REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Parasol ochroni inwestorów przed szybką zapłatą podatków

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Mateusz Ostrowski
Analityk rynku produktów bankowych

REKLAMA

Inwestowanie w fundusze parasolowe to sposób na zapłatę mniejszego podatku od oszczędności, a co za tym idzie - osiągnięcie większych zysków.

 

Już od prawie sześciu lat musimy dzielić się z fiskusem zyskami z oszczędności. Od 1 grudnia 2001 r. obowiązuje podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Od kilku lat instytucje finansowe oferują również produkty, które pozwalają uciec przed opodatkowaniem oszczędności. Najpierw były antypodatkowe lokaty, potem inwestycyjne polisy zwolnione z podatku. Najmłodszym pomysłem są fundusze parasolowe.

Jak to działa? Towarzystwa zakładają fundusz, w ramach którego funkcjonuje kilka subfunduszy o różnych strategiach. Strategie odpowiadają tradycyjnym funduszom akcji, obligacji czy stabilnego wzrostu. Jednak one same nie mają osobowości prawnej, ma ją jedynie fundusz parasolowy. Dzięki takiemu rozwiązaniu - przenosząc pieniądze pomiędzy subfunduszami - nie płacimy podatku od zysków z inwestycji. Jest on pobierany dopiero przy wypłacie pieniędzy z całego funduszu.

Z fiskusem - tak czy owak - musimy się więc podzielić, ale im później to zrobimy, tym dłużej pieniądze będą pracować na nasz rachunek.

Wyobraźmy sobie, że inwestujemy 10 tysięcy złotych na 10 lat i spodziewamy się wysokiej stopy zwrotu (na poziomie 10 proc.). To będzie jednak wymagało wyczucia giełdowych rytmów, i by się do nich dostosować, przynajmniej raz do roku będziemy przerzucać pieniądze między agresywnymi i bezpiecznymi funduszami. W przypadku tradycyjnych funduszy - co roku zapłacimy podatek. Na koniec inwestycji zostanie nam ok. 22,5 tys. zł. Jeśli te konwersje będą wykonywane pod parasolem, podatek zapłacimy tylko raz - na koniec inwestycji. W tym przypadku stan rachunku po 10 latach inwestycji wyniesie 24 tys. zł (zysk z używania parasola sięga 1,5 tys. zł).

Trzeba jednak pamiętać o drugiej stronie medalu. Możliwość konwersji bez płacenia podatku może zachęcać klientów do zbyt częstych zmian. W inwestycjach giełdowych - oprócz wyczucia koniunktury - ważna jest też konsekwencja i nieuleganie emocjom. Klient zwykłego funduszu, który nie ma podatkowej zachęty do zmiany strategii, może przeczekać gorszy okres na giełdzie bez żadnych ruchów i ostatecznie osiągnąć zysk, jakiego oczekiwał. Z kolei dokonując konwersji w funduszu parasolowym, można podjąć złe decyzje, co negatywnie odbije się na wyniku inwestycji. Fundusze parasolowe to użyteczne rozwiązanie, ale trzeba pamiętać, że z ich możliwości należy korzystać w racjonalny sposób.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Fundusze parasolowe w Polsce


MATEUSZ OSTROWSKI

analityk w Open Finance


Podstawa prawna

- Ustawa z 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz.U. z 28 czerwca 2004 r. nr 146, poz. 1546 z późn. zm.).

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Samorządy zyskają więcej kompetencji. Są założenia nowej ustawy

W wykazie prac legislacyjnych rządu opublikowano informację o projekcie ustawy o likwidacji barier utrudniających funkcjonowanie jednostek samorządu terytorialnego. Nowe przepisy mają wdrożyć kompetencje, które w ostatnich latach zostały utracone przez samorządy i poprawić jakość usług publicznych.

Nowe świadczenie-wynagrodzenie dla każdej kobiety za urodzenie dziecka: od 2 333 do nawet 9 332 zł miesięcznie, które w przyszłości zagwarantuje również emeryturę – na biurku Prezydenta

Od 2 333 zł za urodzenie jednego dziecka do nawet 9 332 zł miesięcznie za urodzenie czworga dzieci – tyle miałoby wynieść nowe świadczenie-wynagrodzenie dla kobiety, która wyda na świat potomstwo, w przyszłości stanowiąc również podstawę jej emerytury. Jest to postulat petycji, która w dniu 11 sierpnia 2025 r. trafiła na biurko Prezydenta i która ma stanowić rozwiązanie problemu spadku dzietności w Polsce.

