REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Kto najtaniej pożycza pod zastaw mieszkania

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Bartłomiej Samsonowicz
Bartłomiej Samsonowicz
Ekspert serwisu Comperia.pl, specjalizuje się w finansach osobistych i rynku kredytowym.
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

Zaletą pożyczki hipotecznej jest jej elastyczność i możliwość wykorzystania środków finansowych na dowolny cel. Jest też tańsza niż tradycyjny kredyt gotówkowy. Które banki oferują najlepsze pożyczki?

Pożyczki hipoteczne nie cieszą się w Polsce dużą popularnością. Z danych porównywarki finansowej Comperia.pl, wynika, że w II kwartale 2008 r. jedynie 4,98 proc. zapytań o produkt hipoteczny dotyczyło pożyczki hipotecznej. W porównaniu z I kwartałem 2008 r. jest to wzrost zaledwie o 0,14 pkt proc. Świadczy to o małej popularności pożyczek hipotecznych. Biorąc jednak pod uwagę kilka milionów nieruchomości w naszym kraju, które posiadają nieobciążoną hipotekę, potencjał tego rynku ocenić należy pozytywnie.

Zalety pożyczki hipotecznej

REKLAMA

Pożyczka hipoteczna to produkt bardzo zbliżony do kredytu gotówkowego. Zabezpieczenie w postaci wpisu do hipoteki znacznie obniża ryzyko niespłacenia zobowiązania finansowego, a to pozwala na obniżenie oprocentowania pożyczki hipotecznej. Pożyczka hipoteczna jest o wiele tańsza niż tradycyjny kredyt gotówkowy bez zabezpieczenia. Zaciągając kredyt gotówkowy w wysokości 100 tys. zł na maksymalny oferowany okres siedmiu lat, zapłacimy miesięcznie ok. 300 zł więcej niż zaciągając pożyczkę hipoteczną na taki sam okres. Dodatkowo w przypadku pożyczki hipotecznej można wydłużyć okres kredytowania nawet do 20-30 lat. A to w jeszcze większym stopniu wpływa na obniżenie miesięcznych płatności związanych z obsługą pożyczki. Różnica w miesięcznej racie kredytu gotówkowego w wysokości 100 tys. zł (zaciągniętego na siedem lat) oraz pożyczki hipotecznej w tej samej wysokości, ale rozłożonej na 20 lat przekracza 900 zł (patrz porównanie poniżej).

Dodatkowo wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pozwala na znaczne zwiększenie wysokości zaciąganej pożyczki. Niektóre banki udzielają pożyczek hipotecznych nawet do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. W przypadku kredytów gotówkowych większość banków ogranicza ich wysokość do 100 tys. zł, co często okazuje się być niewystarczające do sfinansowania naszych potrzeb.

Wady pożyczki hipotecznej

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Niewątpliwie wadą pożyczek hipotecznych są procedury związane z ich udzielaniem. Zanim otrzymamy pożyczkę hipoteczną, musimy przejść pełną procedurę analizy kredytowej: analizę prawną i techniczną nieruchomości oraz analizę ekonomiczną naszej sytuacji finansowej. Taki proces może trwać nawet kilka tygodni i wymaga zgromadzenia dużej liczby dokumentów (to często zniechęca sporą grupę potencjalnych klientów - w szczególności tych, którym zależy na czasie).

Dla kogo pożyczka hipoteczna

Pożyczki hipoteczne przeznaczone są dla osób dysponujących nieruchomością spełniającą wymogi banku odnośnie do zabezpieczenia, które potrzebują środków finansowych na cel dowolny i akceptują wydłużony proces uzyskania takiego finansowania. Osoby potrzebujące mniejszej kwoty, nieprzekraczającej 50 tys. zł, powinny skorzystać z prostszego rozwiązania, jakim jest kredyt gotówkowy.

Gdzie najtaniej

REKLAMA

Jeżeli zdecydujemy się na pożyczkę hipoteczną, warto zastanowić się nad wyborem banku. Najtańsze pożyczki hipoteczne w złotych oferują dziś Nykredit, MultiBank oraz ING Bank Śląski. W kategorii kredytów we frankach szwajcarskich najbardziej atrakcyjne warunki proponują: Raiffeisen Bank, ING Bank i Polbank EFG.

Ranking oparty jest o kryterium rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która uwzględnia wszystkie koszty pożyczki: odsetki, prowizje, ubezpieczenia, opłaty związane z uruchomieniem kredytu, a w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich również spread walutowy. Tworząc ranking przyjęliśmy, że wartość nieruchomości, będącej zabezpieczeniem pożyczki, wynosi 300 tys. zł, a w banku pożyczamy 180 tys. zł (wskaźnik LTV, czyli stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia wynosi 60 proc.). Pożyczkę spłacać będziemy przez 20 lat w równych ratach.

Kolejność banków w zestawieniu nie uwzględnia innych niemierzalnych aspektów oferty, takich jak elastyczność czy szybkość procedur. Może się więc okazać, że miesięczna oszczędność kilkudziesięciu złotych nie zrekompensuje nam kolejek, nerwów i niepotrzebnej biurokracji.

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Pożyczka hipoteczna a kredyt gotówkowy

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Ranking pożyczek hipotecznych

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Bartłomiej Samsonowicz, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl

BARTŁOMIEJ SAMSONOWICZ

analityk porównywarki finansowej Comperia.pl

OPINIA

Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Paweł Majtkowski, analityk Expander Advisors

PAWEŁ MAJTKOWSKI

analityk Expander Advisors

Polacy szukają alternatyw wobec najpopularniejszych dotychczas walut kredytów hipotecznych - złotego i franka szwajcarskiego. Japoński jen wydaje się atrakcyjną alternatywą.

Kredyty w jenach nie są w Polsce nieznane. W latach 2000-2001 udzielał ich nieistniejący już Bud-Bank (wchłonięty przez Bank Gospodarstwa Krajowego). Po przejęciu Bud-Banku kredyty w jenach wycofano z oferty, klienci dalej spłacają zaciągnięte wcześniej kredyty. Obecnie w portfelu BGK znajduje się już tylko 26 takich kredytów - w sumie opiewają one na sumę około 800 tys. zł. Kredyty były udzielane na 20 lat, czyli wszystkie zostaną spłacone do końca 2021 roku.

Kredyt w Bud-Banku obciążony był wysoką marżą (przekraczającą 5 proc.). Z tego powodu średnie oprocentowanie tych kredytów wynosi obecnie 6,5 proc. Jest ono wysokie i zbliżone do oprocentowania kredytów w złotych.

Na kredycie w japońskiej walucie można było zyskać dzięki spadającemu kursowi jena. Od początku stycznia 2000 r. do dziś wartość jena wobec złotówki spadła o 48,6 proc. O tyle też zmniejszyła się miesięczna rata kredytu oraz zadłużenie osób spłacających kredyty w tej walucie.

Poza ofertą Bud-Banku kredyty w jenach były i są niedostępne dla zwykłych klientów banków. Mogą z nich jednak korzystać najbogatsi klienci w ramach oferty private banking. Kredyty hipoteczne w japońskiej walucie oferuje obecnie BRE Bank. Wprowadzenie jenów do swojej oferty dla najbogatszych zapowiedział także Bank Zachodni WBK. Przypomnijmy, żeby stać się klientem bankowości prywatnej trzeba ulokować w tym banku co najmniej 1 mln zł. Warunkiem uzyskania kredytu w jenach może być zgromadzenie w produktach banku jeszcze większej kwoty. Jaka to kwota, dowiemy się jesienią, gdy bank oficjalnie wprowadzi jeny do oferty. Jak ustaliliśmy, kilka innych banków również rozważa wprowadzenie kredytów w jenach do swojej oferty.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Blisko 1000 złotych dodatku do pensji w czerwcu. Pracodawca musi te pieniądze wypłacić

Specjalny dodatek do pensji otrzymują ci, którzy pracują w nocy. Kwota nie jest stała. Jej wysokość zależy między innymi od liczby godzin pracy w danym miesiącu. Czerwcowy bilans daje ich sto sześćdziesiąt. Ile dokładnie wyniesie maksymalny dodatek za nocną pracę w tym miesiącu?

Jak zabezpieczyć alimenty na dziecko?

Zabezpieczenie alimentów jest ważnym i pomocnym rozwiązaniem na czas trwania postępowania. Pozwala na uzyskanie świadczeń na dziecko jeszcze przed wydaniem przez sąd wyroku. Biorąc pod uwagę fakt, iż proces o alimenty może być rozciągnięty w czasie, takie rozwiązanie może realnie pomóc w zabezpieczeniu interesów dziecka.

Darmowa pomoc prawna dla pracowników - już jest w wielu miejscach pracy

Pracownicy coraz częściej liczą na atrakcyjne dodatki, premie, nagrody oraz pomoc finansową w przypadku trudnych sytuacji życiowych. Oczywiście wynagrodzenie jest bardzo istotne, ale istotne też są benefity. W zakres benefitów istnieje np. wsparcie na pokrycie kosztów badań, zasiłki związane z narodzinami dziecka, a nawet świadczenia dedykowane osobom po przejściu na emeryturę. Ta rosnąca oferta to odpowiedź na zmieniające się potrzeby współczesnego rynku pracy, który stawia na kompleksowe wspieranie pracowników zarówno w sferze zawodowej, jak i prywatnej. Ale uwaga - wśród benefitów pracowniczych pojawiły się też darmowe usługi prawne dla pracowników.

Gorąca debata prezydencka: migranci, miliardy i mylące liczby

Emocje, riposty i... dezinformacja. W telewizyjnej debacie kandydaci mierzyli się w sześciu blokach tematycznych, ale częściej niż faktami – operowali mitami. Karol Nawrocki mówił o „10 tysiącach migrantów wypychanych z Niemiec”, co nie ma potwierdzenia w danych. Rafał Trzaskowski przypisał sobie unijne miliardy, których formalnie nie pozyskał. Sprawdzamy, co naprawdę wydarzyło się na granicy, w szpitalach i na sali debat.

REKLAMA

Zasiłek dla opiekunów zamiast świadczenia pielęgnacyjnego. Luka w prawie z wymogiem 365 dni w okresie 18 miesięcy

Zasiłek dla opiekunów osób niepełnosprawnych - są kłopoty w jego otrzymaniu. Wystarczy pół roku czekania na przyznanie punktów przez WZON i już nie ma prawa do zasiłku dla bezrobotnych (bo o ten zasiłek chodzi). Chyba, że zrezygnuje się ze świadczenia wspierającego za okres rozpatrywania wniosku przez WZON (wtedy zamiast wspierającego dla osoby niepełnosprawnej otrzyma opiekun świadczenie pielęgnacyjne). Zasiłek miał pomóc opiekunom tracącym świadczenie pielęgnacyjne w powrocie na rynek pracy (często po dekadzie opiekowania się osoba niepełnosprawną ze znacznym stopniem niepełnosprawności). Uzasadnieniem dla zasiłku jest zrównanie pracy zarobkowej na etacie z opieką nad osobą niepełnosprawną pod warunkiem, że opiekun otrzymał świadczenie pielęgnacyjne przez rok za ostatnie 1,5 roku. Ponieważ mamy przewlekłość przy świadczeniu wspierającym i zwroty świadczenia pielęgnacyjnego za okresy dłuższe niż pół roku, to nie można tego warunku spełnić. Jest on niewykonalny.

Co kandydaci na Prezydenta RP zamierzają zmienić w ochronie zdrowia? Szczegółowa relacja debaty prezydenckiej Trzaskowski-Nawrocki z dnia 23 maja 2025 r. [wybory prezydenckie w 2025 r.]

W dniu 23 maja br. w Telewizji Polskiej, odbyła się debata prezydencka z udziałem dwóch kandydatów II tury wyborów prezydenckich w 2025 r. – Rafała Trzaskowskiego i Karola Nawrockiego. Była ona podzielona na sześć bloków tematycznych, wśród których jednym była ochrona zdrowia. W tym segmencie, każdy z kandydatów udzielił odpowiedzi na trzy pytania przeciwnika. Oto szczegółowa relacja.

Skarbówka prześwietla tę podatkową ulgę pięć lat wstecz. Strach obleci miliony Polaków

Do końca kwietnia był czas na złożenie PIT-ów. Teraz swój czas ma skarbówka. Fiskus interesuje się przede wszystkim tymi, którzy skorzystali z ulg i odliczeń. Na celowniku znaleźli się między innymi rodzice. Część z nich może mieć problem.

Czy dziś 25.05.2025 r. jest niedziela handlowa, handel bez zakazu, zakupy w Lidlu i Biedronce, w galeriach, wszystkie sklepy otwarte czy tylko Żabka

Czy najbliższa niedziela nie jest objęta zakazem handlu i czynne są wszystkie sklepy? To kluczowe pytanie dla sensownego zaplanowania weekendu. Praktycznie każda rodzina potrzebuje dużych zakupów raz w tygodniu. Gdy składa się na niego niedziela han4dlowa, można wybierać dzień na zrealizowanie tego planu: sobota lub niedziela. Jeśli jednak niedziela jest z zakazem handlu, na duże zakupy pozostaje tylko sobota.

REKLAMA

Po jakim czasie nie można odwołać darowizny?

Termin na odwołanie przekazanej darowizny jest dość krótki. Od czego zależy? Kiedy jest możliwe odwołanie darowizny?

Kiedy złożenie przysięgi przez nowo wybranego prezydenta RP? [WYBORY 2025]

Zgodnie z art. 128 Konstytucji, kadencja prezydenta RP rozpoczyna się w dniu objęcia przez niego urzędu. Pytanie brzmi: co to dokładnie oznacza i kiedy ten moment następuje? Kto stwierdza ważność wyborów na prezydenta RP?

REKLAMA