REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Walutowe wciąż tańsze niż złotowe

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Zanim wybierze się jedną z wielu propozycji bankowych, warto zastanowić się, czy zadłużyć się w walucie obcej czy pozostać wiernym złotemu. Banki sugerują ten drugi wariant.
Kredytobiorcy, którzy decydują się na kredyty walutowe, najczęściej są straszeni ryzykiem kursowym.

Rata racie nierówna

Faktycznie – w razie wzrostu kursu waluty, w której zaciągnęliśmy pożyczkę, raty wzrosną – można więc stracić. Gdy jednak kurs waluty spadnie, będzie się płaciło mniej, a to oznacza zysk. Wiele osób zadaje więc sobie pytanie, czy warto podjąć ryzyko i kiedy się o­no opłaci.
Wszystko zależy jednak również od stóp procentowych, które w przypadku większości walut, do których indeksowane są kredyty walutowe, w ostatnim okresie znacząco wzrosły. Widać to najlepiej na przykładzie franka szwajcarskiego. W ciągu ostatnich kilkunastu tygodni 6-miesięczny LIBOR dla tej dotychczas najbardziej stabilnej waluty wzrósł o 0,5 pkt proc. i wyprzedził ostatnią podwyżkę stóp w Szwajcarii o 0,25 proc.
Wzrost stóp procentowych przekłada się automatycznie na oprocentowanie kredytów hipotecznych, dlatego na kredytobiorców wiernych frankowi padł blady strach. Panika okazała się jednak przedwczesna. Mimo podwyżki, kredyty we frankach szwajcarskich wciąż są najtańsze na rynku i zdaniem analityków jeszcze długo pozostaną atrakcyjne nawet w przypadku osłabienia złotego. Zdaniem Marka Rogalskiego, głównego analityka walutowego Domu Maklerskiego TMS Brokers, istnieje ryzyko, iż w tym roku może dojść do osłabienia się notowań franka szwajcarskiego, który kosztuje teraz 2,4150 zł. Ruch ten nie powinien być jednak zbyt gwałtowny, chociaż nie wyklucza o­n, że kurs wzrośnie nawet w okolice 2,55 zł.

Walutowy czy złotowy

Większy dylemat mają przyszli kredytobiorcy. Zdania analityków są bowiem podzielone. Jedni uważają, że kredyty we frankach szwajcarskich będą nadal bardziej opłacalne. Inni radzą wybrać denominowane w złotych.
Maciej Chojnacki radzi unikać zadłużania się w walutach obcych w przypadku podwyżek stóp procentowych.
– Oprocentowanie kredytów walutowych wcale nie będzie musiało być wtedy atrakcyjne – tłumaczy analityk.
Natomiast Anna Rozwód, doradca finansowy Open Finance uważa, że pomimo ostatnich zmian na rynku finansowym, zaciągnięcie długookresowego kredytu we frankach szwajcarskich jest nadal opłacalne. Według jej wyliczeń, rata 30-letniego kredytu wziętego w tej walucie zrównałaby się z ratą kredytu złotowego dopiero w sytuacji, gdy kurs franka szwajcarskiego wzrósłby powyżej 3,00 zł, co jest raczej mało realne. Co więcej, seria ostatnich obniżek stóp procentowych w Polsce z dużym prawdopodobieństwem dobiegła właśnie końca, tak więc kredyty złotowe nie będą dalej tanieć.
Według Anny Rozwód, na kredyt w złotych powinny natomiast zdecydować się osoby, które nie chcą brać kredytu na okres dłuższy niż 10-15 lat. Wynika to z ogólnej zależności, że im krótszy jest okres kredytowania, tym mniejsza jest różnica pomiędzy ratą kredytu we franku i w złotym, a co najważniejsze tym mocniej rata kredytu walutowego reaguje na zmiany kursu. Dla przykładu: przy kredycie 10-letnim wysokość raty kredytu w CHF zrównałaby się z ratą kredytu w złotych już przy kursie franka na poziomie 2,70 zł. Taka zmiana kursu w perspektywie następnych 2–3 lat jest całkiem prawdopodobna, dlatego przy zobowiązaniach krótkookresowych lepiej pozostać wiernym macierzystej walucie.

Co oferuje bank

Kredytobiorcy niedowierzający tym prognozom powinni się jednak dowiedzieć, czy bank, w którym chcą wziąć kredyt, dopuszcza możliwość jego przewalutowania bez dodatkowych opłat. Wtedy będą się mogli czuć bezpiecznie i nie poniosą strat.

KRUCZKI W UMOWACH

Bank może nas zmusić do przewalutowania kredytu, dostarczania zaświadczeń o zarobkach nawet co 12 miesięcy, a nawet do wpuszczania na teren kupionej na kredyt nieruchomości osób upoważnionych przez bank „w celu dokonania kontroli inwestycji i kontroli dokumentów związanych z inwestycją”. Oto przykłady, jak banki regulują to w swoich umowach kredytowych.
Bank BPH § 11. Jeżeli w okresie spłaty kredytu nastąpi istotna zmiana kursu waluty kredytu, co będzie w ocenie Banku, skutkowało poważnym zagrożeniem spłaty kredytu – Bank będzie uprawniony do wystąpienia do Klienta z wnioskiem o dokonanie przewalutowania kredytu na inną walutę, zgodnie z aktualnie obowiązującą ofertą walut w Banku lub ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu. (dotyczy kredytów walutowych)
BOŚ Bank § 16. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do: umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym przez Bank w formie pisemnej do kontroli celowości wykorzystania kredytu, umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym przez Bank w formie pisemnej kontroli jakości prawnych zabezpieczeń spłaty, w szczególności dokonywania inspekcji nieruchomości stanowiącej przedmiot prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym w formie pisemnej przez Bank wstępu na teren nieruchomości w celu dokonania kontroli inwestycji i kontroli dokumentów związanych z inwestycją...

Źródło: OPEN Finance
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Ewa Bednarz
ewa.bednarz@infor.pl
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Autyzm lub ADHD przemilczany w rekrutacji. Dlaczego kandydaci o tym nie mówią

Osoby z autyzmem, ADHD czy inną formą neuroatypową nie mówią o tym fakcie podczas procesu rekrutacyjnego. Dlaczego? Okazuje się, że większy odsetek osób neuroatypowych częściej szuka pracy niż osób neuronormatywnych.

Niekorzystna specustawa dla wcześniejszych emerytów - pozorne wykonanie wyroku TK z 4 czerwca 2024 r. Zadowolone będą osoby nieobjęte tymi przepisami

Po opublikowaniu w dniu 3 marca 2025 r. założeń projektu ustawy o ustalaniu wysokości emerytur z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych dla osób, które do 6 czerwca 2012 r. przeszły na emerytury wcześniejsze na stronach Rządowego Centrum Legislacji ukazał się długo oczekiwany projekt tej ustawy datowany na 4 czerwca 2025 r.

Firmy chcą zatrudniać księgowych, ale… nie mają kogo! Brakuje ekspertów z doświadczeniem

Mimo stabilnej sytuacji kadrowej i rosnących wynagrodzeń, aż 84% księgowych przyznaje: znalezienie doświadczonego specjalisty to dziś prawdziwe wyzwanie. Barometr nastrojów 2025 pokazuje, że firmy częściej planują rekrutację niż redukcje – ale idealny kandydat musi dziś mieć znacznie więcej niż tylko znajomość Excela.

Polacy zaciskają pasa. Najnowszy raport pokazuje, na czym oszczędzamy najczęściej

Aż 37,2% Polaków deklaruje ograniczenie wydatków na elektronikę – wynika z najnowszego raportu. W czołówce oszczędzanych kategorii znalazły się też meble, odzież i materiały budowlane. Eksperci wskazują na wysokie ceny, niską częstotliwość zakupów oraz zmieniające się priorytety konsumenckie.

REKLAMA

Wysokość opłat za krew i jej składniki w 2026 r. [PROJEKT RESORTU ZDROWIA z 3 czerwca 2025 r.]

6 czerwca 2025 r. do uzgodnień i konsultacji publicznych trafił projekt rozporządzenia Ministra Zdrowia w sprawie określenia wysokości opłat za krew i jej składniki w 2026 r. Resort zdrowia ma czas na określenie tych opłat do 30 czerwca 2025 r.

Nawet 185 tys. zł na samochód dla osoby z niepełnosprawnością. Rusza druga tura naboru wniosków PFRON 2025

Druga i zarazem ostatnia w tym roku tura naboru wniosków w programie "Samodzielność – Aktywność – Mobilność!" rozpocznie się 1 sierpnia 2025 r. To szansa na uzyskanie nawet 85 proc. dopłaty do zakupu samochodu przystosowanego do potrzeb osoby z niepełnosprawnością ruchową. Sprawdź limity, warunki i checklistę, która ułatwi Ci wypełnienie elektronicznego wniosku w systemie SOW.

Pozew o zachowek. Co powinien zawierać i gdzie złożyć dokumenty?

Jak napisać pozew o zachowek, by uniknąć błędów, które mogą spowolnić lub utrudnić dochodzenie należności? To ważne informacje dla osób, które zostały pominięte w testamencie lub otrzymały mniej niż im się należało.

Podwyżki pracowników samorządowych z wyrównaniem od 1 marca 2025 r. Rozporządzenie w Dzienniku Ustaw [STAWKI]

30 maja 2025 r. w Dzienniku Ustaw RP zostało opublikowane rozporządzenie podwyższające kwoty minimalnego miesięcznego poziomu wynagrodzenia zasadniczego pracowników samorządowych zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Rozporządzenie koryguje także katalog stanowisk.

REKLAMA

Bez księgowych ani rusz. Przedsiębiorcy doceniają ich nie tylko za rachunki, ale i za wsparcie strategiczne

Aż 75% przedsiębiorców w Polsce darzy swoje księgowe i księgowych dużym zaufaniem, a 71% uważa, że ich wiedza realnie wpływa na sukces firmy – wynika z najnowszego badania. Księgowi stają się dziś nie tylko strażnikami finansów, ale i partnerami w rozwoju biznesu.

Prezydent Andrzej Duda podpisał ważną ustawę. Prosiła go o to ministra z rządu Tuska

Prezydent Andrej Duda podpisał ustawę o jawności cen mieszkań, po wcześniejszym spotkaniu z minister Katarzyną Pełczyńską–Nałęcz. Nowe regulacje nakładają na deweloperów obowiązek prowadzenia stron internetowych, na których podawane mają być ceny mieszkań od początku sprzedaży do jej zakończenia.

REKLAMA