REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Rekordowa liczba bankructw w Polsce: Co oznacza upadłość konsumencka i dla kogo jest szansą?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Rekordowa liczba bankructw w Polsce: Co oznacza upadłość konsumencka i dla kogo jest szansą?
Rekordowa liczba bankructw w Polsce: Co oznacza upadłość konsumencka i dla kogo jest szansą?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

W ubiegłym roku ogłoszono w Polsce ponad 21 tys. upadłości konsumenckich – to rekordowy wynik i jednocześnie sygnał, że coraz więcej osób szuka ratunku przed spiralą długów. Choć dla wielu to szansa na finansowy restart, procedura ta wiąże się z poważnymi konsekwencjami i nie jest dostępna dla każdego. Sprawdź, czym naprawdę jest upadłość konsumencka i kto może z niej skorzystać.

W Polsce ogłoszono w 2024 roku ponad 21,2 tys. upadłości konsumenckich1. Dla wielu zadłużonych to szansa na uporządkowanie finansów i rozpoczęcie nowego rozdziału. Warto jednak pamiętać, że bankructwo nie jest uniwersalnym remedium na problemy – to poważna decyzja, która wymaga rozwagi i świadomości konsekwencji.

REKLAMA

Co to jest upadłość konsumencka?

REKLAMA

Upadłość konsumencka oznacza sądową procedurę oddłużeniowa skierowaną do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. Nie jest to droga ucieczki od długów, lecz legalny mechanizm umożliwiający restrukturyzację lub umorzenie części zobowiązań – pod warunkiem, że dłużnik działał w dobrej wierze, czyli nie doprowadził do niewypłacalności celowo, poprzez rażące zaniedbania lub działania sprzeczne z prawem i zasadami współżycia społecznego. Należy również pamiętać, że informacja o upadłości widnieje w BIK i rejestrach dłużników przez kilka lat, co utrudnia uzyskanie kredytów, pożyczek czy podpisywanie umów ratalnych.

– To rozwiązanie przeznaczone dla osób, które od co najmniej trzech miesięcy nie są w stanie terminowo spłacać zobowiązań i nie mają realnej szansy na poprawę sytuacji w najbliższym czasie. Dotyczy to między innymi osób, które straciły stałe źródło dochodu. Sąd analizuje jednak motywacje – wnioski osób, które świadomie i lekkomyślnie zaciągały kolejne kredyty, mogą spotkać się z odmową – podkreśla Ewelina Gabiniewicz, ekspertka Intrum.

Umorzeniu mogą podlegać m.in. kredyty konsumenckie, pożyczki, zaległości czynszowe czy długi wobec firm windykacyjnych. Wyjątkiem są zobowiązania takie jak alimenty, grzywny czy zasądzone odszkodowania – te nie zostaną anulowane.

Dlaczego Polacy coraz częściej bankrutują?

Najczęstszym powodem jest utrata pracy, a co za tym idzie – nagłe odcięcie od źródła dochodu. Do tego dochodzą osobiste tragedie – rozwód, śmierć bliskiej osoby czy choroba, które mogą doprowadzić do utraty płynności finansowej. Wielu Polaków nie dysponuje oszczędnościami, które pozwoliłyby im pokryć nagłe wydatki. Nie bez znaczenia pozostaje także brak nawyku regularnego oszczędzania.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Według danych z raportu Intrum European Consumer Payment Report 2024, dla blisko 20% Polaków wydatek rzędu 800 zł stanowi zbyt duże obciążenie miesięcznego budżetu2. W warunkach wysokiej inflacji i rosnących kosztów życia to często wystarcza, by utracić płynność finansową.

Upadłość konsumencka w praktyce: Jak wygląda procedura?

REKLAMA

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku zaczyna się postępowanie właściwe, w którym syndyk sporządza listę wierzycieli, a następnie likwiduje majątek upadłego, tym samym zyskując środki na pokrycie długu. Jeśli więc ogłaszający upadłość posiada wartościowy majątek, taki jak nieruchomości, samochód lub sprzęt RTV/AGD powyżej podstawowego użytku, musi liczyć się z tym, że może go utracić. Po tym syndyk może zarówno ustalić plan spłaty wierzycieli przez upadłego (ustalając raty adekwatne do sytuacji finansowej) lub całkowicie umorzyć zobowiązania, jeżeli dłużnik nie ma możliwości regulować płatności nawet w minimalnym stopniu przez najbliższe lata — np. z powodu trwałej choroby. Etap ten trwać może jednak kilka tygodni a nawet miesięcy.

- Likwidacja majątku może trwać od 6 miesięcy do nawet kilku lat . Wszystko zależy od majątku upadłego. Im trudniej zbywalny jest, tym dłużej trwa cały proces, a do mienia trudnozbywalnego należą między innymi nieruchomości, udziały w nieruchomościach, czy samochody , czyli te składniki majątku, które mogą z pozoru wydawać się najbardziej wartościowe. Innymi czynnikami wpływającymi na czas postępowania jest również sprawność działania danego Sądu, a także postawa wierzycieli i upadłego – dodaje Ewelina Gabiniewicz.

Kto nie ma prawa do upadłości konsumenckiej?

Procedura upadłościowa dostępna jest wyłącznie dla osób fizycznych. Z tej możliwości nie skorzystają przedsiębiorcy, wspólnicy spółek ani osoby, które w ciągu ostatnich 10 lat ogłaszały upadłość i nie wywiązały się z planu spłaty.

Z upadłości zostaną również wykluczone osoby, które doprowadziły do zadłużenia z premedytacją lub rażącym niedbalstwem, a także te, które próbowały ukryć majątek bądź przepisać go na osoby trzecie.

Druga szansa dla konsumenta, a nie cudowne rozwiązanie

Upadłość konsumencka to nie droga na skróty. To trudna, czasochłonna i wymagająca procedura, która może jednak otworzyć drogę do nowego początku. Kluczem jest uczciwość, determinacja i gotowość do współpracy z wymiarem sprawiedliwości.

Choć trudna, może stać się punktem zwrotnym – początkiem świadomego zarządzania finansami i powrotu do stabilności. To decyzja, która wymaga odwagi – nie po to, by uciec od odpowiedzialności, ale by stawić jej czoła i zacząć od nowa.

Tabela: Upadłość konsumencka w praktyce – krok po kroku

EtapOpis

1. Złożenie wniosku do sądu

Osoba zadłużona składa wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Sąd analizuje sytuację finansową i motywy dłużnika.

2. Ogłoszenie upadłości

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku sąd ogłasza upadłość konsumencką. Rozpoczyna się postępowanie właściwe.

3. Wyznaczenie syndyka

Sąd wyznacza syndyka, który przejmuje kontrolę nad majątkiem upadłego i rozpoczyna procedurę oddłużeniową.

4. Sporządzenie listy wierzycieli

Syndyk ustala, komu i ile dłużnik jest winien. Powstaje oficjalna lista wierzycieli.

5. Likwidacja majątku

Majątek wartościowy (np. nieruchomości, samochody, sprzęt RTV/AGD) zostaje zlikwidowany w celu spłaty części długów.

6. Plan spłaty lub umorzenie

Sąd, na wniosek syndyka, może:

– ustalić plan spłaty dostosowany do sytuacji dłużnika

– całkowicie umorzyć długi (np. z powodu trwałej choroby)

7. Zakończenie postępowania

Po wykonaniu planu spłaty lub umorzeniu zobowiązań postępowanie zostaje zakończone. Dłużnik uzyskuje tzw. „nowy start”.

Czas trwania procedury

Może trwać od kilku miesięcy do kilku lat – zależnie od majątku, liczby wierzycieli, sprawności sądu i postawy stron.

1 Krd.pl; Straty sięgają 256 mln zł – to efekt problemów sprzed 2 lat.
2 European Consumer Payment Report 2024; https://www.intrum.pl/partner-biznesowy/raporty-i-analizy/raporty/european-consumer-payment-report-2024/pobierz-ecpr-2024/

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
O ile spadną raty kredytów hipotecznych po obniżce stóp procentowych NBP w lipcu 2025 r.

W dniu 2 lipca 2025 r. (ze skutkiem od 3 lipca) Rada Polityki Pieniężnej obniżyła podstawową stopę procentową NBP (stopę referencyjną) do poziomu 5,00%. Z wyliczeń Rankomat.pl wynika, że tylko w wyniku lipcowej obniżki rata kredytu na 500 000 zł na 30 lat spadnie o 85 zł. Połączony efekt dwóch tegorocznych obniżek stóp zmniejszy ratę o 257 zł – z 3 651 zł do 3 394 zł. Z kolei wraz z każdą obniżką rośnie zdolność kredytowa. W przyszłym roku część osób może liczyć na wzrost dostępnej kwoty o ponad 100 000 zł. Prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek ocenił, że ok 70 zł mniej w miesięcznej racie kredytu zyskają kredytobiorcy z pożyczką 400 tys. zł na okres 20 lat dzięki decyzji Rady Polityki Pieniężnej o obniżeniu stóp procentowych w lipcu.

MKiŚ: wyznaczamy lasy społeczne z ograniczoną wycinką drzew. 158 tys. ha wokół 11 największych aglomeracji

Ministerstwo Klimatu i Środowiska poinformowało 2 lipca 2025 r., że zakończyło pierwszy etap projektu wyznaczania lasów społecznych wokół największych polskich miast. To przełomowy krok w kierunku zmiany podejścia do gospodarki leśnej - z naciskiem na potrzeby społeczne, zdrowotne i ekologiczne mieszkańców aglomeracji. O szczegółach w trakcie konferencji prasowej mówiła ministra klimatu i środowiska Paulina Hennig-Kloska oraz wiceminister klimatu i środowiska, główny konserwator przyrody Mikołaj Dorożała.

Komisja Europejska: 90% redukcji gazów cieplarnianych w UE do 2040 r.; pełna neutralność klimatyczna netto do 2050 r.

W dniu 2 lipca 2025 r. Komisja Europejska zaproponowała wyznaczenie celu klimatycznego na 2040 r. Zgodnie z propozycją emisje gazów cieplarnianych powinny wówczas wynieść o 90 proc. mniej względem poziomu z 1990 r. Pomocą w dojściu do celu ma być możliwość wliczania projektów sfinansowanych w krajach trzecich.

Inflacja w Polsce w 2025, 2026 i 2027 roku - prognozy NBP

Inflacja CPI w Polsce z 50-proc. prawdopodobieństwem ukształtuje się w 2025 r. w przedziale 3,5-4,4 proc., w 2026 r. w przedziale 1,7-4,5 proc., a w 2027 r. w przedziale 0,9-3,8 proc. - tak wynika z najnowszej projekcji Departamentu Analiz Ekonomicznych NBP z lipca 2025 r. Projekcja ta uwzględnia dane dostępne do 9 czerwca br.

REKLAMA

Kiedy trzeba zapłacić podatek od prezentu ślubnego? Prawo rozróżnia 3 kategorie darczyńców i 3 limity wartości darowizn

Dla nowożeńców – prezent, dla Urzędu Skarbowego – podstawa opodatkowania. Fiskus przewidział dla darowizn konkretne przepisy prawa podatkowego i lepiej je znać, zanim wpędzimy się w kłopoty, zostawiając grube rysy na pięknych ślubnych wspomnieniach. Szczególnie kłopotliwa może być gotówka. Monika Piątkowska, doradca podatkowy w e-pity.pl i fillup.pl tłumaczy, co zrobić z weselnymi kopertami i kosztownymi podarunkami.

Stopy procentowe NBP 2025: w lipcu obniżka o 0,25 pkt proc.

Rada Polityki Pieniężnej na posiedzeniu w dniach 1-2 lipca 2025 r. postanowiła obniżyć wszystkie stopy procentowe NBP o 0,25 punktu procentowego. Stopa referencyjna wynosić będzie od 3 lipca 2025 r. 5,00 proc. - poinformował w komunikacie Narodowy Bank Polski. Decyzja RPP była zaskoczeniem dla większości analityków finansowych i ekonomistów, którzy oczekiwali braku zmian w lipcu.

Co daje lekki stopień niepełnosprawności? Jakie świadczenia, ulgi i zasiłki Ci przysługują? Jak uzyskać orzeczenie w 2025 roku?

Masz orzeczenie o lekkim stopniu niepełnosprawności? Sprawdź, co dokładnie Ci się należy w lipcu 2025 roku. Jakie świadczenia przysługują osobie z lekkim stopniem niepełnosprawności? Czy możesz liczyć na dofinansowanie do pracy, turnus rehabilitacyjny lub pomoc z MOPS? Jak uzyskać orzeczenie w 2025 roku i co się zmieniło? Wyjaśniamy krok po kroku, jakie ulgi i uprawnienia daje lekki stopień – od dopłat PFRON i elastycznego czasu pracy po zasiłki okresowe i warunki uzyskania karty parkingowej. Zobacz, czy spełniasz kryteria i nie przegap żadnej formy wsparcia!

PUODO: Monitoring w szkole dotyka bezpośrednio prawa do prywatności dziecka

W piśmie do Minister Edukacji Narodowej Prezes Urzędu Ochrony Danych Osobowych przypomniał, iż monitoring wizyjny jest wysoce inwazyjną formą przetwarzania danych osobowych. Administrator powinien zatem szczególnie wnikliwie rozważyć potrzebę jego stosowania.

REKLAMA

Firma za granicą jako narzędzie legalnej optymalizacji podatkowej. Fakty i mity

W dzisiejszych czasach, gdy przedsiębiorcy coraz częściej stają przed koniecznością konkurowania na globalnym rynku, pojęcie optymalizacji podatkowej staje się jednym z kluczowych elementów strategii biznesowej. Wiele osób kojarzy jednak przenoszenie firmy za granicę głównie z próbą unikania podatków lub wręcz z działaniami nielegalnymi. Tymczasem, właściwie zaplanowana firma za granicą może być w pełni legalnym i etycznym narzędziem zarządzania obciążeniami fiskalnymi. W tym artykule obalimy popularne mity, przedstawimy fakty, wyjaśnimy, które rozwiązania są legalne, a które mogą być uznane za agresywną optymalizację. Odpowiemy też na kluczowe pytanie: czy polski przedsiębiorca faktycznie zyskuje, przenosząc działalność poza Polskę?

Realia pracy tymczasowej. Co liczy się dziś dla firm i kandydatów? [Badanie]

Na rynku pracy, gdzie coraz trudniej o trwałość i przewidywalność, głos pracowników oraz pracodawców staje się jednym z najczulszych barometrów zmian. Job Impulse co roku bada poziom satysfakcji obu tych grup. Najnowsze wyniki wskazują, że oczekiwania wobec agencji dynamicznie rosną: firmy domagają się sprawnych, natychmiastowych rekrutacji, ale przy zachowaniu wysokiej jakości procesów i maksymalnym ograniczeniu rotacji. Z kolei pracownicy tymczasowi coraz wyraźniej sygnalizują potrzebę stabilności, poszerzania systemu benefitów, a także obsługi formalności online.

REKLAMA