REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Małe banki dają lepsze warunki lokat

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Monika Krześniak

REKLAMA

Największe banki oferują oprocentowanie lokat na niskim poziomie, poniżej 3 proc. Na depozytach bankowych Polacy ulokowali kwotę przekraczającą 246 mld zł. Najwyższą podwyżkę oprocentowania depozytów wprowadził MultiBank.

 

W największych bankach oprocentowanie lokat jest o połowę niższe niż u ich mniejszych konkurentów, w wielu przypadkach nawet poniżej inflacji.

Wraz z analitykami Open Finance sprawdziliśmy, o ile wzrosło oprocentowanie lokat od kwietnia, czyli od momentu pierwszej podwyżki stóp procentowych w tym roku. Wynik naszej analizy nie jest zachwycający.

Banki nastawione na zysk

Okazuje się, że średnie oprocentowanie lokat, które policzyliśmy, uwzględniając udział poszczególnych banków w rynku depozytów, wzrosło zaledwie o 0,35 pkt proc. Tymczasem Rada Polityki Pieniężnej podniosła stopy procentowe o 1 pkt proc.

Licząc nasz wskaźnik, uwzględniliśmy wielkość depozytów poszczególnych banków, a więc pokazuje on, o ile średnio wyższe są odsetki płacone od każdej złotówki zdeponowanej w bankach. Banki różnie zmieniają oprocentowanie lokat w zależności od kwot czy czasu ich trwania. Dlatego wzięliśmy pod uwagę lokaty na kwotę 2 i 10 tys. zł, zakładane na 1, 3, 6 i 12 miesięcy.

Tłumaczą się wyższym ryzykiem

Tak naprawdę tylko małe banki oferują przyzwoite warunki lokowania wolnych środków. Od kwietnia, czyli od pierwszej podwyżki stóp procentowych, najbardziej wzrosło oprocentowanie lokaty rocznej w MultiBanku, o 2,3 pkt proc. do poziomu 5,1 proc., ale jeszcze wyższe odsetki płaci Toyota Bank (5,4 proc. dla lokaty 3-miesięcznej). Getin Bank oferuje w ramach promocji odsetki w wysokości 5,75 proc. dla lokaty 9-miesięcznej.

Dużo gorsze warunki i zupełnie inne stawki znajdziemy w największych bankach. Oprocentowania w ostatnich miesiącach nie zmienił Bank BPH i Pekao, a PKO BP podniósł je zaledwie o 0,1-0,4 pkt proc.

O tym, jak banki reagują na decyzje Rady, decyduje kilka czynników. Duże banki nie narzekają na brak depozytów, nie muszą więc o nie aktywnie zabiegać, stąd nie mają powodów do podnoszenia oprocentowania. Inaczej zachowują się mniejsze instytucje, które potrzebują środków na rozwój akcji kredytowej. Mogą je pożyczyć na rynku międzybankowym, ale tu stopy procentowe w ciągu tego roku poszły do góry jeszcze mocniej niż oficjalne stopy procentowe NBP. WIBOR 3-miesięczny, czyli stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom, wynosi 5,63 proc.

Z najnowszych danych wynika, że Polacy (tylko gospodarstwa domowe) ulokowali w bankach 246 mld zł. Biorąc pod uwagę rynkowy udział największych banków, gros z tych pieniędzy jest zdeponowanych na kontach oprocentowanych na poziomie nieprzekraczającym inflacji. Tylko Pekao i PKO BP mają blisko 40-procentowy udział w rynku depozytów.

A może konto lokacyjne

Alternatywą dla lokat bankowych są konta oszczędnościowe, które mają tę zaletę, że nie zamrażają pieniędzy i pozwalają na wypłatę środków (przynajmniej raz w miesiącu bez opłat) nie narażając ich posiadacza na utratę całości lub części odsetek. Ich oprocentowanie jest już atrakcyjne i sięga 4,5-5 proc.

ZE STRONY PRAWA

Depozyty zgromadzone w bankach działających w Polsce gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Jeśli kwota depozytów nie przekracza równowartości w złotych 1 tys. euro, wówczas gwarantowana jest w całości. Jeżeli wartość depozytów jest wyższa niż równowartość 1 tys. euro w złotych, wówczas kwota o równowartości 1 tys. euro gwarantowana jest w 100 proc., zaś pozostała kwota depozytów, a od 1 tys. euro do równowartości 22,5 tys. euro, gwarantowana jest w 90 proc. Niezależnie od waluty, w jakiej nominowany jest depozyt, wypłata środków gwarantowanych następuje w złotych po przeliczeniu wartości wkładu walutowego wg kursu z dnia upadłości banku.

Z RYNKU

Według ekonomistów Rada Polityki Pieniężnej podniesie stopy procentowe jeszcze przynajmniej dwukrotnie do połowy 2008 r. Jeśli tak będzie, to główna stopa NBP wzrośnie z obecnych 5 proc. do 5,50-5,75 proc. Ale niektórzy ekonomiści wskazują, że dla ustabilizowania inflacji na poziomie celu RPP, czyli 2,5 proc., konieczne będzie większe zacieśnienie polityki pieniężnej i wzrost głównej stopy NBP nawet do 6-6,5 proc. w latach 2008-2009.


Kliknij aby zobaczyć ilustrację.
Oprocentowanie depozytów w największych bankach nadal rośnie zbyt wolno


Monika Krześniak

monika.krzesniak@infor.pl


OPINIA

Mateusz Ostrowski

analityk Open Finance


Oprocentowanie lokat w bankach nie rośnie tak szybko jakby to mogło wynikać z decyzji RPP. Co prawda niektóre instytucje podnoszą stawki zdecydowanie wyraźniej niż bank centralny, ale generalnie klienci nie mają powodów do zadowolenia. Przede wszystkim dlatego, że rośnie inflacja i zdaniem wielu ekonomistów na początku przyszłego roku może przekroczyć nawet 4 proc. Dla deponentów to ważny wskaźnik, ponieważ pokazuje utratę wartości naszych pieniędzy. Warto także pamiętać, że nominalne oprocentowanie lokat nie uwzględnia 19-proc. podatku od zysków kapitałowych. Jeśli weźmie się go pod uwagę i doda wysoką inflację, to okaże się, że osoby, które przez rok trzymały pieniądze na nisko oprocentowanej lokacie, realnie straciły. To, co dostaną po zlikwidowaniu depozytu, będzie mniej warte niż to, co rok temu wpłaciły.

GP RADZI

Czy warto trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym?

Tak

Takie konta są oprocentowane nieznacznie niżej niż lokaty, a z drugiej strony dostęp do pieniędzy jest dużo swobodniejszy. W większości banków przynajmniej raz w miesiącu można bezpłatnie wybierać pieniądze z takiego konta.

Czy zrywając lokatę przed terminem, stracę część moich oszczędności?

Nie

W takiej sytuacji bank odda całą wpłaconą kwotę, ale nie ma co liczyć na obiecane odsetki, bo tych żaden bank nie wypłaci. Co prawda za okres, w którym trzymaliśmy pieniądze w banku, dostaniemy pewną kwotę, ale będzie ona liczona według dużo niższego oprocentowania, rzędu ułamków procentu.

Czy bardziej opłaca się założyć lokatę przez internet?

Tak

Wiele banków stosuje różne stawki dla lokat zakładanych w oddziale i za pośrednictwem sieci. Te drugie mogą być nawet dwa razy wyższe, bo dla banku obsługa przez internet jest dużo tańsza. Tam klient w zasadzie sam sobie zakłada lokatę.

Zapisz się na newsletter
Najlepsze artykuły, najpoczytniejsze tematy, zmiany w prawie i porady. Skoncentrowana dawka wiadomości z różnych kategorii: prawo, księgowość, kadry, biznes, nieruchomości, pieniądze, edukacja. Zapisz się na nasz newsletter i bądź zawsze na czasie.
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: GP

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Infor.pl
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Nieoczekiwana sierpniowa waloryzacja emerytur - emeryci i renciści muszą tego dopilnować, żeby otrzymać wyższe świadczenia

Zgodnie z obecnie obowiązującymi przepisami ustawy z dnia 17.12.1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - waloryzacja emerytur i rent przeprowadzana jest raz w roku, od 1 marca. Na wskaźnik waloryzacji, który decyduje o kwocie podwyżki - ma wpływ kilka czynników (w tym zwłaszcza ubiegłoroczna inflacja). Dotychczas nie była jednak zagwarantowana minimalna kwota takiej corocznej waloryzacji. Stan ten - ma ulec zmianie już w sierpniu 2025 r.

