REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Waloryzacja emerytur z ubezpieczenia

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bartosz Marczuk
Bartosz Marczuk

REKLAMA

REKLAMA

Od stycznia 2009 roku otwarte fundusze emerytalne będą wypłacać pierwsze emerytury okresowe dla 60-letnich kobiet. Emerytura okresowa będzie co roku waloryzowana jak inne świadczenia z ZUS.

Resort pracy proponuje w projekcie ustawy o zasadach wypłat emerytur kapitałowych, aby kobiety, które ukończyły 60 lat, miały do 65 roku życia wypłacaną tzw. emeryturę okresową. Od stycznia takie osoby będą więc składać do ZUS wniosek o emeryturę i uzyskają prawo do dożywotniego świadczenia z I filara i emerytury okresowej z OFE.

Ma być ona, jak informuje resort pracy, waloryzowana ze środków zgromadzonych przez ubezpieczonego w OFE. Podwyżki będą więc pomniejszać kapitał gromadzony na emeryturę w II filarze. Ponadto pieniądze zgromadzone na koncie ubezpieczonego będą, w przypadku jego śmierci przed 65 rokiem życia, przekazane jego najbliższym.

 

Wniosek do ZUS

REKLAMA

Od stycznia osoby, które oszczędzają na emeryturę w ZUS i OFE i nabędą w 2009 roku prawo do świadczenia (chodzi o 60-letnie kobiety), będą składać do ZUS wniosek o emeryturę. Ten poda im kwotę dożywotniej emerytury z kapitału zgromadzonego w I filarze oraz wysokość emerytury okresowej, jaka będzie im przysługiwać za środki zgromadzone w OFE.

Wysokość emerytury okresowej będzie ustalona przez podzielenie kapitału zgromadzonego w OFE przez podawaną przez GUS statystyczną wartość dalszego trwania życia osoby w danym wieku (wspólną dla mężczyzn i kobiet). Na przykład 60-letnia kobieta, która zgromadzi na rachunku 80 tys. zł, będzie otrzymywać co miesiąc, do ukończenia 65 lat, około 320 zł. W wieku 60 lat taka kobieta ma statystycznie do przeżycia (biorąc pod uwagę wspólne tablice) 20,2 lat, czyli prawie 243 miesiące. Podzielenie 80 tys. zł przez 243 daje 329 zł. OFE wypłaci jej przez pięcioletni okres łącznie około 20 tys. zł. Taka osoba w wieku 65 lat przeniesie więc do zakładu emerytalnego około 60 tys. zł powiększone o ewentualne zyski wypracowane przez OFE. Fundusz będzie bowiem z jednej strony uszczuplał co miesiąc jej kapitał wypłacając świadczenie, ale z drugiej strony inwestował pozostałą jego część.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

 

Waloryzacja emerytury

Z informacji, jakie uzyskaliśmy w resorcie pracy, wynika, że waloryzacja emerytury okresowej będzie finansowana ze środków zgromadzonych przez ubezpieczonego w OFE. Fundusz będzie więc co roku zwiększał pierwotnie przyznaną kwotę świadczenia (w wieku 60 lat) w zależności od wskaźnika waloryzacji, uszczuplając środki zgromadzone w OFE przez członka funduszu. Wskaźnik waloryzacji, zgodnie z obowiązującymi przepisami, uwzględnia wzrost cen i co najmniej 20 proc. realnego wzrostu płac z poprzedniego roku.

REKLAMA

Przez to, że świadczenie ubezpieczonego będzie waloryzowane z pieniędzy gromadzonych na jego rachunku, mniej środków pozostanie na jego koncie w momencie wykupywania w wieku 65 lat emerytury dożywotniej. Będzie więc ona niższa. Jednak z drugiej strony osoba taka skorzysta z większej części kapitału zgromadzonego w OFE w okresie otrzymywania emerytury okresowej.

- OFE w czasie wypłaty świadczeń będzie obracać środkami na rachunku, więc wysokość kapitału w wieku 65 lat może być wyższa, niż wynika to z prostej operacji uszczuplenia środków w OFE o nominalne wypłaty - podkreśla Agnieszka Chłoń-Domińczak, wiceminister pracy i polityki społecznej.

Krzysztof Lutostański, prezes PTE Bankowy, wskazuje jednak, że na koniec wypłaty emerytury okresowej kapitał pierwotnie zgromadzony w OFE może być jednak niższy niż na początku okresu wypłaty.

- Funduszom trudno będzie osiągnąć zyski z kapitału, które będą wyższe niż wskaźnik waloryzacji, który na przykład w tym roku wyniósł 106,5 proc. - podkreśla Krzysztof Lutostański.

 

Dziedziczenie emerytury

Resort pracy nie zamierza też zmieniać zasad dziedziczenia środków w razie śmierci członka OFE, w okresie pobierania przez niego emerytury okresowej. Nadal będzie więc obowiązywać zasada, że jeśli klient OFE pozostaje w chwili śmierci w związku małżeńskim, fundusz wypłaci połowę środków zgromadzonych na jej rachunku na rachunek owdowiałego małżonka do OFE.

- Warunkiem przekazania połowy środków jest istnienie pomiędzy małżonkami wspólności majątkowej - podkreśla Paweł Pelc, radca prawny.

Pozostałe środki są w gotówce przekazywane osobie lub osobom wskazanym przez zmarłego. Jeśli członek OFE nie wskaże takiego beneficjenta, wchodzą w skład spadku.

Inaczej będzie wyglądać sprawa dziedziczenia pieniędzy po uzyskaniu 65 lat. Emeryci, którzy wykupią w tym wieku dożywotnią emeryturę indywidualną, nabędą trzyletnią gwarancję wypłaty. Ma ona pozwolić na zwrot części składek w sytuacji, gdy przyszły emeryt umrze w ciągu trzech lat od daty przejścia na emeryturę.

- Kwota zwrotu będzie maleć z upływem trzyletniego okresu, a po jego upływie środki, za które emeryt wykupi dożywotnie świadczenia, nie będą w ogóle dziedziczone - tłumaczy Agnieszka Chłoń-Domińczak.

 

Zmiana OFE

Osoba, która jest niezadowolona z członkostwa w danym OFE, ma prawo go zmienić. Podobnie będzie w przypadku kobiet otrzymujących emerytury okresowe.

- Nowy fundusz powinien gwarantować wypłatę emerytury okresowej w takiej samej kwocie jak dotychczas - wskazuje Paweł Wypych, były prezes ZUS.

Zmiana OFE, przed upływem dwuletniego stażu członkowskiego, wiązać się jednak będzie, tak jak obecnie, z koniecznością opłacania z własnych pieniędzy specjalnej opłaty. W pierwszym roku członkostwa wynosi ona 160 zł, a w drugim 80 zł.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Pomysły resortu pracy na wypłatę emerytur okresowych z OFE

135 mld zł jest na rachunkach członków OFE

13,4 mln osób należy do OFE

PaweŁ Jakubczak

Bartosz Marczuk

gp@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Niekorzystna specustawa dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA