Tematy - Prawo - Kredyty - INFOR.PL

Co bardziej się opłaca – wynająć, czy kupić nieruchomość?

04 cze 2011

Karty kredytowe już tak nie kuszą – po I kwartale 2011 znów jest ich o 400 tys. mniej (dane NBP). Kryzys zrobił swoje i nieaktywne karty zostały zamknięte, a te w niepewnych (według banków) rękach – odebrane. Od 2009 r. banki zlikwidowały co piątą kartę kredytową. Dziś jest ich 8,5 mln, o 2,5 mln mniej niż 2 lata temu. Co teraz szykują banki? Będą obowiązkowe ubezpieczenia? Co z oprocentowaniem?

Czy wielkość twojej rodziny (liczba dzieci) ma znaczenie dla banku, kiedy przychodzisz po kredyt? Tak. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większe koszty utrzymania i mniejsza szansa na kredyt. Blisko połowa z 19 banków zbadanych w tej kwestii przez firmę Home Broker zapewnia, że "dziecko w drodze" nie obniża zdolności kredytowej rodziny, a w najbardziej "prorodzinnych" instytucjach dopiero piąte dziecko znacząco obniży wielkość kredytu. A gdy masz sześcioro dzieci?

Pożyczyłeś pieniądze i chcesz je odzyskać? Dłużnik ociąga się z oddaniem należności, unika kontaktu, gdy Ty próbujesz upomnieć się o ten dług? Przeczytaj, jak skutecznie odzyskać pożyczone pieniądze.

Wokół windykacji narosło wiele mitów. "Ekspresowe pożyczki", "pożyczka na dowód", "pożyczki gotówkowe z dostawą do domu" – dzisiaj wyjątkowo łatwo pożyczyć pieniądze. Jaka jest prawa o windykacji? Co może spotkać osoby, które nie spłacają swoich długów?

Spada średnia zdolność kredytowa, bo spada średnia płaca. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK (Indeks Dostępności Kredytowej) zdolność kredytowa rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 26 tys. zł (czyli o ponad 5%) i wynosi teraz ok 454 tys. zł.

Pomysły rządu na program "Rodzina na Swoim" zmieniają się jak w kalejdoskopie. Ostatnio sejmowa komisja infrastruktury do programu włączyła singli i ponownie zmieniła limity cen za mkw. kwalifikujące do korzystania z budżetowego wsparcia. Teraz znalezienie mieszkania spełniającego wymagania programu "Rodzina na Swoim" graniczy z cudem, zwłaszcza w takich miastach jak Wrocław, Szczecin, Poznań czy Białystok. Jak wyznaczane są limity cen programu "Rodzina na Swoim"?

Kredyty na nieruchomości na koniec kwietnia 2011 wynosiły niemal 280 mld zł, z czego w walutach obcych było to 163,4 mld zł, a w złotych 116,6 mld zł. Co miesiąc Polacy zaciągają kredyty we frankach na ok. 250 mln zł, a euro ma 13,2% wartościowej sprzedaży hipotek. Wciąż chętniej zaciągamy kredyty we frankach niż w euro. Dlaczego?

Spytaliśmy banki czy bezwarunkowo uwzględnią dochody kobiety w ciąży, gdy przyjdzie z mężem po kredyt na mieszkanie. Padają zapewnienia, że „tak”, czasem, że „sprawa będzie rozpatrywana indywidualnie”, „zależy od sytuacji”, „może wystarczy zdolność kredytowa męża” itp. Od czego zależy decyzja banku? Jak bank liczy zdolność kredytową kobiety w ciąży? Jakie ma ona realne szanse na kredyt i nowe mieszkanie?

Od 2008 r. ceny mieszkań, zwłaszcza tych z rynku pierwotnego, znajdują się w trendzie spadkowym, a więc dostępność mieszkaniowa powinna się stopniowo zwiększać. Niestety, jak to często bywa i w tym wypadku rzeczywistość nie do końca pokrywa się z teorią. Na to, czy łatwiej jest o własne mieszkanie, czy wręcz przeciwnie – oprócz samych cen mają wpływ jeszcze inne czynniki. Jakie?

Często łatwiej podjąć decyzję o ślubie czy posiadaniu dzieci niż zdecydować: tak, biorę kredyt. Zaciągając na długie lata zobowiązania finansowe wiążemy się nie tylko z samym kredytem ale też z bankiem, który zdecydował się nam pożyczyć pieniądze. Czy ta więź, tak jak małżeństwo, musi być trwała? Niekoniecznie. Zawsze możemy skorzystać z rozwiązania, jakim jest refinansowanie kredytu.

Po trzech latach zimy zanosi się natomiast na niewielką odwilż w finansowaniu konsumpcji. Na największe fory w najbliższym czasie mogą jednak liczyć małe i średnie firmy. Tu dojdzie do ostrej walki o każdego klienta gotowego wziąć kredyt – wynika z raportu NBP "Sytuacja na rynku kredytowym w II kwartale 2011 roku".

Potrzebne są ci pieniądze na zakup nowego M. Stare lokum - chcesz zostawić pod wynajem. Kredyt hipoteczny? Będzie trudno. Przy określaniu twojej zdolności kredytowej bank szybciej uwzględni koszty związane z posiadaniem dotychczasowego lokalu niż potencjalne przyszłe przychody z jego wynajmu. Ale...

Początek roku banki oferujące kredyty hipoteczne mogą zaliczyć do udanych - w I kwartale 2011 udzieliły ich ponad 53 tys. Wynikom sprzedażowym pomogło zamieszanie wokół "Rodziny na Swoim". Wiele osób przyspiesza decyzję o zaciągnięciu kredytu, by skorzystać z wysokich limitów cen mieszkań kwalifikujących się do programu. Nadal sporo brakuje nam do rekordowego 2008, kiedy to w najlepszych kwartałach roku udzielano ponad 70 tys. kredytów.

Kredyt walutowy niesie za sobą ryzyko zmiany kursu walutowego, czyli zmiany wysokości raty i wielkości zadłużenia. Osoby, które biorą kredyt denominowany, o ryzyku kursowym mogą się przekonać już na etapie wypłat.

Bank przyznał Ci już kredyt. Teraz pora na raty. Od czego zależy ich wysokość? Jaką formę spłaty kredytu wybrać – raty równe czy malejące? Sprawdź, jaka opcja będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Kilkadziesiąt tysięcy złotych można zaoszczędzić na odsetkach od tradycyjnego kredytu mieszkaniowego wybierając raty malejące, a nie równe. Odwrotnie jest w przypadku kredytów z rządowym dofinansowaniem – tu raty równe są lepszym wyborem. Aż 18% z przeszło 100 tys. kredytobiorców mogło popełnić błąd wybierając system spłat, czyli ponad 19 tys. kredytobiorców straciło pieniądze na "Rodzinie na Swoim".

Udaliśmy się na poszukiwania tanich kredytów mieszkaniowych. Efekt? 18 ofert z marżą w granicach 1 proc. Sukces! Nie do końca, ale warto znaleźć mocne punkty tanich ofert, aby dopasować swoje możliwości. Może to być np. wkład własny, może wysokie dochody, wielkość kredytu, czy też nieograniczona otwartość na zakup dodatkowych produktów.

Zniesienie barier na rynku pracy u naszych zachodnich sąsiadów może spowodować odpływ znacznej liczby fachowców z branży budowlanej. Dla deweloperów groźba utraty kadry może oznaczać tylko jedno – wzrost kosztów budowy. Rodzime firmy aby zatrzymać pracowników z czasem będą musiały podnieść pensje, a to może przełożyć się również na wzrost cen nieruchomości w naszym kraju.

Rada Polityki Pieniężnej po raz drugi tej wiosny podniosła stopy procentowe. Na szczęście dla większości kredytobiorców oprocentowanie hipotek najczęściej uaktualniane jest na początku kwartału, czyli podwyżki odczują oni w... lipcu.

Czy dziś jest możliwe wyjść z banku „tylko” z kredytem mieszkaniowym? Bez walizki innych produktów bankowych – jak dodatkowe konto, ubezpieczenia czy lokaty inwestycyjne? Tak. Z co najmniej o połowę wyższą marżą kredytu…

Pamiętajmy, bank ocenia nie tylko przyszłego kredytobiorcę (w tym jego zdolność do regulowania zobowiązań), ale także samą nieruchomość. I jeśli jej stan prawny budzi zastrzeżenia – np. nieruchomość obciążona jest prawem służebności osobistej (dożywocie) - raczej nie licz na kredyt.

Niewiele osób wie, że możemy być szczęśliwymi posiadaczami kredytu bez odsetek. Taką ofertę dla klientów mają aż cztery banki. Propozycja przez nie przedstawiona to mechanizm bilansowania. Jest to rozwiązanie godne uwagi, ale trzeba też wiedzieć, że nie jest to idealne rozwiązanie od początku okresu kredytowania. Na czym to polega?

Polska znajduje się na 26. miejscu pod względem popularności kredytów hipotecznych. W krajach „starej unii”, nieruchomości obciążonych kredytem jest sześciokrotnie więcej niż w Polsce.

Kredyty mieszkaniowe oferowane przez banki zdecydowanie różnią się od siebie. Dlatego decydując się na zaciągnięcie kredytu, bardzo dokładnie sprawdźmy wszystkie możliwe oferty.

Ubezpieczenie kredytu to zabezpieczenie dla banku w sytuacji, kiedy kredytobiorca nie będzie mógł spłacać zaciągniętego zobowiązania. Jeśli decydujemy się na kredyt mieszkaniowy, musimy pamiętać o tym, że prawdopodobnie będzie on nam towarzyszył przez większą część życia. Jakie ubezpieczenie kredytu wybrać?

Osoby planujące wziąć kredyt hipoteczny są w korzystniejszej sytuacji niż dotychczas, ponieważ Indeks Dostępności Kredytowej wzrósł prawie o 5 punktów. W ten sposób został osiągnięty nowy rekord a wynik jest aż o 8,7 % wyższy w porównaniu do 2010 roku.

Dzięki refinansowaniu kredytu możemy zaoszczędzić pieniądze przeznaczane na spłatę kredytu. Taki zabieg pozwoli na oszczędność na odsetkach nawet 100 zł przy kwocie kredytu zaciągniętej w 2009 roku na 300 tys. zł. Jednak takie rozwiązanie ma też gorsze strony. Refinansowanie kredytu wiąże się z wcześniejszą jego spłatą i zaciągnięciem nowego kredytu. Przeprowadzenie całego procesu może kosztować więcej niż 7 tys. zł, ale możemy znaleźć też takie banki, które nie będą wymagały poniesienia dodatkowych kosztów.

Często przed kupnem mieszkania będącego w trakcie budowy, powstrzymuje nas nasza sytuacja finansowa. Niewiele osób stać na to by płacić ratę kredytu za mieszkanie, w którym jeszcze nie możemy mieszkać i za to, które wynajmujemy. Czy jest jakieś wyjście z takiej sytuacji? Czy możemy mieć jedno i drugie?

Minimalna pensja w Polsce ma zostać podniesiona do 1,5 tys. zł miesięcznie. Niestety wynagrodzenie na takim poziomie nie pozwoli na zakup własnego mieszkania. W większość państw europejskich sytuacja wygląda o wiele lepiej, w Belgii, Holandii, Irlandii i Luksemburgu podstawowe wynagrodzenie jest kilkakrotnie wyższe. W gorszym położeniu są na przykład mieszkańcy Wielkiej Brytanii.

Zmiany w programie „Rodzina na swoim” wprowadzane były wielokrotnie, a przed nami są kolejne. W planach jest powrót do korzystania z tego typu preferencyjnych warunków dla singli, ale też możliwość ta ponownie mogła by dotyczyć nieruchomości z rynku wtórnego.

Od kwietnia 2011 roku zmianie ulegają zasady przyznawania kredytów preferencyjnych z rządową dopłatą. Zanim program zupełnie zniknie w 2012 roku, o dofinansowanie odsetek kredytu, będą mogły starać się tylko osoby do 35 roku życia.

