Tematy - Prawo - Kredyty - INFOR.PL

Powstanie ranking banków najlepiej traktujących frankowiczów - zapowiedzieli w czwartek minister finansów Mateusz Szczurek i szef UOKiK Adam Jasser. Podstawą do jego stworzenia będzie monitoring tego, jak banki wywiązują się z obietnic wobec osób posiadających kredyty we frankach (w tym w szczególności z uwzględniania ujemnych stawek LIBOR, czy ograniczania spreadów).

To pytanie profesor Witold Modzelewski kieruje publicznie do Komisji Nadzoru Finansowego, zwracając jednocześnie uwagę na losowy de facto charakter kredytów hipotecznych denominowanych lub indeksowanych we frankach szwajcarskich (CHF).

Od początku 2015 r. obowiązywać zaczęło kolejne obostrzenie Komisji Nadzoru Finansowego w zakresie minimalnej wartości wkładu własnego. Obecnie nie może być on niższy, niż 10%, czyli udzielane kredyty hipoteczne opiewać mogą na maksymalną wartość będącą odpowiednikiem 90% wartości nabywanej nieruchomości.

Konto puste, a warto przeprowadzić remont mieszkania, wyjechać na wakacje lub ferie zimowe lub zrobić większe zakupy. To tylko kilka powodów, które decydują o tym, że klient chce zaciągnąć pożyczkę lub kredyt - aktualnie najpopularniejsze źródło dodatkowych środków finansowych. Jednak, aby mieć taką możliwość wymagana jest odpowiednia zdolność kredytowa oraz kilka innych warunków. Co zrobić, aby dostać pierwszy w życiu kredyt?

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym wprowadziła na polski rynek finansowy zupełnie nową instytucję, jaką jest odwrócony kredyt hipoteczny. Celem nowych regulacji jest umożliwienie osobom fizycznym uzyskania dodatkowych środków pieniężnych w ramach specjalnego kredytu udzielanego przez bank za ustanowieniem określonego w przepisach zabezpieczenia.

Utrzymująca się stabilizacja w ofertach kredytów hipotecznych to dobry znak dla kupujących oraz świadectwo dojrzałości rynku kredytowego. Mimo zawirowań na rynkach międzynarodowych czynnikiem sprzyjającym stabilizacji na rynku wewnętrznym jest przede wszystkim konsekwentna polityka pieniężna RPP, która w styczniu pozostawiła stopy procentowe na niezmienionym poziomie.

Decyzją Banku Centralnego Szwajcarski dziś kurs franka szwajcarskiego skoczył z 3,5 zł do ponad 4 zł. Decyzja banku jest dla wszystkich dużym zaskoczeniem. Bank natomiast ogłosił, że rezygnuje z osłabiania franka względem euro ponieważ nie jest to tak potrzebne jak w 2011 roku.

Prognozy na rok 2015 na rynku hipotecznym wskazują, że sprzedaż kredytów utrzyma się na porównywalnym poziomie jak w roku 2014. Popyt mogą jedynie zmniejszyć ograniczenia dotyczące posiadania wkładu własnego.

W dniu 24 lutego 2015 r. w Warszawie odbędzie się szkolenie, w ramach którego przedstawione zostaną przesłanki, które spowodowały powstanie rekomendacji S i T KNF, zasady tych rekomendacji, ich wpływ na procedurę oceny ryzyka kredytowego i zdolności kredytowej, na możliwości sprzedaży produktów kredytowych oraz na rynki: nieruchomości i produktów kredytowych. Omówione zostaną także obserwowane skutki wprowadzenia zapisów rekomendacji na instytucje podlegające rekomendacjom i rynek, na którym te instytucje działają. Organizatorem szkolenia jest Centrum Promocji Informatyki Spółka z o.o.. Infor.pl jest patronem medialnym tego szkolenia.

Masz pomysł na własny biznes? Brakuje ci środków finansowych na start? Skorzystaj z propozycji kredytowej. Nie zwlekaj. Nie trać szans. Jutro może być za późno. W taki oto sposób - dość mało oryginalny i niewyszukany, banki oferujące kredyty dla przedsiębiorców zapraszają ich do skorzystania ze swojej oferty.

Okres świąteczny to głównie czas wzmożonych zakupów i poszukiwania wymarzonych prezentów dla najbliższych. Zakupy bywają często nieprzemyślane, powodujące zwiększone wydatki, na które nie zawsze można sobie pozwolić. Takie sytuacje doprowadzają do konieczności zaciągnięcia kredytu bądź pożyczki na święta, powodując utratę płynności finansowej. Czy naprawdę warto zaciągać kredyt na święta?

15 grudnia 2014 r. wchodzi w życie ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Dzięki ustawie możliwe będzie wzięcie kredytu zabezpieczonego hipoteką ustanowioną na domu lub mieszkaniu.

Przepisy o odwróconym kredycie hipotecznym wejdą w życie 1 stycznia 2015 r. Nowe regulacje umożliwią seniorom korzystanie z kapitału „zamrożonego” w nieruchomościach. Czym jest hipoteka odwrócona? Na jaką gotówkę można liczyć? Czym różni się odwrócony kredyt hipoteczny od renty dożywotniej? Przygotowaliśmy kompendium wiedzy.

Jak wynika z danych i sporządzonych raportów, Polacy coraz częściej borykają się z problemami finansowymi. W 2013 r. aż 33 proc. Polaków twierdziło, ze nie ma wystarczających środków finansowych na zaspokojenie wszystkich podstawowych potrzeb. Największy problem można zauważyć wśród osób młodszych.

Oprocentowanie kredytów powyżej 3 procent niedługo będzie należało do rzadkości. Stopy procentowe ogłoszone przez Narodowy Bank Polski są rekordowo niskie i nic nie wskazuje na podwyżkę.

Sprzedaż nowych samochodów w Polsce nadal stoi na niskim poziomie. Nowe auta kupują przede wszystkim firmy. Klient indywidualny nadal nie dysponuje dużymi środkami finansowymi.

Wprowadzenie "wakacji ubezpieczeniowych" i "kredytu podatkowego" dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą - takie rozwiązania zakłada projekt autorstwa posłów PO, którym na najbliższym posiedzeniu zajmie się rząd.

Na posiedzeniu w dniach 7-8 października Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu referencyjnej stopy procentowej NBP o 50 punktów bazowych, a stopy lombardowej nawet o 100 pb.

Sejm uchwalił ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym przygotowaną przez Ministerstwo Finansów. Czy banki będą zainteresowane oferowaniem usługi w tym zakresie? Co dzieje się z ustawą o rencie dożywotniej, która miała wejść równolegle?

Do prawidłowego rozliczenia kredytu konieczne jest posiadanie szczegółowego harmonogramu spłat. W harmonogramie powinna być informacja, która część raty dotyczy kapitału, a która odsetek. Kapitałowa część raty nie jest kosztem, ponieważ została już ujęta na podstawie dokumentów zakupu. Kosztem jest odsetkowa część raty (w dacie jej opłacenia).

Odsetki od kredytu, zaciągniętego przez przedsiębiorcę w celu utrzymania i poprawy płynności finansowej firmy, jeżeli zostały zapłacone i nie zwiększają kosztów inwestycji, mogą stanowić koszt uzyskania przychodu.

Solidarna spłata rat kredytu przez rodziców podatnika, który to kredyt zaciągnięty został przez niego i jego rodziców nie wiąże się z powstaniem obowiązku podatkowego w zakresie podatku od spadków i darowizn. Tym samym na podatniku nie ciąży obowiązek złożenia zgłoszenia SD-Z2. Późniejsza sprzedaż mieszkania w trakcie trwania spłaty rat kredytu i otrzymanie przez podatnika środków pieniężnych ze sprzedaży również nie spowoduje powstania obowiązku w podatku od spadków i darowizn.

Karty kredytowe zyskują coraz większą popularność, przez co stają się coraz częstrzym źródłem codziennego finansowania. Za pomocą karty kredytowej można podratować domowy budżet i wygodnie robić zakupy, płacąc za nie dopiero po kilkudziesięciu dniach.

Jedną z najczęściej stosowanych form obcego, zewnętrznego finansowania przedsiębiorstw są kredyty bankowe. W skład kosztów udzielanych przez banki kredytów wliczane są głównie odsetki oraz dodatkowe opłaty i prowizje. Wiarygodność finansowa przedsiębiorstwa determinuje dostęp do niego. Duże firmy mogą zastosować podwyższenie kapitału własnego przez emisję akcji. Akcja udowadnia współwłasność części kapitału przedsiębiorstwa. Emisja nowych akcji zapewnia większe poczucie bezpieczeństwa aniżeli zaciągnięcie kredytu, gdyż niesie ze sobą mniejsze ryzyko.

Wielość poręczycieli nie powinna skutkować wzrostem wynagrodzenia z tytułu udzielonego poręczenia. Fakt poręczenia kredytu zaciągniętego przez spółkę przez trzech członków jej zarządu nie powoduje zatem konieczności potrojenia wartości uzyskanego przez spółkę nieodpłatnego świadczenia. Tak uznał Wojewódzki Sąd Administracyjny w Białymstoku.

Deutsche Bank Polska przygotował specjalną ofertę dla grup zawodowych – kredyt inwestycyjny dla „Profesjonalistów”. Nowy produkt, skierowany jest do reprezentantów takich profesji jak: lekarz, dentysta, biegły rewident, księgowy, prawnik i weterynarz, którzy potrzebują środków finansowych na rozwój działalności gospodarczej.

Podatnik będący osobą fizyczną sprzedał lokal usługowy będący środkiem trwałym w działalności gospodarczej. Zakup lokalu został sfinansowany z kredytu denominowanego we frankach szwajcarskich, który przy sprzedaży należy spłacić. Przy dzisiejszym kursie franka kwota do spłaty będzie wyższa o ok. 40% od ceny zakupu lokalu. Przy zakupie lokalu odliczono cały związany z tym VAT. Jak należy zaksięgować sprzedaż lokalu?

Urzędy sakrbowe bedą traktować odwróconą hipotekę podobnie jak kredyt. W związku z tym środki uzyskane z odwróconej hipoteki nie będą stanowić dla kredytobiorców przychodu podlegającego opodatkowaniu PIT. Umowy o odwróconym kredycie hipotecznym nie podlegają również opodatkowaniu PCC.

Kredyt to łatwy i szybki sposób na zdobycie większej gotówki. Wiele reklam w radiu i telewizji zachęca nas do wzięcia kredytu. Często jednak okazuje się, że kiedy już pojawimy się w banku, ten nie chce nam udzielić pożyczki. Powody odmowy mogą być różne, można do nich zaliczyć np. to, że nie jesteśmy wiarygodni dla banku lub też zrobiliśmy coś, co podważy naszą wiarygodność w oczach banku. Zobacz poradnik, co zrobić, lub czego nie robić, aby bank udzielił nam kredytu.

Prawie 60 proc. polskich przedsiębiorstw miało w ostatnim czasie problemy z uzyskaniem w terminie należności za wystawione faktury. W efekcie zwiększyło się zapotrzebowanie firm na pozyskiwanie pieniędzy z kredytu, leasingu czy faktoringu.

Indeks Dostępności Kredytowej rośnie, a zawdzięczamy to stopom procentowym na rekordowo niskim poziomie. Z kolei wyższy Indeks Dostępności Kredytowej oznacza wyższą zdolność kredytową, czyli bank może pożyczyć nam więcej niż przed rokiem.

Spadek cen mieszkań w największych miastach Polski ciągle trwa. Niestety rośnie koszt udzielenia kredytu, banki podnoszą marżę. Sytuację na rynku kredytów ratują jedynie stopy procentowe na niskim poziomie.

Jak można zyskać na spłacie kredytu hipotecznego? Dzięki obniżkom stóp procentowych wysokość rat kredytów hipotecznych w złotówkach zmniejsza się. Kredytobiorcom co miesiąc w portfelu zostaje kilkaset złotych. Ekspert Expander zaleca, by pieniędzy tych nie wydawać, a odkładać na tzw. „czarną godzinę”.

