REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Koniec anonimowości w transakcjach kryptowalutami - Travel Rule w UE. Dodatkowe wymogi przy transakcjach powyżej 1000 euro

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Kryptowaluty
Upadające giełdy kryptowalut mogą nigdy nie oddać pieniędzy inwestorów
Chinnapong
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Kryptowaluty w ostatnich latach zyskały status istotnego aktywa na rynkach finansowych, budząc coraz większe zainteresowanie zarówno inwestorów, jak i regulatorów. Unia Europejska, dostrzegając potencjał i wyzwania związane z tym sektorem, wprowadziła kompleksowe regulacje. Kluczowym aktem prawnym jest rozporządzenie MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation), które weszło w życie 29 czerwca 2023 roku i jest wdrażane etapami. MiCA tworzy ramy prawne dla rynku kryptoaktywów w UE, stawiając na przejrzystość, ochronę konsumentów i stabilność finansową. Równolegle, w podobnym czasie przyjęto inne istotne rozporządzenie – Transfer of Funds Regulation (TFR), które od grudnia 2024 roku zmienia zasady gry dla użytkowników i dostawców usług kryptowalutowych. Czym jest TFR i jak wpłynie na branżę?

TFR – KYC to dopiero początek

Transfer of Funds Regulation (TFR) to regulacja, która w praktyce eliminuje anonimowość w transakcjach kryptowalutowych. Na pierwszy rzut oka może przypominać standardowe procedury KYC (Know Your Customer), czyli weryfikacji tożsamości klienta. Jednak TFR idzie znacznie dalej. Zgodnie z nowymi przepisami każda transakcja kryptoaktywów musi być powiązana z konkretnymi osobami – zarówno nadawcą, jak i odbiorcą. Bez wyjątków.

Kluczowym elementem TFR jest zasada Travel Rule, która wymaga, by dane nadawcy i odbiorcy „podróżowały” razem z transakcją, podobnie jak w tradycyjnym systemie bankowym. Jeśli Twoja platforma obsługuje transfery kryptowalut, musisz zapewnić mechanizm przekazywania tych danych – najlepiej zintegrowany z systemem. To oznacza, że każda transakcja, niezależnie od tego, czy dotyczy nowego użytkownika, czy stałego klienta, wymaga pełnej identyfikacji.

REKLAMA

Okres przejściowy – kiedy Travel Rule staje się obowiązkowy?

TFR obowiązuje we wszystkich krajach UE od grudnia 2024 roku, ale Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) wyznaczył okres przejściowy do 31 lipca 2025 roku. Do tego czasu firmy kryptowalutowe mogą stosować tymczasowe rozwiązania techniczne, jednak już teraz muszą zbierać dane dotyczące transferów zgodnie z art. 14 TFR. Wymagane informacje obejmują imię i nazwisko nadawcy oraz beneficjenta. Po 31 lipca 2025 roku konieczne będzie pełne wdrożenie infrastruktury technicznej, takiej jak API, umożliwiającej automatyczne przekazywanie danych.

Transakcje powyżej 1000 euro – dodatkowe wymogi

W przypadku transferów przekraczających 1000 euro na tzw. niehostowane adresy (np. prywatne portfele), TFR nakłada obowiązek weryfikacji, czy dany adres rzeczywiście należy do klienta. Dostępne metody weryfikacji obejmują:

• Oświadczenie klienta lub checkbox (choć Generalny Inspektor Informacji Finansowej wskazuje, że to może być niewystarczające),
• Test Satoshi’ego – przesłanie minimalnej kwoty z danego adresu,
• Cyfrowy podpis wiadomości przy użyciu klucza przypisanego do adresu,
• Przesłanie ustalonej kwoty z weryfikowanego adresu,
• Whitelistowanie – dodanie adresu do listy zaufanych, z okresowym odnawianiem (np. raz w roku).

Wybór metody zależy od poziomu ryzyka, ale EBA podkreśla, że sama deklaracja klienta może nie wystarczyć. Firmy muszą przygotować się na bardziej rygorystyczne podejście do weryfikacji.

Co Travel Rule oznacza w praktyce?

Dla dostawców usług kryptowalutowych TFR wprowadza szereg konkretnych obowiązków:
• Pełna identyfikacja klientów (KYC) dla każdej transakcji,
• Integracja danych osobowych z systemem transferów zgodnie z zasadą Travel Rule,
• Wdrożenie infrastruktury technicznej (np. API) najpóźniej do 31 lipca 2025 roku,
• Analiza ryzyka przy transakcjach na niehostowane adresy,
• Mechanizmy potwierdzania własności adresów, szczególnie w przypadku dużych transferów.

Przepisy TFR są stosowane bezpośrednio i nie pozostawiają miejsca na dowolność interpretacyjną. Ich celem jest zwiększenie transparentności i bezpieczeństwa na rynku kryptowalut.

Ostatni dzwonek na działanie

TFR, podobnie jak MiCA, to kamień milowy w regulacji rynku kryptowalut w UE. Choć okres przejściowy daje firmom czas na dostosowanie się, zegar tyka nieubłaganie. Wdrożenie nowych procedur, przebudowa systemów API czy audyt istniejących procesów wymagają czasu i zasobów. Jeśli Twoja firma nie ma jeszcze planu działania lub dopiero orientujesz się w wymaganiach TFR, to ostatni moment, by podjąć kroki. Opóźnienia mogą narazić Cię na poważne konsekwencje regulacyjne.

Dostosowanie się do Travel Rule to nie tylko wymóg prawny, ale też szansa na budowanie zaufania wśród użytkowników i stabilności na dynamicznie rozwijającym się rynku kryptowalut. Nie czekaj – działaj już teraz.

Przemysław Babiec

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ponad 900 złotych dodatku do pensji w lipcu. Pracodawca musi te pieniądze wypłacić

Specjalny dodatek do pensji otrzymują ci, którzy pracują w nocy. Kwota nie jest stała. Jej wysokość zależy między innymi od liczby godzin pracy w danym miesiącu. Lipcowy bilans daje ich 184. Ile dokładnie wyniesie maksymalny dodatek za nocną pracę w tym miesiącu?

Koniec z obciążaniem dzieci kosztami pobytu krewnych w DPS. Rząd zapowiada zmianę przepisów

Tylko osoby pełnoletnie powinny być zobowiązane do ponoszenia opłat za pobyt bliskich w domach pomocy społecznej – zapowiedziała wiceministra rodziny Katarzyna Nowakowska. To odpowiedź na apel Rzeczniczki Praw Dziecka, która alarmowała, że dziś ciężar finansowy może spaść również na małoletnich.

Zakaz używania prywatnego sprzętu elektronicznego na koloniach i obozach w 2025 r.? MEN przypomina: ochrona dzieci i Internetu to obowiązek organizatorów

Ministerstwo Edukacji Narodowej przypomina organizatorom letniego wypoczynku o konieczności stosowania standardów ochrony małoletnich. Kluczowe są zasady bezpiecznego korzystania z Internetu, ochrona wizerunku dzieci i reagowanie na potencjalne zagrożenia w sieci. Nowe wytyczne to nie tylko formalność – to obowiązek.

Aż 177 dni wolnych w roku szkolnym 2025/2026. Jak wygląda kalendarz nadchodzącego roku szkolnego?

Nowy rok szkolny 2025/2026 rozpocznie się 1 września i potrwa do 26 czerwca. Uczniowie będą mieli łącznie 177 dni wolnych od zajęć – w tym weekendy, święta, ferie i wakacje. Ministerstwo Edukacji Narodowej opublikowało właśnie szczegółowy kalendarz.

REKLAMA

Nauczycielskie świadczenie kompensacyjne w 2025 roku. Ile wynosi, kto może uzyskać i jakich formalności trzeba dopełnić. 3 konieczne warunki

Nauczyciele, wychowawcy oraz inni pracownicy pedagogiczni, którzy urodzili się po 1948 roku, nie muszą czekać do 60. roku życia w przypadku kobiet ani do 65. roku życia w przypadku mężczyzn, aby otrzymać świadczenie z ZUS-u. Jeśli mają odpowiedni wiek, staż pracy i rozwiązali stosunek pracy, mogą na przykład skorzystać z nauczycielskiego świadczenia kompensacyjnego.

Sąd: Z Konstytucji RP wynika, że babcia ma prawo do świadczenia 300 zł [Dobry Start]

Spór z ZUS wygrała babcia dziecka - opiekuje się nim od śmierci jego matki. Opieka nie była potwierdzona sądownie, tj. nie ustalono pieczy bieżącej czy zastępczej oraz nie ustalono babci prawnym opiekunem dziecka. Wiadomo również, że skarżąca wystąpiła z wnioskiem do Sądu celem umieszczenia dziecka w jej rodzinie zastępczej, lecz sąd do chwili obecnej nie wydał żadnych orzeczeń regulujących.

RPO: Dość "wrogich przejęć" między gminami. Potrzebna kontrola sądowa

Rzecznik Praw Obywatelskich apeluje do premiera Donalda Tuska o zawieszenie kontrowersyjnych decyzji dotyczących zmian granic gmin do czasu wprowadzenia nowych przepisów. Od lat brakuje skutecznej kontroli sądowej nad decyzjami Rady Ministrów, które prowadzą do konfliktów między samorządami.

Faktury ustrukturyzowanej nie da się obiektywnie (w sensie prawnym) użyć ani udostępnić poza KSeF. Co zatem będzie przedmiotem opisu i dekretacji jako dowód księgowy?

Nie da się w sensie prawnym „użyć faktury ustrukturyzowanej poza KSeF” oraz jej „udostępnić” w innej formie niż poprzez bezpośredni dostęp do KSeF – pisze prof. dr hab. Witold Modzelewski.

REKLAMA

„Ozłocony” projekt ustawy o rynku kryptoaktywów. Po co Polsce surowsze przepisy niż wymaga UE?

Projekt ustawy o rynku kryptoaktywów trafił parę dni temu do Sejmu. Celem tego projektu powinno być uszczegółowienie i doprecyzowanie, w zakresie w jakim jest to konieczne, rozwiązań wprowadzanych unijnym rozporządzeniem MICA. To jednak zbyt mało ambitne zadanie dla Ministra Finansów, twórcy projektu, który postanowił pokryć przepisy unijne warstwą krajowego, "normatywnego złota". Zobaczmy, na ile przepisy projektu stały się przedmiotem tzw. gold-platingu i co z tego wynika w praktyce.

Może czas, aby sąd mógł zmusić ZUS do odpuszczenia ścigania za niezapłacone składki? Jak jest rak, hospicjum, śmierć bliskich, utrata majątku?

Problemem udzielania przez ZUS ulg w postaci umorzenia zaległości w składkach jest to, że jest to decyzja całkowicie uznaniowa (po stronie ZUS). Osoba wnioskująca o taką ulgę może spełniać na 1000% zasady współżycia społecznego, które uzasadniają ulgę, a ZUS można tylko o nią prosić. I ZUS nie musi jej przyznać. Można stracić cały majątek w pożarze, być w stanie przedagonalnym w hospicjum, stracić rodzinę w wypadku samochodowym. A i tak ZUS może odmówić umorzenia zaległych składek w tym znaczeniu, że nie można ZUS zmusić do przyznania ulgi. Żaden sąd nie może wydać wyroku “Zmuszam ZUS do przyznania ulgi w kwocie 5000 zł w postaci umorzenia zaległych składek ZUS bo wnioskodawca choruje na raka w fazie przerzutów i zostało mu nie więcej niż 12 miesięcy życia “. Sąd może tylko wskazywać, że ZUS naruszył przepisy o umarzaniu zaległości bo nie zrobił tego, gdy sytuacja wnioskującego o ulgę, uzasadnia jej przyznanie.

REKLAMA