REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank kosztuje nas 800 zł rocznie

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Porównujemy ceny w supermarketach - przyjrzyjmy się tym bardziej swoim finansom i ich kosztom. Zmiana banku, choć dla Polaków jest jeszcze trudną decyzją, może przynieść spore oszczędności w domowym budżecie.

Na usługi w bankach wydajemy po 800 zł rocznie. Najwięcej za usługi bankowe zapłacimy w banku Pekao, najmniej w Nordea Banku i mBanku. Ponad 200 zł rocznie można zaoszczędzić, korzystając z systemów bankowości elektronicznej. Duża konkurencja skłania banki do negocjowania z klientami cen podstawowych usług.
Gazeta Prawna, we współpracy z firmą Goldenegg, sprawdziła, ile statystyczny Polak rocznie płaci bankom za ich usługi. Zsumowaliśmy koszty kilku najczęściej wykonywanych operacji - kosztów prowadzenia konta osobistego, pięciu przelewów do innego banku każdego miesiąca, wyciągu bankowego i pięciu wypłat gotówki z rodzimych bankomatów i pięciu z bankomatów innych banków. Wliczyliśmy również opłatę za kartę kredytową Visa, choć przyjęliśmy, że klient banku - jeżeli się zadłuża - spłaca kredyt na karcie w krótkim terminie, w związku z czym nie płaci odsetek. Symulacja kosztów zawiera również opłatę za przyznanie limitu kredytowego w koncie w wysokości 3 tys. zł, który wykorzystywany jest w sumie dwa miesiące w ciągu roku.

400 złotych różnicy

Następnie porównaliśmy roczne koszty tych usług w dziesięciu wybranych bankach, uwzględniając opłaty w ofercie standardowej. W pierwszym wariancie przyjęliśmy, że klient korzysta z tradycyjnych usług, a więc wszelkie operacje zleca w oddziale banku.

Najmniej za taki pakiet usług klient zapłaci w Nordea Banku - 648 zł rocznie, a najwięcej w Pekao, bo aż 1056 zł i Fortis Banku - 1044 zł. W pozostałych, sprawdzonych przez GP bankach koszty te wyniosą od 750 zł (PKO BP i BZ WBK) do prawie 1 tys. zł (ING Bank).

Internetowe oszczędności

REKLAMA

Żeby zmniejszyć koszty usług bankowych, nie trzeba od razu przenosić rachunku do konkurencji. W prosty sposób można zaoszczędzić w ramach naszego banku. Zlecając przelewy przez internet, zamiast w oddziale bankowym oraz rezygnując z papierowych wyciągów z konta (historię rachunku można sprawdzić w sieci) można rocznie zaoszczędzić średnio około 200 zł. W takim wariancie za pakiet usług zapłacilibyśmy rocznie 456 zł w mBanku i Nordea Banku i nieco ponad 500 zł w ING Banku, Banku Zachodnim WBK i MultiBanku. Najwięcej za taki pakiet klient zapłaciłby w Pekao - 936 zł. Na przejściu z usług tradycyjnych na nowoczesne najwięcej zyskaliby klienci ING Banku - 480 zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Sprawdziliśmy też, w jakim stopniu obciążony jest domowy budżet, jeśli dodatkowo spłacamy kredyt hipoteczny. Jeżeli w lipcu 2005 r. klient zaciągnął kredyt mieszkaniowy denominowany we frankach szwajcarskich w kwocie 200 tys. zł na okres 25 lat i bez wkładu własnego (dwa lata temu kwota ta jeszcze wystarczała na zakup średniej wielkości mieszkania w dużym mieście i w atrakcyjnej lokalizacji), dzisiaj spłacałby miesięcznie około 1,2 tys. zł. Podsumowując, nasz statystyczny Polak za usługi bankowe i spłatę kredytu hipotecznego płaci rocznie 15-18 tys. zł.

Opłaty w polskich bankach z pewnością nie należą do najtańszych. Banki tłumaczą, że powodem wysokiego poziomu cen jest wciąż niewielka popularność usług instytucji finansowych w naszym społeczeństwie. Szacuje się, że około 25 proc. Polaków nie współpracuje z żadnym bankiem. Zdaniem ekspertów jest jednak niemal pewne, że z czasem Polacy doczekają się obniżenia cen, co jest efektem rosnącej konkurencji na rynku bankowym. Nie można być jednak biernym i czekać aż banki same obniżą ceny.

Kilka tysięcy złotych oszczędności

REKLAMA

Finansową refleksję należy rozpocząć od przypomnienia sobie, ile płacimy za konto bankowe każdego miesiąca. Później warto przyjrzeć się ilości wykonywanych przelewów, co znamiennie wpływa na koszty naszego rachunku. Podstawowe analizy trzeba uzupełnić o pozostałe produkty bankowe, z których korzystamy: karty płatnicze, karty kredytowe, kredyt w rachunku. Przyjrzyjmy się kwotom, które płacimy za ich wydanie, coroczne odnowienie, mniej lub bardziej obowiązkowe ubezpieczenia i wreszcie wysokość oprocentowania.

Dla osób dodatkowo spłacających kredyt hipoteczny sposobem na zmniejszenie kosztów może być przeniesienie zadłużenia do innego banku, czyli skorzystanie z oferty kredytu refinansowego. W zależności od kwoty kredytu, jaka pozostała jeszcze do spłacania, takie rozwiązanie może przynieść każdego roku nawet kilka tysięcy złotych oszczędności.

Nie zaszkodzi też patrzeć bankom na ręce, czego najlepszym przykładem jest decyzja Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z wiosny tego roku, który na wniosek klientów wymógł na ostatnich instytucjonalnych maruderach odstąpienie od opłaty za wypłacanie własnej gotówki w okienku bankowym.

SZERSZA PERSPEKTYWA - RYNEK

Z raportu firmy konsultingowej Capgemini wynika, że przeciętnie na świecie w ciągu roku klient wydaje na usługi bankowe 77 euro (około 293 zł). Porównując koszyk identycznych produktów, 75 euro (285 zł) płacą mieszkańcy strefy euro, w Ameryce Północnej jest to 100 euro (380 zł), a w krajach Europy spoza strefy euro - 101 euro (384 zł). Największe koszty ponoszą mieszkańcy Azji - aż 116 euro (441 zł). Z danych Związku Banków Polskich wynika, że mieszkańcy Europy Zachodniej za poszczególne usługi płacą kilkakrotnie więcej niż Polacy, np. Niemcy za konto osobiste ponad cztery razy więcej. Trzeba jednak pamiętać, że średnie pensje Niemców są aż pięć razy wyższe niż Polaków.

Opłaty bankowe w polskich bankach

Kliknij aby zobaczyć ilustrację. 

MACIEJ BEDNAREK
maciej.bednarek@infor.pl


OPINIA



ALEKSANDRA GONTAREK

kierownik ds. produktów hipotecznych i analiz w Goldenegg Niezależni Doradcy Finansowi

Dla banku udzielenie kredytu hipotecznego to nawet 50-letnia perspektywa zarobków, tym bardziej że Polacy wciąż niechętnie myślą o przenoszeniu swoich produktów z banku do banku, choć w wielu przypadkach byłaby to olbrzymia oszczędność. Zanim jednak podejmiemy decyzję o zmianie banku na nowy, w którym usłyszeliśmy o lepszych cenach, np. za prowadzenie konta, przyjrzyjmy się, w jaki sposób takie oszczędności kształtują się w skali kilkudziesięciu lat i czy nie kryją się za nimi jakieś dodatkowe mankamenty. Obliczmy też, ile przelewów robimy miesięcznie, jak często korzystamy z bankomatu itp. Warto pamiętać, że funkcjonalność banku, w którym korzystamy z produktów, jest ważnym atutem, za który czasem warto zapłacić więcej, bo dzięki najnowszym technologiom mamy dostęp do własnych pieniędzy bez ograniczeń.

 
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nawet 1200 złotych dopłaty do prądu. Będzie energetyczny po nowemu. Kto dostanie pieniądze

Bon energetyczny po nowemu i to nawet 1200 złotych? Taki roczny zastrzyk gotówki mogą wkrótce otrzymać emeryci z najniższymi dochodami. Skąd te zmiany? Bo rząd pracuje nad rozwiązaniami, mającymi zrekompensować wzrost kosztów energii, po wejściu nowej opłaty od emisji dwutlenku węgla, którymi mają być obciążone także gospodarstwa domowe.

Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

REKLAMA

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZOB 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

Nowe ułatwienia dla przedsiębiorców: dane z wykazu VAT dostępne na biznes.gov.pl od 1 października 2025 r.

Jest projekt ustawy, który zakłada wprowadzenie nowych regulacji umożliwiających przedsiębiorcom łatwiejszy dostęp do wykazu podatników VAT za pośrednictwem portalu biznes.gov.pl. Zmiany mają uprościć weryfikację kontrahentów, zwiększyć bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i ograniczyć formalności papierowe.

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę. Doszło do tragicznego wydarzenia! Co gorsza takich zdarzeń jest coraz więcej w Europie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

REKLAMA

Masz radio w samochodzie? Możesz spodziewać się kontroli

Właściciele samochodów – zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – powinni pamiętać o opłatach za używanie odbiorników radiofonicznych. Chodzi o konieczność opłacania abonamentu RTV za radioodbiornik zamontowany w pojeździe. Jaka jest opłata abonamentowa w 2025 r.? Kto jest zwolniony?

Kredyty w złotówkach pod lupą TSUE. Dr P. Szcześniak: WIBOR jest zgodny z polską ustawą o kredycie hipotecznym i unijnym rozporządzeniem BMR

WIBOR jest zgodny zarówno z polską ustawą o kredycie hipotecznym, jak i z unijnym rozporządzeniem BMR. Podlega w związku z tym szczególnym wymogom informacyjnym i zaostrzonej kontroli jego wyznaczania. Wykluczone więc wydaje się, aby postanowienia odwołujące się do WIBOR zostały przez Trybunał Sprawiedliwości lub sąd krajowy kwalifikowane jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu tzw. abuzywności – pisze dr hab. Paweł Szczęśniak z Katedry Prawa Finansowego Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej.

REKLAMA