Biznesowe konta dla oszczędnych

Te ostatnie najłatwiej osiągnąć korzystając z promocyjnych ofert. Decyzję dotyczącą wyboru banku ułatwia najnowszy ranking darmowych kont firmowych i rachunków dla spółek przygotowany przez Cleverprofit.

Bez rachunku ani rusz

Obowiązek posiadania oddzielnego konta pojawia się wtedy, kiedy firma rozlicza się z innymi przedsiębiorcami, a wartość pojedynczych transakcji przekracza 15 tys. zł. Wybór oferty nie stanowi o sukcesie biznesu, jednak może mieć wpływ na koszty prowadzenia działalności. Ważne są też inne kwestie, takie jak łatwość zarządzania finansami firmy, łatwość dokonywania rozliczeń, czy nawet prestiż wobec partnerów w interesach. Firmowe konto to często również dodatkowe usługi finansowe, transakcje walutowe, ubezpieczenia na preferencyjnych warunkach czy nawet wsparcie księgowe i prawne.

Bez wydzielonego rachunku trudno prowadzić interesy z innymi przedsiębiorstwami ze względu na rozliczenia VAT. Coraz częściej podatek ten trafia on na specjalne subkonto, którego nie ma przy rachunkach osób prywatnych. Nie mając konta firma nie znajdzie się też na tzw. białej liście, pozwalającej kontrahentom sprawdzić, czy partner jest płatnikiem VAT.  

Za darmo, a nawet z zyskiem

W ofercie banków znajdziemy rachunki dla osób stawiających pierwsze kroki w biznesie, a także konta typu „premium” czy „komfort” dostosowane do różnych potrzeb.

Zestawienie kont firmowych Cleverprofit uwzględnia kluczowe elementy, jak wysokość opłat za prowadzenie, za korzystanie z karty, za przelewy, szczególnie do US i ZUS, czy natychmiastowe (które bywają bardzo drogie), za wypłatę gotówki z bankomatów, w oddziale, czy za zlecenia stałe. W dzisiejszych czasach mniejsze jest znaczenie liczby placówek banku, a ważna jest dostępność bankomatów i możliwość korzystania z usług przez internet lub telefon.

Istotne znaczenie przy wyborze konta mają specjalne oferty promocyjne. Korzystając z nich przedsiębiorca może bowiem nie tylko zaoszczędzić na kosztach (najczęściej obejmują czasowe, np. na rok lub dwa zwolnienie z opłat), ale nawet zyskać premię - od kilkudziesięciu złotych do nawet kilku tysięcy. Promocje zazwyczaj adresowane są do nowych klientów. Warto z nich korzystać, jednak dopiero po dokładnym przeanalizowaniu warunków, bowiem zwykle skorzystanie z ulg albo uzyskanie premii wiąże się z licznymi obwarowaniami.

Ranking kont firmowych

Najwyższe pozycje w zestawieniu dostępnym pod adresem  https://cleverprofit.pl/ranking-kont-firmowych/ zajmują rachunki, których założenie i prowadzenie wiąże się z najniższymi opłatami, a które jednocześnie pozwalają zyskać najwięcej w ramach promocji dla nowych klientów. Najlepsza oferta w rankingu kont firmowych nie musi więc być jednocześnie najlepszą ofertą dla danego przedsiębiorcy. Wybór idealnego konta wymaga bowiem dokładniejszego zapoznania się z kosztami prowadzenia rachunku oraz jego specyfiką.

Dobre konto musi być dopasowane do potrzeb. Jeśli firma np. nie korzysta z karty płatniczej, powinna mieć możliwość, aby z niej zrezygnować. Przedsiębiorca wykonujący niewiele przelewów w miesiącu powinien upewnić się, jakie warunki musi spełnić, aby założone przez niego konto nie zostało przez to obciążone opłatą za prowadzenie.

Trzeba też pamiętać, że konto dla przedsiębiorcy zawsze można zmienić.

Na pierwszym miejscu w rankingu Cleverprofit znalazło się Konto Przekorzystne Biznes w banku Pekao, oferujące darmowe usługi przez dwa lata i nawet 2 tys. zł premii za aktywne korzystanie. Drugą pozycję zajęło BIZnest Konto w Nest Banku, gdzie za większość usług nie trzeba płacić, a przy niewielkiej aktywności można zyskać 700 zł. Na podium zmieściło się jeszcze Konto Firmowe Godne Polecenia w banku Santander.

