REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Luty 2024: kto skorzysta najbardziej przechodząc na emeryturę ZUS teraz. Czy przez waloryzację 1,1212 każdy zyska

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Luty czy lipiec najlepszym miesiącem do przejścia na emeryturę: dla kogo i dlaczego
infor.pl
Infor.pl

REKLAMA

REKLAMA

Wszystko jasne. Znamy wskaźnik waloryzacji emerytur i rent od 1 marca 2024 – 1,1212, który podwyższy emerytury o 12,12 proc. Znamy wysokość trzynastej emerytury, która wyniesie 1 789,96 zł. Kto złoży wniosek o emeryturę w lutym, od marca dostanie od razu podwyżkę a od kwietnia wyższą emeryturę plus trzynastkę w tym miesiącu. Może jednak lepiej poczekać do lipca, bo niektórzy twierdzą, że to przechodzącym na emeryturę w lipcu ZUS wyliczy emeryturę w najwyższej możliwej wysokości – jak to jest naprawdę?

Luty to zdaniem większości ekonomistów najlepszy miesiąc w roku do przejścia na emeryturę. Nie tylko dla osób, które w lutym osiągają ustawowy wiek emerytalny, ale dla większości seniorów, którzy z różnych względów odsunęli w czasie przejście na emeryturę i nie składali wniosku do ZUS o świadczenie zaraz po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego – 60 lat kobiety, 65 lat mężczyźni.

REKLAMA

Nim zgromadzimy argumenty przemawiające za składaniem wniosku o emeryturę do ZUS w lutym 2024 roku – a zostało na to jeszcze sporo czasu, na dodatek kalendarz jest wyjątkowo łaskawy, dodając 29. dzień do miesiąca w roku przestępnym – odpowiedzmy na pytanie: z jakich powodów seniorzy odkładają w czasie decyzję o wystąpienie do ZUS o emeryturę.

Osiągnięcie ustawowego wieku emerytalnego daje prawo a nie obowiązek złożenie wniosku do ZUS

REKLAMA

Zdecydowana większość Polaków składa wniosek o emeryturę do ZUS już następnego dnia po dosięgnięciu wieku emerytalnego. Właśnie w toku tego procesu są lub za kilka dni będą: kobiety urodzone w lutym 1964 roku i mężczyźni urodzeni pięć lat wcześniej, w lutym 1959 roku.
Dzieje się tak ponieważ panuje powszechne przekonanie, że takie rozwiązanie jest najkorzystniejsze. Nie tylko dla osób, które ze względu na zdrowie nie mają już siły pracować, jak i tych którzy siły mają i pracować zamierzają.

Ci drudzy wybierają zazwyczaj taką strategię, że zgodnie z przepisami ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych rozwiązują umowę o pracę z dotychczasowym pracodawcą w związku z osiągnięciem wieku emerytalnego – często przy tym biorąc odprawę emerytalną – by po dniu przerwy, już jako emeryt zawrzeć nową umowę o pracę z tym samym pracodawcą.

Tego jednego dnia przerwy wymagają przepisy przywołanej ustawy. W przeciwnym przypadku złożenie wniosku o emeryturę skutkowałoby przyznaniu jej i wyliczeniu wysokości przez ZUS, z jednoczesnym zawieszeniem jej wypłaty.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Gdy jednak umowa jest rozwiązana i zawarta na nowo, nie ma przeszkód, by od następnego dnia po przejściu na emeryturę czerpać dochody z dwóch źródeł: emerytury i pracy na etacie.

Kto woli poczekać na emeryturę, by dostawać ją wyższą

Czy to dla wszystkich jest dobre rozwiązanie – choć wciąż jest najpopularniejsze – przeanalizujemy w dalszej części tego artykułu. Teraz skupmy się na tym, jakie są motywy osób, które przejście na emeryturę odkładają w czasie.

REKLAMA

Może ich być bardzo wiele: brak zgromadzonych dokumentów niezbędnych do ustalenia kapitału początkowego – u osób, które wcześniej nie wystąpiły do ZUS o jego ustalenie – albo dla udokumentowania stażu emerytalnego: 20 lat kobiety 25 lat mężczyźni.

Niektórym osobom brakuje właśnie kilku czy kilkunastu miesięcy do osiągnięcia tego stażu, a są one w sytuacji, iż suma składek zgromadzonych na kontach w ZUS może nie zagwarantować minimalnej emerytury.

Ale są też osoby, które z całą świadomością przesuwają ten termin, by mieć wyższe świadczenie. Panuje bowiem powszechne przekonanie, że najlepsze miesiące do ustalenia emerytury w najkorzystniejszej wysokości to luty i lipiec. Jeśli więc ktoś urodził się w marcu i kieruje się tym przekonaniem, może odwlekać złożenie wniosku o emeryturę do lipca, a jeśli np. urodził się w grudniu – do lutego roku następnego.

Inni jednak odkładają tę decyzję nie o miesiące, ale o lata. To ci, którzy kalkulują, że przedłużając okres aktywności zawodowej do czasu gdy będą mogli bez trudu pracować, w przyszłości będą mieli wyliczoną wyższą emeryturę.
I to jest kalkulacja uzasadniona – przynajmniej co do wysokości samej przyszłej emerytury, bo z kalkulacją ogólnych korzyści może być już różnie. Senior pracujący mimo osiągnięcia wieku emerytalnego bez składania wniosku o emeryturę zyskuje, że wciąż rośnie kapitał na kontach w ZUS: z bieżąco odprowadzanych składek emerytalnych i wskutek kolejnych waloryzacji kapitałów emerytalnych. Jednocześnie z miesiąca na miesiąc zmniejsza się liczba, przez którą ten kapitał zostanie podzielony przez ZUS przy wyliczaniu emerytury.
To drugie to efekt liczb zapisanych w specjalnych tablicach dalszego trwania życia, wyliczanych przez GUS. Do tego zaś trzeba dodać, że w wielu przypadkach – w każdym gdy dalej odprowadzana jest składka na ubezpieczenie emerytalne – senior może korzystać z ulgi w PIT polegającej na tym, że nie płaci podatku od dochodu do 85 528 zł.

Czy to jest korzystniejsze rozwiązanie niż opisana wcześniej strategia dochodu z dwóch źródeł, to już kwestia indywidualna. W zależności od konkretnej sytuacji, każde z tych rozwiązań może być bardziej opłacalne.
Ogólnie można powiedzieć tak: im wyższe zarobki, tym wariant odkładania w czasie wniosku o emeryturę może być korzystniejszy. Przy niskich zarobkach, jak wyliczają ekonomiści, zyski z ulgi podatkowej nie bronią się wobec braku możliwości otrzymania w roku dwóch dodatkowych świadczeń.

Luty najlepszy do przejścia na emeryturę, a inne miesiące?

Właśnie trzynasta emerytura przyznawana już w kwietniu wraz z marcową waloryzacją to są korzyści, które sprawiają, że luty jest najlepszym miesiącem w roku – a lipiec co najwyżej drugim – do przechodzenia na emeryturę.

Osoba, która właśnie teraz złoży wniosek o emeryturę, dostanie w lutym świadczenie wyliczone ze zgromadzonych kapitałów, które obejmie zarówno roczna waloryzacja składek z czerwca ubiegłego roku, jak i część waloryzacji kwartalnych.
Dodatkowo od razu w marcu to świadczenie zostanie zwaloryzowane – czyli praktycznie spotka je podwyżka o 12,12 proc., a w kwietniu lutowy emeryt 2024 dostanie i wyższą emeryturę i dodatkowo trzynastkę.

Dla przykładu. Załóżmy, że senior złożył do ZUS wniosek w lutym 2024 r. i ZUS wyliczył mu emeryturę w wysokości 1 700 zł brutto. 

  • Za luty 2024 senior dostanie 1 700 zł brutto emerytury
  • Za marzec – 1 906,04 zł (po waloryzacji=podwyżce o 12,12 proc.)
  • W kwietniu – 1 906,04 zł emerytury plus 1 780,96 zł z tytułu trzynastki
  • W maju i następnych miesiącach co miesiąc 1 906,04 zł, a we wrześniu lub październiku dodatkowo otrzyma czternastkę.

Te dodatkowe świadczenia otrzymają osoby, które wybiorą strategią przejścia na emeryturę już następnego dnia po osiągnięciu ustawowego wieku emerytalnego, a na takie bonusy liczyć nie mogą przedłużający czas aktywności zawodowej.
Jak już o tym była mowa, przy niskich zarobkach ten fakt rekompensuje ulga podatkowa, ale po przekroczeniu pewnego progu zarobków większa korzyść jest z dwóch świadczeń.

