REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Fundusze pieniężne przyniosły większy zysk od lokat

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bernard Waszczyk
Bernard Waszczyk
Analityk rynku funduszy inwestycyjnych Open Finance.

REKLAMA

Inwestując przed rokiem 5 tys. zł w funduszu pieniężnym i na lokacie, więcej zarobiliśmy na funduszu inwestycyjnym. Różnica jest niewielka, ale jest.

 

 

Fundusze rynku pieniężnego - na przykład - to alternatywa dla tradycyjnych lokat bankowych. Podobnie jak lokaty przeznaczone są dla osób, które dysponują pewnym kapitałem, jednak nie są zainteresowane inwestowaniem i związanym z tym ryzykiem, a jedynym ich celem jest ochrona wartości pieniędzy przed inflacją. Zaznaczmy od razu, że zarówno w przypadku depozytów, jak i funduszy nie należy nastawiać się na duże zyski (stopy zwrotu są podobne i niewielkie, zbliżone do wskaźnika inflacji). Jednocześnie są to produkty o ryzyku bliskim zeru. Coś za coś.

Atutem lokaty jest to, że już w chwili jej zakładania wiemy, jakie otrzymamy odsetki. W przypadku funduszu nigdy do końca tego nie wiadomo. Jedynym sposobem, aby porównać wyniki tych dwóch produktów, jest zestawienie ich wyników historycznych. W tabeli zamieściliśmy więc dziesięć banków, które przed rokiem przyjęłyby od nas depozyt w wysokości 5 tys. zł, oferując najlepsze oprocentowanie. Zestawiliśmy je z dziesięcioma funduszami pieniężnymi, które w tym samym czasie przyniosły największe zyski (wybraliśmy takie, w których minimalna wpłata nie przekraczała 5 tys. zł).

Wnioski: średnia funduszy (4,34 proc.) jest wyższa od średniej dla lokat (4,07 proc.). Z drugiej strony, dwie najwyższe oferty banków były lepsze od wyniku wypracowanego przez najlepszy fundusz. Warto też zwrócić uwagę, że zyski funduszy różnią się między sobą wiele mniej niż w przypadku ofert banków.

Wybierając depozyt, dobrze sprawdzić rynek i wybrać najlepszą ofertę, a nie iść na łatwiznę i zakładać lokatę tam, gdzie mamy konto. Dotyczy to zwłaszcza osób, które otworzyły rachunek w jednym z największych banków - te z reguły oferują niskie oprocentowanie (dużo poniżej średniej rynkowej). Widać to po naszym zestawieniu, gdzie wśród najlepszych ofert depozytów nie ma dwóch banków detalicznych w Polsce, które obsługują największą liczbę klientów.

Z drugiej strony, decydując się na fundusz pieniężny, łatwiej wybrać taki, który powinien przynieść nam przyzwoitą stopę zwrotu. Wystarczy wziąć do ręki gazetę i sprawdzić wyniki funduszy za ostatnie 3, 6 i 12 miesięcy, aby przekonać się, który z nich radził sobie najlepiej. Dla uśrednienia wyniku można zainwestować w więcej niż jeden fundusz (nie ma bowiem gwarancji, że historyczne stopy zwrotu powtórzą się w przyszłości). Taki podział inwestycji polecamy osobom, które chcą ulokować większe kwoty.

Lepszy wynik funduszy jest po części zasługą rosnących stóp procentowych, a zatem również stawek rynkowych, po jakich banki między sobą pożyczają pieniądze. Swoje zrobił też tzw. procent składany (w skrócie: wartość jednostki uczestnictwa przyrasta o ułamek procenta każdego dnia wyceny, czyli w praktyce w każdy dzień powszedni; oznacza to, że każdego dnia odsetki naliczane są od nieco większej kwoty). W przypadku depozytu odsetki kapitalizowane są raz - na koniec okresu, na jaki założyliśmy lokatę.

Plusem funduszy pieniężnych jest także dostępność zgromadzonego kapitału. O ile w przypadku lokaty zamrażamy pieniądze na określony czas, a wcześniejsza wypłata związana jest ze stratą całości lub części odsetek, to fundusz zapewnia możliwość umorzenia jednostek w dowolnym momencie, bez utraty zysku wypracowanego do tego czasu.

Wyniki funduszy pieniężnych trudno dokładnie przewidzieć. Można je jedynie szacować - w najbliższych 12 miesiącach przeciętna stopa zwrotu powinna znaleźć się w przedziale 6 - 7 proc.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Depozyty a fundusze pieniężne - porównanie zysków


BERNARD WASZCZYK

analityk Open Finance

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

REKLAMA

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

REKLAMA

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

REKLAMA