REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Nie należy igrać z walutami

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Rozmowa z Janem Krzysztofem Bieleckim prezesem Banku Pekao S.A.
- Po dobrych wynikach finansowych I półrocza powiedział pan, że jeśli gospodarka będzie się rozwijała w szybkim tempie, to wzrost banku nabierze szybkości. Wszystko wskazuje na to, że w kolejnych kwartałach koniunktura będzie dobra, ale jednocześnie zaostrzyła się polityka monetarna, rosną stopy procentowe. Czy to może się odbić na wynikach, bo z jednej strony może zwiększyć się marża, ale z drugiej akcja kredytowa może zostać zahamowana?

Rozmowa z Janem Krzysztofem Bieleckim prezesem Banku Pekao S.A.

REKLAMA

Po dobrych wynikach finansowych I półrocza powiedział pan, że jeśli gospodarka będzie się rozwijała w szybkim tempie, to wzrost banku nabierze szybkości. Wszystko wskazuje na to, że w kolejnych kwartałach koniunktura będzie dobra, ale jednocześnie zaostrzyła się polityka monetarna, rosną stopy procentowe. Czy to może się odbić na wynikach, bo z jednej strony może zwiększyć się marża, ale z drugiej akcja kredytowa może zostać zahamowana?

– Należy pamiętać, że sektor bankowy inwestuje w obligacje Skarbu Państwa i wszelkie skoki stóp procentowych z punktu widzenia stabilności tych inwestycji nie są korzystne. Widać to na przykładzie zmieniających się rentowności obligacji dwu- czy pięcioletnich. Ich rentowność w ciągu roku wzrosła o około 200 punktów bazowych. Nie jest to dobra sytuacja, ponieważ dla sektora finansowego i dla gospodarstw domowych najważniejsza jest stabilność. Chciałbym zwrócić uwagę na jeszcze jeden bardziej niebezpieczny element, a mianowicie na zmieniające się kursy walut. Wywołuje to przekonanie, że nadszedł dobry czas na spekulacje walutowe. Niestety, wielu „ekspertów” namawia do zadłużania się w walutach obcych, ostatnio we frankach szwajcarskich. Moim zdaniem, ryzyka walutowego należy się bezwzględnie wystrzegać – zadłużać należy się w walucie, w której się zarabia. Przekonali się o tym ci, którzy 2 lata temu zaciągnęli kredyt hipoteczny we frankach szwajcarskich i dziś mimo regularnych spłat rat, ich dług w złotych jest większy niż na początku.

Czy to jest powód, dla którego bank konsekwentnie prowadzi politykę udzielania kredytów mieszkaniowych tylko w złotych?

– Staramy się ograniczać ryzyko i robimy to właśnie w imieniu klientów. Uważam, że narażanie kredytobiorców na ryzyko kursowe jest brakiem profesjonalizmu, ponieważ trudno, żeby przeciętny Polak posiadał profesjonalną wiedzę o rynku walutowym.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Jeszcze raz chcę podkreślić, że dla klientów i dla całej gospodarki najważniejsza jest stabilizacja i poczucie bezpieczeństwa.

Nie zmienia to faktu, że konkurencja, dzięki udzielaniu kredytów hipotecznych w walutach obcych, zdobywa coraz większą część tego rynku.

– Ale za to my zdecydowanie zdobywamy coraz większy udział w rynku kredytów złotowych – obecnie wynosi o­n ok. 23 proc. Nasza oferta opiera się na niskim oprocentowaniu, 5,55 proc. w pierwszym roku kredytowania, które zostanie utrzymane mimo ostatnich decyzji RPP.

Czy w innych krajach udział kredytów walutowych jest dużo mniejszy? Czy polski rynek jest pod tym względem specyficzny?

REKLAMA

– Gdy w 1993 roku przyjechałem do Wielkiej Brytanii, właśnie kończył się kryzys na rynku kredytów hipotecznych. Polegał o­n na tym, że w wyniku spadku cen nieruchomości kwoty udzielonych kredytów były wyższe od wartości zabezpieczeń, a zjawisko to dotyczyło blisko miliona kredytobiorców. Trzeba mieć świadomość takich zagrożeń.

Chcę przypomnieć, że na dorocznym walnym zgromadzeniu Związku Banków Polskich, szef Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego, Wojciech Kwaśniak zwracał uwagę na kwestię wielkości kredytów hipotecznych w portfelu oraz walut, w jakich są udzielane. W Banku Pekao udział należności hipotecznych wynosi ok. 10 proc., ale w niektórych bankach sięga nawet 30 proc. Tam problemem może się okazać niedopasowanie wielkości aktywów i pasywów, ponieważ większość depozytów to lokaty krótkoterminowe, a banki udzielają coraz więcej kredytów na długi okres. Dodatkowo aktywa hipoteczne są niepłynne.

Nie zmienia to faktu, że jest to ten segment rynku, o który banki walczą najostrzej. A co z pozostałymi produktami. Pekao mimo dobrych wyników finansowych w walce o rynek nie odniósł większych sukcesów.

– Nie zgadzam się z tą opinią. W tych segmentach, które są dla nas strategiczne, odnotowaliśmy duże przyrosty. Mamy duży udział w rynku produktów oszczędnościowych – szczególnie dobrą pozycję zajmujemy w rynku funduszy inwestycyjnych, w których jesteśmy liderem na rynku.

Drugi strategiczny produkt to kredyty hipoteczne, o których już mówiłem. Trzecia kluczowa grupa produktów to karty kredytowe. Biorąc pod uwagę procentowy wzrost sprzedaży w tym segmencie, możemy być zadowoleni, choć muszę przyznać, że jeśli chodzi o liczby bezwzględne, to mamy jeszcze wiele do zrobienia.

Czwarty, strategiczny dla nas, kierunek rozwoju to współpraca z MSP. Właśnie kończymy skierowaną do naszych dotychczasowych klientów, bardzo skuteczną akcję „Kredyt dla Ciebie”. Obecnie startuje kolejna oferta skierowana do małych i średnich firm, które nie są jeszcze naszymi klientami.

Czy Bank Pekao będzie walczył o rynek kredytów pomostowych, związanych z programami z Unii Europejskiej?

– Tak, i to bardzo zdecydowanie. Jesteśmy w awangardzie banków przygotowujących ofertę w tym zakresie. Współpracujemy ściśle z Ministerstwem Gospodarki i Pracy, przeszkoliliśmy ponad 500 doradców bankowych i przygotowaliśmy bardzo atrakcyjną dla przedsiębiorców ofertę. Traktujemy to jednak bardziej jako formę pomocy małym i średnim firmom niż jako dobry biznes dla nas. Dla banków jest to sprawa prestiżowa, ale z punktu widzenia całego rynku nie są to strategiczne produkty. Dziś trudno bowiem powiedzieć, jaka będzie skala kredytów pomostowych, ponieważ nie wiadomo, jaki będzie stopień wykorzystania funduszy. Powinniśmy też zdawać sobie sprawę z tego, że polska gospodarka musi rozwijać się sama, a fundusze powinny być jedynie uzupełnieniem.

Na razie nie widać wzrostu akcji kredytowej w segmencie przedsiębiorstw.

– Sytuacja jest ciekawa, bo obserwujemy wzrost inwestycji, ale w dalszym ciągu w segmencie korporacji i wśród średnich firm panuje sytuacja statycznego oczekiwania. Wcześniej firmy gromadziły środki na rachunkach bankowych. W wielu przedsiębiorstwach przez lata nie były prowadzone inwestycje w rozwój zdolności produkcyjnej. Teraz jest przełomowy moment, bo firmy muszą podejmować strategiczne decyzje. Obecna sytuacja niesie ze sobą pewne ryzyko. Z jednej strony, przedsiębiorstwa posiadają nadwyżkę finansową i znajdują się na krawędzi maksymalnego wykorzystywania zdolności produkcyjnych, co powinno rodzić potrzebę inwestycji, ale z drugiej strony mogą wzrosnąć oczekiwania dotyczące wzrostu płac. Te nadwyżki mogą więc zostać zagospodarowane w dwojaki sposób.

Jaka będzie polityka banku, po kolejnych podwyżkach stóp procentowych. Oprocentowanie kredytów opartych na WIBOR rośnie automatycznie, a co z pozostałymi kredytami. Czy klienci mają się liczyć ze wzrostem ich oprocentowania?

– Nie sądzę. Na razie nie planujemy takich działań.

