REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Jak szybko i bezpiecznie pożyczać pieniądze

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Maciej Bednarek
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Jeśli chcemy sfinansować kredytem wakacyjne podróże, decyzji o zaciągnięciu pożyczki nie warto odkładać na ostatnią chwilę. Teoretycznie możliwe jest uzyskanie kredytu w kilkanaście minut, jednak w rzeczywistości ten proces trwa minimum dzień.

W okresie wakacyjnym banki tradycyjnie kuszą konsumentów kredytami na opłacanie letniego wypoczynku, a produkty kredytowe opatrują sugestywnymi nazwami: pożyczka letnia, kredyt wakacyjny. Wielu z nas na urlop decyduje się w ostatniej chwili, dlatego decyzja o pożyczeniu pieniędzy (oczywiście jeżeli wcześniej nie zostały na ten cel zaoszczędzone) również odkładana jest na ostatnią chwilę. Taką decyzję warto jednak podjąć odpowiednio wcześniej.

Banki znacznie uprościły procedury udzielania kredytów, wymagają mniej dokumentów, rezygnują z poręczycieli, a dzięki tzw. systemom scoringowym szybciej badają zdolność kredytową. Niektóre instytucje, np. Eurobank, reklamują nawet, że gotowe są udzielić kredytu w ciągu 15 minut. Zwlekanie do ostatniej chwili nie zawsze się opłaci. W kilku instytucjach rzeczywiście można uzyskać kredyt w ekspresowym tempie, ale może on okazać się bardzo drogi. Natomiast w banku, w którym od lat prowadzimy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, pożyczka będzie z reguły tańsza, choć na jej uruchomienie będzie trzeba poczekać kilka dni. Myśląc o sfinansowaniu letniego wypoczynku, warto też zastanowić się, z jakiego produktu kredytowego skorzystać.

Kilka do wyboru

Bieżące potrzeby można sfinansować na kilka sposobów - kredytem ratalnym, gotówkowym, kartą kredytową lub kredytem odnawialnym w rachunku. Jeśli planujemy naprawdę duży wydatek, np. o wartości minimum kilkudziesięciu tysięcy złotych, do tego celu możemy też wykorzystać pożyczkę hipoteczną.

- Jej idea jest prosta. Pozwala zaciągnąć kredyt o dużej wartości, wykorzystując posiadaną nieruchomość. Pożyczka może być rozłożona na znacznie dłuższy okres niż tradycyjny kredyt (maksymalnie do 30 lat), a oprocentowanie - dzięki hipotecznemu zabezpieczeniu - jest o wiele niższe - równe lub nieco wyższe niż w wypadku kredytu mieszkaniowego - tłumaczy Dariusz Makosz, doradca finansowy Open Finance.

Chcąc zaciągnąć kredyt na dowolny cel i na znacznie mniejszą kwotę, można skorzystać z kredytu ratalnego i gotówkowego. Jest to dobre rozwiązanie zwłaszcza dla tych kredytobiorców, którzy wolą spłacać pożyczone pieniądze w comiesięcznych ratach.

- W pierwszej kolejności warto zapytać o ofertę kredytu gotówkowego, bowiem jego oprocentowanie często bywa niższe niż w przypadku pożyczki ratalnej, chociaż nie jest to regułą, a do tego spłatę możemy rozłożyć na dłużej - radzi Dariusz Makosz.

Z kolei skorzystanie z karty kredytowej będzie miało sens, jeżeli pożyczone pieniądze uda nam się oddać w niedługim czasie. W wypadku gdy zdążymy uregulować dług w ciągu około 50 dni, nie zapłacimy odsetek. Należy jednak pamiętać, że spłacenie w terminie tylko części zadłużenia będzie nas kosztować więcej niż przy kredycie gotówkowym.

Życie na minusie

Innym - i najczęściej najlepszym - sposobem na szybką gotówkę może okazać się kredyt odnawialny w ramach wykorzystywanego rachunku osobistego. Aby otrzymać taką pożyczkę, często wystarczy jedynie wypełnić odpowiedni wniosek, bez konieczności przedstawiania wielu dokumentów. Banki od swoich stałych klientów nie wymagają bowiem zaświadczeń o zarobkach.

- Niestety zarówno karta kredytowa, jak i kredyt w koncie osobistym, stwarzają niebezpieczeństwo życia na minusie. Banki nie wymagają bowiem w wypadku tych produktów konsekwentnej spłaty pożyczonego kapitału. Liczy się przede wszystkim terminowość w regulowaniu odsetek. W ten sposób można więc przez wiele miesięcy spłacać wyłącznie odsetki od długu, który nie maleje. Karty kredytowe i kredyty w koncie lepiej więc wybierać tylko wtedy, gdy potrafimy utrzymać odpowiednią dyscyplinę finansową - ostrzega ekspert Open Finance.

Ile trzeba czekać na pieniądze

Jednym z argumentów mających przekonać klientów zainteresowanych szybką gotówką do zaciągnięcia kredytu jest czas jego udzielenia. Pożyczka gotówkowa rzeczywiście może być przyznana w 15 minut, ale nie w każdym banku i nie w wypadku każdego klienta. Często liczy się fakt, czy osoba składająca wniosek jest stałym klientem banku. W takim wypadku proces kredytowy może być przeprowadzony szybciej, bowiem bank nie musi m.in. dokładanie sprawdzać sytuacji finansowej kredytobiorcy. Podobnie jest w przypadku kredytów odnawialnych dla stałych posiadaczy rachunków - i w tym wypadku zaświadczenie o zarobkach zostaje zastąpione historią prowadzonego konta, a udzielnie kredytu następuje podczas jednej wizyty w oddziale.

- Generalnie to, jak szybko zostanie przyznany kredyt, zależy od procedur stosowanych w banku. Jeśli o przyznaniu pożyczki decyduje komputerowy system scoringowy, często umowę można podpisać od ręki, a to, czy obsługa będzie trwała kwadrans, zależy już tylko od sprawności doradcy. W wypadku gdy każdy przesłany wniosek kredytowy analizują analitycy banku, czas oczekiwania zależy m.in. od liczby klientów zainteresowanych produktem w danym momencie oraz oczywiście od liczby pracujących analityków. Czasem więc decyzję można otrzymać tego samego dnia, a czasem trzeba poczekać kilka dni - zarówno w wypadku kredytu gotówkowego, jak i kredytu w rachunku - mówi Krzysztof Olszewski z Open Finance.

Czas uzyskania karty kredytowej również może zależeć od kilku czynników. Z jednej strony bank może poprosić wnioskodawcę o dostarczenie niezbędnych dokumentów, które następnie zostają wysłane do centrali banku (i w tym wypadku czas do momentu wydania decyzji zależy od analityka). Z drugiej zaś bank sam może wyjść z inicjatywą, przesyłając gotową do użycia kartę.

- Jest to praktyka stosowana przez niektóre banki względem stałych klientów, którzy - rzecz jasna - o takiej karcie do momentu otrzymania przesyłki nie wiedzą. Do czasu przyznania karty kredytowej należy doliczyć również czas oczekiwania na przesyłkę w postaci plastiku oraz kodu PIN, które wysyłane są oddzielnie - dodaje Krzysztof Olszewski.

Są jednak banki, które kartę są w stanie wydać podczas wizyty w oddziale. Przykładowo w części oddziałów Polbanku EFG karty zadrukowuje się na miejscu, a w Eurobanku istnieje możliwość otrzymania od ręki karty niespersonalizowanej (bez wydrukowanego imienia i nazwiska posiadacza). Po otrzymaniu karty trzeba już tylko czekać na aktywację - w wypadku Eurobanku trwa ona do dwóch dni roboczych, w innych bankach można ją przeprowadzić samodzielnie.

Uwaga na koszty

Szybkość, z jaką dany bank gotowy jest udzielić kredytu, nie powinna być jednak jedynym kryterium wyboru oferty. Przed zaciągnięciem kredytu - niezależnie od jego formy - warto obliczyć koszty, które będziemy musieli ponieść i dokładnie przeanalizować oferowane warunki.

- Kredyt w promocji najlepiej porównać z tym oferowanym standardowo. Dzięki temu dowiemy się, czy jest on rzeczywiście tańszy. Chcąc sprawdzić, ile za niego zapłacimy, przeanalizujmy tę część kosztów, które nie są objęte promocją. Kredyt z niskim oprocentowaniem może być bowiem obciążony wyższą prowizją i odwrotnie - brak prowizji może wiązać się z wyższym oprocentowaniem - podpowiada Dariusz Makosz.

Najtańszymi produktami przeznaczonymi na dowolny cel są pożyczki hipoteczne. Trzeba jednak pamiętać, że taki produkt trudno nazwać ekspresowym. Procedura związana z wyceną nieruchomości i ustanowienie zabezpieczenia może bowiem potrwać nawet kilka tygodni.

Atrakcyjne jest za to oprocentowanie. W Banku Millennium odsetki od pożyczki w wysokości 100 tys. zł, rozłożonej na 25 lat, wyniosą 6,99 proc., w ING Banku - 7,12 proc., a w Nykredit (pożyczka na 30 lat) nawet 5,94 proc.

Stosunkowo tanie są również kredyty odnawialne w rachunku osobistym. W ofercie większości banków górna granica takiego kredytu nie przekracza 15 proc. Najdroższe są kredyty gotówkowe i kredyty na kartach kredytowych. Oprocentowanie tych pierwszych najczęściej wynosi od 15 do 20 proc., choć w niektórych bankach za taki kredyt zapłacimy około 10 proc. odsetek, a nawet mniej. W Banku BPH oprocentowanie kredytu gotówkowego w wysokości 8 tys. zł i z 12-miesięcznym okresem spłaty wynosi 8,5 proc., a w PKO BP 8,4 proc.

Zaciągając kredyt, szczególnie czujnym trzeba być, jeżeli bank oferuje go w promocji. Dla przykładu Citibank Handlowy reklamuje kredyt gotówkowy, którego oprocentowanie zaczyna już od 8,95 proc. (oprocentowanie rzeczywiste od 9,79 proc.), ale w rzeczywistości taką ofertę otrzymają klienci, którzy są przedstawicielami wolnych zawodów lub są zatrudnieni w firmach współpracujących z bankiem, posiadają konto osobiste w Citibanku i na to konto przelewają swoje wynagrodzenie.

Od 15 do 20 proc. oprocentowane są również kredyty na kartach kredytowych. Warto jednak pamiętać, że w tym przypadku klienci, którzy spłacą zadłużenie przed upływem okresu bezodsetkowego (około 50 dni), będą korzystać z nieoprocentowanego kredytu.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Zestawienie wybranych ofert kredytów gotówkowych

MACIEJ BEDNAREK

maciej.bednarek@infor.pl


EKSPERT RADZI

DARIUSZ MAKOSZ

doradca finansowy Open Finance

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu konsumpcyjnego warto wiedzieć o istnieniu tzw. ustawy antylichwiarskiej, która reguluje warunki udzielania pożyczek bez zabezpieczenia o wartości do 80 tys. zł. Ich maksymalne oprocentowanie nie może być wyższe niż czterokrotność stopy lombardowej kredytu w NBP (obecnie maksymalne oprocentowanie wynosi więc 24 proc.), a łączna wartość prowizji powinna wynosić maksymalnie 5 proc. Zanim podpiszemy umowę kredytową przeanalizujmy kilka różnych ofert. Oprocentowanie promocyjne pożyczki w jednym banku, w drugim może być zaledwie standardową ofertą. Zapoznanie się z kilkoma produktami pozwoli wybrać najlepszy z nich.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Niekorzystna specustawa dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA