OFE, IKZE

W ZUS wciąż czekają na wypłatę miliony złotych, które należą się rodzinie lub spadkobiercom po zmarłych, którzy nie zdążyli przed śmiercią wystąpić o emeryturę. Często są to kwoty liczone w dziesiątkach tysięcy złotych – czekają na wypłatę, bo nikt się po nie zgłasza. Uprawnieni zaś nie zgłaszają się, bo nie wiedzą, że mają do nich prawo, z kolei ZUS w większości przypadków nie ma obowiązku informowania o tych pieniądzach.

Otwarte okienko transferowe OFE-subkonto w ZUS zwiększa zainteresowanie wynikami inwestycyjnymi Otwartych Funduszy Emerytalnych. Lokowanie części składki emerytalnej w OFE wiąże się z większym ryzykiem, ale daje też możliwości znacznie efektywniejszego pomnażania wartości zgromadzonego kapitału niż dające pełną gwarancję bezpieczeństwa, ale tylko waloryzowane raz w roku subkonto w ZUS.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych uruchomił 1 kwietnia 2024 roku kolejne okno transferowe. Osoby urodzone po 1968 roku do końca lipca mogą zdecydować, gdzie ma trafiać część ich składki emerytalnej- do OFE i ZUS czy tylko do ZUS-u. Decyzję trzeba podjąć do 31 lipca br. - informuje Krystyna Michałek, regionalny rzecznik prasowy ZUS województwa kujawsko-pomorskiego.

1 kwietnia 2024 r. zostanie otwarte tzw. okienko transferowe w ramach II filaru emerytalnego. Osoby ubezpieczone mogą zdecydować, czy przenieść część składki emerytalnej z ZUS do otwartego funduszu emerytalnego (OFE). Na podjęcie decyzji mają czas do 31 lipca br.

W tym roku dużo później niż zwykle, bo dopiero w grudniu ukazały się obwieszczenia Ministra Rodziny Pracy i Polityki Społecznej określające limity odliczeń w podatku dochodowym od osób fizycznych z tytułu wpłat na Indywidualne Konto Emerytalne – IKE oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – IKZE. Są one znacząco wyższe niż w 2023 r.

Znamy już ofertę obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa na listopad 2023 r. Ciekawą nowością jest możliwość inwestowania w te bezpieczne instrumenty finansowe w ramach IKZE – Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego. W ten sposób w 2023 r. można uchronić przed podatkiem nawet prawie 12,5 tys. zł z osiąganych dochodów.

Czy można dziedziczyć środki zgromadzone w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych? Czym jest subkonto ZUS? 

Wiele osób nie wie, że po śmierci swoich bliskich osób, ma prawo do wypłaty zgromadzonych na koncie OFE środków osoby zmarłej. Masz prawo do tych pieniędzy, a procedura nie jest skomplikowana! Jak wygląda dziedziczenie środków z subkonta po członku OFE? 

Środki zgromadzone na subkoncie w ZUS można podzielić i wypłacić po śmierci ubezpieczonego.

IKZE pozwala samodzielnie odkładać środki na przyszłą emeryturę. Czy po zmianach podatkowych Polskiego Ładu oszczędzanie w ten sposób jest nadal atrakcyjne? Jakie zmiany w IKZE mogą być potrzebne w przyszłości?

Na rynku mamy wiele rozmaitych opcji, które pozwalają nam zabezpieczyć nasz byt na czas emerytury. Nie ma w tym nic dziwnego, gdyż życie emeryta w Polsce często wygląda inaczej, niż moglibyśmy sobie to wyobrażać. Warto zatroszczyć się o naszą przyszłość jak najwcześniej, gdyż świat, na jakim żyjemy, dynamicznie się zmienia i ciężko jest przewidzieć, jak będzie wyglądała sytuacja za rok, lub dwa, nie mówiąc już o dalszej przyszłości. Jedną z ciekawych propozycji dla tych, którzy chcą to zrobić, są konta IKE i IKZE. Przyjrzymy się im dzisiaj nieco dokładniej i odpowiemy na pytanie – co łączy, a co różni te dwa sposoby zabezpieczenia na emeryturę?

Celem nowelizacji jest wprowadzenie ułatwień w prowadzeniu PPE przez pracodawców. Sprawdź co się zmieni dla uczestników pracowniczych planów emerytalnych.

Senat w czwartkowym głosowaniu zgłosił poprawki do nowelizacji ustawy o PPE, IKE i IKZE, która wprowadza zmiany w warunkach uczestnictwa w pracowniczych programach emerytalnych. Poprawkami Senatu zajmie się teraz Sejm.

IKZe i IKE - jaki jest limit na 2022 rok? Wpłaty na IKZE nie mogą przekroczyć 1,2-ktorności i 1,8-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, a wpłaty na IKE - trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej. Ile wynoszą?

Zgodnie ustawą o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego, podatnik oszczędzający na IKZE (indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego) ma prawo do odliczenia od dochodu dokonanych wpłat na zasadach i w trybie określonym w przepisach o podatku dochodowym od osób fizycznych. Ulgę podatkową na IKZE rozlicza się w rocznym zeznaniu PIT.

Od stycznia 2014 roku Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) funkcjonują na nowych zasadach. Wprowadzono kwotową wartość odpisu podatkowego i zryczałtowaną składkę podatkową. Dzięki temu IKZE stały się atrakcyjnym produktem oszczędnościowym III filaru.

Od 1 stycznia 2012 roku można oszczędzać na emeryturę na Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Kwoty wpłacone na IKZE można odliczyć od dochodu przed opodatkowaniem PIT ale wypłaty z IKZE nie są zwolnione z PIT. Nadal (i niezależnie od IKZE) można oszczędzać na IKE (Indywidualnych Kontach Emerytalnych), z których wypłaty emerytom są zwolnione z PIT.

Środki otrzymane z IKZE, wypłaty, jak i zwroty, będą opodatkowane. Oznacza to, że opodatkowaniu będą podlegały kwoty wyższe niż te, które były odliczane od dochodu.