REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak szybko i bezpiecznie pożyczać pieniądze

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Jeśli chcemy sfinansować kredytem wakacyjne podróże, decyzji o zaciągnięciu pożyczki nie warto odkładać na ostatnią chwilę. Teoretycznie możliwe jest uzyskanie kredytu w kilkanaście minut, jednak w rzeczywistości ten proces trwa minimum dzień.

W okresie wakacyjnym banki tradycyjnie kuszą konsumentów kredytami na opłacanie letniego wypoczynku, a produkty kredytowe opatrują sugestywnymi nazwami: pożyczka letnia, kredyt wakacyjny. Wielu z nas na urlop decyduje się w ostatniej chwili, dlatego decyzja o pożyczeniu pieniędzy (oczywiście jeżeli wcześniej nie zostały na ten cel zaoszczędzone) również odkładana jest na ostatnią chwilę. Taką decyzję warto jednak podjąć odpowiednio wcześniej.

Banki znacznie uprościły procedury udzielania kredytów, wymagają mniej dokumentów, rezygnują z poręczycieli, a dzięki tzw. systemom scoringowym szybciej badają zdolność kredytową. Niektóre instytucje, np. Eurobank, reklamują nawet, że gotowe są udzielić kredytu w ciągu 15 minut. Zwlekanie do ostatniej chwili nie zawsze się opłaci. W kilku instytucjach rzeczywiście można uzyskać kredyt w ekspresowym tempie, ale może on okazać się bardzo drogi. Natomiast w banku, w którym od lat prowadzimy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, pożyczka będzie z reguły tańsza, choć na jej uruchomienie będzie trzeba poczekać kilka dni. Myśląc o sfinansowaniu letniego wypoczynku, warto też zastanowić się, z jakiego produktu kredytowego skorzystać.

Kilka do wyboru

Bieżące potrzeby można sfinansować na kilka sposobów - kredytem ratalnym, gotówkowym, kartą kredytową lub kredytem odnawialnym w rachunku. Jeśli planujemy naprawdę duży wydatek, np. o wartości minimum kilkudziesięciu tysięcy złotych, do tego celu możemy też wykorzystać pożyczkę hipoteczną.

- Jej idea jest prosta. Pozwala zaciągnąć kredyt o dużej wartości, wykorzystując posiadaną nieruchomość. Pożyczka może być rozłożona na znacznie dłuższy okres niż tradycyjny kredyt (maksymalnie do 30 lat), a oprocentowanie - dzięki hipotecznemu zabezpieczeniu - jest o wiele niższe - równe lub nieco wyższe niż w wypadku kredytu mieszkaniowego - tłumaczy Dariusz Makosz, doradca finansowy Open Finance.

Chcąc zaciągnąć kredyt na dowolny cel i na znacznie mniejszą kwotę, można skorzystać z kredytu ratalnego i gotówkowego. Jest to dobre rozwiązanie zwłaszcza dla tych kredytobiorców, którzy wolą spłacać pożyczone pieniądze w comiesięcznych ratach.

- W pierwszej kolejności warto zapytać o ofertę kredytu gotówkowego, bowiem jego oprocentowanie często bywa niższe niż w przypadku pożyczki ratalnej, chociaż nie jest to regułą, a do tego spłatę możemy rozłożyć na dłużej - radzi Dariusz Makosz.

Z kolei skorzystanie z karty kredytowej będzie miało sens, jeżeli pożyczone pieniądze uda nam się oddać w niedługim czasie. W wypadku gdy zdążymy uregulować dług w ciągu około 50 dni, nie zapłacimy odsetek. Należy jednak pamiętać, że spłacenie w terminie tylko części zadłużenia będzie nas kosztować więcej niż przy kredycie gotówkowym.

Życie na minusie

Innym - i najczęściej najlepszym - sposobem na szybką gotówkę może okazać się kredyt odnawialny w ramach wykorzystywanego rachunku osobistego. Aby otrzymać taką pożyczkę, często wystarczy jedynie wypełnić odpowiedni wniosek, bez konieczności przedstawiania wielu dokumentów. Banki od swoich stałych klientów nie wymagają bowiem zaświadczeń o zarobkach.

- Niestety zarówno karta kredytowa, jak i kredyt w koncie osobistym, stwarzają niebezpieczeństwo życia na minusie. Banki nie wymagają bowiem w wypadku tych produktów konsekwentnej spłaty pożyczonego kapitału. Liczy się przede wszystkim terminowość w regulowaniu odsetek. W ten sposób można więc przez wiele miesięcy spłacać wyłącznie odsetki od długu, który nie maleje. Karty kredytowe i kredyty w koncie lepiej więc wybierać tylko wtedy, gdy potrafimy utrzymać odpowiednią dyscyplinę finansową - ostrzega ekspert Open Finance.

Ile trzeba czekać na pieniądze

Jednym z argumentów mających przekonać klientów zainteresowanych szybką gotówką do zaciągnięcia kredytu jest czas jego udzielenia. Pożyczka gotówkowa rzeczywiście może być przyznana w 15 minut, ale nie w każdym banku i nie w wypadku każdego klienta. Często liczy się fakt, czy osoba składająca wniosek jest stałym klientem banku. W takim wypadku proces kredytowy może być przeprowadzony szybciej, bowiem bank nie musi m.in. dokładanie sprawdzać sytuacji finansowej kredytobiorcy. Podobnie jest w przypadku kredytów odnawialnych dla stałych posiadaczy rachunków - i w tym wypadku zaświadczenie o zarobkach zostaje zastąpione historią prowadzonego konta, a udzielnie kredytu następuje podczas jednej wizyty w oddziale.

- Generalnie to, jak szybko zostanie przyznany kredyt, zależy od procedur stosowanych w banku. Jeśli o przyznaniu pożyczki decyduje komputerowy system scoringowy, często umowę można podpisać od ręki, a to, czy obsługa będzie trwała kwadrans, zależy już tylko od sprawności doradcy. W wypadku gdy każdy przesłany wniosek kredytowy analizują analitycy banku, czas oczekiwania zależy m.in. od liczby klientów zainteresowanych produktem w danym momencie oraz oczywiście od liczby pracujących analityków. Czasem więc decyzję można otrzymać tego samego dnia, a czasem trzeba poczekać kilka dni - zarówno w wypadku kredytu gotówkowego, jak i kredytu w rachunku - mówi Krzysztof Olszewski z Open Finance.

Czas uzyskania karty kredytowej również może zależeć od kilku czynników. Z jednej strony bank może poprosić wnioskodawcę o dostarczenie niezbędnych dokumentów, które następnie zostają wysłane do centrali banku (i w tym wypadku czas do momentu wydania decyzji zależy od analityka). Z drugiej zaś bank sam może wyjść z inicjatywą, przesyłając gotową do użycia kartę.

- Jest to praktyka stosowana przez niektóre banki względem stałych klientów, którzy - rzecz jasna - o takiej karcie do momentu otrzymania przesyłki nie wiedzą. Do czasu przyznania karty kredytowej należy doliczyć również czas oczekiwania na przesyłkę w postaci plastiku oraz kodu PIN, które wysyłane są oddzielnie - dodaje Krzysztof Olszewski.

Są jednak banki, które kartę są w stanie wydać podczas wizyty w oddziale. Przykładowo w części oddziałów Polbanku EFG karty zadrukowuje się na miejscu, a w Eurobanku istnieje możliwość otrzymania od ręki karty niespersonalizowanej (bez wydrukowanego imienia i nazwiska posiadacza). Po otrzymaniu karty trzeba już tylko czekać na aktywację - w wypadku Eurobanku trwa ona do dwóch dni roboczych, w innych bankach można ją przeprowadzić samodzielnie.

Uwaga na koszty

Szybkość, z jaką dany bank gotowy jest udzielić kredytu, nie powinna być jednak jedynym kryterium wyboru oferty. Przed zaciągnięciem kredytu - niezależnie od jego formy - warto obliczyć koszty, które będziemy musieli ponieść i dokładnie przeanalizować oferowane warunki.

- Kredyt w promocji najlepiej porównać z tym oferowanym standardowo. Dzięki temu dowiemy się, czy jest on rzeczywiście tańszy. Chcąc sprawdzić, ile za niego zapłacimy, przeanalizujmy tę część kosztów, które nie są objęte promocją. Kredyt z niskim oprocentowaniem może być bowiem obciążony wyższą prowizją i odwrotnie - brak prowizji może wiązać się z wyższym oprocentowaniem - podpowiada Dariusz Makosz.

Najtańszymi produktami przeznaczonymi na dowolny cel są pożyczki hipoteczne. Trzeba jednak pamiętać, że taki produkt trudno nazwać ekspresowym. Procedura związana z wyceną nieruchomości i ustanowienie zabezpieczenia może bowiem potrwać nawet kilka tygodni.

Atrakcyjne jest za to oprocentowanie. W Banku Millennium odsetki od pożyczki w wysokości 100 tys. zł, rozłożonej na 25 lat, wyniosą 6,99 proc., w ING Banku - 7,12 proc., a w Nykredit (pożyczka na 30 lat) nawet 5,94 proc.

Stosunkowo tanie są również kredyty odnawialne w rachunku osobistym. W ofercie większości banków górna granica takiego kredytu nie przekracza 15 proc. Najdroższe są kredyty gotówkowe i kredyty na kartach kredytowych. Oprocentowanie tych pierwszych najczęściej wynosi od 15 do 20 proc., choć w niektórych bankach za taki kredyt zapłacimy około 10 proc. odsetek, a nawet mniej. W Banku BPH oprocentowanie kredytu gotówkowego w wysokości 8 tys. zł i z 12-miesięcznym okresem spłaty wynosi 8,5 proc., a w PKO BP 8,4 proc.

Zaciągając kredyt, szczególnie czujnym trzeba być, jeżeli bank oferuje go w promocji. Dla przykładu Citibank Handlowy reklamuje kredyt gotówkowy, którego oprocentowanie zaczyna już od 8,95 proc. (oprocentowanie rzeczywiste od 9,79 proc.), ale w rzeczywistości taką ofertę otrzymają klienci, którzy są przedstawicielami wolnych zawodów lub są zatrudnieni w firmach współpracujących z bankiem, posiadają konto osobiste w Citibanku i na to konto przelewają swoje wynagrodzenie.

Od 15 do 20 proc. oprocentowane są również kredyty na kartach kredytowych. Warto jednak pamiętać, że w tym przypadku klienci, którzy spłacą zadłużenie przed upływem okresu bezodsetkowego (około 50 dni), będą korzystać z nieoprocentowanego kredytu.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Zestawienie wybranych ofert kredytów gotówkowych

MACIEJ BEDNAREK

maciej.bednarek@infor.pl


EKSPERT RADZI

DARIUSZ MAKOSZ

doradca finansowy Open Finance

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsumpcyjnego warto wiedzieć o istnieniu tzw. ustawy antylichwiarskiej, która reguluje warunki udzielania pożyczek bez zabezpieczenia o wartości do 80 tys. zł. Ich maksymalne oprocentowanie nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej kredytu w NBP (obecnie maksymalne oprocentowanie wynosi więc 24 proc.), a łączna wartość prowizji powinna wynosić maksymalnie 5 proc. Zanim podpiszemy umowę kredytową przeanalizujmy kilka różnych ofert. Oprocentowanie promocyjne pożyczki w jednym banku, w drugim może być zaledwie standardową ofertą. Zapoznanie się z kilkoma produktami pozwoli wybrać najlepszy z nich.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Świadczenie wspierające od 60 pkt w decyzji WZON? OzN mają sporo propozycji zmian

Osoby z niepełnosprawnościami proponują kilka ważnych nowości w zasadach przyznawania świadczenia wspierającego. Wśród postulatów znalazła się m.in. obniżka liczby punktów uprawniających do uzyskania pomocy.

Więcej inwestycji bez pozwolenia na budowę i inne zmiany w prawie budowlanym w 2025 r. [projekt deregulacyjny]

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy - Prawo budowlane oraz niektórych innych ustaw (tzw. projekt deregulacyjny). Nowelizacja ma na celu dalsze uproszczenie i przyspieszenie procesu inwestycyjno-budowlanego i zmniejszenie obciążeń administracyjnych. Wydłuży się m.in. lista inwestycji budowlanych, na które nie trzeba będzie uzyskiwać pozwolenia na budowę.

Likwidacja godzin dostępności nauczyciela w szkole. Nowelizacja Karty Nauczyciela

W dniu 10 czerwca 2025 r. w Wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów, opublikowano projekt ustawy o zmianie ustawy - Karta Nauczyciela (UDER54). Celem tej nowelizacji jest uchylenie przepisów dotyczących tzw. godzin dostępności nauczyciela w szkole. Rada Ministrów ma przyjąć ten projekt w lipcu 2025 r. Zmiany wejdą w życie najprawdopodobniej od nowego roku szkolnego 2025/2026.

W Sejmie: Wysokie opłaty za świadczenie wspierające. Płacą osoby niepełnosprawne. Co z tym zrobi rząd? {stopień znaczny}

24 804 zł to opłata zapłacona przez osobę niepełnosprawną kancelarii pośredniczącej w uzyskaniu świadczenia wspierającego. System przyznawania tego świadczenia jest w ocenie osób niepełnosprawnych (w mojej także) tak patologiczny, że w naturalny sposób pojawiły się firmy pomagające osobom niepełnosprawnym w uzyskaniu świadczenia wspierającego. Osoby niepełnosprawne nie radzą sobie same. Dodatkowo są krzywdzone na poziomie WZON. No bo jak inaczej ocenić sytuację, gdy osoba niewidoma otrzymuje w WZOB 61 punktów, osoba sparaliżowana od pasa w dół (20 lat na wózku) 43 punkty. To są jawne pokrzywdzenia tych osób niepełnosprawnych przez WZON. Więc pokrzywdzeni zwracają się o pomoc do prawników. A ci wystawiają wysokie rachunki.

REKLAMA

Rodzice nie będą musieli przedstawiać zaświadczeń o niekaralności aby uczestniczyć w wycieczkach, czy innych zajęciach szkolnych. Zmiany w "ustawie Kamilka" w 2025 r.

W dniu 10 czerwca 2025 r. Rada Ministrów przyjęła przygotowany przez Ministerstwo Sprawiedliwości projekt ustawy o zmianie ustawy o przeciwdziałaniu zagrożeniom przestępczością na tle seksualnym i ochronie małoletnich, ustawy o Krajowym Rejestrze Karnym oraz ustawy – Prawo oświatowe. Projekt nowelizuje m. in przepisy wprowadzone w lutym 2024 r. tzw. ustawą Kamilka.

Nowe ułatwienia dla przedsiębiorców: dane z wykazu VAT dostępne na biznes.gov.pl od 1 października 2025 r.

Jest projekt ustawy, który zakłada wprowadzenie nowych regulacji umożliwiających przedsiębiorcom łatwiejszy dostęp do wykazu podatników VAT za pośrednictwem portalu biznes.gov.pl. Zmiany mają uprościć weryfikację kontrahentów, zwiększyć bezpieczeństwo obrotu gospodarczego i ograniczyć formalności papierowe.

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę

Co się stało w Austrii? Ogłoszono 3 dniową żałobę. Doszło do tragicznego wydarzenia! Co gorsza takich zdarzeń jest coraz więcej w Europie, nie tylko w Stanach Zjednoczonych Ameryki.

Masz radio w samochodzie? Możesz spodziewać się kontroli

Właściciele samochodów – zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy – powinni pamiętać o opłatach za używanie odbiorników radiofonicznych. Chodzi o konieczność opłacania abonamentu RTV za radioodbiornik zamontowany w pojeździe. Jaka jest opłata abonamentowa w 2025 r.? Kto jest zwolniony?

REKLAMA

Kredyty w złotówkach pod lupą TSUE. Dr P. Szcześniak: WIBOR jest zgodny z polską ustawą o kredycie hipotecznym i unijnym rozporządzeniem BMR

WIBOR jest zgodny zarówno z polską ustawą o kredycie hipotecznym, jak i z unijnym rozporządzeniem BMR. Podlega w związku z tym szczególnym wymogom informacyjnym i zaostrzonej kontroli jego wyznaczania. Wykluczone więc wydaje się, aby postanowienia odwołujące się do WIBOR zostały przez Trybunał Sprawiedliwości lub sąd krajowy kwalifikowane jako niedozwolone postanowienia umowne w rozumieniu tzw. abuzywności – pisze dr hab. Paweł Szczęśniak z Katedry Prawa Finansowego Uniwersytetu Marii Curie-Skłodowskiej.

Wakacyjny top 5: Nawet 8000 zł na rękę. Sprawdź, gdzie zarobisz najwięcej

Szukasz dobrze płatnej pracy na lato? W sezonie 2025 możesz zarobić nawet 8000 zł na rękę! Sprawdź, które zawody sezonowe oferują najwyższe stawki godzinowe i gdzie warto szukać ofert, by maksymalnie wykorzystać wakacyjny czas.

REKLAMA