Polacy wolą wziąć kredyt niż oszczędzać. Potwierdzają to marcowe dane NBP. Natomiast Pentor podaje, że w kwietniu Polacy zaciągają jeszcze więcej kredytów i są coraz mniej zainteresowani zakładaniem lokat terminowych.

Z roku na rok sytuacja na rynku mieszkaniowym poprawia się. Banki dają coraz większe możliwości zdobycia kredytu. Młodzi ludzie mogą korzystać z rządowego programu „Rodzina na swoim”, dlatego też popyt na mieszkania ciągle rośnie. Gdy już zdecydujemy się na kupno mieszkania, warto sprawdzić dewelopera, u którego zamierzamy nabyć nieruchomość.

Jak skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową, aby uzyskać kredyt na nieruchomość? Starając się o kredyt, musimy wiedzieć, że warunki w bankach ciągle się zmieniają. Podobnie jest z rynkiem nieruchomości. Ceny domów i mieszkań ciągle rosną, dlatego nieruchomość, którą chcieliśmy kupić rok temu, teraz może być dużo droższa. Im wyższa cena nieruchomości, tym nasza zdolność kredytowa jest niższa.

Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to dwa różne kredyty bankowe. Która z form finansowania jest korzystniejsza? Przeczytaj, czym różni się pożyczka od kredytu hipotecznego.

Jeżeli zdołamy zmienić nasze nastawienie do pieniędzy, łatwiej będzie nam walczyć z zadłużeniami. Warto zastanowić się, w jaki sposób zmienić nasze podejście do długu i naszych pieniędzy. Jakich stwierdzeń należy unikać?

Jak wyjść z długów? Jakie są metody, które pozwolą nam osiągnąć upragnioną niezależność finansową? Dowiedz się, jak gospodarować swoimi pieniędzmi.

Jak dbać o swoje finanse, aby być stabilnym finansowo? Przede wszystkim, wychodząc z jednego długu, nie pozwólmy, abyśmy wpadli w kolejny. Poniżej znajdziesz kilka uwag dotyczących finansów osobistych, które warto wcielić w życie.

Banki osobom samozatrudnionym przyznają nawet o 70% większy kredyt na mieszkanie. Założenie własnej działalności gospodarczej może znacznie zwiększyć naszą zdolność kredytową. Wynika to z tego, że osoby samozatrudnione często uzyskują dochód netto nawet o jedną trzecią wyższy niż pracownicy posiadający umowę o pracę.

Jeśli decydujemy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, powinniśmy dokładnie sprawdzić, jakie są ukryte koszty kredytu. Najlepiej jest przeprowadzić symulację kosztów ubezpieczenia obejmującą cały czas kredytowania. Weryfikacji kosztów ubezpieczenia należy dokonać nawet w sytuacji, gdy bank oferuje nam niską marżę i prowizję. Wartość ubezpieczenia może obejmować również dodatkowe opłaty, które obliczane są z dokładnością do dwóch-trzech miejsc po przecinku, i są wartością zmienną, skorelowaną z wielkością zadłużenia.

W związku z wiosennym ożywieniem na rynku nieruchomości, wiele banków odświeża oferty kredytów hipotecznych i obniża marże. Ekspert otoDom.pl podpowiada, na co zwrócić uwagę podczas przeglądania ofert, aby wybrać tę najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb i realnych możliwości, oraz jak w selekcji pomóc mogą nam serwisy z ogłoszeniami sprzedaży nieruchomości.

Nie jest możliwe ukrycie informacji o zaciągniętym kredycie przed Biurem Informacji Kredytowej. Jeśli nie spłacaliśmy bądź nie spłacamy, rat w terminie to pracownicy Biura Informacji Kredytowej odnajdą taką informację. Żadna informacja na temat naszej historii kredytowej nie pozostanie naszą tajemnicą. Czy klienci banków mają z tego jakąś korzyść?

Warto wiedzieć, że nawet w trakcie załatwiania formalności kredytowych mamy możliwość wycofania lub anulowania wniosku kredytowego. Rozpoczęcie procedury wycofania wniosku może nas interesować np. w sytuacji, gdy bank przedstawił swoim klientom atrakcyjniejszą ofertę, niż ta, z której obecnie korzystamy. Korzystając z tej możliwości, możemy zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt złotych.

Budowa własnego domu jest dość skomplikowanym przedsięwzięciem, z czego wiele osób nie zdaje sobie sprawy. Na jakich zasadach banki udzielają kredytów hipotecznych na ten cel? W tym przypadku instytucje finansowe biorą pod uwagę inne kryteria niż podczas przyznawania pieniędzy na zakup nieruchomości.

Kurs franka, który w grudniu dał się we znaki osobom, spłacającym kredyt mieszkaniowy w szwajcarskiej walucie, wreszcie powrócił poniżej 3 zł. Ostatnio taka cena została osiągnięta pod koniec listopada. Czy to oznacza, że raty pójdą w dół? Dowiedz się, w jaki sposób kurs CHF/PLN wpłynie na wysokość zadłużenia we frankach.

Znalazłeś swoje wymarzone mieszkanie, ale nie masz pieniędzy na wkład własny? Nawet, gdy nie posiadasz oszczędności, nadal możesz dostać na kredyt. Eksperci z TotalMoney wskazują, gdzie opłaca się zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na 100% wartości nieruchomości.

Kredyty

Co bardziej się opłaca – wynająć, czy kupić nieruchomość?

Karty kredytowe: jakie zmiany szykują banki?

Albo dzieci, albo kredyt?

Jak skutecznie odzyskać swoje pieniądze?

Windykacja – fakty i mity

Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

"Rodzina na Swoim": limity cen budzą kontrowersje

Kredyty: dlaczego frank jest wciąż popularny?

Jestem w ciąży. Dostanę kredyt na mieszkanie?

Chcesz kupić mieszkanie? Łatwiej nie będzie

Refinansowanie kredytu: kiedy mogę zmienić bank?

Odwilż w kredytach konsumpcyjnych?

Chcę kupić nowe mieszkanie, stare wynajmować - dostanę kredyt?

Kredyty hipoteczne - idziemy na rekord?

Kredyt walutowy denominowany - ryzyko kursowe już na etapie wypłat?

Kredyt: na ile lat i jakie raty wybrać?

"Rodzina na Swoim": płać raty równe, nie trać pieniędzy

Jak dostać tani kredyt?

Czy emigracja Polaków do Niemiec wpłynie na ceny nieruchomości?

Masz kredyt? W lipcu zapłacisz większą ratę

Kredyt hipoteczny - z dodatkami czy bez?

Chcesz kredyt na mieszkanie "z problemami"? Szykuj gotówkę

Czy możliwy jest kredyt bez odsetek?

Polski rynek kredytów na arenie Europy

Kredyt mieszkaniowy – jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Jakie ubezpieczenie kredytu wybrać?

Kredyty bardziej dostępne

Czy zmiana kredytu pozwoli na oszczędności?

Kiedy możemy zacząć płacić pierwsze raty?

Jak rysuje się polska płaca minimalna na tle europejskiej?

Program „Rodzina na Swoim” dotyczy też osób samotnych?

Jakie zmiany szykują się w programie „Rodzina na Swoim“?

Polacy zaciągają więcej kredytów

Jak można bezpiecznie kupić mieszkanie?

W jaki sposób skutecznie zwiększyć zdolność kredytową?

Kredyt mieszkaniowy czy pożyczka hipoteczna – co jest korzystniejsze?

Toksyczne przekonania finansowe

Toksyczne przekonania finansowe

Wyjście z długów

Wyjście z długów

Dbanie o finanse

Dbanie o finanse

Jaką zdolność kredytową mają osoby samozatrudnione?

Jakie są koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Czy przed Biurem Informacji Kredytowej coś się ukryje?

Czy można wycofać lub anulować wniosek o kredyt hipoteczny?

Jak dostać kredyt na budowę domu?

Czy raty kredytów we frankach będą tańsze?

Czy można zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości?