REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Pożyczki w sieci bez umowy

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Adam Makosz
Adam Makosz
inforCMS

REKLAMA

REKLAMA

W internecie można pożyczać pieniądze, nie podpisując żadnych dokumentów. Umowy pożyczek zawierane w systemach social lending są traktowane zgodnie z prawem tak samo jak pożyczki zawarte ustnie.

Za pośrednictwem trzech serwisów działających obecnie w polskim internecie osoby prywatne mogą udzielać sobie pożyczek w wysokości od 50 zł do 100 tys. zł. W żadnym przypadku zainteresowani nie muszą (tak jak przyjęto w tradycyjnym obrocie prawnym) pokonywać niekiedy nawet setek kilometrów, by spotkać się, spisać umowę pożyczki i parafować ją swoim nazwiskiem.

Kilka umów na większe kwoty

Do zawarcia umowy pożyczki na odległość nie trzeba wykorzystywać również kwalifikowanego podpisu elektronicznego.

REKLAMA

- Umowy pożyczek zawierane w systemach social lending są traktowane zgodnie z przepisami prawa tak samo jak pożyczki zawarte ustnie. W ramach systemu Kokos.pl umożliwiamy zawieranie jednostkowych umów pożyczki pomiędzy jednym inwestorem i jednym pożyczkobiorcą na maksymalnie 500 zł. Tak więc osoba chcąca pożyczyć np. 1000 zł, zawiera 10 umów pożyczki po 100 zł z 10 inwestorami lub 5 umów po 200 zł z pięcioma (minimalnie 50 zł od jednego pożyczkodawcy). Taki tryb zawarcia umowy pożyczki, w zakresie ewentualnego dochodzenia w sądzie, byłby traktowany jak zawarty ustnie - wyjaśnia Sebastian Wojdył, pomysłodawca i kierownik zespołu Kokos.pl. Podobne zasady obowiązują i w Finansowo.pl.

- Pożyczki zawierane w naszym systemie są prawnie wiążące, choć nie są zawierane w formie papierowej. W przypadku niespłacenia zobowiązania jesteśmy w stanie udostępnić odpowiednim organom państwowym logi elektroniczne transakcji prowadzonych w ramach naszego systemu - podkreśla Albert Tomaszewski z Finansowo.pl.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Do 29 proc. zysku

REKLAMA

Udzielanie pożyczek podlega w Polsce regulacjom ustawy Kodeks cywilny. Mimo iż ustawodawca nie przewidział dla umowy pożyczki szczególnej formy, to zgodnie z art. 720 par. 2 k.c. istnieje obowiązek potwierdzenia umowy pożyczki na piśmie jedynie w sytuacji, gdy jej wartość przekracza 500 zł. Należy pamiętać, że forma pisemna umowy zastrzeżona jest wyłącznie dla celów dowodowych. Może więc zostać zawarta w dowolnej formie, również ustnie, jednak niedochowanie zwykłej formy pisemnej może spowodować istotne ograniczenia w momencie, gdybyśmy udzielili pożyczki osobie, która nie będzie chciała ich oddać lub będzie zwlekać ze spłatą kolejnej raty.

- Przedsiębiorca udostępniający platformę internetową nie jest stroną umowy pożyczki. Problem dowodowy wynikający z cytowanych przepisów kodeksu cywilnego nie powstanie w przypadku serwisu Kokos. pl oraz Finansowo.pl. Serwisy te dopuszczają pożyczkę od jednej osoby w wysokości maksymalnie 500 zł. Inaczej jest w monetto.pl. Tam możliwość skutecznego dochodzenia zwrotu pożyczki przewyższającej 500 zł będzie uzależniona od tego, czy w dokumentach sporządzonych na piśmie lub dokumentach elektronicznych powstałych na podstawie art. 7 prawa bankowego dostatecznie uprawdopodobnione zostanie zawarcie umowy pożyczki - tłumaczy Barbara Łyszczarz z Europejskiego Kolegium Doktoranckiego Wydziału Prawa Uniwersytetu Jagiellońskiego.

Z uwagi na to, że umowy w serwisach social lending są zawierane między osobami fizycznymi, nie stosuje się do nich postanowień ustawy o kredycie konsumenckim (nazywanej ustawą antylichwiarską), a jedynie ogólne postanowienia kodeksu cywilnego. Dlatego określany w umowach maksymalny poziom wynagrodzenia za udzielenie pożyczki (zysk pożyczkodawcy) może być nie większy niż czterokrotność stopy lombardowej, czyli góra 29 proc. w skali roku.

