REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak bedą wypłacane emerytury z OFE

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bartosz Marczuk
Bartosz Marczuk
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

W latach 2009-2014 świadczenia z II filara mają wypłacać OFE. Członkowie funduszy nie będą mogli wykupić emerytury małżeńskiej. ZUS będzie dostarczał emerytom świadczenia z I oraz II filara.

Rrządowy projekt ustawy o emeryturach kapitałowych ma uregulować sposób wypłaty pieniędzy gromadzonych w OFE. Przewiduje m.in., że kobiety w wieku 60-64 lat będą mieć wypłacaną emeryturę przez OFE. Członkowie funduszy nie będą też mogli kupować emerytury małżeńskiej.

Okresowa emerytura dla kobiet

Rząd proponuje, aby kobieta w wieku 60-64 lat miała za środki w OFE wypłacaną tzw. emeryturę okresową. Jeśli przejdzie na emeryturę mając np. 62 lata, będzie mieć wypłacane dożywotnie świadczenie z I filara, a z OFE otrzyma emeryturę okresową. Wypłaci ją fundusz, do którego należy.

- Do ukończenia 65 lat OFE będzie wypłacać emeryturę uszczuplając zgromadzony kapitał - mówi Agnieszka Chłoń-Domińczak, wiceminister pracy i polityki społecznej.

REKLAMA

Świadczenie to zostanie wyliczone na podstawie tablic trwania życia wspólnych dla mężczyzn i kobiet. Na przykład 60-letnia kobieta ma statystycznie do przeżycia (według wspólnych tablic) 245 miesięcy (20,5 roku). Jeśli zgromadzi na koncie w II filarze 30 tys. zł, otrzyma do ukończenia 65 lat około 122 zł miesięcznie. OFE wypłacając tę kwotę przez 60 miesięcy przekaże jej około 7,4 tys. zł. Na rachunku zostanie więc 22,6 tys. zł lub mniej, bo emerytura okresowa ma być waloryzowana jak świadczenie z I filara. Z drugiej strony kwota ta może być wyższa, bo OFE w czasie wypłat będzie inwestował środki emeryta. Jeśli członek OFE umrze w okresie wypłaty emerytury okresowej, pozostały kapitał odziedziczą osoby przez niego wskazane. Jeśli natomiast klient OFE nie zgromadzi w II filarze kapitału równego 20-krotności zasiłku pielęgnacyjnego (obecnie 3263 zł), nie nabędzie prawa do emerytury okresowej. Wtedy jego kapitał z OFE trafi do ZUS, powiększając emeryturę z I filara.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Paweł Wypych, były prezes ZUS ocenia, że takie rozwiązanie wprowadzi bałagan prawny. Tłumaczy, że 60-letnia kobieta będzie przez pięć lat pełnym emerytem z I filara i quasi-emerytem z II filara. Także Paweł Pelc, ekspert ubezpieczeniowy, ma wątpliwości dotyczące rządowej propozycji. Wskazuje, że prowadzi ono do obciążenia kobiet w wieku 60-64 lat pełnym ryzykiem inwestycyjnym, w tym spadkiem wartości kapitału zgromadzonego w OFE.

Emerytura dożywotnia

REKLAMA

Osoba 65-letnia będzie przenosić zgromadzony w OFE lub pozostały po wypłacie emerytury okresowej kapitał do odrębnego zakładu emerytalnego. Ten przyzna jej świadczenie dożywotnie (też obliczane na podstawie wspólnych tablic). Ofertę zakładów będzie przedstawiał ZUS. Podobnie jak w przypadku emerytury okresowej, jeśli w wyniku podzielenia kapitału przez dalsze trwanie życia nie osiągnie się kwoty miesięcznej emerytury (50 proc. zasiłku pielęgnacyjnego, tj. 81,57 zł), pieniądze z OFE trafią do ZUS. Nie w 2009 roku, ale w 2014 roku powstaną więc zakłady emerytalne zajmujące się wypłatami świadczeń dożywotnich.

Paweł Wypych wskazuje, że beneficjentem rządowej propozycji będą głównie OFE, które o pięć lat dłużej będą obracać pieniędzmi emerytek, nie ponosząc w zamian żadnego ryzyka. Ewa Lewicka, prezes Izby Gospodarczej Towarzystw Emerytalnych, wskazuje jednak, że wprowadzenie tych emerytur jest z punktu widzenia systemu łatwiejsze, niż gdyby już od stycznia miały powstać odrębne zakłady emerytalne.

