nasz statystyczny Polak za usługi bankowe i spłatę kredytu hipotecznego płaci rocznie 15-18 tys. zł.

Opłaty w polskich bankach z pewnością nie należą do najtańszych. Banki tłumaczą, że powodem wysokiego poziomu cen jest wciąż niewielka popularność usług instytucji finansowych w naszym społeczeństwie. Szacuje się, że około 25 proc. Polaków nie współpracuje z żadnym bankiem. Zdaniem ekspertów jest jednak niemal pewne, że z czasem Polacy doczekają się obniżenia cen, co jest efektem rosnącej konkurencji na rynku bankowym. Nie można być jednak biernym i czekać aż banki same obniżą ceny.

Kilka tysięcy złotych oszczędności

REKLAMA

Finansową refleksję należy rozpocząć od przypomnienia sobie, ile płacimy za konto bankowe każdego miesiąca. Później warto przyjrzeć się ilości wykonywanych przelewów, co znamiennie wpływa na koszty naszego rachunku. Podstawowe analizy trzeba uzupełnić o pozostałe produkty bankowe, z których korzystamy: karty płatnicze, karty kredytowe, kredyt w rachunku. Przyjrzyjmy się kwotom, które płacimy za ich wydanie, coroczne odnowienie, mniej lub bardziej obowiązkowe ubezpieczenia i wreszcie wysokość oprocentowania.

Dla osób dodatkowo spłacających kredyt hipoteczny sposobem na zmniejszenie kosztów może być przeniesienie zadłużenia do innego banku, czyli skorzystanie z oferty kredytu refinansowego. W zależności od kwoty kredytu, jaka pozostała jeszcze do spłacania, takie rozwiązanie może przynieść każdego roku nawet kilka tysięcy złotych oszczędności.

Nie zaszkodzi też patrzeć bankom na ręce, czego najlepszym przykładem jest decyzja Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z wiosny tego roku, który na wniosek klientów wymógł na ostatnich instytucjonalnych maruderach odstąpienie od opłaty za wypłacanie własnej gotówki w okienku bankowym.

SZERSZA PERSPEKTYWA - RYNEK

Z raportu firmy konsultingowej Capgemini wynika, że przeciętnie na świecie w ciągu roku klient wydaje na usługi bankowe 77 euro (około 293 zł). Porównując koszyk identycznych produktów, 75 euro (285 zł) płacą mieszkańcy strefy euro, w Ameryce Północnej jest to 100 euro (380 zł), a w krajach Europy spoza strefy euro - 101 euro (384 zł). Największe koszty ponoszą mieszkańcy Azji - aż 116 euro (441 zł). Z danych Związku Banków Polskich wynika, że mieszkańcy Europy Zachodniej za poszczególne usługi płacą kilkakrotnie więcej niż Polacy, np. Niemcy za konto osobiste ponad cztery razy więcej. Trzeba jednak pamiętać, że średnie pensje Niemców są aż pięć razy wyższe niż Polaków.

Opłaty bankowe w polskich bankach

Kliknij aby zobaczyć ilustrację. 

MACIEJ BEDNAREK
maciej.bednarek@infor.pl


OPINIA



ALEKSANDRA GONTAREK

kierownik ds. produktów hipotecznych i analiz w Goldenegg Niezależni Doradcy Finansowi

Dla banku udzielenie kredytu hipotecznego to nawet 50-letnia perspektywa zarobków, tym bardziej że Polacy wciąż niechętnie myślą o przenoszeniu swoich produktów z banku do banku, choć w wielu przypadkach byłaby to olbrzymia oszczędność. Zanim jednak podejmiemy decyzję o zmianie banku na nowy, w którym usłyszeliśmy o lepszych cenach, np. za prowadzenie konta, przyjrzyjmy się, w jaki sposób takie oszczędności kształtują się w skali kilkudziesięciu lat i czy nie kryją się za nimi jakieś dodatkowe mankamenty. Obliczmy też, ile przelewów robimy miesięcznie, jak często korzystamy z bankomatu itp. Warto pamiętać, że funkcjonalność banku, w którym korzystamy z produktów, jest ważnym atutem, za który czasem warto zapłacić więcej, bo dzięki najnowszym technologiom mamy dostęp do własnych pieniędzy bez ograniczeń.

 
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nieoczekiwana sierpniowa waloryzacja emerytur - emeryci i renciści muszą tego dopilnować, żeby otrzymać wyższe świadczenia

Zgodnie z obecnie obowiązującymi przepisami ustawy z dnia 17.12.1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - waloryzacja emerytur i rent przeprowadzana jest raz w roku, od 1 marca. Na wskaźnik waloryzacji, który decyduje o kwocie podwyżki - ma wpływ kilka czynników (w tym zwłaszcza ubiegłoroczna inflacja). Dotychczas nie była jednak zagwarantowana minimalna kwota takiej corocznej waloryzacji. Stan ten - ma ulec zmianie już w sierpniu 2025 r.

Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

REKLAMA

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

REKLAMA

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

REKLAMA