REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Koniec anonimowości w transakcjach kryptowalutami - Travel Rule w UE. Dodatkowe wymogi przy transakcjach powyżej 1000 euro

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Kryptowaluty
Upadające giełdy kryptowalut mogą nigdy nie oddać pieniędzy inwestorów
Chinnapong
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Kryptowaluty w ostatnich latach zyskały status istotnego aktywa na rynkach finansowych, budząc coraz większe zainteresowanie zarówno inwestorów, jak i regulatorów. Unia Europejska, dostrzegając potencjał i wyzwania związane z tym sektorem, wprowadziła kompleksowe regulacje. Kluczowym aktem prawnym jest rozporządzenie MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), które weszło w życie 29 czerwca 2023 roku i jest wdrażane etapami. MiCA tworzy ramy prawne dla rynku kryptoaktywów w UE, stawiając na przejrzystość, ochronę konsumentów i stabilność finansową. Równolegle, w podobnym czasie przyjęto inne istotne rozporządzenie – Transfer of Funds Regulation (TFR), które od grudnia 2024 roku zmienia zasady gry dla użytkowników i dostawców usług kryptowalutowych. Czym jest TFR i jak wpłynie na branżę?

TFR – KYC to dopiero początek

Transfer of Funds Regulation (TFR) to regulacja, która w praktyce eliminuje anonimowość w transakcjach kryptowalutowych. Na pierwszy rzut oka może przypominać standardowe procedury KYC (Know Your Customer), czyli weryfikacji tożsamości klienta. Jednak TFR idzie znacznie dalej. Zgodnie z nowymi przepisami każda transakcja kryptoaktywów musi być powiązana z konkretnymi osobami – zarówno nadawcą, jak i odbiorcą. Bez wyjątków.

Kluczowym elementem TFR jest zasada Travel Rule, która wymaga, by dane nadawcy i odbiorcy „podróżowały” razem z transakcją, podobnie jak w tradycyjnym systemie bankowym. Jeśli Twoja platforma obsługuje transfery kryptowalut, musisz zapewnić mechanizm przekazywania tych danych – najlepiej zintegrowany z systemem. To oznacza, że każda transakcja, niezależnie od tego, czy dotyczy nowego użytkownika, czy stałego klienta, wymaga pełnej identyfikacji.

REKLAMA

REKLAMA

Okres przejściowy – kiedy Travel Rule staje się obowiązkowy?

TFR obowiązuje we wszystkich krajach UE od grudnia 2024 roku, ale Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) wyznaczył okres przejściowy do 31 lipca 2025 roku. Do tego czasu firmy kryptowalutowe mogą stosować tymczasowe rozwiązania techniczne, jednak już teraz muszą zbierać dane dotyczące transferów zgodnie z art. 14 TFR. Wymagane informacje obejmują imię i nazwisko nadawcy oraz beneficjenta. Po 31 lipca 2025 roku konieczne będzie pełne wdrożenie infrastruktury technicznej, takiej jak API, umożliwiającej automatyczne przekazywanie danych.

Transakcje powyżej 1000 euro – dodatkowe wymogi

W przypadku transferów przekraczających 1000 euro na tzw. niehostowane adresy (np. prywatne portfele), TFR nakłada obowiązek weryfikacji, czy dany adres rzeczywiście należy do klienta. Dostępne metody weryfikacji obejmują:

• Oświadczenie klienta lub checkbox (choć Generalny Inspektor Informacji Finansowej wskazuje, że to może być niewystarczające),
• Test Satoshi’ego – przesłanie minimalnej kwoty z danego adresu,
• Cyfrowy podpis wiadomości przy użyciu klucza przypisanego do adresu,
• Przesłanie ustalonej kwoty z weryfikowanego adresu,
• Whitelistowanie – dodanie adresu do listy zaufanych, z okresowym odnawianiem (np. raz w roku).

Wybór metody zależy od poziomu ryzyka, ale EBA podkreśla, że sama deklaracja klienta może nie wystarczyć. Firmy muszą przygotować się na bardziej rygorystyczne podejście do weryfikacji.

Co Travel Rule oznacza w praktyce?

