REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bank kosztuje nas 800 zł rocznie

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Porównujemy ceny w supermarketach - przyjrzyjmy się tym bardziej swoim finansom i ich kosztom. Zmiana banku, choć dla Polaków jest jeszcze trudną decyzją, może przynieść spore oszczędności w domowym budżecie.

Na usługi w bankach wydajemy po 800 zł rocznie. Najwięcej za usługi bankowe zapłacimy w banku Pekao, najmniej w Nordea Banku i mBanku. Ponad 200 zł rocznie można zaoszczędzić, korzystając z systemów bankowości elektronicznej. Duża konkurencja skłania banki do negocjowania z klientami cen podstawowych usług.
Gazeta Prawna, we współpracy z firmą Goldenegg, sprawdziła, ile statystyczny Polak rocznie płaci bankom za ich usługi. Zsumowaliśmy koszty kilku najczęściej wykonywanych operacji - kosztów prowadzenia konta osobistego, pięciu przelewów do innego banku każdego miesiąca, wyciągu bankowego i pięciu wypłat gotówki z rodzimych bankomatów i pięciu z bankomatów innych banków. Wliczyliśmy również opłatę za kartę kredytową Visa, choć przyjęliśmy, że klient banku - jeżeli się zadłuża - spłaca kredyt na karcie w krótkim terminie, w związku z czym nie płaci odsetek. Symulacja kosztów zawiera również opłatę za przyznanie limitu kredytowego w koncie w wysokości 3 tys. zł, który wykorzystywany jest w sumie dwa miesiące w ciągu roku.

400 złotych różnicy

Następnie porównaliśmy roczne koszty tych usług w dziesięciu wybranych bankach, uwzględniając opłaty w ofercie standardowej. W pierwszym wariancie przyjęliśmy, że klient korzysta z tradycyjnych usług, a więc wszelkie operacje zleca w oddziale banku.

Najmniej za taki pakiet usług klient zapłaci w Nordea Banku - 648 zł rocznie, a najwięcej w Pekao, bo aż 1056 zł i Fortis Banku - 1044 zł. W pozostałych, sprawdzonych przez GP bankach koszty te wyniosą od 750 zł (PKO BP i BZ WBK) do prawie 1 tys. zł (ING Bank).

Internetowe oszczędności

REKLAMA

Żeby zmniejszyć koszty usług bankowych, nie trzeba od razu przenosić rachunku do konkurencji. W prosty sposób można zaoszczędzić w ramach naszego banku. Zlecając przelewy przez internet, zamiast w oddziale bankowym oraz rezygnując z papierowych wyciągów z konta (historię rachunku można sprawdzić w sieci) można rocznie zaoszczędzić średnio około 200 zł. W takim wariancie za pakiet usług zapłacilibyśmy rocznie 456 zł w mBanku i Nordea Banku i nieco ponad 500 zł w ING Banku, Banku Zachodnim WBK i MultiBanku. Najwięcej za taki pakiet klient zapłaciłby w Pekao - 936 zł. Na przejściu z usług tradycyjnych na nowoczesne najwięcej zyskaliby klienci ING Banku - 480 zł.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Sprawdziliśmy też, w jakim stopniu obciążony jest domowy budżet, jeśli dodatkowo spłacamy kredyt hipoteczny. Jeżeli w lipcu 2005 r. klient zaciągnął kredyt mieszkaniowy denominowany we frankach szwajcarskich w kwocie 200 tys. zł na okres 25 lat i bez wkładu własnego (dwa lata temu kwota ta jeszcze wystarczała na zakup średniej wielkości mieszkania w dużym mieście i w atrakcyjnej lokalizacji), dzisiaj spłacałby miesięcznie około 1,2 tys. zł. Podsumowując, nasz statystyczny Polak za usługi bankowe i spłatę kredytu hipotecznego płaci rocznie 15-18 tys. zł.

Opłaty w polskich bankach z pewnością nie należą do najtańszych. Banki tłumaczą, że powodem wysokiego poziomu cen jest wciąż niewielka popularność usług instytucji finansowych w naszym społeczeństwie. Szacuje się, że około 25 proc. Polaków nie współpracuje z żadnym bankiem. Zdaniem ekspertów jest jednak niemal pewne, że z czasem Polacy doczekają się obniżenia cen, co jest efektem rosnącej konkurencji na rynku bankowym. Nie można być jednak biernym i czekać aż banki same obniżą ceny.

Kilka tysięcy złotych oszczędności

REKLAMA

Finansową refleksję należy rozpocząć od przypomnienia sobie, ile płacimy za konto bankowe każdego miesiąca. Później warto przyjrzeć się ilości wykonywanych przelewów, co znamiennie wpływa na koszty naszego rachunku. Podstawowe analizy trzeba uzupełnić o pozostałe produkty bankowe, z których korzystamy: karty płatnicze, karty kredytowe, kredyt w rachunku. Przyjrzyjmy się kwotom, które płacimy za ich wydanie, coroczne odnowienie, mniej lub bardziej obowiązkowe ubezpieczenia i wreszcie wysokość oprocentowania.

Dla osób dodatkowo spłacających kredyt hipoteczny sposobem na zmniejszenie kosztów może być przeniesienie zadłużenia do innego banku, czyli skorzystanie z oferty kredytu refinansowego. W zależności od kwoty kredytu, jaka pozostała jeszcze do spłacania, takie rozwiązanie może przynieść każdego roku nawet kilka tysięcy złotych oszczędności.

Nie zaszkodzi też patrzeć bankom na ręce, czego najlepszym przykładem jest decyzja Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów z wiosny tego roku, który na wniosek klientów wymógł na ostatnich instytucjonalnych maruderach odstąpienie od opłaty za wypłacanie własnej gotówki w okienku bankowym.

SZERSZA PERSPEKTYWA - RYNEK

Z raportu firmy konsultingowej Capgemini wynika, że przeciętnie na świecie w ciągu roku klient wydaje na usługi bankowe 77 euro (około 293 zł). Porównując koszyk identycznych produktów, 75 euro (285 zł) płacą mieszkańcy strefy euro, w Ameryce Północnej jest to 100 euro (380 zł), a w krajach Europy spoza strefy euro - 101 euro (384 zł). Największe koszty ponoszą mieszkańcy Azji - aż 116 euro (441 zł). Z danych Związku Banków Polskich wynika, że mieszkańcy Europy Zachodniej za poszczególne usługi płacą kilkakrotnie więcej niż Polacy, np. Niemcy za konto osobiste ponad cztery razy więcej. Trzeba jednak pamiętać, że średnie pensje Niemców są aż pięć razy wyższe niż Polaków.

Opłaty bankowe w polskich bankach

Kliknij aby zobaczyć ilustrację. 

MACIEJ BEDNAREK
maciej.bednarek@infor.pl


OPINIA



ALEKSANDRA GONTAREK

kierownik ds. produktów hipotecznych i analiz w Goldenegg Niezależni Doradcy Finansowi

Dla banku udzielenie kredytu hipotecznego to nawet 50-letnia perspektywa zarobków, tym bardziej że Polacy wciąż niechętnie myślą o przenoszeniu swoich produktów z banku do banku, choć w wielu przypadkach byłaby to olbrzymia oszczędność. Zanim jednak podejmiemy decyzję o zmianie banku na nowy, w którym usłyszeliśmy o lepszych cenach, np. za prowadzenie konta, przyjrzyjmy się, w jaki sposób takie oszczędności kształtują się w skali kilkudziesięciu lat i czy nie kryją się za nimi jakieś dodatkowe mankamenty. Obliczmy też, ile przelewów robimy miesięcznie, jak często korzystamy z bankomatu itp. Warto pamiętać, że funkcjonalność banku, w którym korzystamy z produktów, jest ważnym atutem, za który czasem warto zapłacić więcej, bo dzięki najnowszym technologiom mamy dostęp do własnych pieniędzy bez ograniczeń.

 
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Niekorzystna specustawa dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA