Jak uzyskać kredyt z dopłatą do odsetek z budżetu państwa

Ze wsparcia skorzystać mogą małżonkowie (niezależnie od posiadania dzieci), o ile oboje są stronami umowy kredytu, a także osoby samotnie wychowujące dzieci, czyli sprawujące opiekę nad dzieckiem bądź dziećmi, z których przynajmniej jedno jest małoletnie lub uczy się (do ukończenia 25 lat) lub pobierany jest na nie zasiłek pielęgnacyjny.

Dla niemających mieszkania i tytułu prawnego do lokalu

Natomiast osoby zamieszkujące lokal jako najemcy lub w spółdzielni mieszkaniowej - na podstawie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego, jeśli chcą skorzystać z kredytu z dopłatami, muszą zobowiązać się do rezygnacji (w ciągu sześciu miesięcy od nabycia własności kredytowanego mieszkania) z dotychczas zajmowanego lokalu - przez rozwiązanie umowy najmu albo doprowadzenie do wygaśnięcia spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego.

Warunek niedysponowania żadnym tytułem prawnym do lokalu odnosi się zarówno do lokali położonych na terytorium RP, jak i znajdujących się poza jej granicami.

Z kredytu preferencyjnego można skorzystać tylko raz. Weryfikacji spełnienia tego warunku będzie dokonywać bank, który przyjął wniosek o udzielenie kredytu preferencyjnego - przez zasięgnięcie informacji w Banku Gospodarstwa Krajowego, prowadzącym rejestr osób, które są lub były stroną umowy o kredyt preferencyjny.

Ponadto cena zakupu lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, koszt budowy domu jednorodzinnego lub wkład budowlany, na który został udzielony kredyt preferencyjny, nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn powierzchni użytkowej lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, a lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny położone są na terytorium Polski.

Ten wskaźnik niestety nie nadąża za wzrostem cen mieszkań. Dlatego Sejm uchwalił, a prezydent już podpisał nowelizację ustawy, która nakazuje stosować współczynnik 1,3 do tego wskaźnika. Dzięki temu dla bardzo wielu osób realne będzie skorzystanie z takiej formy preferencyjnego finansowania budowy własnego lokum. Nowe zasady będą obowiązywać w dwa tygodnie po opublikowaniu nowelizacji w Dzienniku Ustaw (do piątku 27 lipca jeszcze ustawa nie ukazała się drukiem).

Warunki stosowania preferencyjnych dopłat

Kredyt, do którego mogą być stosowane dopłaty z budżetu państwa, musi spełnić wiele warunków. Po pierwsze, kredyt preferencyjny może być udzielony wyłącznie w walucie polskiej, a umowa kredytu preferencyjnego nie może uzależniać zmiany wysokości raty kapitałowo-odsetkowej ani pozostającego do spłaty kredytu, od zmiany kursów walut.

Ponadto kwota kredytu preferencyjnego może zostać powiększona wyłącznie o pobierane przez instytucję ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów jednorazowe i płatne z góry opłaty i prowizje związane z jego udzieleniem - do wysokości 2 proc. kwoty kredytu przed doliczeniem składek jednorazowych i płatnych z góry składek ubezpieczenia kredytu preferencyjnego. Dotyczy to polis zarówno przejściowego ubezpieczenia spłaty, stanowiącego zabezpieczenie do czasu ustanowienia hipoteki, jak i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.

Okres dopłat i zwolnienie z podatku

Dopłaty stosuje się przez okres ośmiu lat od dnia pierwszej spłaty odsetek i są one zwolnione z podatku dochodowego od osób fizycznych.

Kredytów preferencyjnych udzielają instytucje ustawowo upoważnione do udzielania kredytów, które zawarły w tej sprawie umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. W praktyce są to banki (jako pierwszy umowę zawarł PKO BP) oraz SKOK-i.

WAŻNE

W przypadku odroczenia pierwszej spłaty kapitału kredytu preferencyjnego okres odroczenia nie może być dłuższy niż sześć miesięcy, licząc od dnia postawienia do dyspozycji kredytobiorcy ostatniej transzy kredytu preferencyjnego.

Sama zaś spłata kredytu preferencyjnego może następować wyłącznie metodą równych rat kapitałowych (rata malejąca) lub równych rat kapitałowo-odsetkowych (annuitet).

FINANSOWANIE Z KREDYTU PREFERENCYJNEGO

Dopłaty mogą być stosowane, jeżeli kredyt preferencyjny został udzielony na:

l zakup będącego w budowie lub istniejącego domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym, stanowiącego odrębną nieruchomość, z wyłączeniem zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, do którego którejkolwiek z osób ubiegających się o kredyt w dniu zawarcia umowy kredytu preferencyjnego przysługiwał inny tytuł prawny,

l zakup spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest lokal mieszkalny w budynku wielorodzinnym lub dom jednorodzinny,

l pokrycie kosztów budowy lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym lub domu jednorodzinnego, budowanego przez spółdzielnię mieszkaniową w celu ustanowienia odrębnej własności tego lokalu lub przeniesienia własności domu jednorodzinnego,

l  wkład budowlany do spółdzielni mieszkaniowej, wnoszony w celu uzyskania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, którego przedmiotem jest zasiedlany po raz pierwszy lokal mieszkalny,

l budowę domu jednorodzinnego,

l nadbudowę, przebudowę lub rozbudowę budynku mieszkalnego lub adaptację budynku lub lokalu o innym przeznaczeniu na cele mieszkalne, w celu uzyskania lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Jak taniej pożyczyć: preferencyjne dopłaty do średnich mieszkań i małych domów

EDYTA DOBROWOLSKA

gp@infor.pl