Dla dostawców usług kryptowalutowych TFR wprowadza szereg konkretnych obowiązków:
• Pełna identyfikacja klientów (KYC) dla każdej transakcji,
• Integracja danych osobowych z systemem transferów zgodnie z zasadą Travel Rule,
• Wdrożenie infrastruktury technicznej (np. API) najpóźniej do 31 lipca 2025 roku,
• Analiza ryzyka przy transakcjach na niehostowane adresy,
• Mechanizmy potwierdzania własności adresów, szczególnie w przypadku dużych transferów.

Przepisy TFR są stosowane bezpośrednio i nie pozostawiają miejsca na dowolność interpretacyjną. Ich celem jest zwiększenie transparentności i bezpieczeństwa na rynku kryptowalut.

REKLAMA

Ostatni dzwonek na działanie

TFR, podobnie jak MiCA, to kamień milowy w regulacji rynku kryptowalut w UE. Choć okres przejściowy daje firmom czas na dostosowanie się, zegar tyka nieubłaganie. Wdrożenie nowych procedur, przebudowa systemów API czy audyt istniejących procesów wymagają czasu i zasobów. Jeśli Twoja firma nie ma jeszcze planu działania lub dopiero orientujesz się w wymaganiach TFR, to ostatni moment, by podjąć kroki. Opóźnienia mogą narazić Cię na poważne konsekwencje regulacyjne.

Dostosowanie się do Travel Rule to nie tylko wymóg prawny, ale też szansa na budowanie zaufania wśród użytkowników i stabilności na dynamicznie rozwijającym się rynku kryptowalut. Nie czekaj – działaj już teraz.

Przemysław Babiec

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Fiskus ma przykrą niespodziankę dla posiadaczy pomp ciepła – wysyła do podatników wezwania do zwrotu nawet 16 960 zł

Właściciele klimatyzatorów z wbudowaną pompą ciepła (w tym klimatyzatorów z funkcją grzania), którzy w przeszłości skorzystali z ulgi termomodernizacyjnej (odliczając w ramach niej wydatki poniesione na ich zakup i montaż), mogą obecnie zostać niemile zaskoczeni wydaną z urzędu, w ich sprawie, decyzją Szefa Krajowej Administracji Skarbowej (Szefa KAS), która może skutkować obowiązkiem zwrotu przez nich równowartości ulgi, czyli – dopłaty podatku. W najgorszym wypadku, mogą zostać zobowiązani do zwrotu fiskusowi kwoty stanowiącej równowartość nawet 16 960 zł.

To już przesądzone: Co najmniej dwie niedziele handlowe w miesiącu, zakupy w pierwszą i trzecią niedzielę każdego miesiąca, koniec z zakazem handlu w kolejne 20 niedziel w roku?

Na III czytanie sejmowej Komisji Gospodarki i Rozwoju oczekuje projekt ustawy o zmianie ustawy o ograniczeniu handlu w niedziele i święta oraz w niektóre inne dni oraz ustawy - Kodeks pracy (druk sejmowy nr 384), który ma na celu zmianę regulacji dotyczących zasad prowadzenia handlu i czynności związanych z handlem w niedziele, poprzez wprowadzenie co najmniej dwóch niedziel handlowych w każdym miesiącu roku kalendarzowego. Dotychczasowe 4 niedziele handlowe – zostałyby zatem zastąpione aż 24 takimi niedzielami, w które nie obowiązywałby zakaz handlu. W związku z deklaracjami Prezydenta Karola Nawrockiego, jakie padły podczas jego kampanii prezydenckiej odnośnie jego stosunku do złagodzenia zakazu handlu w niedziele – wydaje się, że dalsze losy tego projektu są już jednak przesądzone.

Skarbówka wchodzi na pensje za niepłacenie abonamentu RTV. Nie uwierzycie, na ile kasują dłużników!

- Najpierw było nawoływanie do niepłacenia i likwidacji abonamentu RTV i nazywanie go "haraczem ściąganym z ludzi", a teraz mamy zapłacić karę? – oburzają się ci, którzy dowiadują się, że może do nich zapukać pracownik Poczty Polskiej i skasować na ponad 800 złotych. To łagodniejszy wariant ściągania przez państwo regulowanej prawem należności. Może się tym zająć skarbówka, która opornym wchodzi na… pensje.