Ważny apel ZUS do Polaków. Nie róbcie tego w czerwcu, bo stracicie duże pieniądze

Nadal pracować czy już nie. Z tym dylematem mierzą się ci, którzy osiągnęli emerytalny wiek. Jeśli już ktoś zdecyduje się na pożegnanie z zawodowym życiem, nie bez znaczenia jest moment przejścia na zasłużony odpoczynek. Niektóre miesiące pod tym względem są po prostu fatalne. Do takich należy czerwiec. Decyzja o przejściu teraz na ZUS-owską pensję może oznaczać stratę nawet kilkuset złotych w skali miesiąca. W skali roku to naprawdę duże pieniądze.

WZON. Tata nie wstaje z łóżka i Komisja przyznała mu 78 punktów wsparcia. Poniżenie osób niepełnosprawnych

Kolejny list czytelnika Infor.pl o nieprawidłowościach (jego zdaniem) w procesie przyznawania punktów przez WZON, od których zależy wysokość świadczenia wspierającego albo w ogóle jego przyznanie. Publikowaliśmy wcześniej listy np.: 1) osoby niewidomej, która otrzymała 61 punktów oraz osoby sparaliżowanej od pasa w dół z ... 43 punktami. Obie osoby to niepełnosprawność w stopniu znacznym, orzeczenia o niepełnosprawności stałe.

Zmiana terminu wypłaty ekwiwalentu za urlop [PROJEKT MRPiPS z 10 czerwca 2025]

W środę, 11 czerwca 2025 r. do uzgodnień, konsultacji publicznych i opiniowania trafił projekt ustawy o zmianie ustawy – Kodeks pracy oraz ustawy o zakładowym funduszu świadczeń socjalnych. Projekt zakłada m.in. zmianę przepisów dotyczących wypłaty ekwiwalenty za urlop.

REKLAMA

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW o wyborze na urząd prezydenta

Karol Nawrocki odebrał uchwałę PKW w sprawie stwierdzenia wyniku wyboru prezydenta RP, którą podczas uroczystości na Zamku Królewskim wręczył mu szef PKW Sylwester Marciniak.

Jaki stopień niepełnosprawności uprawnia do... ? [Przykłady 2025]

To pytanie często zadają osoby z niepełnosprawnościami. Z jakim stopniem można ubiegać się o określone ulgi i świadczenia? Co przysługuje ze stopniem lekkim, umiarkowanym, a co ze znacznym? Prezentujemy kilka ważnych przykładów.

Co dalej z paktem migracyjnym? UE wciąż czeka na ruch dwóch krajów, w tym Polski

Już 25 krajów UE przekazało swoje plany wdrażania paktu migracyjnego, nie zrobiły tego Węgry i Polska - wynika z opublikowanego w środę 11 czerwca raportu Komisji Europejskiej. KE wezwała w nim spóźnione państwa do przyspieszenia działań w tej sprawie.

Zatrudniasz Ukraińców w 2025? Sprawdź nowe obowiązki, kary do 30 tys. zł i możliwe dofinansowania

Zatrudnianie obywateli Ukrainy w Polsce to temat, który nie traci na aktualności. W 2025 roku, po wejściu w życie nowych przepisów z 1 czerwca, pracodawcy muszą szczególnie uważać na formalności, terminy i obowiązki. Jednocześnie mogą skorzystać z atrakcyjnych form wsparcia finansowego. Sprawdź, jak legalnie zatrudnić obywatela Ukrainy i jakie dokumenty są potrzebne.

REKLAMA

Konkurs MEN: Bezpłatne studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym /zgłoszenia do 10 lipca 2025/

Ministerstwo Edukacji Narodowej ogłosiło konkurs na studia podyplomowe przygotowujące do wykonywania zawodu nauczyciela w kształceniu zawodowym dla obecnych i przyszłych nauczycieli. Na realizację projektów przeznaczono niemal 50 mln zł.

Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? Kiedy rozpoczęcie roku szkolnego 2025/2026? /Kalendarz roku szkolnego/

Choć jeszcze niedawno rozbrzmiewał pierwszy dzwonek, dziś uczniowie i nauczyciele odliczają już ostatnie dni do wakacji. Kiedy zakończenie roku szkolnego 2024/2025? A co z rokiem szkolnym 2025/2026? Jak wygląda kalendarz roku szkolnego 2025/2026?

REKLAMA