Nowa rekomendacja S budzi wiele emocji, w zainteresowanym środowisku są skrajne opinie na jej temat, nie brakuje też takich, którzy mówią o zamachu KNF na branżę deweloperską. Zmiany w rekomendacji S nie są korzystne dla kredytobiorców, nie obędzie się bez wkładu własnego. Co jeszcze się zmieniło i czy będzie to korzystne?

Jak płacić niższe raty kredytu hipotecznego? Kredyt hipoteczny to długie zobowiązanie na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Po kilku latach spłaty kredytu warto spróbować negocjacji z bankiem, aby ten obniżył nam marżę. Jak obniżyć marżę oraz jaki są inne sposoby obniżenia raty kredytu hipotecznego – radzi Expander.

Po co nam BIK? Jaki BIK zbiera nasze dane? Co może my uzyskać od BIK? Jak stworzyć pozytywną historię kredytową w BIK? Czy nasza historia kredytowa w BIK jest dostępna w innych krajach?

Osoby zatrudnione na zlecenie, dzieło lub prowadzące działalność gospodarczą, w oczach banków, tracą swą wiarygodność. Obecnie banki starannie sprawdzają historię zatrudnienia osoby wnioskującej o kredyt, niektóre sięgają aż dwa lata wstecz. Sprawdź, które banki stały się bardziej wymagające.

Od 2014 roku nie będzie możliwości zaciągnięcia kredytu bez 5% wkładu własnego (celem jest 20% wkładu własnego od 2017 roku). Za to z 25 lat do 30 lat zostanie wydłużony maksymalny czas kredytowania brany pod uwagę przez bank w czasie wyliczania zdolności kredytowej. Za te zmiany odpowiedzialna jest nowelizacja rekomendacji S.

Trzy lata temu 70% kredytów hipotecznych stanowiły kredyty walutowe, z przewagą franka szwajcarskiego. Obecnie kredyty walutowe właściwie nie są udzielane. Do tego kredyty w rodzimej walucie są najtańsze w historii, dlatego warto sprawdzić czy opłaca nam się przewalutować kredyt na złotówki.

Dłuższy czas spłaty kredytu zmniejsza miesięczną ratę, ale znacznie zwiększa koszt odsetkowy. Duże wydłużenie spłaty kredytu, tak naprawdę ratę zmniejsza w niewielkim stopniu, natomiast odsetki rosną nawet o 40%. W skrajnych przypadkach odsetki spłacone przez cały okres kredytowania przekroczą pożyczoną kwotę.

Młode małżeństwa chcące zaciągnąć kredyt hipoteczny często zastanawiają się czy najpierw wziąć kredyt, czy najpierw zdecydować się na dziecko. W społeczeństwie pokutuje przekonanie, że dziecko obniża zdolność kredytową. Czy rzeczywiście tak jest?

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych z 1,5% marży wynosi 4,24%. Jest to prawie takie samo oprocentowanie, jak kredytów we frankach w 2007 r. czy 2008 r.

Nadpłacanie kredytu nie zawsze jest korzystne. Wiele banków za wcześniejszą częściową spłatę pobiera prowizję, co w efekcie niweluje korzyści związane z niższą ratą. Nadpłacanie kredytu przynosi jest bardziej opłacalne w przypadku wysoko oprocentowanych kredytów.

Do Sejmu trafił projekt ustawy o kasach oszczędnościowo-budowlanych, ma on pomóc osobom bez zdolności kredytowej zaciągnąć kredyt hipoteczny na kupno mieszkania. Przeczytaj jak konkretnie będą działały kasy oszczędnościowo-budowlane.

Zgodnie z oczekiwaniami rynku Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych. Taka decyzja RPP zwiększa prawdopodobieństwo kolejnych obniżek. Dla zadłużonych w złotówkach oznacza to obniżenie comiesięcznych rat kredytu.

Cross-selling, czyli sprzedaż wiązana może zapewnić nam lepsze warunki kredytowe. Kredytobiorca oprócz kredytu hipotecznego otrzymuje w pakiecie inne produkty finansowe – do najpopularniejszych zalicza się założenie konta osobistego zasilanego regularnie wynagrodzeniem, kartę kredytową i produkty ubezpieczeniowe. Ile możemy zyskać na cross-sellingu?

Jeszcze do końca 2013 roku istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego (od 2014 roku minimalny wkład własny będzie wynosił 10%), jednak wtedy trzeba dokupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Ile czasu zajmie nam spłacenie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego?

Nie każdy ma wystarczająco dużo środków, aby kupić nieruchomość. Większość osób niestety musi wziąć kredyt hipoteczny. Chcąc wziąć kredyt w banku, musimy się dobrze do tego przygotować. Zobacz, jak być wiarygodnym klientem dla banku oraz jak zwiększyć swoje szanse na kredyt.

Stopa procentowa dla kredytów w euro osiągnęła rekordowo niski poziom. Rada EBC obniżyła podstawową stopę procentową z 0,75 proc. do 0,5 proc. Może to wpłynąć na osłabienie euro, jeśli tak się stanie to kredytobiorcy będą mogli kupować je poniższym kursie.

WIBOR spada na łeb, na szyję, oznacza to, że raty kredytu hipotecznego w złotówkach osiągnęły rekordowo niski poziom. Analitycy finansowi prognozują, że Rada Polityki Pieniężnej może pokusić się o kolejne obniżki stóp procentowych, dla kredytobiorców oznacza to jeszcze niższe raty kredytu złotówkowego.

Kredyty

MF i UOKiK stworzą ranking banków najlepiej traktujących kredytobiorców we frankach szwajcarskich

Ile zarobiły banki na „kredytach frankowych”?

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego w 2015 r.

Jak dostać pierwszy kredyt?

Odwrócony kredyt hipoteczny - ustawa

Kredyty hipoteczne – ranking styczeń 2015

Kurs franka znacznie w górę - co czeka kredytobiorców?

Kredyty hipoteczne – prognozy na rok 2015

Rekomendacje S i T oczyma ekonomisty i prawnika – perspektywa SKOK-ów

Coraz łatwiej o kredyty dla przedsiębiorców

Czy warto zaciągać kredyt na święta?

Wchodzi w życie ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym

Ustawa o odwrócony kredyt hipoteczny od stycznia 2015 r.

Dlaczego Polacy popadają w długi?

Niższe koszty kredytów i oprocentowanie depozytów

Rynek kredytów samochodowych w Polsce

Kredyt podatkowy i wakacje ubezpieczeniowe dla rozpoczynających działalność

Spadają stopy procentowe NBP

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym

Kredyt w firmie - rozliczenie w pkpir

Kiedy odsetki od kredytu można zaliczyć do kosztów

Solidarna spłata rat kredytu przez rodziców to nie darowizna

Jak wybrać najlepszą kartę kredytową

Kredyt czy emisja akcji?

Przychód z nieodpłatnych świadczeń przy poręczeniu kredytu

Kredyt dla księgowych

Zbycie lokalu kupionego na kredyt w księgach rachunkowych

Odwrócona hipoteka bez PIT i PCC

Co zrobić i czego nie robić, aby bank udzielił nam kredytu? Poradnik

Firmy mają problemy z uzyskaniem należności z faktur

Indeks Dostępności Kredytowej – dostaniemy więcej kredytu

Rynek nieruchomości 2013 – raport za lipiec

Jak można zyskać na spłacie kredytu hipotecznego?

Rekomendacja S po zmianach – zagrożenie dla mieszkaniówki?

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego? Poradnik

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – co warto o nim wiedzieć

Banki wolą pożyczać osobom zatrudnionym na umowę o pracę

Od 2014 roku będzie wymagany wkład własny – co się jeszcze zmieni?

Czy warto przewalutować kredyt na złotówki?

Im dłużej spłacamy kredyt, tym koszt odsetkowy jest wyższy

Czy dzieci obniżają zdolność kredytową?

Kredyty w złotówkach tanie jak kiedyś we franku

Czy warto nadpłacać kredyt?

Projekt ustawy o kasach oszczędnościowo-budowlanych

RPP znowu tnie – stopy procentowe niższe o 25 p.b.

Kredyt hipoteczny: ile zyskamy na cross-sellingu?

Przez jaki czas spłacimy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Jak być wiarygodnym dla banku?

Rada EBC obniżyła stopę procentową do 0,5 proc.

Rata kredytu złotówkowego na rekordowo niskim poziomie