REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Walutowe wciąż tańsze niż złotowe

Subskrybuj nas na Youtube

REKLAMA

Zanim wybierze się jedną z wielu propozycji bankowych, warto zastanowić się, czy zadłużyć się w walucie obcej czy pozostać wiernym złotemu. Banki sugerują ten drugi wariant.
Kredytobiorcy, którzy decydują się na kredyty walutowe, najczęściej są straszeni ryzykiem kursowym.

Rata racie nierówna

Faktycznie – w razie wzrostu kursu waluty, w której zaciągnęliśmy pożyczkę, raty wzrosną – można więc stracić. Gdy jednak kurs waluty spadnie, będzie się płaciło mniej, a to oznacza zysk. Wiele osób zadaje więc sobie pytanie, czy warto podjąć ryzyko i kiedy się o­no opłaci.
Wszystko zależy jednak również od stóp procentowych, które w przypadku większości walut, do których indeksowane są kredyty walutowe, w ostatnim okresie znacząco wzrosły. Widać to najlepiej na przykładzie franka szwajcarskiego. W ciągu ostatnich kilkunastu tygodni 6-miesięczny LIBOR dla tej dotychczas najbardziej stabilnej waluty wzrósł o 0,5 pkt proc. i wyprzedził ostatnią podwyżkę stóp w Szwajcarii o 0,25 proc.
Wzrost stóp procentowych przekłada się automatycznie na oprocentowanie kredytów hipotecznych, dlatego na kredytobiorców wiernych frankowi padł blady strach. Panika okazała się jednak przedwczesna. Mimo podwyżki, kredyty we frankach szwajcarskich wciąż są najtańsze na rynku i zdaniem analityków jeszcze długo pozostaną atrakcyjne nawet w przypadku osłabienia złotego. Zdaniem Marka Rogalskiego, głównego analityka walutowego Domu Maklerskiego TMS Brokers, istnieje ryzyko, iż w tym roku może dojść do osłabienia się notowań franka szwajcarskiego, który kosztuje teraz 2,4150 zł. Ruch ten nie powinien być jednak zbyt gwałtowny, chociaż nie wyklucza o­n, że kurs wzrośnie nawet w okolice 2,55 zł.

Walutowy czy złotowy

Większy dylemat mają przyszli kredytobiorcy. Zdania analityków są bowiem podzielone. Jedni uważają, że kredyty we frankach szwajcarskich będą nadal bardziej opłacalne. Inni radzą wybrać denominowane w złotych.
Maciej Chojnacki radzi unikać zadłużania się w walutach obcych w przypadku podwyżek stóp procentowych.
– Oprocentowanie kredytów walutowych wcale nie będzie musiało być wtedy atrakcyjne – tłumaczy analityk.
Natomiast Anna Rozwód, doradca finansowy Open Finance uważa, że pomimo ostatnich zmian na rynku finansowym, zaciągnięcie długookresowego kredytu we frankach szwajcarskich jest nadal opłacalne. Według jej wyliczeń, rata 30-letniego kredytu wziętego w tej walucie zrównałaby się z ratą kredytu złotowego dopiero w sytuacji, gdy kurs franka szwajcarskiego wzrósłby powyżej 3,00 zł, co jest raczej mało realne. Co więcej, seria ostatnich obniżek stóp procentowych w Polsce z dużym prawdopodobieństwem dobiegła właśnie końca, tak więc kredyty złotowe nie będą dalej tanieć.
Według Anny Rozwód, na kredyt w złotych powinny natomiast zdecydować się osoby, które nie chcą brać kredytu na okres dłuższy niż 10-15 lat. Wynika to z ogólnej zależności, że im krótszy jest okres kredytowania, tym mniejsza jest różnica pomiędzy ratą kredytu we franku i w złotym, a co najważniejsze tym mocniej rata kredytu walutowego reaguje na zmiany kursu. Dla przykładu: przy kredycie 10-letnim wysokość raty kredytu w CHF zrównałaby się z ratą kredytu w złotych już przy kursie franka na poziomie 2,70 zł. Taka zmiana kursu w perspektywie następnych 2–3 lat jest całkiem prawdopodobna, dlatego przy zobowiązaniach krótkookresowych lepiej pozostać wiernym macierzystej walucie.

Co oferuje bank

Kredytobiorcy niedowierzający tym prognozom powinni się jednak dowiedzieć, czy bank, w którym chcą wziąć kredyt, dopuszcza możliwość jego przewalutowania bez dodatkowych opłat. Wtedy będą się mogli czuć bezpiecznie i nie poniosą strat.

KRUCZKI W UMOWACH

Bank może nas zmusić do przewalutowania kredytu, dostarczania zaświadczeń o zarobkach nawet co 12 miesięcy, a nawet do wpuszczania na teren kupionej na kredyt nieruchomości osób upoważnionych przez bank „w celu dokonania kontroli inwestycji i kontroli dokumentów związanych z inwestycją”. Oto przykłady, jak banki regulują to w swoich umowach kredytowych.
Bank BPH § 11. Jeżeli w okresie spłaty kredytu nastąpi istotna zmiana kursu waluty kredytu, co będzie w ocenie Banku, skutkowało poważnym zagrożeniem spłaty kredytu – Bank będzie uprawniony do wystąpienia do Klienta z wnioskiem o dokonanie przewalutowania kredytu na inną walutę, zgodnie z aktualnie obowiązującą ofertą walut w Banku lub ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu. (dotyczy kredytów walutowych)
BOŚ Bank § 16. Kredytobiorca zobowiązuje się w okresie kredytowania do: umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym przez Bank w formie pisemnej do kontroli celowości wykorzystania kredytu, umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym przez Bank w formie pisemnej kontroli jakości prawnych zabezpieczeń spłaty, w szczególności dokonywania inspekcji nieruchomości stanowiącej przedmiot prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, umożliwienia w każdym czasie przedstawicielom Banku lub innym osobom upoważnionym w formie pisemnej przez Bank wstępu na teren nieruchomości w celu dokonania kontroli inwestycji i kontroli dokumentów związanych z inwestycją...

Źródło: OPEN Finance
Kliknij aby zobaczyć ilustrację.

Ewa Bednarz
ewa.bednarz@infor.pl
Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

REKLAMA

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

REKLAMA

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

ZUS, urlop, PIT i ryzyko. Umowa o pracę czy B2B? Porównanie na przykładach z 2025 roku

Coraz więcej osób rozważa przejście z etatu na własną działalność. Równie często pracodawcy zamiast umowy o pracę proponują współpracę w modelu B2B. W 2025 roku po zmianach w składkach ZUS i podatkach ten wybór staje się jeszcze bardziej istotny. W artykule porównujemy te formy współpracy, pokazując różnice w wynagrodzeniu, zabezpieczeniach i ryzykach na konkretnych liczbach i przykładach.

REKLAMA