REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Fundusze pieniężne przyniosły większy zysk od lokat

Bernard Waszczyk
Bernard Waszczyk
Analityk rynku funduszy inwestycyjnych Open Finance.

REKLAMA

Inwestując przed rokiem 5 tys. zł w funduszu pieniężnym i na lokacie, więcej zarobiliśmy na funduszu inwestycyjnym. Różnica jest niewielka, ale jest.

 

 

Fundusze rynku pieniężnego - na przykład - to alternatywa dla tradycyjnych lokat bankowych. Podobnie jak lokaty przeznaczone są dla osób, które dysponują pewnym kapitałem, jednak nie są zainteresowane inwestowaniem i związanym z tym ryzykiem, a jedynym ich celem jest ochrona wartości pieniędzy przed inflacją. Zaznaczmy od razu, że zarówno w przypadku depozytów, jak i funduszy nie należy nastawiać się na duże zyski (stopy zwrotu są podobne i niewielkie, zbliżone do wskaźnika inflacji). Jednocześnie są to produkty o ryzyku bliskim zeru. Coś za coś.

Atutem lokaty jest to, że już w chwili jej zakładania wiemy, jakie otrzymamy odsetki. W przypadku funduszu nigdy do końca tego nie wiadomo. Jedynym sposobem, aby porównać wyniki tych dwóch produktów, jest zestawienie ich wyników historycznych. W tabeli zamieściliśmy więc dziesięć banków, które przed rokiem przyjęłyby od nas depozyt w wysokości 5 tys. zł, oferując najlepsze oprocentowanie. Zestawiliśmy je z dziesięcioma funduszami pieniężnymi, które w tym samym czasie przyniosły największe zyski (wybraliśmy takie, w których minimalna wpłata nie przekraczała 5 tys. zł).

Wnioski: średnia funduszy (4,34 proc.) jest wyższa od średniej dla lokat (4,07 proc.). Z drugiej strony, dwie najwyższe oferty banków były lepsze od wyniku wypracowanego przez najlepszy fundusz. Warto też zwrócić uwagę, że zyski funduszy różnią się między sobą wiele mniej niż w przypadku ofert banków.

Wybierając depozyt, dobrze sprawdzić rynek i wybrać najlepszą ofertę, a nie iść na łatwiznę i zakładać lokatę tam, gdzie mamy konto. Dotyczy to zwłaszcza osób, które otworzyły rachunek w jednym z największych banków - te z reguły oferują niskie oprocentowanie (dużo poniżej średniej rynkowej). Widać to po naszym zestawieniu, gdzie wśród najlepszych ofert depozytów nie ma dwóch banków detalicznych w Polsce, które obsługują największą liczbę klientów.

Z drugiej strony, decydując się na fundusz pieniężny, łatwiej wybrać taki, który powinien przynieść nam przyzwoitą stopę zwrotu. Wystarczy wziąć do ręki gazetę i sprawdzić wyniki funduszy za ostatnie 3, 6 i 12 miesięcy, aby przekonać się, który z nich radził sobie najlepiej. Dla uśrednienia wyniku można zainwestować w więcej niż jeden fundusz (nie ma bowiem gwarancji, że historyczne stopy zwrotu powtórzą się w przyszłości). Taki podział inwestycji polecamy osobom, które chcą ulokować większe kwoty.

Lepszy wynik funduszy jest po części zasługą rosnących stóp procentowych, a zatem również stawek rynkowych, po jakich banki między sobą pożyczają pieniądze. Swoje zrobił też tzw. procent składany (w skrócie: wartość jednostki uczestnictwa przyrasta o ułamek procenta każdego dnia wyceny, czyli w praktyce w każdy dzień powszedni; oznacza to, że każdego dnia odsetki naliczane są od nieco większej kwoty). W przypadku depozytu odsetki kapitalizowane są raz - na koniec okresu, na jaki założyliśmy lokatę.

Plusem funduszy pieniężnych jest także dostępność zgromadzonego kapitału. O ile w przypadku lokaty zamrażamy pieniądze na określony czas, a wcześniejsza wypłata związana jest ze stratą całości lub części odsetek, to fundusz zapewnia możliwość umorzenia jednostek w dowolnym momencie, bez utraty zysku wypracowanego do tego czasu.

Wyniki funduszy pieniężnych trudno dokładnie przewidzieć. Można je jedynie szacować - w najbliższych 12 miesiącach przeciętna stopa zwrotu powinna znaleźć się w przedziale 6 - 7 proc.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Depozyty a fundusze pieniężne - porównanie zysków


BERNARD WASZCZYK

analityk Open Finance

REKLAMA

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Rewolucja w Policji?: Szkolenia 100% stacjonarne są historią? Szkolenia hybrydowe! Pierwsze zawodowe podoficerskie

Od 20 maja do 10 czerwca szkolenia hybrydowe policjantów. W Krakowie. Wdrożenie tego rozwiązania w całej Polsce zostałoby (prawdopodobnie) przyjęte z zadowoleniem przez mundurowych.

Tylko 4568 zł najniższej krajowej czy aż 4963 zł europejskiej płacy minimalnej – rząd pilnie liczy wynagrodzenie 2025

Jeśli rząd będzie ustalał wynagrodzenie minimalne na 2025 rok według nowych zasad – przygotowanego już projektu ustawy dostosowującego ten proces do prawa europejskiego, to według wyliczeń na koniec kwietnia powinno ono wynosić, jako europejska płaca minimalna, 4 963 zł. Według starych, wciąż prawnie obowiązujących zasad byłoby to mniej o prawie 400 zł.

Urlop rodzicielski dla rodziców wcześniaków na nowych zasadach stanie się faktem?

Ministerstwo rodziny, pracy i polityki społecznej przygotowało projekt ustawy wydłużającej urlopy macierzyńskie. Nowe przepisy będą dotyczyć rodziców wcześniaków i dzieci hospitalizowanych po narodzinach.

Kiedy podatnik ma prawo otrzymać zwrot VAT – zasady, terminy

Zgodnie z ustawą o VAT, jeżeli kwota podatku naliczonego, jest w danym okresie rozliczeniowym (miesiąc lub kwartał) wyższa od kwoty podatku należnego, podatnik VAT ma prawo do obniżenia o tę różnicę kwoty podatku należnego za następne okresy lub do zwrotu różnicy na rachunek bankowy. Przepisy art. 87 oraz art. 146k ustawy o VAT precyzują zasady i terminy tego zwrotu VAT.

REKLAMA

8 tys. zł dotacji do wzięcia. Rusza pilotażowy projekt wsparcia cyfryzacji mikro- oraz małych i średnich firm

8 tys. zł dotacji do wzięcia przez 195 przedsiębiorstw. Bank Światowy wybrał Koalicję na rzecz Polskich Innowacji (KPI) do wdrożenia w Polsce pilotażowego projektu wsparcia cyfryzacji mikro- oraz małych i średnich firm. Nabór do projektu rozpocznie się 23 maja 2024 r.

Zmiany dla rolników. Oznaczanie graficzne składników pochodzących od owadów i gotowe strefy produkcji rolniczej. Propozycje Kukiz'15 i PiS

W środę poseł Jarosław Sachajko z partii Kukiz’15 ogłosił trzy nowe projekty ustaw, które zostaną złożone przez klub PiS i koło Kukiz’15. 

Ulgi ZUS dla przedsiębiorców z ul. Marywilskiej. 2.000 zł z Fundacji Agencji Rozwoju Przemysłu. Dofinansowanie do wynagrodzeń z Urzędu Pracy

Od 23 maja 2024 r. eksperci ZUS, Urzędu Pracy m.st. Warszawy oraz Fundacji Agencji Rozwoju Przemysłu będą udzielać informacji o możliwych formach pomocy przedsiębiorcom poszkodowanym w wyniku pożaru hali przy ul. Marywilskiej w Warszawie.

Zasiłek macierzyński. Od czego zależy wysokość zasiłku i okres jego pobierania

Zaprzestanie pracy na wiele tygodni, by zająć się opieką nad dzieckiem, to dla wielu rodziców duże wyzwanie finansowe. Na jakie wsparcie z ZUS mogą liczyć ubezpieczone mamy, tuż po urodzeniu dziecka?

REKLAMA

Odpis na ZFŚS dla pracowników niepedagogicznych. Pierwsza rata do 31 maja 2024 r.

Do 31 należy przekazać pierwszą ratę odpisu na zakładowy fundusz świadczeń socjalnych (ZFŚS). Jakie przepisy stosujemy w 2024 r. w przypadku pracowników niepedagogicznych?

Onboarding w hybrydowym modelu pracy

Czym jest onboarding? Jak wygląda w pracy hybrydowej? 

REKLAMA