REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Indywidualny kontakt z doradcą

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Michał Kwiatkowski
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Private banking to indywidualna oferta banków dla bogatych klientów, dysponujących kapitałem powyżej 500 tys. zł. Oferuje inwestycje w dowolne instrumenty finansowe, dobierane na życzenie klienta.

Według literatury przedmiotu bankowość prywatna jest to indywidualnie skonstruowana oferta bankowa, ściśle dopasowana do potrzeb najzamożniejszych klientów. Bardzo często pojęcie bankowości prywatnej określane jest też jako wealth management, co oznacza kompleksowe zarządzanie majątkiem. W jego skład wchodzi zarówno doradztwo inwestycyjne i kredytowe, jak i doradztwo podatkowe. Ponadto - w przeciwieństwie do zwykłej oferty inwestycyjnej (np. na kwotę 10 tys. zł) - każda oferta private banking posiada szeroki bufor negocjacyjny. Obejmuje swoim zasięgiem kwestie fundamentalne, dotyczące samej konstrukcji portfela inwestycyjnego (zbiór instrumentów, w jakie będą inwestowane pieniądze, zależy w 100 proc. od klienta) oraz sprawy tak szczegółowe, jak oprocentowanie poszczególnych produktów depozytowych proponowanych przez bank. W skrajnym przypadku awersji do ryzyka możliwe jest ulokowanie całości kapitału na preferencyjnie oprocentowanych lokatach, polisolokatach lub kontach oszczędnościowych. Innymi słowy: klient, nasz pan.

Ile można zarobić

REKLAMA

Sumaryczne zyski korzystania z usług private banking i wealth management zależą od struktury portfela inwestycyjnego. Ta natomiast jest w głównej mierze odzwierciedleniem naszej skłonności do ryzyka. Im większy akceptowalny zakres wahań wartości portfela inwestycyjnego, tym wyższe potencjalne zyski. Przy zrównoważonej strategii inwestowania oczekiwane zyski od powierzonego kapitału mogą osiągnąć nawet 10 proc. w skali roku. Jest to zdecydowanie lepszy wynik niż średnie zyski z pieniędzy powierzonych towarzystwom inwestycyjnym lub zdeponowanych na lokatach bankowych. Kolosalne znaczenie dla tych wyników ma posiadanie indywidualnego doradcy finansowego, co jest ogromnym plusem oferty bankowości prywatnej.

Wiele banków, specjalizujących się w usługach typu private banking, oprócz wysokich zysków gwarantuje klientom także wiele innych udogodnień. Najważniejszymi z nich są: indywidualny kontakt z doradcą (jest do dyspozycji klienta 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu), obsługa w wydzielonych placówkach, utajnienie salda konta dla zwykłych pracowników banku oraz preferencyjne kursy wymiany walut. Dostępne udogodnienia nie muszą być ściśle związane z doradztwem finansowym, chociaż i w tej kwestii niektóre banki posiadają bardzo rozbudowaną ofertę (np. Noble Bank oferuje swoim klientom doradztwo w zakresie zakupu nieruchomości, dzieł sztuki i antyków). Do najciekawszych należy zaliczyć tzw. pakiet concierge, czyli usługi odciążające klienta od załatwiania codziennych spraw. Dotyczy to głównie kwestii organizacyjnych: od rezerwowania biletów lotniczych i hoteli, poprzez umawianie wizyt u lekarza, zamawianie kwiatów, robienie zakupów, po odbiór garniturów z pralni.

Prestiżowe karty i usługi

Oprócz usług concierge klienci mogą liczyć także na pakiet usług assistance. Obejmuje on pomoc w domu (organizacja napraw i dostaw) oraz podróży wraz ze związanymi z nią ubezpieczeniami.

Posiadanie rachunku w systemie bankowości prywatnej wiąże się także z prestiżem, którego jednym z wyznaczników są przyznawane przez banki karty kredytowe. Oczywiście, posiadanie tego produktu nie jest obligatoryjnym elementem private bankingu, ponieważ takie (oprócz tzw. progu wejścia do programu) w praktyce nie istnieją. Próg wejścia jest to minimalna wysokość aktywów zdeponowanych w banku, niezbędnych do otwarcia rachunku w sektorze bankowości prywatnej. Jednakże dla zainteresowanych banki posiadają całą gamę elitarnych plastików. Najczęściej oferowanymi są karty złote i platynowe z limitem ściśle dopasowanym do potrzeb klienta. Może on wynosić od 10 tys. zł nawet do 1 mln zł (PKO BP Karta Kredytowa Visa Infinite). Jeżeli natomiast nie chcemy afiszować się z naszym statusem majątkowym, ale karta kredytowa jest nam potrzebna, bank może także wydać nam plastik, który wyglądem nie będzie różnił się od standardowej karty Visa Classic. Ponadto karty przeznaczone dla najzamożniejszych klientów posiadają wiele atrakcyjnych przywilejów oraz darmowe ubezpieczenia na życie i w czasie podróży. Zaliczyć do nich można np. korzystanie z wydzielonych poczekalni dla VIP-ów na lotniskach i dworcach kolejowych na całym świecie, zniżki w prestiżowych hotelach, atrakcyjne warunki wynajmu samochodu, dostęp do wybranych salonów SPA i pól golfowych oraz wiele innych udogodnień.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Oferta ofercie nierówna

Bankowość prywatna jest sektorem przeznaczonym dla wybranych, najzamożniejszych klientów, którzy spełniają określone przez bank wymogi tzw. progu wejścia. Powyżej tego progu, przy inwestycjach rzędu pół miliona złotych lub więcej, banki są niezmiernie elastyczne w kreowaniu oferty, jakiej potrzebujemy. Prowadzi to do sytuacji, w której zasady współpracy z dwoma różnymi klientami mogą być diametralnie różne. Dlatego właśnie niezmiernie trudno jest precyzyjnie określić, z czym wiąże się posiadanie rachunku w segmencie private banking. Standardowa oferta po prostu nie istnieje (prezentujemy wyznaczniki określające standard oraz charakter usług bankowości prywatnej).


MICHAŁ KWIATKOWSKI

analityk porównywarki finansowej Comperia.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Specustawa niekorzystna dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą tylko osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA