REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bardziej dbamy o majątek niż życie

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Marcin Jaworski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Polacy nie są tak chętni do ubezpieczania się na życie jak kilka lat temu. Dynamika wzrostu ubezpieczeń majątkowych jest obecnie wyższa niż polis na życie. Skutkiem są przetasowania wśród ubezpieczycieli.

Po raz pierwszy od ponad 11 lat wzrost rynku ubezpieczeń majątkowych był wyższy (12,4 proc.) niż sprzedaży polis na życie (11,3 proc.) - wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego. To efekt złej koniunktury na giełdzie, która spowodowała, że przestaliśmy kupować życiowe polisy inwestycyjne ze składką jednorazową. W tego typu umowach inwestuje się w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, z których większość nie daje gwarancji zysków. W I kwartale wydaliśmy na nie o ponad 1,7 mld zł mniej niż rok wcześniej. Najbardziej na tym trendzie stracili: Allianz (741 mln zł spadku przypisu) i Aegon (400 mln zł). Te firmy były w ubiegłym roku na 2. i 3. pozycji w rankingach zestawianych ze względu na przypis składki. Teraz mają znacznie gorsze pozycje.

Unit-linked w odwrocie

- To efekt mniejszych wypływów ze sprzedaży polis inwestycyjnych przez Pekao - mówi Marek Baran, rzecznik Allianz.

Dodaje, że te dane trudno porównać, bo I kwartał 2007 r. był rewelacyjny, bank sprzedał tyle polis w trzy miesiące, ile było zaplanowane na cały rok. Dodaje, że sprzedaż przez agentów zwykłych polis ze składką regularną rośnie o kilkanaście procent.

- Spodziewaliśmy się, że słaba koniunktura wpłynie na słabszą sprzedaż - mówi Dariusz Salata, członek zarządu Aegon.

Dodaje, że to poprzednie lata, kiedy wzrosty sięgały 30-40 proc., były zaskakująco dobre. Teraz jego firma chce zrekompensować spadek, oferując to, czego klienci i banki najbardziej oczekują: polisy antypodatkowe, sprzedawane w bankach jako alternatywa dla lokat (stąd nazywane też poliso-lokatami) oraz tzw. polisy strukturyzowane. Te pierwsze, obliczone na 6-12 miesięcy, dają gwarantowany zysk nieco większy niż lokaty, bo od polis nie płaci się podatku Belki. Te drugie, zawierane na 2-3 lata, dają tylko gwarancję braku straty kapitału, ale dzięki inwestycjom w akcje czy surowce o dobrym potencjale wzrostu mogą dać spore zyski. Oba produkty są traktowane jako polisy na życie i dożycie, stąd wzrost przychodów z takich polis o ponad 2,34 mln zł. To właśnie dzięki takim umowom niektóre towarzystwa notują znakomity wzrost przychodów, który spowodował przetasowania w rankingach zestawianych ze względu na przypis składki.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Najlepszy z nich - Commercial Union - zebrał po I kwartale tego roku aż 688 mln zł więcej niż rok wcześniej.

- Głównym źródłem wzrostu jest współpraca z bankami - mówi Bohdan Białorucki, z Commercial Union.

REKLAMA

Rzeczywiście klienci, którzy wycofali swoje pieniądze z inwestycji giełdowych, przenoszą pieniądze do banków. Efekt jest taki, że dobrze współpracujący z towarzystwem bank jest w stanie przynieść przychody z nawiązką rekompensujące zmniejszone przychody z polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.

Na przykład w Noreda przychody z polisy Nordea Inwestor (z UFK) spadły w I kwartale tego roku do 6,5 mln zł z niemal 100 mln zł rok wcześniej. Równolegle współpraca z Nordea Bankiem przy sprzedaży poliso-lokaty Nordea Profit Plus przyniosła towarzystwu 328 mln zł (wobec 47 mln zł rok wcześniej).

- Na popularność produktów o gwarantowanej stopie dochodu, dających wyższe stopy zwrotu w stosunku do tradycyjnych lokat bankowych, ma wpływ sytuacja na rynkach finansowych - mówi Janusz Arczewski, wiceprezes AXA Życie.

Jego firma awans z 16. na 8. pozycję w rankingu zawdzięcza współpracy z Fortis Bankiem przy sprzedaży polisy antypodatkowej Czysty Zysk, która przyniosła niemal 180 mln zł składek.

Kluczowe struktury

Zupełnie inne przesłanki wzrostu mamy za to w przypadku Europy, która stawia głównie na tzw. produkty strukturyzowane.

- Europa w tym roku zawarła już około 100 umów na takie polisy - mówi Krzysztof Rosiński, wiceprezes TU Europa Życie.

Dodaje, że trudno jednak o prognozy przychodów z takich polis dla całego rynku na ten rok.

- Pierwotnie przewidywaliśmy 1,7-2 mld zł, potem około 2,5 mld zł, teraz można oszacować przychody z takich polis na 3,5-4 mld zł - mówi Krzysztof Rosiński.

REKLAMA

Zastrzega jednak, że trudno tu o trafne prognozy, bo jedna-dwie akcje dużych banków we współpracy z towarzystwem mogę przynieść nawet 1 mld zł przychodów. Dodatkowo maj był w tym segmencie bardzo gorący i niemal nie było dnia bez ogłoszenia jakiejś nowej subskrybcji, co zwiastuje większe przychody w II kwartale.

Może to spowodować, że już po II kwartale sytuacja wróci do normy, czyli towarzystwa życiowe będą notowały większy wzrost. Już widać, że będzie to w dużej mierze zasługa PZU Życie. W I kwartale przychody towarzystwa wzrosły o 24 proc., głównie dzięki wzrostowi sprzedaży przez banki (z 226 mln zł do 613 mln zł). Równocześnie spółka podała, że w pierwszych czterech miesiącach przychody ze sprzedaży przez banki wyniosły 3 mld zł. Łatwo więc policzyć, że tylko kwiecień przyniósł PZU Życie niemal 2,4 mln zł przychodów.

Z kolei ING Nationale Nederlanden spadek przypisu o blisko 295 mln zł tłumaczyło przesunięciem na kwiecień subskrybcji Inwestycyjnej Lokaty Ubezpieczeniowej, czyli również produktu strukturyzowanego, oferowanego z ING Bankiem.

Rosną na samochodach

Jednak towarzystwa majątkowe i tak są zadowolone ze swoich wyników. Dynamika wzrostu przychodów ze składek rośnie od 2002 roku (kiedy to wyniosła niecały 1 proc.) i w całym roku ma wynieść nawet 14-15 proc. Wszystko zależy od sprzedaży ubezpieczeń komunikacyjnych, powiązanych ze sprzedażą aut. Tu prognozy są dobre, bo sprzedaż nowych samochodów ma wzrosnąć o 15 proc. Szykuje się też rekord w liczbie sprowadzonych aut, bo mowa o 1-1,2 mln sztuk. Przy czym, co ważne dla ubezpieczycieli, są to pojazdy coraz nowsze, na które klienci kupują autocasco. Praktycznie wszystkie towarzystwa, które zanotowały w tym półroczu znaczne wzrosty, zawdzięczają to właśnie ubezpieczeniom komunikacyjnym. Na przykład w Generali - które było liderem wzrostu wśród dziesięciu największych firm - z ubezpieczeń aut zebrało dwa razy więcej składki niż rok wcześniej (odpowiednio 87,4 mln zł wobec 43,3 mln zł). Trzeba też pamiętać, że chyba już wszystkie towarzystwa podniosły składki za OC komunikacyjne przeciętnie o około 10 proc., żeby zrekompensować sobie konieczność odprowadzania tzw. podatku Religi. To 12 proc. od każdej polisy OC, które trafia do NFZ, a nie kasy towarzystwa, więc tu ten wzrost składek jest nieco sztuczny, bo szybko przekazywany jest gdzie indziej.

POLISY W BANKACH

Banki sprawdzają się jako sprzedawcy polis na życie, i to zarówno o charakterze inwestycyjnym, jak i ochronnym. W 2007 roku sprzedały ubezpieczenia za 5,97 mld zł. Rok wcześniej było to 4,5 mld zł. Większość to polisy typowo inwestycyjne. Choć nie ma jeszcze danych za I kwartał tego roku, pierwsze doświadczenia ubezpieczycieli pokazują, że banki, tak jak sprawdzały się jako sprzedawcy polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, tak będą równie dobre w sprzedaży polisolokat czy produktów strukturyzowanych przygotowanych przez ubezpieczycieli. Na tym tle dużo gorzej wyglądają wyniki sprzedaży ubezpieczeń majątkowych - w 2007 roku banki sprzedały ich za 250 mln zł. Widać tu jednak spory potencjał wzrostu, bo jeszcze w 2006 roku było to 120 mln zł.

Przetasowania na rynku ubezpieczeń- kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Marcin Jaworski

marcin.jaworski@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

REKLAMA

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

REKLAMA

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

REKLAMA