Dodatkowy argument przytaczany przez osoby, które przechodzą na emeryturę natychmiast gdy jest to możliwe jest taki, że emeryturę można odkładać, by kiedy skończy się pracę dokładać z oszczędności do emerytury niższej, bo wyliczonej w wieku 60 czy 65. lat.
Czy to będzie więcej (emerytura plus część oszczędności) niż wyższa emerytura osoby, która przy analogicznych dochodach przedłużyła okres pracy o trzy, pięć czy siedem lat – to już wyłącznie kwestia konkretnych rachunków i wcześniej podjętych decyzji.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Prawne ryzyka używania AI przez pracowników. Odpowiedzialność pracodawcy wobec osób trzecich. Prawo pracy, prawo autorskie, ochrona danych poufnych i osobowych

Sztuczna inteligencja (AI) stanowi dużą pomoc w pracy, ułatwiając ją i przyspieszając w znacznym stopniu. Zdają sobie z tego sprawę zarówno pracodawcy, jak i pracownicy. Tak jednak ze strony pracodawców lub potencjalnych pracodawców wobec pracowników lub kandydatów, jak po ze strony pracowników, nieodpowiedzialne korzystania z AI może rodzić określone ryzyka prawne, które możemy ocenić przez pryzmat prawa pracy. Świadomość tych ryzyk jest ważna pod kątem znalezienia rozwiązań przed nimi zabezpieczających w sytuacji w której prawo powszechne takiego zabezpieczenia nie przewiduje.

1 maja 2025 r. czyli Święto Pracy wolne od pracy. Co zmieniło się na lepsze dla polskich pracowników?

1 maja 2025 r. czyli Święto Pracy to międzynarodowy dzień upamiętniający wydarzenia chicagowskie z 1886 r. W Polsce jest to dzień wolny od pracy. Z tej okazji MRPiPS wymienia dobre zmiany dla polskich pracowników z ostatnich miesięcy.

Zmiana miejsca głosowania. Wybory 2025. Jak zagłosować w innym obwodzie?

Zmiana miejsca głosowania w wyborach na Prezydenta RP w dniu 18 maja 2025 r. jest możliwa. Co zrobić, aby zagłosować w obwodzie poza stałym miejscem zamieszkania? Niezbędne jest zaświadczenie o zmianie miejsca głosowania.

Ostatni dzień na rozliczenie PIT 2024 Sprawdź, co musisz zrobić, zanim system zamknie dostęp

Ministerstwo Finansów przypomina: 30 kwietnia mija termin składania zeznań podatkowych za 2024 rok. Ponad 8 milionów Polaków skorzystało już z usługi Twój e-PIT. Sprawdź, co zrobić, by nie zapłacić kary, jak uniknąć błędów i co grozi za brak reakcji.

REKLAMA

Specustawa o przeliczeniu emerytur: Bez wniosku, bez wyrównania i bez waloryzacji. I dopiero od połowy 2026 r.

Specustawa: ZUS załatwi sam ponowne przeliczenie emerytur. Bez wniosku, bez wyrównania i bez waloryzacji. I niestety dopiero od połowy 2026 r.

Artur Bartoszewicz – partia, program, wiek, zawód, wykształcenie [Kandydat na Prezydenta RP 2025]

Artur Bartoszewicz – czy należy do partii politycznej? Przedstawiamy program wyborczy kandydata na Prezydenta RP w 2025 roku, wiek, zawód oraz wykształcenie. Sprawdź pełną listę kandydatów w wyborach 2025 r. i wyniki najnowszego sondażu.

Kamery nasobne dla ratowników medycznych a RODO [Ochrona danych osobowych]

Z pewnością zgodzicie się że ratownicy medyczni są bardzo często narażeni na brutalne ataki ze strony agresywnych pacjentów. Coraz głośniej mówi się o wprowadzeniu kamer nasobnych dla ratowników medycznych. Co na to przepisy RODO i Konstytucja?

Koniec z wypłacaniem przez pracodawcę 140 zł, za okulary które kosztowały 900 zł i limitowaniem częstotliwości refundacji? Nareszcie jest decyzja A. Dziemianowicz-Bąk

Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, przedstawiło swoje stanowisko w sprawie uregulowania minimalnej kwoty refundacji okularów (lub soczewek kontaktowych) korygujących wzrok dla osób pracujących przy komputerze oraz częstotliwości przysługiwania tegoż dofinansowania od pracodawcy. Wynika ono z odpowiedzi na interpelację poselską nr 4813 posłanki Marta Stożek, z dnia 12 września 2024 r.

REKLAMA

Praca w majówkę. Czy należy się dodatek?

Zbliżają się 3 ważne dni w roku 2025: 1 maja, 2 maja, 3 maja. Niektórzy w tym czasie pracują. Czy zatem za pracę w majówkę należy się dodatek pieniężny czy inna rekompensata?

Kto nowym papieżem? Media kreują „papabile”, a Kościół przygotowuje się do konklawe 2025

7 maja rozpoczyna się konklawe, które wybierze nowego papieża. Papież Franciszek niestety już nie żyje, a świat katolicki z napięciem śledzi możliwych następców. Media już teraz lansują swoich faworytów – tzw. papabili. Kim są kandydaci na nowego papieża? Jakie poglądy reprezentują? Czy Kościół czeka kontynuacja, czy radykalna zmiana?

REKLAMA