Wracając do wyników banku. Pekao ma wysoką efektywność, wskaźnik zwrotu z kapitału ROE wynosi 18,7 proc. Jaki jest cel, jeśli chodzi o wartość ROE?

– Pod tym względem Bank Pekao jest bardzo mocny i osiągnięcie ROE na poziomie 20 proc. jest realne.

W jakiej perspektywie?

– Taki cel mamy zapisany w strategii do 2006 roku. Możliwe, że zostanie o­n osiągnięty wcześniej. Trzeba pamiętać, że bank ma wysokie kapitały własne.

Współczynnik wypłacalności jest dużo wyższy niż wymagany przez nadzór bankowy. W jaki sposób zostanie zagospodarowana ta „nadwyżka”? Czy inwestorzy mogą liczyć na ekstradywidendę?

– Dywidenda, jak co roku, także tym razem, na pewno zostanie wypłacona. Dla mnie znacząca dywidenda jest dowodem szacunku wobec akcjonariuszy. Chcę przypomnieć, że w ubiegłym roku wypłaciliśmy w formie dywidendy 83 proc. wypracowanego zysku. Za wcześnie mówić o tym, jaka może być jej wysokość w przyszłym roku. Poza tym przyglądamy się możliwościom inwestycyjnym na rynku.

Jakiego rodzaju inwestycje ma pan na myśli?

– Na razie rozpatrujemy różne możliwości. Mogę jedynie powiedzieć, że nasze ewentualne zakupy mogą być związane z planami całej Grupy UniCredit.

Od dawna podkreśla pan, że Bank Pekao pracuje na poprawą relacji z klientami i wyższą jakością obsługi. Jakie są efekty tych działań?

– To bardzo ważny aspekt, ponieważ na relacjach z klientami opiera się istota bankowości. Analizujemy wszelkie reklamacje, skargi klientów, bo są o­ne najlepszą informacją na temat jakości obsługi i funkcjonowania banku. Jeśli ich liczba spada, świadczy to o tym, że nasze działania przynoszą oczekiwany skutek. Staramy się przyglądać uwagom klientów, także tym, które są umieszczane na forum internetowym, i wyciągać z nich wnioski. Obecnie przeprowadzamy ankietę wśród pracowników banku, która pozwoli nam opracować i wdrożyć kolejne usprawnienia w działalności. W Europie Zachodniej jest to często stosowane narzędzie. Korzyść jest obustronna: jeśli relacje z klientami są lepsze, poprawia się bowiem jakość aktywów.

Jakość portfela Pekao S.A. na tle sektora nie prezentuje się dobrze. Udział kredytów zagrożonych po I półroczu wyniósł 22 proc.

– Zdecydowana poprawa portfela wymaga przyspieszenia prac nad sekurytyzacją aktywów i zwiększeniem korzyści podatkowych z ich odsprzedaży.

Nie obawia się pan, że giełdowy debiut PKO BP negatywnie wpłynie na kurs akcji banku?

– Myślę, że mamy to już za sobą. Inwestorzy, którzy chcieli się przygotować do restrukturyzacji swojego portfela inwestycyjnego, już to zrobili.

Co spowodowało, że bank zdecydował się na publikację wynagrodzeń członków zarządu? Do tej pory spółki podawały jedynie ogólne koszty zarządu.

– Decyzja ta była związana z pracami nad prospektem emisyjnym, w którym należy zamieszczać jak najbardziej szczegółowe informacje. Chcieliśmy uniknąć ewentualnych uwag ze strony Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Po drugie, zmierzamy do jak największej przejrzystości. Mam oczywiście świadomość, że pod tym względem odróżniamy się od innych graczy na rynku.

Rozmawiała Monika Krześniak



Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

REKLAMA

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

REKLAMA

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

Nawet 30 tys. zł kary za podpalenia, w tym za wypalanie traw i rozniecanie ognia w lasach, na łąkach i torfowiskach

Zostaną wprowadzone wyższe kary za podpalenia, w tym za wypalanie traw i rozniecanie ognia w lasach, na łąkach i torfowiskach. Tak zakłada projekt autorstwa Ministerstwa Sprawiedliwości. Zgodnie z propozycją górna granica grzywny za sprowadzenie zagrożenia pożarowego wzrośnie z 5 do 30 tys. zł; mandaty za wykroczenia wzrosną z 500 zł do 5 tys. zł.

REKLAMA