Spółka ma inne potrzeby

Ranking kont dla spółek dostępny na stronie https://cleverprofit.pl/ranking-kont-firmowych-dla-spolki/ uwzględnia inne parametry, bowiem tacy klienci  poszukują usług dopasowanych do specyfiki działania, branży, wielkości obrotów, tego czy funkcjonują na rynku krajowym czy mają wielu partnerów, albo spółki zależne za granicą, czy korzystają z gwarancji. Od kont oczekuje się wsparcia w zarządzaniu płynnością i ryzykiem stóp procentowych czy też optymalizacji kosztów finansowych.

Małe spółki będą w większym stopniu zwracać uwagę na podobne aspekty, co posiadacze kont osobistych. Liczą się więc przede wszystkim opłaty za usługi podstawowe. Wraz z rozwojem biznesu znaczenia nabierają  dodatkowe możliwości, czyli przede wszystkim oferta kredytowa, leasing, a także wsparcie doradcze przy staraniach np. o dotacje unijne. Konto firmowe godne polecenia oferuje również dobrą ofertę oszczędnościową i inwestycyjną.

Większość banków udostępnia obecnie usługę bankowości elektronicznej, dzięki czemu spółka może łatwiej kontrolować swoje finanse. Dobrze jeśli bank oferuje także ułatwienia w bieżącej obsłudze, czyli łatwą aktywację kolejnych produktów, automatyczną komunikację pomiędzy systemem finansowo-księgowym, a systemem transakcyjnym banku oraz dostęp do specjalistycznych modułów. Wybierając konto dla swojej spółki, można liczyć na dostępność doradcy, który stale będzie się zajmował jej sprawami. To dzięki niemu możliwe będzie bowiem rozwiązywanie niestandardowych problemów, szybka reakcja i pomoc specjalistów.

Polskie prawo nie narzuca obowiązku posiadania rachunku bankowego dla spółki z o.o. W praktyce jest to jednak konieczność, gdyż bez konta funkcjonowanie firmy byłoby właściwie niemożliwe. Spółki obarczone są bowiem wieloma zobowiązaniami, które mogą realizować wyłącznie za pośrednictwem rachunku w banku. Chodzi chociażby o dokonywanie i przyjmowanie płatności związanych z prowadzoną działalnością.

Gratisy najczęściej w promocji

Trudno znaleźć firmowe konto bez opłat. Najczęściej szansę na taką ofertę mają nowi klienci, zakładający rachunek w ramach promocji. Niektórych opłat można wówczas uniknąć spełniając określone warunki. Mogą one obejmować przede wszystkim aktywne korzystanie z rachunku, czyli zapewnianie wpływów i wykonywanie przelewów oraz transakcji bezgotówkowych.

Promocje bankowe rzadko skierowane są do osób prowadzących spółki. Warto jednak śledzić oferty, bo jeśli uda się trafić na akcję marketingową skierowaną do tej grupy klientów, można liczyć na zniżki w zakresie oprocentowania kredytu czy możliwość skorzystania z internetowych usług księgowych, a także na wyższe oprocentowanie lokat. Promocje dla rachunków firmowych obejmują zarówno bonusy w formie pieniężnej, jak i czasowe zwolnienie z pewnych opłat. Warunkiem ich uzyskania z reguły są wpływy w określonej wysokości, wykonywanie przelewów do urzędów, ale również zawarcie dodatkowych umów, np. o terminal płatniczy lub kredyt.

Również w zestawieniu ofert dla spółek w czołówce znalazło się BIZnest Konto Nest Banku – tym razem na pierwszej pozycji. Numerem dwa jest w najnowszej edycji rankingu Konto Firmowe Godne Polecenia w banku Santander, a na trzecim miejscu jest Konto Mój Biznes W banku Millennium.  O miejscach zdecydowała w mniejszym stopniu wysokość możliwych do uzyskania premii, a w większym mniejsza lista zastrzeżeń ograniczających możliwość korzystania z preferencyjnych warunków.

Sprawdź najnowsze oferty banków https://cleverprofit.pl/ranking-kont-firmowych/