Polisy lepsze od lokat

Oprocentowanie tradycyjnych lokat zakładanych w oddziałach banków wynosi średnio 3 proc. w skali roku. Odsetki od środków na ROR są jeszcze niższe. Lokaty cieszą się jednak dużą popularnością, ponieważ dają bezpieczeństwo i gwarancję wypłaty odsetek.

Alternatywnym produktem jest konto oszczędnościowe, będące połączeniem konta osobistego i lokaty terminowej. Wysokość odsetek uzależniona jest od zgromadzonych środków i wynosi od 3 do 4,5 proc.

Bezpiecznie można inwestować też w obligacje (ok. 4 proc. zysku rocznie). Podobne efekty dają fundusze inwestycyjne zrównoważone, pieniężne i obligacyjne. – Można oczekiwać pojawienia się funduszy inwestycyjnych, w strategii których zapisana będzie gwarancja zwrotu kapitału – ocenia Dariusz Maliszewski z ING Banku Śląskiego.

Ciekawym rozwiązaniem mogą być produkty strukturyzowane. Są tak skonstruowane, że wypłata zysku uzależniona jest od wyników jednego lub więcej instrumentów bazowych, na przykład indeksu giełdowego. Inwestorzy zawsze mają gwarancję zwrotu kapitału.

Do bezpiecznych można zaliczyć lokaty oferowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe w formie polis. Zaletą tych produktów są korzyści podatkowe, ponieważ klienci zwolnieni są z podatku od zysków kapitałowych.

Maciej Bednarek