Kredyty hipoteczne - ranking GP i Open Finance

Jaka perspektywa

W mojej ocenie kwestia podnoszenia marż od kredytów hipotecznych w 2008 r. nie jest przesądzona. Istnieje bowiem kilka innych sposobów na podniesienie dochodowości produktów hipotecznych. Najbardziej prawdopodobnym scenariuszem może być usztywnienie zasad negocjacji. Niektóre banki są obecnie w stanie udzielać kredytów na warunkach znacznie korzystniejszych, niż wynikałoby to z proponowanego w cenniku oprocentowania. Już sama zmiana polityki w tym zakresie mogłaby więc poprawić zyskowność portfela kredytowego.

Innym scenariuszem, stosowanym w przypadku kredytów w walucie, jest zmiana wielkości spreadu (czyli różnicy między kursem kupna a sprzedaży waluty). Większy spread nie spowoduje zmiany podstawowego cennika - rzecz jasna poza zmianą wysokości raty, który w takim wypadku odczują klienci. W tym momencie przeciętna rozpiętość spreadu wynosi ok. 5 proc.

Prognozując sytuację na rynku kredytów hipotecznych w Polsce, warto wspomnieć o zjawisku określanym mianem cross-selling (dodawanie do oferty innych produktów w zamian za korzystniejsze warunki). Z jednej strony zwiększa to przychody banku, z drugiej zmniejsza ryzyko kredytu, zabezpieczając klienta np. przed utratą pracy. Coraz popularniejszy staje się także bancassurance, czyli dołączanie do kredytu dodatkowych ubezpieczeń. Jest to także metoda na zwiększenie przychodów, a z drugiej strony zmniejszenie ryzyka związanego z portfelem.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Kredyty hipoteczne - ranking GP i Open Finance

ALEKSANDRA ŁUKASIEWICZ

dyrektor ds. produktów bankowych Open Finance