REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Indywidualny kontakt z doradcą

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Michał Kwiatkowski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Private banking to indywidualna oferta banków dla bogatych klientów, dysponujących kapitałem powyżej 500 tys. zł. Oferuje inwestycje w dowolne instrumenty finansowe, dobierane na życzenie klienta.

Według literatury przedmiotu bankowość prywatna jest to indywidualnie skonstruowana oferta bankowa, ściśle dopasowana do potrzeb najzamożniejszych klientów. Bardzo często pojęcie bankowości prywatnej określane jest też jako wealth management, co oznacza kompleksowe zarządzanie majątkiem. W jego skład wchodzi zarówno doradztwo inwestycyjne i kredytowe, jak i doradztwo podatkowe. Ponadto - w przeciwieństwie do zwykłej oferty inwestycyjnej (np. na kwotę 10 tys. zł) - każda oferta private banking posiada szeroki bufor negocjacyjny. Obejmuje swoim zasięgiem kwestie fundamentalne, dotyczące samej konstrukcji portfela inwestycyjnego (zbiór instrumentów, w jakie będą inwestowane pieniądze, zależy w 100 proc. od klienta) oraz sprawy tak szczegółowe, jak oprocentowanie poszczególnych produktów depozytowych proponowanych przez bank. W skrajnym przypadku awersji do ryzyka możliwe jest ulokowanie całości kapitału na preferencyjnie oprocentowanych lokatach, polisolokatach lub kontach oszczędnościowych. Innymi słowy: klient, nasz pan.

Ile można zarobić

REKLAMA

Sumaryczne zyski korzystania z usług private banking i wealth management zależą od struktury portfela inwestycyjnego. Ta natomiast jest w głównej mierze odzwierciedleniem naszej skłonności do ryzyka. Im większy akceptowalny zakres wahań wartości portfela inwestycyjnego, tym wyższe potencjalne zyski. Przy zrównoważonej strategii inwestowania oczekiwane zyski od powierzonego kapitału mogą osiągnąć nawet 10 proc. w skali roku. Jest to zdecydowanie lepszy wynik niż średnie zyski z pieniędzy powierzonych towarzystwom inwestycyjnym lub zdeponowanych na lokatach bankowych. Kolosalne znaczenie dla tych wyników ma posiadanie indywidualnego doradcy finansowego, co jest ogromnym plusem oferty bankowości prywatnej.

Wiele banków, specjalizujących się w usługach typu private banking, oprócz wysokich zysków gwarantuje klientom także wiele innych udogodnień. Najważniejszymi z nich są: indywidualny kontakt z doradcą (jest do dyspozycji klienta 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu), obsługa w wydzielonych placówkach, utajnienie salda konta dla zwykłych pracowników banku oraz preferencyjne kursy wymiany walut. Dostępne udogodnienia nie muszą być ściśle związane z doradztwem finansowym, chociaż i w tej kwestii niektóre banki posiadają bardzo rozbudowaną ofertę (np. Noble Bank oferuje swoim klientom doradztwo w zakresie zakupu nieruchomości, dzieł sztuki i antyków). Do najciekawszych należy zaliczyć tzw. pakiet concierge, czyli usługi odciążające klienta od załatwiania codziennych spraw. Dotyczy to głównie kwestii organizacyjnych: od rezerwowania biletów lotniczych i hoteli, poprzez umawianie wizyt u lekarza, zamawianie kwiatów, robienie zakupów, po odbiór garniturów z pralni.

Prestiżowe karty i usługi

Oprócz usług concierge klienci mogą liczyć także na pakiet usług assistance. Obejmuje on pomoc w domu (organizacja napraw i dostaw) oraz podróży wraz ze związanymi z nią ubezpieczeniami.

Posiadanie rachunku w systemie bankowości prywatnej wiąże się także z prestiżem, którego jednym z wyznaczników są przyznawane przez banki karty kredytowe. Oczywiście, posiadanie tego produktu nie jest obligatoryjnym elementem private bankingu, ponieważ takie (oprócz tzw. progu wejścia do programu) w praktyce nie istnieją. Próg wejścia jest to minimalna wysokość aktywów zdeponowanych w banku, niezbędnych do otwarcia rachunku w sektorze bankowości prywatnej. Jednakże dla zainteresowanych banki posiadają całą gamę elitarnych plastików. Najczęściej oferowanymi są karty złote i platynowe z limitem ściśle dopasowanym do potrzeb klienta. Może on wynosić od 10 tys. zł nawet do 1 mln zł (PKO BP Karta Kredytowa Visa Infinite). Jeżeli natomiast nie chcemy afiszować się z naszym statusem majątkowym, ale karta kredytowa jest nam potrzebna, bank może także wydać nam plastik, który wyglądem nie będzie różnił się od standardowej karty Visa Classic. Ponadto karty przeznaczone dla najzamożniejszych klientów posiadają wiele atrakcyjnych przywilejów oraz darmowe ubezpieczenia na życie i w czasie podróży. Zaliczyć do nich można np. korzystanie z wydzielonych poczekalni dla VIP-ów na lotniskach i dworcach kolejowych na całym świecie, zniżki w prestiżowych hotelach, atrakcyjne warunki wynajmu samochodu, dostęp do wybranych salonów SPA i pól golfowych oraz wiele innych udogodnień.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oferta ofercie nierówna

Bankowość prywatna jest sektorem przeznaczonym dla wybranych, najzamożniejszych klientów, którzy spełniają określone przez bank wymogi tzw. progu wejścia. Powyżej tego progu, przy inwestycjach rzędu pół miliona złotych lub więcej, banki są niezmiernie elastyczne w kreowaniu oferty, jakiej potrzebujemy. Prowadzi to do sytuacji, w której zasady współpracy z dwoma różnymi klientami mogą być diametralnie różne. Dlatego właśnie niezmiernie trudno jest precyzyjnie określić, z czym wiąże się posiadanie rachunku w segmencie private banking. Standardowa oferta po prostu nie istnieje (prezentujemy wyznaczniki określające standard oraz charakter usług bankowości prywatnej).


MICHAŁ KWIATKOWSKI

analityk porównywarki finansowej Comperia.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nieoczekiwana sierpniowa waloryzacja emerytur - emeryci i renciści muszą tego dopilnować, żeby otrzymać wyższe świadczenia

Zgodnie z obecnie obowiązującymi przepisami ustawy z dnia 17.12.1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - waloryzacja emerytur i rent przeprowadzana jest raz w roku, od 1 marca. Na wskaźnik waloryzacji, który decyduje o kwocie podwyżki - ma wpływ kilka czynników (w tym zwłaszcza ubiegłoroczna inflacja). Dotychczas nie była jednak zagwarantowana minimalna kwota takiej corocznej waloryzacji. Stan ten - ma ulec zmianie już w sierpniu 2025 r.

Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

REKLAMA

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

REKLAMA

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

REKLAMA