REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Korzystniej jest oszczędzać długoterminowo

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Tomasz Jaroszek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Dobiegł końca wyścig banków na najwyżej oprocentowane depozyty. Klient musi dokładnie przeanalizować, w co ulokować oszczędności, bowiem nie zawsze wysokie oprocentowanie oznacza wysoką opłacalność.

REKLAMA

Oprocentowanie depozytów ulega nieustannym zmianom. Obniżki stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej na przestrzeni ostatnich miesięcy zmieniły dotychczasową politykę cenową banków. Oferowanie depozytów, których oprocentowanie sięgało 10 proc. w skali roku, stało się nieopłacalne dla banków. Nie uległa jednak zmianie zależność między oprocentowaniem depozytu a czasem jego trwania. Wciąż najwyższe odsetki uzyskamy z lokat na okres trzech miesięcy.

Decydując sie na ulokowanie swoich oszczędności na depozytach o stałym oprocentowaniu, należy przyjąć określoną strategię. Chociaż są to produkty bardzo mało skomplikowane, warto im się dokładniej przyjrzeć - nie tylko wysokie oprocentowanie ma znaczenie. Pierwszą strategią inwestowania w produkty depozytowe jest odnawianie depozytów krótkoterminowych. Odsetki z pierwszej lokaty po odnowieniu wchodzą w skład kapitału do kolejnego depozytu. Oznacza to większy zysk z każdej kolejnej krótkoterminowej lokaty. Biorąc pod uwagę obecną sytuację na rynku lokat, najbardziej opłacalne będą depozyty na trzy miesiące. Założenie takiej lokaty o stałym oprocentowaniu to gwarantowany zysk, ale na krótki termin. Nie mamy żadnej gwarancji, że w czasie trwania naszego depozytu bank nie zmieni swojej oferty. Oznacza to, że strategia zakładania kolejno po sobie krótkoterminowych depozytów może okazać się o wiele mniej opłacalna niż roczna lokata o niewiele mniejszym oprocentowaniu, jednak z pewnym zyskiem przez dłuższy okres. To właśnie jest druga strategia, której celem jest maksymalizacja bezpieczeństwa i stabilności inwestycji.

Doskonałym przykładem na błyskawiczne zmiany ofert jest debiutant wśród polskich banków - Bank Meritum. Jego lokata trzymiesięczna (Meritum Zysku), zakładana za pośrednictwem internetu, cieszyła się ogromną popularnością, z powodu wysokiego oprocentowania (9 proc. w skali roku). Inwestorzy nie dostaną jednak szansy na jej potencjalne odnowienie. Oprocentowanie spadło o 1,5 pkt proc. zaledwie po tygodniu od umieszczenia lokaty w ofercie banku. Przewidywane kolejne obniżki stóp procentowych prawdopodobnie spowodują kolejne zmiany oprocentowania wielu produktów bankowych.

Oszczędności na polisie

Kolejnym sposobem na lokowanie swoich oszczędności są produkty w formie polisy lokacyjnej. Dzięki takiej formie klienci nie płacą podatku od zysków dochodowych - odsetki z ulokowanych oszczędności nie są pomniejszane o 19 proc. tzw. podatku Belki. W celu porównania ofert ze standardowymi lokatami ich oprocentowanie netto zostaje powiększone o kwotę podatku teoretycznego. Produkty te mają zarówno zalety prawnopodatkowe, jak i wady. Zasadniczym plusem inwestowania w polisę jest nie tylko ominięcie podatku (zyski z polis są porównywalne ze standardowymi lokatami), ale ochrona 75 proc. oszczędności umieszczonych na polisie przed egzekucją komorniczą. W okresie niestabilnej sytuacji na rynkach argument ten może przekonać klientów prowadzących działalność gospodarczą. Wadą dla niektórych inwestorów może być brak gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Za gwarancję takich produktów odpowiada Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, który gwarantuje 50 proc. wartości środków zgromadzonych na polisie, jednak nie więcej niż równowartość 30 tys. euro.