System kaucyjny okrada Polaków 7 groszy na każdej puszce?

Polacy oskarżają nowy system kaucyjny o kradzież wartości "złomowej" puszek. To około 8 groszy na puszce. Tyle można szacunkowo otrzymać za nią w skupie złomu (za 1 kg około 5 zł, na kilogram wchodzi około 65-70 puszek o wadze około 14-16 gram, co daje 8 groszy za puszkę). Oczywiście prawie nikt nie oddaje puszek na złom. I dla Kowalskiego 8 groszy to pomijalne kwoty. Chodzi jednak też o zasady.

REKLAMA

Tylko jeden wyrok w pełni zwycięski dla emeryta. Choć ZUS przegrał już 176 spraw w sądach [Przeliczanie emerytur]

W sądach cywilnych (okręgowych i apelacyjnych) ZUS przegrał prawie 200 spraw z emerytami. To już seria. To konsekwencje braku publikacji wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. SK 140/20. I zmuszenia poszkodowanych emerytów do pójścia do sądów. Szacuje się, że liczba osób poszkodowanych pomniejszeniem emerytury w okresie 2013 - 2025 r. może wynosić nawet 150 000 - 200 000 osób. Więc 200 spraw przegranych przez ZUS to kropla w morzu.

Na jaki stopień niepełnosprawności możesz liczyć w 2025 roku? Komisje stosują nowe kryteria

W 2025 roku zmieniły się zasady orzekania o niepełnosprawności. Dla wielu osób to szansa na orzeczenie ważne nawet siedem lat lub bezterminowo, a także mniej biurokracji i stresu podczas komisji. Nie każdy jednak wie, od czego naprawdę zależy decyzja i co komisja bierze pod uwagę. Sprawdź, na jaki stopień niepełnosprawności możesz liczyć i jak lekarze orzecznicy interpretują nowe kryteria oceny.

Nowe 800 plus dla seniorów za każde wychowane dziecko, bo zostali pozbawieni 172 800 zł i wprowadzenia takiego świadczenia „wymaga uczciwość pokoleniowa”

Dodatek do emerytury w kwocie 800 zł dla każdego rodzica-emeryta, za każde „wychowane i wykształcone” dziecko, które pracuje w Polsce i płaci podatki do budżetu państwa (tzw. 800 plus dla seniorów) – to żądanie petycji obywatelskiej, której rozpatrzeniem już 8 października 2025 r. zajmie się sejmowa Komisja do Spraw Petycji. Petytor przekonuje, że wprowadzenia postulowanego przez niego świadczenia wymaga „uczciwość pokoleniowa”.

1300 plus co miesiąc dla każdego? Ministerstwo Finansów oszacowało koszty propozycji na 480 mld zł rocznie

1300 zł plus, czyli bezwarunkowy dochód podstawowy w kwocie 1300 złotych na każdego dorosłego obywatela kosztowałby 480 mld zł rocznie. Tak wynika z odpowiedzi wiceministra finansów Juranda Dropa na interpelację poselską. Dodał, że Ministerstwo Finansów nie planuje obecnie wprowadzenia takiego rozwiązania.

REKLAMA

Rewolucyjne zmiany w bankomatach. Koniec z kartami. Co z wypłacaniem gotówki?

Portfel coraz lżejszy, ale nie dlatego, że znikają z niego pieniądze. Znika coś innego – plastikowe karty. Amerykański gigant Chase Bank uruchamia bankomaty, które działają bez wsuwania kawałka plastiku do szczeliny. Telefon, aplikacja, biometria – to ma być przyszłość. Czy Polska jest gotowa na taki krok?

Dodatkowe emerytury w 2026. Dla kogo czternastka, czy będzie piętnastka, ile wyniosą wypłaty?

Dodatkowe świadczenia dla seniorów, takie jak 13. i 14. emerytura, na stałe weszły do kalendarza wypłat z ZUS. Jednak z każdym rokiem pojawiają się pytania o zasady ich przyznawania oraz o to, czy kalendarz wypłat zostanie rozszerzony o kolejne świadczenia. Czy w 2026 r. seniorzy mogą liczyć na czternastkę i czy piętnastka faktycznie stanie się nowym, stałym dodatkiem do emerytury?

REKLAMA