REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Fundusze pieniężne przyniosły większy zysk od lokat

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bernard Waszczyk
Bernard Waszczyk
Analityk rynku funduszy inwestycyjnych Open Finance.

REKLAMA

Inwestując przed rokiem 5 tys. zł w funduszu pieniężnym i na lokacie, więcej zarobiliśmy na funduszu inwestycyjnym. Różnica jest niewielka, ale jest.

 

 

Fundusze rynku pieniężnego - na przykład - to alternatywa dla tradycyjnych lokat bankowych. Podobnie jak lokaty przeznaczone są dla osób, które dysponują pewnym kapitałem, jednak nie są zainteresowane inwestowaniem i związanym z tym ryzykiem, a jedynym ich celem jest ochrona wartości pieniędzy przed inflacją. Zaznaczmy od razu, że zarówno w przypadku depozytów, jak i funduszy nie należy nastawiać się na duże zyski (stopy zwrotu są podobne i niewielkie, zbliżone do wskaźnika inflacji). Jednocześnie są to produkty o ryzyku bliskim zeru. Coś za coś.

Atutem lokaty jest to, że już w chwili jej zakładania wiemy, jakie otrzymamy odsetki. W przypadku funduszu nigdy do końca tego nie wiadomo. Jedynym sposobem, aby porównać wyniki tych dwóch produktów, jest zestawienie ich wyników historycznych. W tabeli zamieściliśmy więc dziesięć banków, które przed rokiem przyjęłyby od nas depozyt w wysokości 5 tys. zł, oferując najlepsze oprocentowanie. Zestawiliśmy je z dziesięcioma funduszami pieniężnymi, które w tym samym czasie przyniosły największe zyski (wybraliśmy takie, w których minimalna wpłata nie przekraczała 5 tys. zł).

Wnioski: średnia funduszy (4,34 proc.) jest wyższa od średniej dla lokat (4,07 proc.). Z drugiej strony, dwie najwyższe oferty banków były lepsze od wyniku wypracowanego przez najlepszy fundusz. Warto też zwrócić uwagę, że zyski funduszy różnią się między sobą wiele mniej niż w przypadku ofert banków.

Wybierając depozyt, dobrze sprawdzić rynek i wybrać najlepszą ofertę, a nie iść na łatwiznę i zakładać lokatę tam, gdzie mamy konto. Dotyczy to zwłaszcza osób, które otworzyły rachunek w jednym z największych banków - te z reguły oferują niskie oprocentowanie (dużo poniżej średniej rynkowej). Widać to po naszym zestawieniu, gdzie wśród najlepszych ofert depozytów nie ma dwóch banków detalicznych w Polsce, które obsługują największą liczbę klientów.

Z drugiej strony, decydując się na fundusz pieniężny, łatwiej wybrać taki, który powinien przynieść nam przyzwoitą stopę zwrotu. Wystarczy wziąć do ręki gazetę i sprawdzić wyniki funduszy za ostatnie 3, 6 i 12 miesięcy, aby przekonać się, który z nich radził sobie najlepiej. Dla uśrednienia wyniku można zainwestować w więcej niż jeden fundusz (nie ma bowiem gwarancji, że historyczne stopy zwrotu powtórzą się w przyszłości). Taki podział inwestycji polecamy osobom, które chcą ulokować większe kwoty.

Lepszy wynik funduszy jest po części zasługą rosnących stóp procentowych, a zatem również stawek rynkowych, po jakich banki między sobą pożyczają pieniądze. Swoje zrobił też tzw. procent składany (w skrócie: wartość jednostki uczestnictwa przyrasta o ułamek procenta każdego dnia wyceny, czyli w praktyce w każdy dzień powszedni; oznacza to, że każdego dnia odsetki naliczane są od nieco większej kwoty). W przypadku depozytu odsetki kapitalizowane są raz - na koniec okresu, na jaki założyliśmy lokatę.

Plusem funduszy pieniężnych jest także dostępność zgromadzonego kapitału. O ile w przypadku lokaty zamrażamy pieniądze na określony czas, a wcześniejsza wypłata związana jest ze stratą całości lub części odsetek, to fundusz zapewnia możliwość umorzenia jednostek w dowolnym momencie, bez utraty zysku wypracowanego do tego czasu.

Wyniki funduszy pieniężnych trudno dokładnie przewidzieć. Można je jedynie szacować - w najbliższych 12 miesiącach przeciętna stopa zwrotu powinna znaleźć się w przedziale 6 - 7 proc.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Depozyty a fundusze pieniężne - porównanie zysków


BERNARD WASZCZYK

analityk Open Finance

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZOB 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

REKLAMA

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

Nowe ułatwienia dla przedsiębiorców: dane z wykazu VAT dostępne na biznes.gov.pl od 1 października 2025 r.

Jest projekt ustawy, który zakłada wprowadzenie nowych regulacji umożliwiających przedsiębiorcom łatwiejszy dostęp do wykazu podatników VAT za pośrednictwem portalu biznes.gov.pl. Zmiany mają uprościć weryfikację kontrahentów, zwiększyć bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i ograniczyć formalności papierowe.

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę. Doszło do tragicznego wydarzenia! Co gorsza takich zdarzeń jest coraz więcej w Europie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Masz radio w samochodzie? Możesz spodziewać się kontroli

Właściciele samochodów – zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – powinni pamiętać o opłatach za używanie odbiorników radiofonicznych. Chodzi o konieczność opłacania abonamentu RTV za radioodbiornik zamontowany w pojeździe. Jaka jest opłata abonamentowa w 2025 r.? Kto jest zwolniony?

REKLAMA

Kredyty w złotówkach pod lupą TSUE. Dr P. Szcześniak: WIBOR jest zgodny z polską ustawą o kredycie hipotecznym i unijnym rozporządzeniem BMR

WIBOR jest zgodny zarówno z polską ustawą o kredycie hipotecznym, jak i z unijnym rozporządzeniem BMR. Podlega w związku z tym szczególnym wymogom informacyjnym i zaostrzonej kontroli jego wyznaczania. Wykluczone więc wydaje się, aby postanowienia odwołujące się do WIBOR zostały przez Trybunał Sprawiedliwości lub sąd krajowy kwalifikowane jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu tzw. abuzywności – pisze dr hab. Paweł Szczęśniak z Katedry Prawa Finansowego Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej.

Wakacyjny top 5: Nawet 8000 zł na rękę. Sprawdź, gdzie zarobisz najwięcej

Szukasz dobrze płatnej pracy na lato? W sezonie 2025 możesz zarobić nawet 8000 zł na rękę! Sprawdź, które zawody sezonowe oferują najwyższe stawki godzinowe i gdzie warto szukać ofert, by maksymalnie wykorzystać wakacyjny czas.

REKLAMA