Płynność portfela

Kolejnym sposobem na wykorzystanie oszczędności są bankowe rachunki oszczędnościowe. Wprawdzie charakteryzują się mniejszym oprocentowaniem, jednak są doskonałym rozwiązaniem dla klientów, którzy nie są zdecydowani na zamrażanie gotówki na dłuższy okres. Elastyczność konta oszczędnościowego pozwala na ewentualne wyjęcie pieniędzy w dowolnym czasie, bez utraty naliczonych odsetek. Banki wprowadzają oczywiście ograniczenia w postaci określonej ilości bezpłatnych przelewów w miesiącu czy też opłat za prowadzenie rachunku, jeśli saldo konta spadnie poniżej ustalonego poziomu. Nie jest łatwo porównać konto oszczędnościowe z lokatą terminową, gdyż produkty te przeznaczone są dla klientów o innych profilach. Na depozyt ze stałym oprocentowaniem decyduje się klient, który ma absolutną pewność, że nie podejmie zainwestowanej kwoty przed końcem trwania lokaty. W przeciwnym razie inwestycja przestaje mieć sens - w zdecydowanej większości depozytów przedterminowe zerwanie lokaty oznacza całkowitą utratę wypracowanego zysku.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Zmienne oprocentowanie

O wiele mniejszą popularnością cieszą się wśród polskich inwestorów depozyty o zmiennym oprocentowaniu. W zestawieniach wypadają słabiej niż depozyty o stałej stopie oprocentowania - wiele z nich ma oprocentowanie na poziomie równym aktualnych rachunków oszczędnościowych. Nawet najlepsze oferty (7-8 proc. w skali roku) nie oznaczają pewnego zysku - ideą takiego depozytu jest możliwość wzrostu bądź też spadku oprocentowania w zależności od aktualnej sytuacji na rynku. Porównując zestawienia, można również dojść do wniosku, że inwestor lokujący pieniądze na krótkoterminowych lokatach z myślą o ich ciągłym odnawianiu jest w podobnej sytuacji, co inwestor z depozytem długoterminowym o oprocentowaniu zmiennym. Obydwa sposoby nie gwarantują wysokiej opłacalności na dłuższy czas, o czym możemy się niebawem przekonać, w związku z kolejnymi cięciami stóp procentowych. Dla klientów szukających pewnego zysku w dłuższym okresie najbliższe tygodnie mogą być ostatnimi na zdecydowanie się na lokatę długoterminową o stałym oprocentowaniu.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o zmiennym oprocentowaniu (5 tys. zł, okres, 3 miesiące)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o zmiennym oprocentowaniu (5 tys. zł, 6 miesięcy)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o zmiennym oprocentowaniu (5 tys. zł, 12 miesięcy)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Rachunki oszczędnościowe o zmiennym oprocentowaniu (5 tys. zł, 12 miesięcy)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o stałym oprocentowaniu (5 tys. zł, 3 miesiące)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o stałym oprocentowaniu (5 tys. zł, 6 miesięcy)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Lokaty o stałym oprocentowaniu (5 tys. zł,12 miesięcy)

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Polisy lokacyjne o stałym oprocentowaniu (5 tys. zł, 12 miesięcy)

TOMASZ JAROSZEK

ekspert porównywarki finansowej Comperia.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Renta wdowia – od kiedy? ZUS podał harmonogram wypłat

Już od 1 lipca 2025 roku Zakład Ubezpieczeń Społecznych rozpocznie wypłaty rent wdowich – nowego świadczenia, na które czekało setki tysięcy uprawnionych. ZUS podał oficjalny harmonogram, z którego wynika, że świadczenia będą wypłacane w dotychczasowych terminach wypłat emerytur i rent: 1., 6., 10., 15., 20. oraz 25. dnia każdego miesiąca.

Od 1 lipca 2025 r. farmaceuci zarobią nawet 10 554 zł brutto. Nowa siatka płac w ochronie zdrowia

Od 1 lipca 2025 r. obowiązywać będą nowe minimalne wynagrodzenia dla farmaceutów zatrudnionych w placówkach ochrony zdrowia. Wzrost płac wyniesie nawet 1 300 zł brutto miesięcznie. To efekt corocznej waloryzacji stawek wynikającej z ustawy o minimalnych wynagrodzeniach w ochronie zdrowia, powiązanej ze wzrostem przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej.