Profesor Marek Góra, współtwórca reformy emerytalnej, wskazuje z kolei, że takie zakłady w 2009 roku weszłyby z ofertą na prawie pusty rynek. W 2009 roku tylko około 2,5 tys. kobiet zyska prawo do świadczeń z OFE.

Oswojony szok przejścia

Rząd chce, aby emeryci wykupywali w zakładach wyłącznie dożywotnią emeryturę indywidualną. Nie będzie więc emerytury małżeńskiej i z tzw. gwarantowanym okresem płatności. To ostatnie świadczenie polega na tym, że jeśli ubezpieczony umrze na przykład na rok po przejściu na emeryturę, przez określony czas (na przykład cztery lata) osoby wskazane przez niego otrzymują ją po nim. Ma to zapobiegać tzw. szokowi przejścia, tj. sytuacji, w której w razie śmierci ubezpieczonego na tydzień przed skorzystaniem z emerytury cały kapitał gromadzony w OFE dziedziczą bliscy, a w razie śmierci na tydzień po skorzystaniu z niego nie otrzymują nic.

Rząd chce wprowadzić trzyletnią gwarancję wypłaty.

- Kwota zwrotu będzie maleć z upływem trzyletniego okresu, a po jego upływie środki, za które emeryt wykupi dożywotnie świadczenia, nie będą dziedziczone - tłumaczy Agnieszka Chłoń-Domińczak.

Jeśli więc ktoś wpłaci do zakładu emerytalnego na przykład 72 tys. zł, to z każdym miesiącem pobierania świadczenia kapitał gwarantowany będzie maleć o 2 tys. zł (72 tys. / 36 miesięcy). Jeśli osoba taka umrze w drugim miesiącu oszczędzania, osoby wskazane odziedziczą 68 tys. zł. Jeśli w 35 miesiącu - 2 tys. zł.

Bez małżeńskiej z rentą

Emerytura małżeńska to produkt, który ma chronić przed brakiem środków do życia na emeryturze gorzej lub w ogóle niezarabiającego małżonka. Rząd zrezygnował z tego rozwiązania, ale w zamian chce utrzymać obecne rozwiązanie dotyczące rent rodzinnych. Agnieszka Chłoń-Domińczak tłumaczy, że jeśli na przykład mężczyzna umrze w wieku 67 lat i zostawi małżonkę, która nie pracowała, to będzie ona mieć prawo do 85 proc. jego emerytury zarówno z I, jak i II filara.

Paweł Pelc wskazuje, że emerytura małżeńska jest adekwatna do konstytucyjnie chronionej wartości, jaką jest rodzina.

- Oszczędności w OFE powinny więc umożliwiać wykupienie świadczeń zapewniających byt rodzinie, a nie tylko jednemu z małżonków - podkreśla.

Z kolei Marek Góra uważa, że dobrze, iż planuje wprowadzenie jedynie indywidualnej emerytury dożywotniej. Jego zdaniem takie rozwiązanie będzie najtańsze, a więc świadczenia wypłacane w ten sposób będą najwyższe.

Rząd przewiduje, że będzie mógł powstać publiczny zakład emerytalny. Agnieszka Chłoń-Domińczak podkreśla, że rozwiązanie jest podyktowane tym, że jeśli nie znajdzie się kapitał prywatny, który będzie chciał powołać do życia zakład emerytalny, obsługę systemu zapewni zakład publiczny.

- Taki wentyl bezpieczeństwa był oczekiwany przez partnerów społecznych - mówi Agnieszka Chłoń-Domińczak.

Emerytury z dwóch filarów będzie dostarczać ZUS.

13,5 mln osób należy do OFE

136 mld zł jest na rachunkach w OFE

Źródło: KNF, dane za czerwiec 2008 r.

 

Jak rząd chce wypłacać emerytury z OFE

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

BARTOSZ MARCZUK

bartosz.marczuk@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Pytania online na aplikację komorniczą. Przygotuj się do egzaminu wstępnego 2025 r. [pytania z 2024 r.] cz. II
Oto kolejnych 25 pytań testowych na egzamin wstępny dla kandydatów na aplikantów komorniczych. W następnych częściach będziemy przedstawiać pozostałe pytania.
Czy uczeń ma prawo do odwołania od wyniku matury? Procedura krok po kroku

Wyniki matury 2025 są już znane. Jeśli maturzysta spodziewał się wyższego wyniku niż uzyskał, może złożyć odwołanie od wyniku matury. Jak to zrobić? Oto procedura krok po kroku.

Jak zdobyć orzeczenie o niepełnosprawności w 2025 roku? Poznaj 6 ważnych kroków

Jak uzyskać orzeczenie o niepełnosprawności w 2025 roku? Kto może się ubiegać, jakie dokumenty trzeba przygotować i co możesz dzięki temu zyskać? W naszym poradniku znajdziesz wszystko: 6 kroków, terminy, nowe przepisy i pełną listę ulg i świadczeń.

Czy rynek nowych mieszkań zwalnia?

Liczba wydawanych pozwoleń na budowę oraz rozpoczętych inwestycji mieszkaniowych maleje. Czy deweloperzy modyfikują swoje strategie i przesuwają terminy realizacji nowych projektów? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

REKLAMA

Praktyczne aspekty korzystania z procedury VAT OSS – rejestracja, rozliczenia, płatności, ewidencja

Procedura OSS (ang. One Stop Shop) obowiązuje w Polsce od 1 lipca 2021 r., jednak wciąż wiele firm nie zdaje sobie sprawy, jak bardzo może ona uprościć ich rozliczenia podatkowe w zakresie VAT. Choć na pierwszy rzut oka może wydawać się skomplikowana, przy wsparciu doświadczonego doradcy jej wdrożenie jest szybkie i efektywne, a korzyści z jej stosowania znaczące.

Dodatek do emerytury po 65. i 70. roku życia. Jakie nowe dodatki do emerytury z ZUS dla seniorów w 2025 roku?

W 2025 roku seniorzy mogą liczyć na wyższe dodatki do emerytur – choć nie pojawiły się nowe świadczenia, to obowiązujące zostały zwaloryzowane. Sprawdź, ile dokładnie wynoszą nowe dodatki i w jakim wieku przysługują – po 65., 70. roku życia i później. Czy trzeba składać wniosek, żeby dostać dodatek do emerytury?

O co pyta lekarz orzecznik i jak wygląda komisja wydająca orzeczenie o niepełnosprawności w 2025 roku

Jak wygląda komisja orzekająca o niepełnosprawności? O co pyta lekarz orzecznik i jak się przygotować do badania? W tych kwestiach obowiązują konkretne procedury, których znajomość może pomóc w uzyskaniu orzeczenia. Zobacz krok po kroku, jak przebiega komisja, jakie pytania padają podczas rozmowy i co ma wpływ na końcową decyzję o przyznaniu stopnia niepełnosprawności.

Wzrost pensji nie wystarcza – 44% Polaków już szuka nowej pracy

Mimo dynamicznego wzrostu wynagrodzeń i rekordowo niskiego bezrobocia, polscy pracownicy nie czują się doceniani finansowo. Aż 44,2% z nich aktywnie szuka nowego miejsca zatrudnienia, wskazując na zbyt niskie wynagrodzenie, brak przejrzystości i poczucie niesprawiedliwości płacowej. Najnowsze badanie SD Worx pokazuje, że pieniądze to wciąż palący problem na rynku pracy – nawet jeśli słupki wynagrodzeń idą w górę.

REKLAMA

PIP: 350 tysięcy bezpłatnych porad rocznie dla pracodawców. Inspekcja pracy nie tylko kontroluje, ale i pomaga

Działalność PIP to nie tylko kontrole, ale i bezpłatne porady prawne dla pracodawców. Inspekcja pracy wydaje 350 tysięcy porad rocznie, które skierowane są wprost do osób zatrudniających pracowników. Warto korzystać z pomocy PIP.

Dobry wynik matury z języka angielskiego. Jakie studia może wybrać absolwent?

„Dobre wyniki z języka angielskiego dają uczniom realne szanse w rekrutacjach na bardzo zróżnicowane kierunki – od studiów językowych, przez ekonomię, aż po kierunki techniczne” – przekonuje Daria Domagała, specjalistka w zakresie edukacji językowej osób dorosłych.

REKLAMA