Jakich informacji może żądać rada pracowników?

W wielu przypadkach pracodawcy zastanawiają się, czy i jakie informacje muszą, a jakie mogą być – jeżeli taką wolę wykaże zarząd – przekazane radzie pracowników. Artykuł prezentuje najważniejsze przepisy i przykłady dobrych praktyk.

Ulga mieszkaniowa w nowej odsłonie od 2026 r. Kto zyska, a kto straci na projekcie Ministerstwa Finansów?

Rząd szykuje podatkową rewolucję, która odczują zarówno właściciele mieszkań, jak i przedsiębiorcy. Ministerstwo Finansów opublikowało projekt ustawy wprowadzającej szerokie zmiany – od zasad korzystania z ulgi mieszkaniowej, przez rozliczanie leasingu i amortyzacji, aż po warunki ulgi IP Box. Nowe przepisy mają wejść w życie 1 stycznia 2026 roku i już dziś budzą duże emocje, bo dla jednych oznaczają korzyści, a dla innych – poważne ograniczenia.

REKLAMA

Od stycznia wzrośnie nie tylko płaca minimalna. Te świadczenia też pójdą w górę

Ci, którzy muszą wyżyć z minimalnej pensji cieszą się z podwyżki, którą dostaną od nowego roku. Jednak ten medal ma dwie strony. Podwyżka najniższej krajowej o ból głowy przyprawia przedsiębiorców, bo uruchamia efekt domina. Chodzi nie tylko o większe koszty zatrudnienia. Razem z najniższą krajową w górę szybują i inne wskaźniki, dotyczące nie tylko wysokości składek ZUS, ale także między innymi odpraw czy odszkodowań.

Senat: Komornik łatwiej sprzeda Twoje mieszkanie. Jak nie dasz rady z kredytem

Zasadą staje się bowiem licytacja elektroniczna nieruchomości przez komornika. Ustawa nowelizująca odpowiednio kodeksu postępowania cywilnego jest w Senacie.

Akademia Wsparcia: bezpłatne szkolenia dla samorządów o nowych standardach opieki nad dziećmi do lat 3

W ramach ogólnopolskiego programu „Akademia Wsparcia – krajowy system wspierania rozwoju opieki wczesnodziecięcej w Polsce 2024–2026” Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej oraz partnerzy wojewódzcy zapraszają przedstawicieli gmin i powiatów na szkolenia dotyczące nadzoru i kontroli nad instytucjami opieki nad dziećmi do lat 3. Zajęcia odbywają się w całym kraju, a udział jest bezpłatny.

Pracownik nie przychodzi do pracy - co robić? Jak go zwolnić?

Jeśli pracownik nie przychodzi do pracy nie wywiązuje się ze swoich podstawowych obowiązków. Pracodawca może nałożyć na niego kary porządkowe. Jak go zwolnić? Znaczenie ma tutaj rodzaj nieobecności. Jeśli jest usprawiedliwiona, pracodawca posłuży się inną podstawą prawną, a jeśli jest nieusprawiedliwiona, może zwolnić go dyscyplinarnie.

REKLAMA

Kancelaria, która słucha i sprzedaje - jak budować nowoczesną markę w zgodzie z wartościami?

Marketing kancelarii to nie fast food. Budowanie marki kancelarii to proces na lata. Przemyślana i wdrażana na bieżąco strategia, długoterminowe i krótkoterminowe plany, odpowiednio dobrane narzędzia - brzmi jak wyzwanie. Czy to się opłaca?

Minimum 3062 zł brutto miesięcznie. Nowa ustawa zmienia zasady gry – koniec darmowych staży?

„Zobowiązanie organizatora stażu do wypłacania miesięcznego świadczenia pieniężnego dla stażystów, ustalanego w wysokości minimalnej równej 35% przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej w poprzednim kwartale (obecnie około 3062 zł brutto)” - taki zapis znalazł się w projekcie ustawy o stażach. Co jeszcze nowego czeka stażystów?

REKLAMA