OC dla rowerzystów – konieczność czy ograniczanie wolności? Polacy podzieleni

Czy rowerzyści powinni mieć obowiązkowe OC? Wraz ze wzrostem liczby jednośladów na drogach, temat ten wraca jak bumerang i dzieli opinię publiczną. Najnowsze badanie Rankomat.pl pokazuje, że Polacy są niemal równo podzieleni – nie brakuje zarówno zwolenników bezpieczeństwa, jak i obrońców niezależności.

Czy konto firmowe jest obowiązkowe?

Przy założeniu firmy musisz dopełnić wielu formalności. O ile wybór nazwy przedsiębiorstwa, wskazanie adresu jego siedziby, czy wskazanie właściwego PKD są obligatoryjne, o tyle otworzenie rachunku firmowego niekoniecznie. Jednak dużo zależy przy tym od tego, jaka forma działalności jest prowadzona, jakie transakcje są wykonywane i wreszcie, czy chce ona korzystać z mechanizmu split payment.

REKLAMA

W Sejmie: Wypłaty ZUS do 21. dnia miesiąca? Wcześniej między 5. a 10. dniem? [Zasiłki i świadczenia]

W Sejmie poseł Michał Moskal zwrócił się do rządu (MRPiPS) z prośbą o potwierdzenie albo zaprzeczenie informacji, jakie otrzymał w swoim biurze poselskim. Wyborcy interweniowali u posła domagając się załatwienia przez niego, aby ZUS wypłacał świadczenia między 5. a 10. dniem każdego miesiąca (tak kiedyś), a nie bliżej 21-ego (tak dziś). Dotyczyć ta sytuacja ma dużej liczby świadczeń - zasiłków chorobowych, macierzyńskich, opiekuńczych, a także świadczenia pielęgnacyjnego.

4 dni pracy i 35 dni urlopu? Tak może wyglądać 2026 rok!

Rząd zapowiada gruntowną reformę Kodeksu pracy. W centrum zmian są: skrócenie tygodnia pracy do czterech dni lub 35 godzin oraz wydłużenie urlopu wypoczynkowego do 35 dni. Nowe przepisy mogą wejść w życie już od 2026 roku. Choć projekt budzi entuzjazm wielu pracowników, jego wdrożenie wymaga kompromisów z pracodawcami i szczegółowych analiz kosztów.

Blisko LUDZI i dla LUDZI. Czym Emtor wyróżnia się jako pracodawca na rynku wózków widłowych?

Na przestrzeni lat firma Emtor udowodniła, że sukces w biznesie nie zależy wyłącznie od produktów czy wyników finansowych, ale przede wszystkim od ludzi, którzy ten biznes tworzą. To dzięki zaangażowaniu, lojalności i codziennej pracy zespołów połączenie tradycji z nowoczesnością jest możliwe. Emtor stawia na człowieka – nie tylko jako pracownika, ale jako partnera w budowaniu wspólnej przyszłości. Bo gdy ludzie czują się docenieni, chcą zostać na dłużej. Jak zatem firma buduje swoją przewagę na konkurencyjnym rynku?

Strefa czystego transportu (STC) w Krakowie od 1 stycznia 2026 r.

W głosowaniu przeprowadzonym w nocy ze środy (11.06.) na czwartek (12.06.), Rada Miasta Krakowa większością głosów zdecydowała, że SCT zacznie obowiązywać od stycznia 2026 r. i obejmie obszar do granic IV obwodnicy. Oznacza to, że nowymi przepisami objęta zostanie niemal cała powierzchnia miasta – z wyłączeniem jego obrzeży, w tym m.in. Wzgórz Krzesławickich i Swoszowic.

REKLAMA

Kiedy pierwsza wypłata renty wdowiej?

Z danych ZUS wynika, że do 11 czerwca 2025 r. do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych wpłynęło 898,7 tys. wniosków. Większość wniosków o rentę wdowią złożyły kobiety. Kiedy pierwsza wypłata renty wdowiej? Gdzie złożono najwięcej wniosków?

Bez edukacji nie ma kaucji – klucz do sukcesu systemu kaucyjnego leży w świadomości społecznej

Choć Polacy popierają wprowadzenie systemu kaucyjnego, brak wiedzy o jego działaniu może zagrozić skuteczności reformy. Edukacja i przemyślana komunikacja to fundamenty, bez których nawet najlepsza technologia nie spełni swojej roli.

REKLAMA