Trzeba zapłacić podatek

Zaciągając pożyczkę przez internet, trzeba zapłacić podatek od czynności cywilnoprawnych i złożyć w urzędzie skarbowym odpowiednią deklarację podatkową. Zgodnie z ustawą o podatku od czynności cywilnoprawnych na pożyczkobiorcy ciąży obowiązek zapłaty 2-proc. podatku od czynności cywilnoprawnych. Obowiązek ten, podobnie jak i złożenie deklaracji w ciągu 14 dni, pojawia się dopiero po przekroczeniu progów wymienionych w ustawie. Dotyczy zatem osób, które uzyskają pożyczki przekraczające 5 tys. zł od jednego pożyczkodawcy w ciągu trzech kolejnych lat lub 25 tys. zł od wielu pożyczkodawców. Z podatku są zwolnione osoby pożyczające pieniądze najbliższej rodzinie (niezależnie od kwoty), jeżeli w ciągu trzech lat pożyczymy nie więcej niż 5 tys. zł od jednej osoby lub 25 tys. od wielu osób.

Podatek dochodowy od osób fizycznych będą musiały zapłacić również osoby udzielające pożyczek. Dla pożyczkodawcy dochodem będą jednak tylko i wyłącznie otrzymane w roku podatkowym odsetki od pożyczek (a nie spłata nominału samej pożyczki). Łączna kwota spłacanych odsetek jest obciążona 19-proc. podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

JAK POŻYCZAĆ PIENIĄDZE PRZEZ INTERNET?

KOKOS.PL

Krok 1. Rejestracja - Podanie danych osobowych i kontaktowych wraz z udzieleniem zgody na sprawdzenie wiarygodności kredytowej.

Krok 2. Weryfikacja - System wysyła link do bramki płatniczej, w której zostaje wskazany rachunek, odbiorca przelewu oraz tytuł przelewu. Dane te należy wykorzystać w przelewie na 1 zł, stanowiący opłatę za weryfikację w systemach informacji gospodarczych oraz uwiarygodnienie użytkownika.

Krok 3. Rating - Po wpłaceniu środków (1 zł) system kokos.pl weryfikuje automatycznie użytkownika, nadając mu rating (w pięciostopniowej skali). Jedna gwiazdka upoważnia do założenia aukcji.

Krok 4. Aukcja - Użytkownik zakłada aukcję, wskazując informacje o sobie, swojej wiarygodności, celu pożyczki według własnego uznania. Trwa do 7 dni, w tym czasie inwestorzy, którzy zaufali pożyczkobiorcy, przelewają pieniądze na konto rozliczeniowe.

Krok 5. Po wpłynięciu całej kwoty pożyczki (lub upływie terminu 7 dni i zebraniu min. 50 proc. wnioskowanej kwoty pożyczki) system przekazuje inwestorom i pożyczkobiorcy elektroniczne wersje umowy oraz pozyskane środki finansowe na zweryfikowany rachunek bankowy pożyczkobiorcy. Gdyby nikt nie zaufał pożyczkobiorcy (lub zebrana kwota byłaby mniejsza niż 50 proc. od wnioskowanej), pożyczkobiorca może ponownie założyć aukcje.

FINANSOWO.PL

Krok 1. Rejestracja - Podanie danych osobowych i kontaktowych.

Krok 2. Weryfikacja - Przelew bankowy o wartości 1zł pozwala zweryfikować imię, nazwisko i adres użytkownika. Użytkownik otrzymuje również sms z kodem, który musi wpisać w serwisie Finansowo.pl - dzięki temu następuje weryfikacja numeru telefonu.

Krok 3. Znajomi - W Finansowo.pl można pożyczać pieniądze tylko użytkownikom, których mamy na liście znajomych. Po zarejestrowaniu należy zatem zaprosić znajomych do serwisu lub odszukać ich w bazie użytkowników i dodać do listy kontaktów.

Krok 4. Aukcja - Użytkownik wystawia aukcję z informacją o celu pożyczki i oprocentowaniu. Informację o aukcji otrzymują wszyscy znajomi użytkownika (przez SMS i e-mail).

Krok 5. Finalizacja - Pożyczkodawcy biorą udział w aukcji, pożyczkobiorca finalizuje aukcję. W momencie finalizacji wysyłana jest informacja do pożyczkodawców (SMS, e-mail). Pożyczkodawcy są zobowiązani do przelania pieniędzy bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy. Po otrzymaniu pieniędzy pożyczkobiorca wystawia komentarze pożyczkodawcom.

Krok 6. Spłata - Pożyczkobiorca spłaca pożyczkę bezpośrednio na konta pożyczkodawców. Finansowo.pl wysyła przypomnienie o spłacie na tydzień przed upływem terminu i w dniu spłaty. Po otrzymaniu pieniędzy pożyczkodawcy wystawiają komentarze pożyczkobiorcy.

MONETTO.PL

Krok 1. Rejestracja - upoważnia do zostania biernym obserwatorem serwisu (użytkownik widzi aukcje, widzi treści tworzone w serwisie, może występować na forum itd.), ale nie upoważnia do zaciągania i udzielania pożyczek.

Krok 2. Zarejestrowany użytkownik musi wybrać jeden z dwóch profili: pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy i poddać się odpowiedniej procedurze weryfikacji.

Krok 3. Ankieta scoringowa - użytkownik podaje dane osobowe, dane dotyczące zatrudnienia, dane dotyczące dochodu; na tej podstawie system scoringowy automatycznie klasyfikuje użytkownika do konkretnego segmentu (lub odrzuca wniosek, jeśli nie spełnia on minimalnych wymagań).

Krok 4. Weryfikacja:

a) tożsamości na podstawie kserokopii dowodu osobistego oraz przelewu weryfikacyjnego na konto rozliczeniowe Monetto.pl (użytkownik przelewa 9 zł ze swojego konta osobistego, co jest potwierdzeniem jego tożsamości - kwota zwracana w formie odliczenia od prowizji.

b) sytuacji finansowej - kserokopia dokumentów finansowych, sprawdzenie przez InfoMonitor, Biuro Informacji Gospodarczej, w bazach danych BIK, Związku Banków Polskich, Krajowym Rejestrze Dłużników.

Krok 5. Aukcja - użytkownik wypełnia wniosek o pożyczkę dostępny na serwisie (może ją jednocześnie ubezpieczyć), następnie publikuje ofertę pożyczki. Pożyczkodawcy składają oferty, a po zakończeniu aukcji środki przelewane są na konto pożyczkobiorcy.

Krok 6. Spłata - w cyklu comiesięcznym. Niezbędne jest posiadanie odpowiedniej sumy środków na swoim subkoncie na Monetto.pl w celu dokonania automatycznej płatności raty.

Łukasz Banach twórca Monetto.pl: - Osoba pożyczająca innym pieniądze w sieci, może na tym zarobić nawet 29 proc. rocznie

ADAM MAKOSZ

adam.makosz@infor.pl

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Minimalna pensja 2026: Rząd ustala 4806 zł brutto! Sprawdź, ile dostaniesz na rękę

Rząd ogłosił projekt rozporządzenia w sprawie minimalnego wynagrodzenia i stawki godzinowej na 2026 rok. Od 1 stycznia najniższa pensja ma wynosić 4806 zł brutto, a stawka godzinowa – 31,40 zł. To decyzja Rady Ministrów po fiasku negocjacji w Radzie Dialogu Społecznego.

Zanim ruszysz w trasę. Praktyczne rady na wakacyjne podróże samochodem

Odpowiednie przygotowanie do podróży ma kluczowe znaczenie dla bezpiecznego przebiegu wakacyjnej trasy. Regularna kontrola stanu technicznego samochodu, przemyślane pakowanie, zaplanowanie trasy oraz zadbanie o wygodę kierowcy mają bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo – zarówno nasze, jak i innych osób na drodze.

Nowy minister rolnictwa zapowiada reformy: wsparcie dla aktywnych rolników, mniej biurokracji, silna pozycja Polski w UE

Minister Stefan Krajewski w pierwszym tygodniu urzędowania zapowiedział konkretne działania na rzecz polskiego rolnictwa. Stawia na wsparcie dla aktywnych rolników, deregulację przepisów, ochronę produkcyjnej funkcji wsi i silny głos Polski w unijnych negocjacjach handlowych. „Nowa siła rolnictwa” ma opierać się na współpracy resortu z instytucjami i rolnikami.

Nowe projekty KSR do konsultacji publicznych: wartości niematerialne i inwestycje w nieruchomości

Komitet Standardów Rachunkowości opublikował dwa projekty Krajowych Standardów Rachunkowości – dotyczące wartości niematerialnych i prawnych oraz inwestycji w nieruchomości. Dokumenty mają ujednolicić zasady ewidencji, wyceny i prezentacji tych aktywów. Opinie można zgłaszać do 30 września 2025 r.

REKLAMA

Odmowa dodatku z MOPS 2025 – jak się odwołać, jeśli masz orzeczenie o niepełnosprawności [WZÓR]

MOPS odmówił Ci dodatku, mimo że masz orzeczenie o niepełnosprawności? Takie decyzje zdarzają się coraz częściej, a często są błędne. Wiele osób rezygnuje z walki o swoje prawa, bo nie wie, jak się odwołać. W tym poradniku pokażemy Ci, co zrobić krok po kroku, jak napisać skuteczne odwołanie i gdzie je złożyć. Mamy darmowy wzór pisma, instrukcje prawne i konkretne wskazówki, dzięki którym odzyskasz należne świadczenie.

Co z podatkiem od nieruchomości, gdy brakuje dachu?

Trwałe i całkowite usunięcie dachu z budynku powoduje, że przestaje on być uznawany za budynek w rozumieniu ustawy o podatkach i opłatach lokalnych. Tym samym przestaje podlegać opodatkowaniu podatkiem od nieruchomości. Nie powstaje również nowy przedmiot opodatkowania, jakim jest budowla – ponieważ nie są spełnione przesłanki ustawowe.

Kwota wolna od podatku 60 tys. zł? Donald Tusk zabrał głos: Nie sądzę, żeby to było możliwe już w 2027 roku

Kwota wolna od podatku miała wzrosnąć do 60 tys. zł – to jedna z głównych obietnic Koalicji Obywatelskiej. Premier Donald Tusk studzi jednak nadzieje: zmiana nie nastąpi ani w 2026, ani najpewniej w 2027 roku. Prezydent elekt zapowiada: jeśli Sejm nie zadziała, zrobi to sam.

Opłaty za dodatkowe obligatoryjne usługi związane z umową kredytową są częścią całkowitego kosztu kredytu i muszą być ujęte w ramach RRSO – Wyrok TUSE z 13 lutego 2025 r.

W dniu 13 lutego 2025 r. na wokandzie Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) znalazła się nie tylko polska sprawa kredytu konsumenckiego, C-472/23, ale w tym samym dniu zostało również wydane rozstrzygnięcie w sprawie C-337/23 z wniosku prejudycjalnego sądu bułgarskiego, którego przedmiotem także były kwestie dotyczące kredytu konsumenckiego, a tym samym dotyczyły wykładni Dyrektywy 2008/48/WE.

REKLAMA

Masz orzeczenie o niepełnosprawności? Sprawdź, ile możesz dostać z MOPS, ZUS i PFRON – aktualna lista świadczeń na 2025 rok [TABELA]

Masz orzeczenie i żyjesz za kilkaset złotych miesięcznie? Możesz dostawać znacznie więcej. Wystarczy, że złożysz odpowiednie wnioski. W 2025 roku MOPS, ZUS i PFRON oferują realne wsparcie, o którym wiele osób nigdy nie usłyszało od urzędnika. Sprawdź, z jakich świadczeń możesz skorzystać i ile pieniędzy możesz zyskać – wszystko w jednym miejscu, przejrzyście i konkretnie.

Odpady w salonie? Nowe prawo dla fryzjerów i kosmetyczek od 2025 roku [Gość Infor.pl]

Czy salony beauty produkują odpady niebezpieczne? Nowe prawo nie pozostawia wątpliwości. Od 1 stycznia 2025 roku branża beauty – od fryzjerów, przez stylistki paznokci, aż po kosmetologów – podlega nowym, ścisłym przepisom dotyczącym gospodarki odpadami. Choć dla wielu właścicieli salonów to temat dotąd marginalny, dziś brak wiedzy może oznaczać wysokie kary.

REKLAMA