REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Koniec anonimowości w transakcjach kryptowalutami - Travel Rule w UE. Dodatkowe wymogi przy transakcjach powyżej 1000 euro

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Kryptowaluty
Upadające giełdy kryptowalut mogą nigdy nie oddać pieniędzy inwestorów
Chinnapong
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Kryptowaluty w ostatnich latach zyskały status istotnego aktywa na rynkach finansowych, budząc coraz większe zainteresowanie zarówno inwestorów, jak i regulatorów. Unia Europejska, dostrzegając potencjał i wyzwania związane z tym sektorem, wprowadziła kompleksowe regulacje. Kluczowym aktem prawnym jest rozporządzenie MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), które weszło w życie 29 czerwca 2023 roku i jest wdrażane etapami. MiCA tworzy ramy prawne dla rynku kryptoaktywów w UE, stawiając na przejrzystość, ochronę konsumentów i stabilność finansową. Równolegle, w podobnym czasie przyjęto inne istotne rozporządzenie – Transfer of Funds Regulation (TFR), które od grudnia 2024 roku zmienia zasady gry dla użytkowników i dostawców usług kryptowalutowych. Czym jest TFR i jak wpłynie na branżę?

TFR – KYC to dopiero początek

Transfer of Funds Regulation (TFR) to regulacja, która w praktyce eliminuje anonimowość w transakcjach kryptowalutowych. Na pierwszy rzut oka może przypominać standardowe procedury KYC (Know Your Customer), czyli weryfikacji tożsamości klienta. Jednak TFR idzie znacznie dalej. Zgodnie z nowymi przepisami każda transakcja kryptoaktywów musi być powiązana z konkretnymi osobami – zarówno nadawcą, jak i odbiorcą. Bez wyjątków.

Kluczowym elementem TFR jest zasada Travel Rule, która wymaga, by dane nadawcy i odbiorcy „podróżowały” razem z transakcją, podobnie jak w tradycyjnym systemie bankowym. Jeśli Twoja platforma obsługuje transfery kryptowalut, musisz zapewnić mechanizm przekazywania tych danych – najlepiej zintegrowany z systemem. To oznacza, że każda transakcja, niezależnie od tego, czy dotyczy nowego użytkownika, czy stałego klienta, wymaga pełnej identyfikacji.

REKLAMA

Okres przejściowy – kiedy Travel Rule staje się obowiązkowy?

TFR obowiązuje we wszystkich krajach UE od grudnia 2024 roku, ale Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) wyznaczył okres przejściowy do 31 lipca 2025 roku. Do tego czasu firmy kryptowalutowe mogą stosować tymczasowe rozwiązania techniczne, jednak już teraz muszą zbierać dane dotyczące transferów zgodnie z art. 14 TFR. Wymagane informacje obejmują imię i nazwisko nadawcy oraz beneficjenta. Po 31 lipca 2025 roku konieczne będzie pełne wdrożenie infrastruktury technicznej, takiej jak API, umożliwiającej automatyczne przekazywanie danych.

Transakcje powyżej 1000 euro – dodatkowe wymogi

W przypadku transferów przekraczających 1000 euro na tzw. niehostowane adresy (np. prywatne portfele), TFR nakłada obowiązek weryfikacji, czy dany adres rzeczywiście należy do klienta. Dostępne metody weryfikacji obejmują:

• Oświadczenie klienta lub checkbox (choć Generalny Inspektor Informacji Finansowej wskazuje, że to może być niewystarczające),
• Test Satoshi’ego – przesłanie minimalnej kwoty z danego adresu,
• Cyfrowy podpis wiadomości przy użyciu klucza przypisanego do adresu,
• Przesłanie ustalonej kwoty z weryfikowanego adresu,
• Whitelistowanie – dodanie adresu do listy zaufanych, z okresowym odnawianiem (np. raz w roku).

Wybór metody zależy od poziomu ryzyka, ale EBA podkreśla, że sama deklaracja klienta może nie wystarczyć. Firmy muszą przygotować się na bardziej rygorystyczne podejście do weryfikacji.

Co Travel Rule oznacza w praktyce?

Dla dostawców usług kryptowalutowych TFR wprowadza szereg konkretnych obowiązków:
• Pełna identyfikacja klientów (KYC) dla każdej transakcji,
• Integracja danych osobowych z systemem transferów zgodnie z zasadą Travel Rule,
• Wdrożenie infrastruktury technicznej (np. API) najpóźniej do 31 lipca 2025 roku,
• Analiza ryzyka przy transakcjach na niehostowane adresy,
• Mechanizmy potwierdzania własności adresów, szczególnie w przypadku dużych transferów.

Przepisy TFR są stosowane bezpośrednio i nie pozostawiają miejsca na dowolność interpretacyjną. Ich celem jest zwiększenie transparentności i bezpieczeństwa na rynku kryptowalut.

Ostatni dzwonek na działanie

TFR, podobnie jak MiCA, to kamień milowy w regulacji rynku kryptowalut w UE. Choć okres przejściowy daje firmom czas na dostosowanie się, zegar tyka nieubłaganie. Wdrożenie nowych procedur, przebudowa systemów API czy audyt istniejących procesów wymagają czasu i zasobów. Jeśli Twoja firma nie ma jeszcze planu działania lub dopiero orientujesz się w wymaganiach TFR, to ostatni moment, by podjąć kroki. Opóźnienia mogą narazić Cię na poważne konsekwencje regulacyjne.

Dostosowanie się do Travel Rule to nie tylko wymóg prawny, ale też szansa na budowanie zaufania wśród użytkowników i stabilności na dynamicznie rozwijającym się rynku kryptowalut. Nie czekaj – działaj już teraz.

Przemysław Babiec

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
2 ważne dodatki z MOPS na rok szkolny 2025/2026 [KRYTERIA]

Rodzice spełniający wymagane kryteria m.in. próg dochodowy mogą otrzymać zasiłek rodzinny, a do niego kilka dodatków. Niektóre z nich dedykowane są dzieciom rozpoczynającym rok szkolny. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać taką pomoc z gminy?

Orzeczenie o niepełnosprawności 2025 - na jakie choroby można dostać orzeczenie o niepełnosprawności?

Orzeczenie o niepełnosprawności to oficjalny dokument, który potwierdza ograniczenia zdrowotne wpływające na codzienne funkcjonowanie. Jego posiadanie daje prawo do wielu form wsparcia – zarówno finansowego, jak i społecznego. W 2025 roku zasady orzekania nie zmieniają się znacząco, ale warto wiedzieć, kiedy można się o nie ubiegać i jakie choroby najczęściej kwalifikują do otrzymania orzeczenia.

ZUS: renta rodzinna po mężu – ile wynosi i komu przysługuje w 2025 roku?

Czy ZUS wypłaca rentę rodzinną po zmarłym mężu? Komu przysługuje renta rodzinna i ile wynosi w 2025 roku? Jakie warunki musi spełnić wdowa, aby otrzymać świadczenie? Czy renta rodzinna jest opodatkowana, czy można do niej dorabiać i jak długo się ją otrzymuje? Odpowiadamy na wszystkie najczęściej wyszukiwane pytania. Wyjaśniamy też, co zrobić, aby ZUS wypłacił korzystniejsze świadczenie – rentę rodzinną albo emeryturę.

Polacy chcą szybko na emeryturę, ale nie chcą przestać żyć aktywnie. Tylko nieliczni pracują po 60-tce

Choć prawo pozwala łączyć emeryturę z pracą, robi to zaledwie 11,6 proc. Polaków w wieku 50–74 lat. Ponad połowa osób zbliżających się do wieku emerytalnego nie wyobraża sobie dalszej aktywności zawodowej. Eksperci ostrzegają: bez zachęt do pracy po 60. roku życia system emerytalny może się nie utrzymać.

REKLAMA

WF z nową podstawą programową od 1 września 2025 r.

Od 1 września 2025 r. w szkołach będzie obowiązywała nowa podstawa programowa w zakresie wychowania fizycznego. Zakłada ona m.in. promowanie zdrowego stylu życia poprzez ruch i zabawę. Co z testami sprawnościowymi?

Masz 60 lat i 25 lat stażu pracy? Taką emeryturę z ZUS dostaniesz

Otrzymanie emerytury zależy nie tylko od osiągnięcia wieku emerytalnego, ale także od spełnienia szeregu innych warunków. Decyzja o przejściu na emeryturę po 25 latach pracy może skutkować otrzymaniem dość niskiej emerytury z ZUS. Jakiej dokładnie? Oto szczegóły.

Mało kto zdaje sobie z tego sprawę, a można dostawać świadczenie w wysokości trzynastej emerytury CO MIESIĄC. O jaki dodatek chodzi?

W wyniku przeprowadzonych zmian ten dodatek do emerytury został zrównany z minimalną emeryturą, osiągając kwotę 1878,91 zł w 2025 roku. Oznacza to, że beneficjenci tego świadczenia będą otrzymywać kwotę odpowiadającą trzynastej emeryturze. I to co miesiąc. Co to za dodatek? Oto szczegóły. 

Nowe prawo planistyczne 2026: Co oznacza dla właścicieli gruntów rolnych? Ekspert wyjaśnia

Najistotniejszą zmianą wydaje się fakt, iż „dla właścicieli gruntów rolnych tych najlepszych klas bonitacyjnych, położonych poza granicami miast zasadniczo do czasu uchwalenia planu ogólnego nie będzie możliwe uzyskanie decyzji o warunkach zabudowy, a więc i faktyczne odrolnienie nieruchomości.” – mówi Barbara Pancer w wywiadzie z ekspertem INFOR, [Radca prawny, local partner w warszawskiej praktyce nieruchomości kancelarii Greenberg Traurig].

REKLAMA

Wielka zmiana w polskiej polityce! Premier Donald Tusk ogłosił nowy rząd: mniej ministrów, więcej odpowiedzialności, nowa jakość zarządzania państwem

„Porządek, bezpieczeństwo i przyszłość” – to trzy filary, które mają kierować nowym gabinetem Donalda Tuska. Premier ogłosił zmniejszenie liczby ministrów konstytucyjnych z 26 do 21, utworzenie nowych superministerstw, powołanie kontrolingu pracy ministrów i całkowicie nowe podejście do energetyki, finansów i relacji międzynarodowych.

Komisja lekarska ZUS – depresja: co mówić? Jak się przygotować, aby dostać rentę lub świadczenie w 2025 roku?

Cierpisz na depresję i nie jesteś w stanie pracować? Zastanawiasz się, czy możesz otrzymać rentę z ZUS i jak wygląda komisja lekarska w takiej sytuacji? Może nie wiesz, co powiedzieć lekarzowi orzecznikowi, aby Twoje objawy zostały właściwie zrozumiane? W tym poradniku krok po kroku wyjaśniamy, jak przygotować się do komisji ZUS przy depresji, jakie dokumenty zabrać i o czym mówić podczas badania.

REKLAMA