REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Ekstrausługi banków dla najbogatszych

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Ewa Bednarz
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Zamożnym klientom nie wystarczają już produkty czysto bankowe. Prowadzenie konta, zakładanie lokat, udzielanie kredytów czy prestiżowe karty kredytowe. Teraz liczą się usługi szyte na miarę.

Rozwój rynku finansowego wymusił na bankach wprowadzenie do oferty usług związanych z zarządzaniem portfelami papierów wartościowych, inwestycjami w fundusze inwestycyjne, waluty, instrumenty pochodne i strukturyzowane.

Wszystko w wymiarze międzynarodowym. Duże banki korzystają więc z pomocy swoich centrów inwestycyjnych na całym świecie. Portfele mogą obejmować wszystkie dostępne produkty: polskie i zagraniczne papiery wartościowe, jednostki funduszy inwestycyjnych, instrumenty strukturyzowane i surowce. W zależności od przewidywanej sytuacji rynkowej i przyjętej indywidualnej strategii zaangażowanie w poszczególne klasy aktywów może zmieniać się w przedziale od 0 do 100 proc. Banki rozszerzają też swoje usługi o rynek nieruchomości i inwestowanie w dzieła sztuki. Coraz częściej oferują produkty innych instytucji, które mogą być ciekawe dla ich klientów.

Bezpieczne struktury

REKLAMA

Największym powodzeniem klientów private bankingu cieszą się produkty strukturyzowane z ochroną kapitału. Mogą to być zarówno lokaty, jak i obligacje. Jest ich coraz więcej, a zarabiać można na indeksach giełdowych, walutach czy surowcach. Ciekawą propozycją jest obligacja denominowana w złotych z ekspozycją na tzw. soft commodities Fortis Banku. Klient wybiera koszyk sześciu towarów. Odsetki są naliczane w ustalonych przedziałach czasu życia produktu. Ich wartość jest proporcjonalna do procentowego wzrostu referencyjnego koszyka i zawsze dodatnia. Odsetki wraz z kapitałem są wypłacane na koniec okresu oszczędzania. Na inwestycję tego typu potrzeba pół miliona złotych. Fortis Bank przygotowuje również indywidualne produkty strukturyzowane dla posiadaczy co najmniej 2 mln euro.

W Fortis Banku w końcowej fazie przygotowań znajdują się lokaty trzymiesięczne związane z inwestycjami na rynku walutowym: Bear Participating Deposit, Bull Participating Deposit, Double No Touch Deposit i Wedding Cake. W pierwszej klient będzie miał możliwość osiągnięcia zysków, jeżeli zrealizują się jego oczekiwania co do kształtowania się kursu określonej pary walutowej: spadku kursu złotego w relacji do dolara. Inwestując w Bull Participating Deposit, osiągnie zysk, jeżeli wzrośnie kurs złoty/dolar. Double No Touch Deposit będzie dobrym rozwiązaniem dla inwestora, który przewiduje niską zmienność wybranej pary walutowej. Jeżeli kurs euro/złoty pozostanie w okresie lokaty w wyznaczonym przedziale, klient otrzyma nominał wraz z odsetkami. W przeciwnym przypadku otrzyma nominał wraz odsetkami po stopie ustalonej jako niski zwrot. W Wedding Cake oprocentowanie będzie zależne od zmienności kursu walutowego: zysk będzie tym wyższy, im bardziej stabilny będzie kurs spot w okresie lokaty. Jeżeli kurs spot przełamie wszystkie bariery, klient otrzyma tylko swój kapitał bez odsetek.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Mieszkanie z banku

Nowością na rynku private bankingu jest rozszerzenie usług o rynek nieruchomości. Dotychczas specjalizował się w nich Noble Bank, który przeprowadza inwestora przez wszystkie trudy kupna nieruchomości: od przedstawienia propozycji po przygotowanie papierów do podpisu. I nie ma znaczenia, czy nieruchomość kupowana jest w Krakowie, Hiszpanii, Rumunii czy na Antylach. Tropem tym poszedł BRE Bank, który pod koniec maja tego roku rozszerzył ofertę dla najzamożniejszych klientów o inwestycje w mieszkania.

Dwa modele współpracy

REKLAMA

Nowa spółka - BRE Property Partner, która jest integralną częścią BRE Private Banking & Wealth Management, obejmuje selekcję, weryfikację prawną i techniczną inwestycji oraz zapewni wsparcie przy finalizacji transakcji. BRE PP proponuje na razie dwa modele współpracy: jednorazowy zakup licencji (tzw. Off Plan) oraz zarządzanie portfelem nieruchomości.

Off Plan zakłada inwestowanie w mieszkania w bardzo wczesnym etapie cyklu deweloperskiego, np. zaraz po uzyskaniu pozwolenia na budowę. BRE PP zakłada bowiem, że deweloper, w zamian za pozyskanie finansowania, będzie skłonny zapewnić niższe ceny mieszkań od cen rynkowych. Zyskiem inwestora będzie więc dyskonto uzyskane od dewelopera powiększone o wzrost cen nieruchomości w okresie realizacji budowy. Jednorazowy zakup licencji tzw. Off Plan przeznaczony jest dla osób, które planują samodzielną sprzedaż nieruchomości po zakończeniu procesu deweloperskiego.

Zarządzanie portfelem jest odpowiednie dla osób, które chcą nawiązać pełną współpracę z BRE Property Partner jako asset managerem, który będzie prowadził inwestycje w imieniu klienta.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Oferta bankowości prywatnej w Polsce

EWA BEDNARZ

Comperia.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZOB 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

REKLAMA

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

Nowe ułatwienia dla przedsiębiorców: dane z wykazu VAT dostępne na biznes.gov.pl od 1 października 2025 r.

Jest projekt ustawy, który zakłada wprowadzenie nowych regulacji umożliwiających przedsiębiorcom łatwiejszy dostęp do wykazu podatników VAT za pośrednictwem portalu biznes.gov.pl. Zmiany mają uprościć weryfikację kontrahentów, zwiększyć bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i ograniczyć formalności papierowe.

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę. Doszło do tragicznego wydarzenia! Co gorsza takich zdarzeń jest coraz więcej w Europie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Masz radio w samochodzie? Możesz spodziewać się kontroli

Właściciele samochodów – zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – powinni pamiętać o opłatach za używanie odbiorników radiofonicznych. Chodzi o konieczność opłacania abonamentu RTV za radioodbiornik zamontowany w pojeździe. Jaka jest opłata abonamentowa w 2025 r.? Kto jest zwolniony?

REKLAMA

Kredyty w złotówkach pod lupą TSUE. Dr P. Szcześniak: WIBOR jest zgodny z polską ustawą o kredycie hipotecznym i unijnym rozporządzeniem BMR

WIBOR jest zgodny zarówno z polską ustawą o kredycie hipotecznym, jak i z unijnym rozporządzeniem BMR. Podlega w związku z tym szczególnym wymogom informacyjnym i zaostrzonej kontroli jego wyznaczania. Wykluczone więc wydaje się, aby postanowienia odwołujące się do WIBOR zostały przez Trybunał Sprawiedliwości lub sąd krajowy kwalifikowane jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu tzw. abuzywności – pisze dr hab. Paweł Szczęśniak z Katedry Prawa Finansowego Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej.

Wakacyjny top 5: Nawet 8000 zł na rękę. Sprawdź, gdzie zarobisz najwięcej

Szukasz dobrze płatnej pracy na lato? W sezonie 2025 możesz zarobić nawet 8000 zł na rękę! Sprawdź, które zawody sezonowe oferują najwyższe stawki godzinowe i gdzie warto szukać ofert, by maksymalnie wykorzystać wakacyjny czas.

REKLAMA